Улдіс Тераудкалнс, генеральний директор Nexpay
Ми пройшли довгий шлях відтоді, як у 2000-х роках вперше з’явилися установи електронних грошей (EMI). 20 років тому виникло занепокоєння щодо того, куди ця тенденція електронних грошей заведе банківську справу. Але час довів, що сумніви помилялися. За словами а
Звіт KPMG, у Європі (не враховуючи Великобританії) між 2017 і 2021 роками 852 фірми отримали дозвіл як EMI, а також як платіжні установи (PI) або постачальники послуг інформації про облікові записи (AISP). Це зробило його жвавим ринком і вказує на те, що EMI тепер цілком і справді є частиною основної банківської справи.
Довгострокові тенденції в банківській сфері працюють на користь EMI і, ймовірно, посилять свою привабливість для підприємств і споживачів протягом наступного десятиліття. Незалежно від того, наскільки надійними можуть бути поточні позиції та переваги EMI, для нас на цьому ринку важливо розрізняти нові тенденції, щоб використовувати можливості.
8 потужних тенденцій, які сприяють EMI
Здається, ширше середовище збільшить привабливість EMI протягом багатьох років до кінця десятиліття та далі. Працюють кілька потужних і довгострокових динаміків, які підвищують їхні сильні сторони та, ймовірно, підвищать їхню цінність для користувачів:
-
Пошук цінності
Зростання вартості життя та економічний спад разом спричиняють тиск як на споживачів, так і на бізнес. Обидва шукають цінність у всіх аспектах своєї діяльності, включаючи банківські послуги. Витрати банків зростають у зв’язку зі збільшенням нормативних вимог. Запобіжні заходи щодо протидії відмиванню грошей (AML), «Знай свого клієнта» (KYC) і протидії фінансуванню тероризму (CTF) призводять до витрат, які мають бути перекладені на клієнтів. Багато звичайних банків досі не враховують рівняння вартості, роблячи їх уразливими до конкуренції з боку дешевих гравців, у тому числі EMI, які використовують переваги цифрових технологій у вартості.
- Розчарування в банках
Серія збоїв у 2023 році показала, що банки за своєю суттю не є безпечними, і що схеми гарантування вкладів мають свої обмеження. У пошуках додаткових прибутків для покриття регуляторних витрат і збиткових основних послуг банки піддають ризику гроші вкладників у сферах, де маржа та ризики вищі, наприклад, деривативи, криптовалюти та субстандартні іпотечні кредити, з більшою схильністю до несприятливих ринкових коливань , неповернення кредитів і штрафи. Зростає усвідомлення того, що бізнес-користувачам було б краще за допомогою спрощеної, недорогої, трансакційної форми банківського обслуговування, де установа має ліцензію та захищена надійним центральним банком, що забезпечує максимальну гарантію вкладів. У Литві, наприклад, де знаходиться Nexpay, центральний банк надає ліцензування EMI за підтримки ЄЦБ, що є настільки безпечним, наскільки це можливо.
За оцінками
Звіт McKinsey Global Payments за 2023 рік | McKinsey, використання готівки в усьому світі скоротилося майже на 4% у 2022 році, тоді як за останні п’ять років зростання електронних транзакцій майже втричі перевищувало загальне зростання доходів від платежів.1 Стрибкове зростання електронних транзакцій свідчить про зміну поведінки споживачів у бік цифрових платежів. , що приносить пряму користь EMI.
Однією з причин зростання цифрових платежів є те, що цифрові технології, такі як електронні гаманці, безконтактні картки та смартфони, швидко стають переважними методами платежів. Ця тенденція, прискорена COVID-19, сприяє EMI, оскільки вони є лідерами в наданні цифрових платіжних рішень.
Фінансова доступність залишається пріоритетом політики центральних банків і урядів. EMI можуть зробити тут свій внесок, обслуговуючи населення з недостатньою банківською системою та без банківського обслуговування за допомогою спрощеного налаштування облікового запису, зниження витрат на транзакції та легкого доступу через мобільні пристрої. EMI, які зосереджуються на фінансовій доступності, швидше за все, отримають конкурентну перевагу та ще більше посилять свою ціннісну пропозицію.
Open Banking заохочує нових учасників ринку розробляти інноваційні та зручні способи оплати. EMI, завдяки своїй гнучкості та гнучкості, можуть скористатися цією можливістю, щоб запропонувати унікальні рішення та отримати конкурентну перевагу.
Регулятори дедалі серйозніше ставляться до вирішення таких питань, як відмивання грошей, шахрайство та фінансування тероризму. EMI, завдяки своєму цифровому підходу та відсутності ручних процесів, мають хороші можливості для вирішення цих регуляторних гарячих точок. Оскільки електронні транзакції продовжують зростати, ми можемо очікувати, що вони більше інвестуватимуть у вдосконалення своїх можливостей обробки транзакцій. Ймовірно, це призведе до прогресу в технологіях і заходах безпеки для обробки збільшеного обсягу та захисту від шахрайства.
Наразі можливості цифрових платежів залишаються відносно фрагментованими на окремих платформах. Однак відкриті API та технологічна інфраструктура, готова до взаємодії, вказують на простішу інтеграцію та безперебійне підключення для забезпечення вбудованих фінансів і звірки. Експертиза розробки продукту EMI підходить для швидкої ітерації нових послуг, і ймовірним результатом стане поява широкого набору платіжних послуг, інтегрованих в одну платформу.
Навігація майбутніх викликів
З огляду на ці тенденції, майбутнє для EMI здається яскравим, але учасники ринку не повинні забувати про можливі ризики та обмеження. Хоча електронні гроші, безсумнівно, досягли значного прогресу у фінансовій індустрії, слід пам’ятати про 3 найважливіші міркування:
Правила стають дедалі жорсткішими, оскільки EMI розширюють свою діяльність. Дуже важливо залишатися адаптованим і забезпечувати відповідність, коли це можливо. Наприклад, за останнє десятиліття більшість європейських провайдерів BaaS були створені за допомогою стороннього програмного забезпечення. Однак регулятори нещодавно посилили свій нагляд. Провідні компанії в секторі, включаючи Modulr і Railsr у Великій Британії та ЄС, а також Solarisbank у Німеччині, всі зіткнулися зі значними обмеженнями, що призвели до підриву бізнесу цього року. Тож думайте глобально, але залишайтеся на землі. EMI, які прагнуть розширитися, можуть зіткнутися з різними нормативними умовами та динамікою ринку. Ретельне планування та локальні стратегії є важливими для успішного міжнародного зростання.
Кібербезпека загрози зростають. EMI повинні інвестувати значні кошти в надійні заходи кібербезпеки для захисту даних клієнтів і фінансових операцій. Порушення даних включають несанкціонований доступ до конфіденційної інформації про клієнтів, фішингові атаки та різні види шахрайства з платежами за допомогою штучного інтелекту та машинного навчання – це лише короткий перелік того, що змушує нервувати не лише EMI, але й традиційні банки. І винахідливість шахраїв ставатиме ще більшою з розвитком технологій. Щоб пом’якшити ці загрози, EMI мають віддати пріоритет кібербезпеці, запровадивши надійні заходи безпеки, а також програми навчання та підвищення обізнаності працівників. Бути поінформованим про мінливий ландшафт загроз має вирішальне значення для підтримки довіри та безпеки клієнтів і цілісності операцій.
Довіра споживачів є останнім, але не менш важливим у моєму списку. І це матиме вирішальне значення, оскільки EMI стануть все більш масовими. Будь-які порушення довіри можуть мати довгострокові негативні наслідки для їхньої репутації та бази користувачів. Незважаючи на доступ до найсучасніших технологій і збільшення кількості юристів, які займаються регулятивними питаннями, неможливо замінити фундаментальні зв’язки між людьми, які лежать в основі довіри. В епоху, коли домінують передові технології, якості людяності та чесності будуть лише зростати, особливо в контексті управління репутацією.
Суть того, до чого ми дійшли. EMI не тільки інтегрувалися в мейнстрім фінансів, але й готові зіграти ключову роль у формуванні майбутнього банківської справи. Їхня відданість інноваціям, клієнтоорієнтованим рішенням, екосистемному партнерству та фінансовій доступності позиціонує їх як ключових гравців у ландшафті, що розвивається, переосмислюючи наш спосіб взаємодії з грошима та банківськими послугами. Незважаючи на те, що майбутнє виглядає багатообіцяючим для EMI, пильність, адаптивність і проактивний підхід до вирішення потенційних ризиків і обмежень будуть вирішальними для їх стійкого успіху в мінливому ландшафті банківської та фінансової справи.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 1
- 20
- 20 роки
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- МЕНЮ
- прискорений
- доступ
- За
- рахунки
- через
- діяльності
- Додатковий
- адреса
- адресація
- просунутий
- Просунута технологія
- аванси
- Перевага
- Переваги
- несприятливий
- проти
- моторний
- назад
- AI
- так
- ВСІ
- Також
- AML
- an
- та
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- Інтерфейси
- оскарження
- з'явився
- з'являється
- підхід
- ЕСТЬ
- області
- AS
- аспекти
- At
- нападки
- дозвіл
- обізнаність
- BAAS
- підтриманий
- Банк
- Banking
- Банки
- база
- BE
- ставати
- становлення
- було
- поведінку
- Переваги
- Краще
- між
- За
- обидва
- порушення
- Яскраво
- широкий
- бізнес
- підприємства
- зайнятий
- але
- by
- CAN
- можливості
- Cards
- обережний
- готівкові гроші
- центральний
- Центральний банк
- Центральні банки
- центр
- Генеральний директор
- комбінований
- Приходити
- зобов'язання
- Компанії
- конкурс
- конкурентоспроможний
- дотримання
- Занепокоєння
- Зв'язки
- міркування
- обмеження
- споживач
- Споживачі
- Безконтактний
- Безконтактні картки
- контекст
- продовжувати
- сприяти
- Зручний
- звичайний
- Core
- Коштувати
- витрати
- підрахунок
- обкладинка
- COVID-19
- достовірний
- кредит
- вирішальне значення
- cryptocurrencies
- Поточний
- клієнт
- дані про клієнтів
- Клієнти
- передовий
- Кібербезпека
- дані
- Порушення даних
- десятиліття
- за замовчуванням
- депозит
- депозити
- Похідні
- Незважаючи на
- розвивати
- розробка
- прилади
- різний
- цифровий
- Цифровий платіж
- Цифрові платежі
- цифрові технології
- безпосередньо
- розрізнення
- домінують
- динаміка
- електронні гроші
- легко
- ECB
- Економічний
- екосистема
- край
- ефекти
- Electronic
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- поява
- з'являються
- Співробітник
- включіть
- зіткнення
- заохочення
- кінець
- підвищувати
- підвищення
- забезпечувати
- забезпечення
- що входить
- Навколишнє середовище
- Епоха
- істотний
- встановлений
- EU
- Європа
- Навіть
- еволюціонує
- приклад
- Розширювати
- очікувати
- Досліди
- експертиза
- експонування
- стикаються
- відсутності
- збої
- ноги
- фінансування
- фінансовий
- фінансове включення
- фінансування
- кінець
- Фінекстра
- фірми
- Перший
- п'ять
- гнучкий
- коливання
- Сфокусувати
- для
- передній край
- форма
- фрагментарно
- шахрайство
- шахрайство
- від
- заправка
- фундаментальний
- далі
- майбутнє
- Отримувати
- Німеччина
- даний
- Глобальний
- Глобальні платежі
- Глобально
- Уряду
- надається
- великий
- Земля
- Рости
- Зростання
- Зростання
- гарантувати
- обробляти
- Мати
- має
- сильно
- тут
- вище
- ГАРЯЧА
- Як
- Однак
- HTTPS
- Людство
- реалізації
- важливо
- накладений
- in
- У тому числі
- включення
- Augmenter
- збільшений
- Збільшує
- все більше і більше
- вказує
- промисловість
- інформація
- повідомив
- Інфраструктура
- винахідливість
- за своєю суттю
- інновація
- інноваційний
- Установа
- установи
- інтегрований
- інтеграція
- цілісність
- посилюється
- взаємодіяти
- Міжнародне покриття
- Взаємодія
- в
- Invest
- залучати
- питання
- IT
- ітерація
- JPG
- просто
- тримати
- ключ
- Знати
- Знайте свого клієнта
- КПМГ
- ЗСК
- ландшафт
- пейзажі
- останній
- Відмивання
- адвокати
- вести
- провідний
- найменш
- догляд
- Важіль
- використання
- Ліцензований
- ліцензування
- Ймовірно
- рамки
- Лінія
- список
- Литва
- життя
- розташований
- Довго
- довгостроковий
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- недорогий
- made
- Mainstream
- Підтримка
- Робить
- управління
- керівництво
- багато
- поля
- ринок
- ринку
- Питання
- Може..
- McKinsey
- заходи
- методика
- mind
- Пом'якшити
- Mobile
- мобільні пристрої
- Modulr
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- більше
- іпотечне кредитування
- найбільш
- my
- природа
- майже
- Необхідність
- негативний
- Нові
- новий ринок
- наступний
- немає
- зараз
- номер
- of
- від
- пропонувати
- on
- ONE
- тільки
- відкрити
- операції
- Можливості
- Можливість
- or
- Результат
- над
- загальний
- Нагляд
- частина
- особливо
- партнерства
- Пройшов
- Минуле
- оплата
- платежі
- phishing
- основний
- планування
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- точка
- готовий
- політика
- популяції
- положення
- позиції
- це можливо
- потенціал
- потужний
- переважним
- тиск
- визначити пріоритет
- пріоритет
- Проактивний
- процеси
- обробка
- Product
- розробка продукту
- прибутку
- програми
- перспективний
- пропозиція
- пропозиції
- захист
- захищений
- доведений
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- Поклавши
- якості
- Railsr
- швидко
- швидко
- готовий
- причина
- нещодавно
- примирення
- Перевизначення
- Знижений
- Незалежно
- Регулятори
- регуляторні
- щодо
- залишатися
- залишається
- заміна
- звітом
- репутація
- Вимога
- Обмеження
- revenue
- Зростання
- Risk
- ризики
- міцний
- Роль
- s
- сейф
- Шахраї
- схеми
- безшовні
- Пошук
- сектор
- безпечний
- безпеку
- Заходи безпеки
- пошук
- Здається,
- Захопити
- чутливий
- окремий
- серйозний
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- виступаючої
- комплект
- установка
- кілька
- формуючи
- зсув
- Короткий
- Повинен
- показав
- значення
- значний
- означає
- простий
- спрощений
- з
- смартфонів
- So
- Софтвер
- лавка solaris
- Рішення
- плями
- Стажування
- залишатися
- перебування
- Як і раніше
- стратегії
- Зміцнювати
- сильні сторони
- успіхів
- строгий
- успіх
- успішний
- такі
- набір
- сплеск
- приймає
- взяття
- Технології
- Технологія
- тероризм
- Що
- Команда
- Майбутнє
- Великобританія
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- думати
- третя сторона
- це
- У цьому році
- загроза
- загрози
- через
- час
- до
- до
- традиційний
- Навчання
- угода
- трансакційні витрати
- транзакційний
- Transactions
- Trend
- Тенденції
- Потрійний
- по-справжньому
- Довіряйте
- Uk
- кінцевий
- несанкціонований
- небанківський
- в недобанку
- підґрунтя
- безсумнівно
- створеного
- us
- Використання
- користувач
- користувачі
- використання
- значення
- Ve
- пильність
- обсяг
- Вразливий
- було
- шлях..
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Що таке
- коли б ні
- який
- в той час як
- ширше
- волі
- з
- Work
- робочий
- б
- Неправильно
- рік
- років
- вашу
- зефірнет