Бути цілеспрямованим: міркування для компаній, що надають фінансові послуги – що це означає? (Шрідхар Рамамурті)

Цілеспрямованість і керованість екосистемою докорінно змінює спосіб функціонування установ у фінансовому секторі. Але це легше сказати і заявити, ніж зробити. Використовуючи шість вибіркових прикладів нещодавніх інноваційних пропозицій, ми досліджуємо, що означає ця зміна для фінансових установ, виклики, з якими вони стикаються, і ключові міркування щодо того, як стати цілеспрямованими та керованими екосистемою.

 Що взагалі означає цілеспрямований?

 Термін «цілеспрямований» став відомим словом для бізнес-організацій у всьому світі з поважної причини: бізнес-бренди, визнані високою відданістю меті, зросли більш ніж вдвічі швидше, ніж інші (згідно з дослідженням Kantar BrandZ). Однак саме «цілеспрямованість» відрізняє лідерів від безлічі компаній, які «проголошують ціль» (лише 1 із 10 бізнес-лідерів має загальноорганізаційний план дій щодо досягнення мети).

 Цілеспрямованість і виклик «цілеспрямованості» є ще гострішими у сфері фінансових послуг. Хоча мета зазвичай розуміється як наголос на загальному позитивному впливі на споживачів, суспільство та навколишнє середовище, а не лише на фінансовому, її застосування у фінансових послугах досить складне – фінансові послуги завжди спрямовані на позитивний вплив на клієнтів через фінансові результати. Фірми, що надають фінансові послуги, постають таким чином: «що і як фінансові результати мають позитивний вплив на їхніх клієнтів». Чи означає це надання допомоги клієнтам у зручному досягненні фінансового результату? Або це означає допомогу клієнтам у використанні фінансових результатів для позитивного впливу на їх життя, суспільство та довкілля? Цікаво, що багато (якщо не більшість) ініціатив цифрової трансформації, здається, зосереджені на першому, бажаючи другого.

 Можна стверджувати, що в основі дизайну всіх без винятку фінансових продуктів лежить фінансовий результат. Як тоді можна навіть уявити «позитивний вплив» продуктів? Що відрізняє фінансову послугу з позитивним впливом від іншої фінансової послуги лише з фінансовим результатом? Чи є спосіб оцінити «позитивний вплив» фінансової послуги?

 З причин стислості ми обмежуємо таке дослідження позитивного впливу впливом на життя клієнтів. Тема позитивного впливу на ширше суспільство та навколишнє середовище є темою для іншого блогу!

Давайте розглянемо кілька (вибіркових) прикладів інноваційних пропозицій у сфері фінансових послуг у недавньому минулому:

Гнучка виплата іпотечного кредиту SinoPac

• Фінансовий результат: Фінансування будинку
• Що нового: дозволяє домовласникам за потреби регулювати розмір щомісячних платежів по іпотеці

Apple Card – співпраця Goldman Sachs Apple

• Фінансовий результат: Оплата покупки (споживання).
• Що нового: Бездоганно поєднуючи цифрові платежі з винагородами та лояльністю, технологічний гігант відповідає на попит споживачів на більш універсальні та інтегровані способи витрачати та заощаджувати, за допомогою аналітики та розуміння через оптимізовані дані, які допомагають у плануванні бюджету.

Програма John Hancock Vitality з Apple Watch

• Фінансовий результат: Страхування від негативного впливу стану здоров'я
• Що нового: Перша страхова компанія, яка пропонує знижки на здорові звички

TransferWise (тепер називається Wise) Служба переказу платежів

• Фінансовий результат: Грошовий переказ для використання в іншій географічній зоні
• Що нового: Проривний сервіс грошових переказів із двосторонньою ринковою бізнес-моделлю

Торгівля Robinhood без комісії

• Фінансовий результат: Інвестиції для фінансового багатства/ціль
• Що нового: Етос вільної торгівлі перевернув індустрію онлайн-брокерства з ніг на голову

Портфельна кредитна лінія WealthFront

• Фінансовий результат: Короткострокова ліквідність за допомогою фінансових активів
• Що нового: швидко й легко отримуйте готівку, зосереджуючись на довгострокових цілях

Кожна з цих інноваційних пропозицій переосмислила те, як фінансові послуги можна пристосувати та узгодити з потребами споживачів, зокрема щодо того, як продукти можуть бути розроблені/налаштовані для створення позитивного впливу. Три у наведеному вище списку включають традиційних гравців (SinoPac, Goldman Sachs, Джон Хенкок), а інші три — нових учасників (Wise, Robinhood, WealthFront). Ця різноманітність є навмисною, щоб допомогти зрозуміти наслідки інновацій з точки зору як традиційних гравців, так і нових гравців у сфері фінансових послуг.

Що означає цілеспрямована парадигма у світі фінансових послуг, орієнтованих на продукт?

Нещодавно було проаналізовано погляд на екосистему, що висвітлює простори цінностей за межами банківської сфери. Ми намагаємося продовжити такий аналіз, акцентуючи увагу як на конкретних темах, що скеровують такі простори цінностей, так і на ключових показниках, які можуть допомогти оцінити прогрес у досягненні таких амбіцій.

Фірми, що надають фінансові послуги, працюють сьогодні переважно в взаємодії зі своїми клієнтами, орієнтовані на продукт (банківські, інвестиційні та страхові продукти). Дійсно, взаємодія, орієнтована на продукт, має багато переваг для фірми, що надає фінансові послуги, з точки зору простоти контракту та узгодженості між клієнтською базою. Фінансові продукти діють як (вільний) проксі для реальних потреб споживачів/бізнесу. Тим не менш, вони вимагають кількох ментальних перемикань, якими їхні клієнти повинні керувати, щоб задовольнити свої основні потреби. Наприклад, під час здійснення покупок клієнтам доводиться подумки перемикатися з контексту покупки на контекст платежу й назад. В інвестиціях клієнти повинні подумки перейти від мети інвестицій (наприклад, освіта тощо) до фінансової структури інвестицій. Цілеспрямованість означає, що фірми, що надають фінансові послуги, розпізнають такі перемикання, якими мають керувати їхні клієнти, і полегшують/пом’якшують такі незручності.

У наступному блозі ми досліджуємо, що означають ці приклади з точки зору споживача (клієнта) і постачальника фінансових послуг.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs