Протоколи страхування блокчейну: захист ваших криптофондів

Протягом століть традиційна модель страхового бізнесу довела свою неймовірну стійкість. Проте традиційне страхування починає відчувати наслідки цифровізації, оскільки інноваційні технології поступово оживають на сцені та поступово змінюють спосіб взаємодії споживачів із бізнесом і способи надання послуг. Однією з таких технологій є, звичайно, блокчейн.

Технологія блокчейн — це децентралізована та розподілена публічна книга, яка вперше з’явилася, коли Сатоші Накамото представив світу біткойн, очоливши динамічну екосистему криптовалют, яку ми знаємо та любимо сьогодні. У своїй найпростішій формі блокчейн можна описати так:

Уявіть електронну таблицю, яка тисячі разів дублюється в мережі комп’ютерів. Тоді уявіть, що ця мережа розроблена для регулярного оновлення цієї електронної таблиці, і ви маєте базове уявлення про блокчейн». – BlockGeeks

Як визначено в Документ про біткойни, blockchain зберігає, ділиться та синхронізує дані як «ланцюжки блоків» за допомогою криптографічних методів. Ці блоки в блокчейні складаються з цифрових частин інформації, які існують у трьох частинах.

Перший зберігає інформацію про транзакції, таку як дата, час і вартість транзакції в доларах. Другий - це збережена інформація про те, хто бере участь в транзакції. Третя — це збережена інформація, яка відрізняє один блок від іншого.

Таким чином, оскільки бази даних блокчейну, по суті, діють як великі точки зберігання синхронізованої записаної інформації, технологія блокчейну відкриває двері для вдосконалення процесів у багатьох галузях, у тому числі ланцюжка поставок, охорона здоров'я та страхування.

Використовуючи технологію розподіленої книги (DLT), блокчейн прагне оптимізувати ефективність, безпеку та прозорість для всієї криптоіндустрії, і потенційно може навіть повністю порушити спосіб страхування сьогодні. Фактично, використовуючи відкритий вихідний код, загальнодоступні книги та посилені протоколи кібербезпеки, блокчейн готовий революціонізувати традиційні параметри страхування з нуля, оскільки він спрямований на створення нової моделі безнадійного страхування в мережі.

Протягом багатьох років блокчейн використовувався в багатьох випадках, від монет для однорангових платежів до токенізації образотворчого мистецтва. Але зараз існує група перспективних проектів, заснованих на блокчейні, які мають на меті вивести блокчейн на абсолютно новий рівень у крипто-півкулі, рівень складності якого конкурує з традиційним бізнесом і фінансовими структурами.

Ми, звичайно, говоримо про нові Defi протоколи страхування. Враховуючи недавній імпульс на криптовалютних ринках у поєднанні з величезним приростом капіталу, отриманим окремими проектами та інвесторами, було цілком природним, щоб страхування потрапило в простір цифрових активів, оскільки, безсумнівно, зростає потреба та сценарій використання для це, особливо в DeFi.

Потенціал блокчейн-страхування

У наш час ми так звикли мати страхування наших медичних рахунків, життя та автомобілів, але багатотрильйонна індустрія страхування також покриває багато інших речей, включаючи криптовалюту. Незважаючи на те, що страхування є надзвичайно розвиненою галуззю, воно аж ніяк не є досконалим і потенційно може створити певні проблеми для своїх клієнтів, наприклад неефективність, шахрайство, людські помилки та, що найбільше занепокоєно, кібератаки.

Наприклад, за даними 2015 р Звіт KPMG, Anthem Insurance виявила витік даних, у результаті якого були розкриті конфіденційні дані 78.8 мільйонів клієнтів, що призвело до того, що вся галузь втратила 375 мільйонів доларів через шахрайство з ідентифікацією.

З іншого боку, здатність блокчейна створювати довіру в недовірливій екосистемі за допомогою публічних книг і посилених протоколів кібербезпеки дійсно має позитивні наслідки для майбутнього зростання та стійкості страхової галузі. Насправді, поряд із перевагами для великих даних і штучного інтелекту, потенціал, який приходить із використанням потужності блокчейну в механізмах страхування, швидше за все, випливатиме з трьох основних компонентів:

Спритні контракти

Смарт-контракти дозволяють учасникам блокчейн-мережі передавати майже будь-що, що має цінність, без необхідності стороннього посередника. Подібно до фізичних контрактів реального світу, смарт-контракти визначають правила між двома суб’єктами, але в децентралізованому середовищі. Крім того, на відміну від фізичних контрактів, смарт-контракти можуть відстежувати страхові претензії та притягувати обидві особи до відповідальності, що є серйозним інфраструктурним прогресом у порівнянні з традиційними системами страхування.

Таким чином, страхові поліси потенційно можуть бути написані як закодовані децентралізовані розумні контракти, у яких, наприклад, особа погоджується заплатити страховій компанії в обмін на обіцянку компанії допомогти покрити майбутні витрати особи в певній сфері.

Таким чином, смарт-контракти можуть стати доволі важливим кроком у сфері страхування, оскільки вони дозволять створювати незмінні дані на основі записів власника страхового поліса, які можуть негайно прийняти або відхилити будь-які страхові претензії, висунуті компанії.

Наприклад, у разі шахрайських претензій від імені власника полісу або якщо страхова компанія більше не погоджується покривати умови, узгоджені раніше, смарт-контракт страхування може бути негайно розірваний, а премія буде переведена назад клієнту .

Цей процес справді був би взаємовигідним для обох суб’єктів і створив би довіру в недовірливому середовищі, оскільки всі дані були б прозорими, а будь-яке відхилення від угоди призвело б до розірвання розумного контракту.

Розширена автоматизація

Оскільки традиційна страхова екосистема включає мільйони індивідуальних страховиків по всьому світу, галузь відносно легко засмітити неефективністю, що виникає через людські помилки, паперову роботу та поганий зв’язок між сторонами.

Технологія DLT Blockchain може автоматизувати дещо застарілі традиційні механізми страхування, заощаджуючи нескінченні години бюрократії та паперової роботи, водночас зменшуючи людські помилки в цілому, оскільки всі дані безпечно зберігаються та розподіляються в ланцюжку.

Кібербезпека

Здатність Blockchain зберігати та захищати конфіденційні дані становить серце і душу його технології та глибоко символізує його руйнівну природу. Зараз, у 21 столітті, наші дані значною мірою змінюються щодня та використовуються корпораціями великих даних для власних цілей монетизації, що не дивно!

Однак облікові книги блокчейну спочатку децентралізовані, що означає, що вони відносно захищені від втручання, їх неможливо легко пошкодити, і жоден центральний орган влади не може їх контролювати. Хоча дані блокчейна зашифровані, вони також повністю прозорі та видимі для всіх учасників ланцюга або вузлів.

Це означає, що всі вузли в блокчейні можуть переглядати транзакції певної особи, що, у свою чергу, дозволяє їм перевірити надійність своїх дій і виявити будь-яку зловмисну ​​поведінку, перш ніж вона потенційно стане загрозливою проблемою в мережі.

Завдяки смарт-контрактам, автоматизації протоколів і кібербезпеці страхування може перетворитися на цілісну мережеву екосистему, налаштовану на повне просування галузевих пропозицій не лише в сфері цифрових активів, але й у сфері традиційного покриття.

Необхідність страхування в DeFi

На момент написання статті понад 70 мільярдів доларів США заблоковано в протоколах децентралізованих фінансів (DeFi), і, незважаючи на те, що це нова екосистема, що розвивається, яка пропонує фінансові послуги без довіри та дозволу мільйонам людей у ​​всьому світі, DeFi пов’язаний з деякими напрочуд великими ризиками. По суті, через загальну відсутність регулювання простір DeFi часом переслідував серйозні зломи протоколів, викрадені кошти та активи на мільйони доларів, які були втрачені назавжди.

Мабуть, найбільшим зломом в історії крипто був злом токійської біржі криптовалют Coincheck, в якому обмін втратив 532 долари мільйонів цифрових активів або близько 420 мільйонів доларів у токенах NEM.

Протягом 2020 року понад $ 120 мільйонів було викрадено за допомогою хакерів або експлойтів платформ DeFi, і в 2021 році також не було браку зловмисної поведінки в просторі з трьома різними протоколами DeFi, Рарі Капітал, Значення DeFi і Larva Labs Meebits NFT проекту, будучи сильно експлуатованим с $ 22 мільйонів втрачений у травні.

У березні 2021 ПЛАТНА Мережа, платформа DeFi, орієнтована на реальний бізнес, була використана в «нескінченний монетний двір» атака, внаслідок якої вартість токена PAID впала з 2.80 доларів США на той час до мінімуму в 0.05 доларів США, але швидко повернулася до 2.60 доларів США протягом кількох днів.

Від протоколів кредитування та запозичення до урожайність, користувачі мають більше своїх активів, ніж будь-коли раніше, замкнені на деяких з найбільш широко визнаних платформ DeFi, і, оскільки інтерес до DeFi продовжує зростати як з боку інституційних інвесторів, так і з боку традиційного фінансового сектору, потреба в стійких структурах покриття та страхуванні DeFi механізмів, які необхідно запровадити, на рекордно високому рівні.

Найпопулярніші протоколи страхування DeFi

Щоб виправити це, у криптопросторі з’явилося кілька захоплюючих проектів, які прагнуть підняти корисність покриття блокчейном на абсолютно новий рівень. Ці проекти зарекомендували себе як поточні лідери у вертикалі страхування цифрових активів, і це:

Хоча, звичайно, є багато інших перспективних проектів, які прагнуть підключитися до зростаючої індустрії криптострахування, таких як Полька Кавер, Ефірис, Страхування фінансів, Протокол обкладинки та Нескорочені фінанси, у цьому матеріалі в першу чергу буде зосереджено на, мабуть, найвідоміших у світі: Nexus, Bridge та iTrust.

Nexus Mutual

Враховуючи загальну відсутність регулювання в криптопросторі, хакери та зловмисники завжди шукають розбіжності в нових, блискучих платформах DeFi, які щойно запущені та вийшли на ринок.

Важливо зазначити, що не лише менші, можливо, менш досвідчені криптографічні команди вразливі до злому, оскільки насправді навіть деякі з найпопулярніших протоколів DeFi регулярно стають цілями цих зловмисників. 4 лютого 2021 року, наприклад, протокол DeFi Рік. Фінанси повідомила, що його сховище V1 yDAI було скомпрометовано та використано хакером, якому вдалося втекти з криптоактивами майже на 3 мільйони доларів.

Таким чином, потреба в захисті та покритті в структурі децентралізованого фінансування стає все більш важливою, а протокол страхування Nexus Mutual прагне зробити саме це. Використовуючи потужність і мережевий ефект блокчейну Ethereum, дотримуючись філософії «Альтернатива страхуванню, яка ведеться людьми», Nexus Mutual прагне створити інфраструктуру, необхідну для користувачів криптовалюти, щоб захистити себе від збою смарт-контракту та хакерських дій на біржі.

На відміну від традиційних страхових компаній, Nexus Mutual орієнтована на спільноту та керується її членами. Цей децентралізований протокол страхування використовує функції смарт-контракту для синтезу орієнтованої на спільноту бізнес-моделі, заснованої на важливості управління спільнотою для визначення результату будь-якої страхової претензії.

Як випливає з назви проекту, Nexus Mutual є спільною, як і будь-яка інша. По суті, взаємна страхова компанія – це фірма, яка повністю належить її страхувальникам. Будь-який прибуток, отриманий компанією взаємного страхування, або зберігається в компанії, або повертається страхувальникам у вигляді дивідендів або зменшених майбутніх премій.

Прикладами традиційних взаємних компаній є, наприклад, Mutual of Omaha, Prudential, MassMutual і Northwestern Mutual. З іншого боку, компанією зі страхування акцій володіють інвестори, які придбали акції компанії, і будь-який прибуток, отриманий компанією зі страхування акцій, розподіляється між інвесторами, не обов’язково приносячи користь власникам полісів. Типовим прикладом цього є Allianz, у якому будь-які отримані прибутки розподіляються між акціонерами незалежно від того, є вони страхувальниками чи ні.

Звичайно, обидва мають переваги та недоліки, і Nexus Mutual містить особливості кожного. Однак, через те, наскільки проект ще молодий і зароджується, його поточні застосування дещо обмежені. Поки що доступні додатки викликали інтерес у просторі DeFi і залучили багатьох ентузіастів блокчейну.

Це насамперед через те, що Nexus Mutual не надає користувачам захист від землетрусів, пошкодження автомобіля чи довгострокової втрати працездатності, але його основна увага зосереджена на покритті та захисті від збою смарт-контракту, що є досить гострою проблемою у світі блокчейн-інфраструктури, що розвивається.

Незважаючи на те, що смарт-контракти покладаються на надійну архітектуру, захищену від несанкціонованого втручання, навіть вони інколи піддаються вразливостям. Це може бути у формі злому бірж, несправності певного гаманця токенів або навіть людської помилки в кодовій базі. Nexus Mutual прагне створити систему страхування від потенційних збоїв смарт-контрактів, дозволяючи членам спільноти купувати покриття ризиків, пов’язаних із смарт-контрактами.

Управління громадою

Члени спільноти несуть відповідальність за оцінку ризику, пов’язаного з кожним розумним контрактом на Nexus. У цьому випадку, у разі експлойту, членам спільноти буде запропоновано проголосувати за те, чи є претензії законними чи сфабрикованими, і чи потрібно структурувати виплату.

Учасники можуть робити ставки на свої токени NXM, власний актив Nexus Mutual, з певними смарт-контрактами DeFi, пропорційними до того, наскільки безпечним учасники вважають смарт-контракт. Чим більше ставки NXM на контракт, тим дешевше для користувачів купувати покриття. По суті, це відбувається тому, що члени спільноти Nexus Mutual технічно поставили свій капітал під загрозу, щоб сказати, що конкретний смарт-контракт є авторитетним і відносно низьким ризиком.

Це, по суті, створює керований спільнотою протокол страхування, у якому користувачі, які ставлять свої активи NXM у контракти з високим ризиком, ризикують втратити частину цієї частки в разі злому або зламу смарт-контракту. Кейлі Петрі, директор із залучення Nexus Mutual, пояснює цей процес так:

Ставки з Nexus Mutual більшою мірою базуються на знаннях, ніж з іншими системами DeFi, і тому їх мають здійснювати лише учасники, які готові ризикувати втратою своєї частки, якщо є претензії щодо цього розумного контракту. Його слід розглядати як активний, а не як пасивний стейкинг. – Кейлі Петрі, Nexus Mutual Medium

Як згадувалося раніше, коли подається претензія, власникам NXM пропонується проголосувати за те, чи законна, наприклад, претензія щодо злому смарт-контракту. Голосування за консенсусом ширшої спільноти приносить власникам більше токенів NXM, а голосування проти більшості блокує токени виборців на певний період часу.

Покриття Nexus Mutual

Учасники спільноти Nexus Mutual можуть отримати доступ до різноманітних цікавих програм страхування та придбати покриття певного ризику. Для цього користувачам потрібно буде:

• По-перше, Go до NexusMutual.io
• Натисніть У розділі «Купити обкладинку» на головній сторінці.

У цьому сценарії ми вибрали «Отримати пропозицію» для 30-денного періоду страхування на Uniswap v.3. Для страхування активів вартістю до 10 ETH Nexus Mutual запропонувала 0.0213 ETH.

• Після завершення цього кроку користувачам потрібно буде стати платформою членів, якщо вони ще не є.
• Щоб запустити процес, користувачам знадобиться Натисніть на «Стати учасником».

• Приєднання до Nexus передбачає сплату комісії 0.0020 ETH, що дорівнює приблизно 5.18 доларів на момент написання. Крім того, процес передбачає проходження стандартної процедури KYC/AML для безпеки протоколу. Адже це страховий проект!
• Ставши учасниками, користувачі можуть переходити до покупки токенів NXM на самій платформі, щоб брати участь в управлінні та голосуванні за ризики смарт-контрактів через ставку NXM.

Міст взаємний

Міст взаємний це децентралізована платформа покриття ризиків, керована DAO, яка забезпечує страхування стейблкоїнів, централізованих бірж, смарт-контрактів, а також інших послуг. Bridge Mutual дозволяє користувачам купувати покриття своїх коштів, надавати страхову ліквідність в обмін на прибутки та винагороди, голосувати за страхові вимоги та відповідні виплати, а також отримувати компенсацію за справедливу оцінку вимог.

Крім того, Bridge Mutual дозволяє будь-якому користувачеві створювати пули страхової ліквідності для будь-якого смарт-контракту, послуги чи обміну в будь-який час. Потім інші користувачі можуть придбати поліси покриття, щоб застрахуватися від потенційних пошкоджень, зломів протоколів або експлойтів, які призведуть до остаточної втрати коштів. Стейблкойни також підлягають страхуванню на Bridge Mutual, а покриття стейблкоїнів захищає користувачів від будь-якої потенційної девальвації, яка переміщує актив від позначки в 1 долар.

Протягом 2021 року обсяг і пропозиція стейблкоїнів в обігу різко зросли. За цей же період вартість активів позик у протоколах позик і запозичень DeFi також стрімко зростала.

Однак зростання цінності екосистеми DeFi загалом також збільшило кількість атак на протоколи від імені зловмисників, причому регулярно трапляється досить багато вартих новин злому. Bridge Mutual був розроблений як довгострокове, життєздатне рішення цих проблем, і він прагне забезпечити децентралізовану, масштабовану та комплексну екосистему смарт-контрактів для страхування стейблкоїнів, централізованих бірж, смарт-контрактів, а також інших крипто-продуктів і продуктів DeFi. .

Bridge Mutual пропонує користувачам:

• Інвестиційні стратегії в ланцюжку для повернення доходів своїм користувачам.
• Чіткі стимули для участі в прибутках.
• Немає вимог до KYC (знай свого клієнта) або персонального ідентифікатора.
• Масштабованість і економічна ефективність завдяки Polkadot і його функціям сумісності між мережами.
• A команда відданих і досвідчених страхових юристів, розробників і фінансових експертів.

Користувачі можуть приєднатися до екосистеми Bridge Mutual, придбавши токени BMI, власний актив Bridge Mutual, і поставивши свої токени в пули ліквідності покриття. Кошти в межах пулів покриття будуть одночасно інвестовані в мережу в інші протоколи DeFi, такі як Повз і Curve Finance. Користувачі, які бажають застрахувати активи, можуть використовувати платформу Bridge Mutual, щоб швидко отримати доступ до котирувань і придбати покриття для широкого спектру смарт-контрактів, стейблкойнів і бірж.

У Bridge Mutual dApp користувачі можуть:

• своп Активи через Uniswap v.3.
• купити Страхування поліси для кількох рішень DeFi.

• заробляти відсотки за активи, розміщені в пулах покриття.

• заробляти винагороди шляхом справедливої ​​оцінки страхових відшкодувань.
• Частка і токени Farm BMI для поточного APY 19.3%.

Якщо сталася подія, на яку можна претендувати, і користувач бажає створити претензію для отримання від свого покриття, він може зробити це безпосередньо на платформі Bridge Mutual. Насправді претензії щодо стейблкойнів врегульовуються негайно, тоді як претензії щодо смарт-контрактів або бірж врегульовуються шляхом триетапного процесу голосування протягом 6 тижнів.

iTrust Finance

iTrust Finance це децентралізований протокол без дозволу, який об’єднує інфраструктуру розміщення криптоактивів із системами управління ризиками.

iTrust.finance прагне підвищити ефективність і зручність використання на ринку DeFi. Максимізація ємності покриття та накопичення жетонних винагород для стейкерів у DAO; підвищення загальної ринкової вартості базового протоколу страхування – iTrust Finance Whitepaper

iTrust Finance реалізує механізм децентралізованої автономної організації (DAO), щоб усунути деякі вузькі місця, які заважають сектору страхування DeFi досягти зростання та просувати свої ціннісні пропозиції. iTrust головним чином зосереджується на трьох основних наріжних каменях екосистеми покриття DeFi, серед яких:

• Ефективність
• Вища рентабельність
• Простота

iTrust Finance керує ризиками та спрощує загальний процес участі в протоколах DeFi, пропонуючи користувачам просту у використанні платформу, яка підтримується набором стратегій DeFi з оцінкою ризику та керованим. Здійснюючи захоплюючий крок, використовуючи інфраструктуру на основі DAO, iTrust Finance об’єднався з іншими протоколами страхування в просторі, мабуть, найвідомішим з них є Nexus Mutual.

Крім того, щоб досягти більшого рівня ефективності, iTrust нарощує більший потенціал покриття для протоколів страхування, одночасно забезпечуючи нижчі премії та більш широке впровадження. iTrust надасть низку сховищ токенів для керування ставками власного активу NXM Nexus Mutual та його загорнутого аналога wNXM, щоб збільшити ліквідність покриття.

Коли користувачі ставлять свої NXM або wNXM у сховищі iTrust Finance, вони отримають токени ставок, що відповідають їх сумі в сховищі. Ці сховища забезпечують початкову рампу для збільшення страхової ліквідності та потенціалу покриття, оскільки вони дозволяють зацікавленим особам отримати доступ до синтетичного аналога активу, зберігаючи при цьому вартість базових токенів. Наприклад:

• Користувач X поєднує Metamask із платформою iTrust Finance.
• Користувач X вносить 1 wNXM у сховище A.
• Користувач X отримує 1 маркер iTrust Vault A у свій гаманець Metamask.
• Потім iTrust ставить 1 wNXM на платформі Nexus Mutual.

Таким чином, Nexus Mutual отримує переваги від збільшення ємності покриття, а користувач X отримує переваги від винагороди, отриманої через стейкинг wNXM. Найближчим часом iTrust Finance також дозволить користувачам надавати страхову ліквідність за допомогою ставок ETH і BTC.

iTrust Finance надає ряд сховищ із різними стратегіями ставок відповідно до схильності до ризику конкретного стейкера. Наразі iTrust пропонує користувачам два сховища:

• Сховище A: покажчик усіх контрактів, доступних на Nexus Mutual.
• Vault B: стратегія Nexus із низьким рівнем ризику та високою винагородою, розроблена iTrust Finance DAO.

На практиці це працює наступним чином:

• Користувач Y робить ставку 1 NXM у сховище B.
• Користувач Y отримує 1 токен iTrust Vault B як представлення ставки NXM.
• Потім iTrust Finance розміщує NXM користувача Y за кількома контрактами, доступними в Сховищі B.
• iTrust Finance накопичуватиме винагороди, отримані від NXM користувача Y.
• Користувач Y, у свою чергу, отримає частку токенів управління iTrust
  (iTG) пропорційно початковій сумі NXM.

Ці механізми створені для залучення все більшої кількості стейкерів до екосистеми iTrust Finance, щоб дозволити користувачам просто ставити свої токени та отримувати винагороду майже миттєво. Насправді найчастіше стейкери DeFi не можуть ефективно отримувати свої винагороди через високі комісії за газ, неефективність мережі та обмеження протоколів.

Крім того, iTrust Finance Vaults створює додаткову ліквідність для протоколів страхування, таких як Nexus Mutual, дозволяючи користувачам робити ставки свого капіталу та отримувати винагороди, а також перерозподіл NXM і wNXM для забезпечення додаткової ліквідності покриття.

Висновок

У той час як традиційна страхова бізнес-модель виявилася неймовірно стійкою та дещо позачасовою, покриття на основі блокчейну повільно, але впевнено починає переважати. У світі існує чимало перспективних проектів, які мають на меті повністю підірвати індустрію страхування не лише в криптовалюті, а й у реальному світі.

Враховуючи загальну відсутність регулювання на крипторинках, хакери та зловмисники завжди шукають невідповідності в нових платформах DeFi. Оскільки протягом 2020 і 2021 років сталося так багато хаків, потреба в протоколах страхування DeFi, очевидно, гостра.

Окрім забезпечення покриття протоколів у просторі, блокчейн-страхування може фактично полегшити й оптимізувати процес традиційного страхування завдяки своїй технології DLT, додаткам смарт-контрактів, функціям автоматизації та заходам кібербезпеки. Незважаючи на те, що це все ще відносно молодий ринок, який зароджується, страхування на основі блокчейну також може повністю революціонізувати застарілі системи покриття та змінити те, як люди використовують криптовалюту та DeFi.

Застереження: це думки письменника, і їх не слід вважати інвестиційними порадами. Читачі повинні проводити власні дослідження.

Джерело: https://www.coinbureau.com/blockchain/insurance-protocols/