Великі технології проти банків: довіра споживачів APAC до змін у сфері фінансових послуг

В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні (APAC) банківські клієнти вимагають кращого онлайнового досвіду та виявляють готовність ділитися своїми особистими даними, якщо це означає надання персоналізованих продуктів і послуг. Клієнти також демонструють підвищену довіру до високотехнологічних компаній щодо надання їхніх банківських послуг, а деякі навіть заявляють, що вони б довіряли високотехнологічним компаніям більше, ніж традиційному банку.

Ось деякі з результатів нового дослідження, зосередженого на Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, проведеного консалтинговою компанією Capco з управління бізнесом і технологіями. Опитування Банку майбутнього, випущений у листопаді 2022 року опитали понад 4,800 респондентів у Сінгапурі, Гонконзі, районі Великої затоки (за винятком Гонконгу), Таїланді та Малайзії протягом вересня та жовтня 2022 року, щоб зрозуміти очікування та ставлення споживачів до фінансових послуг у регіоні.

Результати дослідження показують, що роздрібні банківські послуги в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні зазнають глибоких змін, спричинених зміною поведінки та уподобань клієнтів.

Зокрема, було виявлено, що банківські клієнти Азіатсько-Тихоокеанського регіону є завзятими користувачами мобільних пристроїв, а мобільні пристрої стають кращим інструментом доступу в більшості юрисдикцій. Три чверті всіх респондентів вказали, що отримують доступ до банківських послуг за допомогою додатків для мобільних телефонів, причому найбільше використання було в Таїланді – 85%, за яким йдуть Сінгапур – 81% і Малайзія – 75%.

Міжринкове порівняння: відсоток користувачів, які використовують мобільні/носні пристрої для доступу до банківських послуг, Джерело: опитування Bank of the Future, Capco, 2022 р.

Місце для вдосконалення

Дослідження показало, що високий рівень використання Інтернету та мобільних пристроїв сприяє попиту споживачів на покращення. Вісім із десяти респондентів у Азіатсько-Тихоокеанському регіоні заявили, що вони хочуть кращого онлайн-взаємодії від свого банківського провайдера.

У Сінгапурі клієнти назвали простішу та зрозумілішу навігацію (59%), мобільні програми (51%) та ідентифікацію обличчя та вхід за відбитками пальців (46%) як трійку основних покращень, які вони найбільше хотіли б бачити. Дослідження також показало, що клієнти в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні вимагають індивідуальних продуктів, виявляючи високу готовність ділитися своїми особистими даними, щоб отримати доступ до персоналізованих пропозицій.

У серії відеоінтерв’ю Fintech New Singapore експерти галузі погоджуються, що гіперперсоналізація є важливою стратегією для банків, щоб залишатися конкурентоспроможними на тлі зростання великих технологій.

[Вбудоване вміст]

Було встановлено, що відкритість для обміну даними була найвищою в Таїланді, де 51% респондентів сказали, що вони «безумовно» були б раді поділитися більшою кількістю особистих даних, щоб отримати персоналізовані продукти та послуги, за якою слідує Велика Затока (за винятком Гонконгу) на 29 місці. %, а Малайзія – 28%.

Чи хотіли б ви поділитися більше особистих даних, щоб розблокувати персоналізовані продукти, послуги чи пропозиції, які більше відповідають вашим потребам?: Міжринкове порівняння тих, хто відповів «Так, однозначно!», Джерело: опитування Bank of the Future, Capco, 2022 р.

Великі технологічні компанії завойовують довіру

Банківські клієнти Азіатсько-Тихоокеанського регіону також віддають перевагу тому, щоб усі їхні фінансові послуги були в одному місці, віддаючи перевагу підходу «все в одному», а не роботі з групою спеціалізованих постачальників.

У Сінгапурі 59% респондентів вказали, що віддають перевагу «універсальним фінансовим послугам». Ця тенденція повторюється в аналогічному співвідношенні споживачів у Гонконзі. Тайські респонденти, тим часом, ще сильніше схилялися до підходу «все в одному»: 76% респондентів сказали, що надають перевагу доступу до своїх фінансових послуг через один портал.

Дослідження показало, що в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні споживачам стає все зручніше використовувати фінтех-рішення та цифрові фінансові послуги, які надають нетрадиційні гравці. З 4,800+ осіб, опитаних Capco, вісім із десяти сказали, що їх впевненість у використанні мобільних і цифрових банківських послуг зросла за останні два роки. Фактично, шість із десяти респондентів навіть сказали, що тепер вони більше довірятимуть високотехнологічній фірмі у наданні банківських послуг, ніж традиційному банку.

Цей вотум довіри до цифрових претендентів був найвиразнішим у районі Великої затоки Китаю (за винятком Гонконгу), де 77% споживачів заявили, що вони більше довірятимуть високотехнологічній компанії, ніж банківській компанії.

Наскільки б ви довіряли надавати свої банківські послуги великотехнологічній компанії так само, як банку? Джерело: Опитування банку майбутнього, Capco, 2022 р.

Розвиток цифрового банкінгу

Зміна поведінки та очікувань клієнтів у Азіатсько-Тихоокеанському регіоні відбувається на тлі зростання цифрових конкурентів у роздрібному банківському просторі регіону. Протягом останніх кількох років фінансові регулятори в таких юрисдикціях, як Гонконг, Сінгапур, Малайзія та Філіппіни, надавали ліцензії на цифровий банкінг новим учасникам, намагаючись посилити конкуренцію та заохотити інновації. Деякі з цих пропозицій уже запущено, зокрема GXS Банк та Додатково в Сінгапурі, а також Тайм Банк та Банк Майя на Філіппінах і, як очікується, сколихне галузь.

У 2021 році в APAC було 68 цифрових банків, відповідно до звіту швейцарського постачальника цифрових банківських технологій Banking, Payments: Context (BPC) і нідерландської консалтингової компанії Fincog у сфері фінансових технологій. Ці гравці почали спостерігати значне залучення клієнтів у 2018 році, зібравши загалом 437.2 мільйона клієнтів у 2021 році.

Загальна кількість залучених клієнтів необанками в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, 2016-2021 рр. Джерело: Digital Banking in Asia-Pacific, Fincog, BPC

Вибране зображення: відредаговано з Freepik та Unsplash

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/68287/virtual-banking/bigtechs-vs-banks-apac-consumers-trust-in-financial-services-shifts/