Покращення банківського досвіду для всіх: наша розмова із Сарою Мюррей із систем відповідності

Однією зі сфер фінтехів, яка значно виграла від зростання сприятливих технологій, таких як ШІ та машинне навчання, є відповідність. Від зменшення ролі фізичної праці за допомогою автоматизації до оптимізації складних процесів, щоб компаніям було легше дотримуватися правил, як регтех-фірми, так і команди комплаєнсу відіграють важливу роль у забезпеченні безпечності фінтех-інновацій, якими ми користуємося, робіть те, що кажуть. робити та бути максимально доступними для якомога більшої кількості відповідних споживачів.

Ми поспілкувались із Сарою Мюррей, яка очолює команду депозитних продуктів у Системи відповідності. Вона розповіла про вплив технологій на сферу відповідності та обговорила ключові проблеми, які Compliance Systems допомагає подолати своїм 1,800 клієнтам фінансових установ.

Як ви почали займатися фінтехом? Що привело вас до того місця, де ви є сьогодні у вашій кар’єрі?

Сара Мюррей: До фінтеху я займався приватною юридичною практикою, і я просто знав, що готовий вийти з зали суду та зробити щось інше у своїй юридичній кар’єрі. Я розпочав роботу в Compliance Systems вісім років тому як фахівець із продуктів і радник; тепер я щасливий, що очолював команду продукту протягом останніх п’яти років. Я люблю свою роботу, тому що немає двох однакових днів. Я ніколи не думав, що витратитиму кілька днів на дослідження юридичних тем і перегляд нормативних актів, а інші дні на перегляд коду та тестування програмного забезпечення, але мені подобаються виклики, які приносить кожен день.

Розкажіть нам про роботу, яку ви виконуєте для Compliance Systems.

Мюррей: Я очолюю нашу команду депозитних продуктів у Compliance Systems, яка складається з юристів, бізнес-аналітиків, розробників програмного забезпечення та спеціалістів з контролю якості, які всі працюють над спільною метою — надання сумісних та інноваційних продуктів нашим 1,800 клієнтам фінансових установ. Мені подобається поєднання технологій із законом і можливість зберегти свою юридичну перевагу, заради якої я навчався, надаючи нашим клієнтам рішення щодо відповідності за допомогою технологій.

Що ви думаєте про те, як технології допомагають компаніям йти в ногу зі змінами нормативного середовища?

Мюррей: Загалом, я вважаю, що оптимізувати та спростити — завдання технологій, незалежно від того, про яку галузь ми говоримо. У випадку фінтех і відповідності нормативним вимогам це означає автоматизацію повторюваних і високоризикованих процесів відповідності. Це також означає демістифікацію нормативних актів, де ми можемо, на користь споживачів, яких ці нормативні акти мають захищати.

Наш власний інструмент дослідницької системи дозволяє нам забезпечувати проактивну та оновлену відповідність, і наша команда постійно моніторить і відстежує, що відбувається в правовому та нормативному просторі в режимі реального часу, щоб гарантувати, що ми можемо своєчасно надавати рішення щодо відповідності нашим клієнтам. . Наше програмне забезпечення надає оновлення через наші хмарні рішення, а наш інструмент забезпечення відповідності також надає інтерактивні функції, які допомагають нашим клієнтам завершувати сумісні транзакції та забезпечують кращий рівень обслуговування клієнтів.

Як це розвивалося і як, на вашу думку, це розвиватиметься до 2023 року?

Мюррей: Ринок розвинувся через те, що фінансові установи переосмислили дотримання вимог і потребували надати рішення, яке задовольнило б їхніх клієнтів [і] учасників там, де вони є: на своїх телефонах. Ми забезпечуємо відповідність у спосіб, який має сенс у середовищі, орієнтованому на мобільні пристрої, і розробляємо контент з урахуванням цього. Ця модель не обов’язково є тією, до якої звикли фінансові установи, але це те, що клієнти [та] учасники настійно віддають перевагу: легкий навігаційний вміст, зручний для мобільних пристроїв.

Фінансові установи кажуть нам, що їм потрібен єдиний, спрощений підхід до клієнта, незалежно від каналу (наприклад, у відділенні чи онлайн). Отже, ми створили рішення, яке задовольняє запити обох сторін. Ви можете відкривати облікові записи за допомогою того самого процесу, що й у відділенні, але з легкістю на мобільному пристрої.

Які виклики ви чуєте в розмовах з клієнтами? Що технології резонують мосt? 

Мюррей: наш Simplicity Mobile, мобільне рішення для відкриття облікового запису, виявилося дуже успішним, оскільки допомогло вирішити деякі з головних проблемних моментів для наших клієнтів. Вони повідомили, що прагнуть мати більш спрощений, ефективний і зручний для споживачів робочий процес для відкриття облікових записів і зменшити тертя в цьому процесі, щоб уникнути залишення. Це рішення вирішило цю проблему, запропонувавши нативний HTML-контент, який фінансова установа може включити в процес відкриття рахунку, і підтримавши функцію «клацніть, щоб підписати».

Ще одна проблема, яку ми чуємо від клієнтів, пов’язана з їхніми рішеннями для управління казначейством. Операції з управління казначейством є життєво важливим компонентом комерційних послуг банку чи кредитної спілки, але вміст, необхідний для належного документування цього бізнесу, може вимагати дорогих зовнішніх консультантів або споживати внутрішні ресурси, що створює навантаження на операції. Крім того, фінансові установи шукають кращий, більш спрощений спосіб зареєструвати своїх клієнтів для своїх казначейських послуг. Вони не хочуть створювати та підтримувати окремі контракти для кожної казначейської послуги та прагнуть уникнути завалювання клієнтів кількома контрактами та документами.

Наша модель доставки гарантує, що наші клієнти завжди будуть відповідати вимогам, а наша технологія забезпечує конфігурацію, необхідну для рішення з управління казначейством, оскільки багато хто не шукає рішення «одного розміру для всіх». Наше рішення допомагає мінімізувати операційні ризики та ризики відповідності для наших клієнтів, а також забезпечує центральний центр для всіх пов’язаних із відповідністю оновлень і вмісту в нашому рішенні. Крім того, наше рішення пропонує одну генеральну угоду про надання послуг казначейства, щоб допомогти клієнтам покращити процес реєстрації.

Чи є якісь поради, якими ви хотіли б поділитися щодо забезпечення сильного лідерства в галузі, де домінують чоловіки?

Мюррей: Кілька моїх порад: бути захопленим тим, що ти робиш, і працювати сумлінно; наполегливо працювати, щоб виконати те, що ви обіцяєте робити, коли ви говорите, що ви це зробите; не бійтеся кинути виклик статус-кво і будьте захисником себе та інших. Велика річ у Compliance Systems полягає в тому, що ми віримо в реінвестування наших продуктів на основі того, чого ми навчилися від наших клієнтів і галузі. Я б сказав, що важливо мати такий менталітет, коли ви ростете. Вчіться на помилках. Навчайтеся на тому, що працює. Вчіться у своїх колег і клієнтів. Разом, галузь, ми можемо покращити банківський досвід для всіх.