Про Fintech сьогодні ми, будь ласка, поговоримо з Адамом Елліоттом, співзасновником, президентом і генеральним директором ID Insight. Компанія в основному пропонує шахрайство щодо захоплення облікових записів і нові рішення щодо шахрайства з обліковими записами для спільноти фінансових послуг.
Хто ти і який твій досвід?
Я Адам Елліотт, президент і співзасновник ID Insight, яка надає рішення на основі платформи, які допомагають фінансовим установам, емітентам кредитів, онлайн-магазинам і компаніям охорони здоров’я боротися з шахрайством із ідентифікацією. Після закінчення коледжу Св. Олафа в Міннесоті зі ступенем математики та інформатики я здобув ступінь магістра зі статистики в Пенсильванському університеті. Потім я на деякий час став програмістом, перш ніж перейти до Fingerhut, яка на той час була другою за величиною компанією з каталогів у країні. Ось де я почав ловити помилку аналітики, ще до того, як ми навіть називали це аналітикою. Після короткого періоду роботи в Time Warner я зрештою опинився в Deluxe, де очолював аналітичну групу, яка привела мене до ChexSystems, яка була дочірньою компанією Deluxe. Під час роботи в ChexSystems я очолював команду, яка побудувала своє дебетове бюро, що насправді привело мене до фінтех-сторінки речей, створюючи ризики та шахрайство для всіх банків у країні. І, звичайно, ID Insight був наступним кроком у моїй подорожі.
Яка ваша посада та які загальні обов'язки?
Як президент ID Insight я беру участь у всьому потроху. Я дуже досвідчений у процесі продажів, розвиваю стратегічні партнерства та працюю з нашими продуктовими та технологічними командами. І після всіх цих років я все ще занурююся в науку про дані, працюючи з нашою командою з питань даних з усіх нових технологій машинного навчання та штучного інтелекту, які розвивалися протягом багатьох років.
Чи можете ви дати нам огляд вашого бізнесу?
Насамперед ми пропонуємо шахрайство щодо захоплення облікових записів і нові рішення щодо шахрайства з обліковими записами для спільноти фінансових послуг. Ми унікальні тим, що ми не просто надаємо дані та аналітику, ми також ліцензуємо наше програмне забезпечення для керування справами, яке установи використовують для налаштування рішення та керування розслідуваннями шахрайства. Основною зміною для нас за останні кілька років є те, що ми повністю зосередилися на активах цифрових даних, оскільки фінансовий світ переходить у цифровий спосіб з точки зору відкриття нових рахунків і керування ними.
Ми також розвивалися разом із розвитком схем шахрайства – наші рішення розвивалися, щоб зупинити нові схеми шахрайства, які вибухають. І ми збираємо дані з різних джерел і об’єднуємо їх у передбачуваний спосіб, щоб допомогти нашим клієнтам уникнути будь-яких нових шахрайських схем.
Розкажіть, як ви фінансуєтесь.
Ми запущені. Ми взяли на себе деякі перші індивідуальні інвестиції та самофінансуємося з 2008 року. Оскільки ми створюємо чистий прибуток, наша модель полягає в тому, щоб інвестувати його назад у компанію з боку технологій.
Чому ви заснували компанію? Щоб вирішити які проблеми?
Я створив ID Insight, щоб вирішити основну проблему шахрайства з особистими даними. Ми зрозуміли давно, ще до появи ID Insight, що шахрайство з особистими даними стане серйозною проблемою. У той час шахрайство з ідентифікацією відбувалося одним із двох способів: шахрай відкривав рахунок на чиєсь ім’я або заволодів обліковим записом, який жертва вже створила.
Ми зрозуміли, що подія зміни адреси була присутня в обох типах шахрайства. Хтось заповнював би заяву з моїми обліковими даними, але вказував би альтернативну адресу, куди вони отримували б картки, виписки тощо. Під час захоплення рахунку шахрай телефонував би моїй фінансовій установі, щоб змінити адресу, а потім вимагав надати картку на заміну надіслано на цю адресу.
І ми зрозуміли, що, переглянувши всі дані навколо цих змін адреси та застосувавши аналітику до даних, ви можете визначити зміни адреси з високим ризиком. Наприклад, чому Адам раптово переїжджає з гарного будинку в передмісті в містах-побратимах за 1,800 миль у вільну нерухомість у найвищому злочинному районі Маямі? Інше питання, яке продовжує набирати обертів, — це зменшення тертя. Будь-де, де ви можете автоматизувати ручний процес і зменшити тертя для клієнта, це має вирішальне значення. Технологія дозволила це, і банки та кредитні спілки розуміють, що це конкурентна проблема. Коли ми будуємо речі, ми запитуємо себе: «Як це зменшує тертя для клієнта?»
Хто ваші цільові клієнти? Яка ваша модель доходу?
До цього моменту нашими основними цільовими клієнтами були компанії, що надають фінансові послуги, будь-якого розміру. Залежно від розміру установи та їхніх відносин із нашими торговими посередниками партнери визначатимуть, як ми націлюємося на них. І наші послуги стосуються інших галузей, зараз ми досягаємо успіхів у електронній комерції, а також вони стосуються страхування, охорони здоров’я та багатьох інших.
Наша модель прибутку – це ціноутворення на основі вартості, наші клієнти повинні показувати повернення інвестицій. Вони платять нам за кожну транзакцію через модель транзакцій на основі кліків/комісії за кліки, а ми надаємо цінність, щоб зупинити шахрайство. Наші клієнти також сплачують нам ліцензійну плату за наше програмне забезпечення для керування справами.
Якби у вас була чарівна паличка, що б ви змінили в банківському та / або FinTech секторі?
Я хотів би побачити створення загальнонаціональної мережі консорціуму проти шахрайства, яка охоплює вертикальні ринки. Подумайте про це як про бюро кредитних історій, тільки замість того, щоб фінансові служби надавати інформацію, пов’язану з кредитами, вони надають свій досвід шахрайства. Ми створили власну мережу з нашими клієнтами, і вони це люблять. Наприклад, коли банк A повідомляє нам про шахрайство, пов’язане з номером телефону, якщо той самий телефон з’являється в банку B, вони знають про це та зупиняють це. Що, якби не тільки наші клієнти, а й усі компанії, що надають фінансові послуги, зробили внесок і використовували таку мережу?
Яке повідомлення для великих гравців у фінансовій галузі?
Загалом ваш рівень шахрайства, ймовірно, досить низький, але є багато речей, які не враховуються у вашому звіті про прибутки та збитки та пов’язані з шахрайством, які не відображаються в цій позиції. Щодо довіри клієнтів можна сказати – клієнти є справжніми жертвами. Великий гравець може не думати про число своїх шахраїв, але це стає загальною проблемою бренду. Якщо клієнт заволодів своїм обліковим записом, він не буде задоволений, і як фінансова установа чи роздрібний продавець електронної комерції ви повинні вчинити правильно.
Ви повинні балансувати між управлінням прибутками та збитками, захистом свого бренду та контролем збитків від шахрайства. Ви також не хочете створювати обтяжливий досвід для своїх законних клієнтів. Крім уникнення шахрайства, вам потрібно подбати про загальну взаємодію з клієнтами та зробити це безпечним і безперешкодним.
Який у вас телефон і чому? А які ваші мобільні додатки «fintech» найпопулярніші?
Я використовую iPhone 13 і свій банківський додаток принаймні для однієї зі своїх кредитних карток. Немає фізичних відділень, пов’язаних із моїм банком, тому можливість вносити чеки, переміщувати гроші та робити все віддалено є критично важливою. Я також вважаю, що вам потрібно дуже ретельно підходити до того, які програми ви використовуєте, щоб уникнути крадіжки особистих даних – банк, яким я користуюся, є на передньому краї захисту. Я не використовую певні однорангові (P2P) програми, оскільки вони багаті прогалинами в безпеці.
Звідки ви берете свої галузеві новини?
Я звертаю увагу на Банківські стратегії BAI та Рада торгових ризиків, і я люблю бути в курсі останніх звітів від дротик та Айте-Новаріка.
Чи можете ви перелічити 3 людей, яких ви оцінюєте з сектору FinTech, за якими ми повинні стежити у Twitter?
Мені подобається слідувати @briankrebs щоб дізнатися, що він пропонує зробити щодо витоку даних і безпеки. Я також слідкую @spirosmargaris який є великим на фронті FinTech і заглиблюється в технології ШІ та блокчейн. І я слідую @MinneAnalytics щоб бути в курсі того, про що говорить місцева аналітична спільнота в Міннесоті.
Який найкращий продукт або послуга FinTech ви бачили нещодавно?
Я захоплююся Платформа Notifi від Fiserv через те, як вони ввімкнули цифрове та мобільне спілкування з клієнтами. Повідомити дає змогу громадським банкам вибрати, про що вони хочуть отримувати сповіщення, як вони отримують ці сповіщення. Fiserv створив рішення, яке колись було доступне лише для великих банків, але вони можуть надати його за ціною, яку можуть собі дозволити навіть найменші банки.
Нарешті, поговоримо про прогнози. Як ви думаєте, які тенденції визначатимуться у найближчі кілька років у секторі FinTech?
По-перше, це глобальний аспект: оскільки банки стають все більш міжнародними, оскільки світ стає меншим, банки отримують міжнародний слід, що призводить до глобальної мережі даних, яка, у свою чергу, призводить до нового міжнародного шахрайства.
На другому місці – біткойн. Ті самі методи шахрайства та боротьби з відмиванням грошей (AML), які існують у нашій традиційній валюті у фінансових послугах, будуть розширені й охоплять біткойн.
Нарешті, з’явиться цифрова ідентичність, яка поєднує всі фізичні та цифрові елементи ідентичності. Порушення даних звели довіру до ідентифікаційних даних майже до нуля. Те, що з’явиться, буде надійною ідентифікаційною мережею (або мережами), заснованою на досвіді.
- "
- a
- здатність
- МЕНЮ
- рахунки
- через
- адреса
- AI
- ВСІ
- вже
- AML
- аналітика
- боротьба з відмиванням грошей
- де-небудь
- додаток
- додаток
- Застосовувати
- Застосування
- додатка
- ПЛОЩА
- навколо
- Активи
- асоційований
- увагу
- автоматизувати
- доступний
- фон
- Банк
- Banking
- Банки
- оскільки
- становлення
- перед тим
- КРАЩЕ
- За
- Біт
- Біткойн
- blockchain
- блокчейн-технології
- марка
- порушення
- міхур
- Помилка
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- call
- Cards
- який
- проведення
- Генеральний директор
- певний
- зміна
- Перевірки
- Вибирати
- Міста
- клієнтів
- Співзасновник
- коледж
- Комунікація
- співтовариство
- Компанії
- компанія
- конкурентоспроможний
- комп'ютер
- Інформатика
- внесок
- може
- країна
- обкладинка
- створювати
- створений
- Повноваження
- кредит
- Кредитні карти
- Кредитні спілки
- Злочин
- критичний
- Валюта
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Клієнти
- дані
- Порушення даних
- наука про дані
- Залежно
- Визначати
- розвивається
- DID
- різний
- цифровий
- цифрова ідентифікація
- в цифровому вигляді
- e-commerce
- Рано
- електронної комерції
- елементи
- дозволяє
- встановлений
- і т.д.
- Event
- врешті-решт
- все
- приклад
- розширений
- досвід
- Досліди
- фінансування
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- FinTech
- стежити
- після
- передній край
- шахрайство
- від
- перед
- накопичувальна
- набирає
- Загальне
- отримання
- Глобальний
- буде
- Group
- щасливий
- охорона здоров'я
- допомога
- Високий
- Головна
- Як
- HTTPS
- ідентифікувати
- Особистість
- Дохід
- індивідуальний
- промисловості
- промисловість
- Новини галузі
- інформація
- розуміння
- Установа
- установи
- страхування
- Міжнародне покриття
- інвестиції
- інвестиції
- залучений
- iPhone
- питання
- IT
- робота
- подорож
- тримати
- зберігання
- Знати
- великий
- більше
- найбільших
- останній
- провідний
- вивчення
- Led
- ліцензія
- ліцензування
- Ймовірно
- Лінія
- список
- трохи
- місцевий
- Довго
- шукати
- любов
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- основний
- Робить
- управляти
- управління
- управління
- манера
- керівництво
- ринки
- математики
- Купець
- може бути
- Mobile
- модель
- гроші
- більше
- рухатися
- переміщення
- мережу
- мережу
- мереж
- новини
- номер
- пропонувати
- онлайн
- відкрити
- відкриття
- Інше
- власний
- p2p
- партнери
- партнерства
- Платити
- пірінгових
- Люди
- фізичний
- платформа
- гравець
- гравці
- точка
- Прогнози
- представити
- президент
- досить
- ціни без прихованих комісій
- первинний
- проблеми
- процес
- Product
- власність
- захист
- забезпечувати
- забезпечує
- зрозумів,
- отримати
- нещодавно
- зменшити
- відносини
- Звіти
- запросити
- обов'язки
- роздрібний продавець
- роздрібної торгівлі
- повертати
- revenue
- Risk
- сейф
- Зазначений
- продажів
- то ж
- схеми
- наука
- сектор
- безпеку
- селективний
- обслуговування
- Послуги
- з
- Розмір
- So
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- говорити
- старт
- почалася
- стан
- Заява
- заяви
- статистика
- Як і раніше
- Стратегічний
- допоміжний
- балаканина
- говорити
- Мета
- команда
- Технології
- Технологія
- розповідає
- terms
- Команда
- крадіжка
- річ
- речі
- через
- час
- назва
- сьогодні
- разом
- традиційний
- угода
- Тенденції
- Довіряйте
- Типи
- розуміти
- Союзи
- створеного
- us
- використання
- значення
- на основі вартості
- жертви
- способи
- Що
- в той час як
- ВООЗ
- робочий
- світ
- світі
- б
- років
- вашу
- нуль