Настала зоря банківських операцій у реальному часі

Настала зоря банківських операцій у реальному часі

Мітка часу: 20 вересня 2023 р., 5:57
The dawn of real-time bank transactions is here PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

У сучасному динамічному платіжному середовищі, що розвиваються галузеві стандарти, нормативні вимоги та підвищені очікування клієнтів спонукають банки до швидкої трансформації. Споживачі та підприємства однаково бажають миттєвих, безпроблемних варіантів оплати, які відповідають їхнім уподобанням і доступні в будь-який час, навіть у вихідні чи святкові дні.

У той час як цифрові платежі поширюються по всьому світу, Азіатсько-Тихоокеанський регіон був лідером протягом деякого часу: Японія започаткувала першу в світі мережу платежів у реальному часі майже півстоліття тому. Останніми роками розвиток в інших місцях прискорився. По всьому регіону запускаються внутрішні платіжні мережі в режимі реального часу, і багато країн почали співпрацювати, щоб об’єднати свої мережі, забезпечуючи швидкі та дешеві транскордонні платежі. Минулорічні дослідження показали, що 69 відсотків споживачів в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні збільшили кількість використання цифрових гаманців, QR-кодів, позик «купи зараз, оплати пізніше» (BNPL), криптовалют, біометричних даних та інших технологій за попередні 12 місяців, у порівнянні з 52 відсотками в США. споживачів у Північній Америці та лише 48 відсотків у Європі. 

Вхідний стандарт обміну повідомленнями ISO 20022 закладає основу для ще більших інновацій у сфері платежів, оцінки припускаютьДо 80 року цей стандарт використовуватиметься для майже 2025 відсотків глобального обсягу платежів. Цей новий стандарт обміну повідомленнями прискорює впровадження миттєвих платежів, оскільки він використовується для таких послуг, як мережа FAST Сінгапуру, Нова система платежів Великобританії (NPF), і FedNow США, щоб забезпечити безперебійні транзакції в режимі реального часу. 

Нові горизонти, нові перешкоди

Хоча миттєві платежі пропонують швидші, оптимізовані та зручніші варіанти транзакцій, вони також створюють нові виклики для банків, зокрема вимоги до початкових інвестицій, проблеми впровадження та зобов’язання щодо фінансових злочинів.

Опитування Finastra спільно з Aite-Novarica (тепер Datos Insights) виявило, що багато фінансових установ зараз перебувають у процесі розгортання нових платіжних систем, причому 72 відсотки планують, перебувають у процесі або вже інтегрували їх. Проте 57 відсотків респондентів стикаються з проблемами, оскільки застаріла інфраструктура робить зусилля з модернізації надзвичайно або дуже складними, особливо для невеликих банків.

Крім того, банки повинні активізувати свої зусилля проти шахрайства та інших фінансових правопорушень. Враховуючи швидкість миттєвих транзакцій, у них залишається мало місця для перехоплення зловмисних дій. Несвоєчасне виявлення може серйозно заплямувати їхню репутацію та призвести до великих фінансових збитків через недотримання правил.

Технологічно передова ера транзакцій

Новітні технології вводять банки у футуристичну платіжну екосистему. Платформи хмарних обчислень і оплати як послуги (PaaS) зменшили перешкоди для входу. Використовуючи хмарні системи миттєвих транзакцій, банки можуть швидко масштабувати та змінювати свої операції у відповідь на зміну потреб клієнтів, галузей і регуляторів. PaaS допомагає банкам модернізувати свої платіжні можливості за скорочений час виходу на ринок і вартість, а також за нижчої загальної вартості володіння (TCO). Це також знімає занепокоєння щодо початкових інвестицій у дорогу та складну інфраструктуру.

Такі технологічні компанії, як Finastra, пропонують платіжні центри, які охоплюють платежі високої вартості, масові платежі та платежі в режимі реального часу, які можна розгортати на власних серверах або в хмарі, а також використовувати API для інтеграції зі сторонніми фінтех-сервісами.

Штучний інтелект може аналізувати історію платежів клієнтів, щоб зупинити шахрайство та фінансові злочини в багатьох інфраструктурах миттєвих платежів, таких як FedNow і TIPS. Пропозиція Finastra Compliance as a Service включає перевірку транзакцій AML у режимі реального часу Fincom і моніторинг транзакцій ThetaRay на основі штучного інтелекту, і незабаром її буде інтегровано з нашим глобальним платіжним центром.  

Ми також досліджуємо застосування генеративного штучного інтелекту, наприклад, створюючи додаткові транзакції, які виглядають як шахрайські транзакції. Це може допомогти навчити моделі, які дозволяють банкам виявляти нові набори шахрайства, яких раніше не було. Штучний інтелект також може розширити можливості підтримки клієнтів, оптимізувати оновлення та міграцію та забезпечувати ще більше контекстних шляхів користувача. Завдяки машинному навчанню, автоматизації та передовій аналітиці банки також можуть оптимізувати рішення щодо маршрутизації та обробки платежів, скоротити час транзакцій і забезпечити плавні потоки платежів для підвищення ефективності.

Майбутній напрямок індустрії платежів відкриває величезні можливості для банків, якщо вони зможуть скористатися передовими технологіями, які дозволять їм залишатися попереду та зростаючих вимог клієнтів. Щоб досягти успіху, банкам потрібно буде знайти відповідних партнерів, які поєднують галузеві знання, підтримку впровадження та здатність пропонувати новітні технології для вирішення реальних проблем.

Написав Арун Кіні, керуючий директор із платежів у Азіатсько-Тихоокеанському регіоні Finastra.

Часова мітка:

Більше від DigFin