Використання потужності цифрових ринків

Розвиток вбудованих фінансів і відкритого банківського обслуговування

Прагнучи обслуговувати нове покоління покупців, фінтех-компанії прагнуть переосмислити спосіб надання фінансових послуг, особливо платежів. З розвитком ринків електронної комерції фінансово-технічні компанії користуються можливістю отримати нові джерела доходу, надаючи вбудовані фінансові та відкриті банківські послуги.

Нові нормативні вказівки від трьох банківських регуляторів США можуть допомогти.

Ринки виступають каталізаторами для фінтех-компаній, які прагнуть розширити охоплення та диверсифікувати джерела доходу. Ці платформи об’єднують покупців і продавців, створюючи екосистему, повну можливостей для фінансових послуг. FinTech може надавати обробку платежів, варіанти кредитування, страхові послуги тощо, покращуючи загальний досвід клієнтів.

Щоб скористатися цією можливістю, комунікація між командою цифрової комерції компанії та командою казначейства стає вирішальною. Це основне повідомлення нещодавнього вебінару JP Morgan Payments «Майбутнє казначейства: зростання цінності цифрових ринків».

Вбудовування фінансових послуг

Вбудоване фінансування означає інтеграцію фінансових послуг у нефінансові платформи, такі як платформи електронної комерції та мобільні додатки. Ця інтеграція забезпечує безперебійне здійснення фінансових операцій на шляху клієнта, усуваючи потребу у сторонніх додатках або окремих постачальниках фінансових послуг.

By вбудовування фінансових послуг безпосередньо в платформи споживачі вже використовують, фінансові технології можуть запропонувати персоналізовані, зручні рішення в реальному часі. «Більше компаній усвідомили, що встановлення прямого зв’язку зі своїми клієнтами — споживачами, підприємствами чи малими підприємствами — має величезні переваги», — зазначила Ізобель Кларк, член групи стратегії платежів JP Morgan.

Під час обговорення вбудованих фінансів і ринків Хелена Форест, керівник відділу продуктів JP Morgan для ринків EMEA, обговорила, чому компанії дивляться на таку еволюцію своїх бізнес-моделей. «Перше — це абсолютно перевага споживача». Споживачі прагнуть ще більшої зручності. «Оскільки покоління Z приймає рішення щодо купівлі нових продуктів і послуг, більшість із них відбувається в Інтернеті, і зазвичай навіть у дорозі», — сказала вона.

«Щоб залишатися привабливими, компаніям необхідно забезпечити відповідність цим очікуванням і забезпечити зручний, персоналізований і чудовий спосіб взаємодії. Саме для цього чудово підходять цифрові платформи, оскільки ви можете продовжувати розширювати свої пропозиції стосовно продуктів і послуг і продовжувати розвивати цей зв’язок із клієнтами».

Розблокування Open Banking Services

Впроваджуючи відкриті банкінги, фінансово-технічні компанії можуть отримати доступ до величезної кількості даних про клієнтів, сприяючи прийняттю кращих фінансових рішень та створюючи індивідуальні послуги. Інтеграція відкритих банківських послуг у ринкові майданчики дозволяє фінансово-технічним компаніям пропонувати індивідуальні фінансові рішення, такі як персоналізовані рекомендації щодо заощаджень, інструменти бюджетування або миттєве схвалення кредитів.

Відкрите банківське обслуговування, широко поширене в Європі, дозволяє стороннім розробникам отримувати доступ і використовувати фінансові дані через безпечні API, які забезпечують пряме з’єднання даних між системами.

У Сполучених Штатах регулювання було менш чітким. Однак 9 червня 2023 року Федеральна резервна система, Федеральна корпорация страхування вкладів та Управління валютного контролера опублікували остаточну керівництво з управління ризиками щодо відносин із третіми сторонами. Банківські та FinTech організації загалом хвалили керівництво для його ясності.

Узгодження з Казначейством

Щоб максимізувати потенціал ринків і вбудованих фінансів, фінтех-компанії повинні об’єднати свою команду електронної комерції та цифрових технологій зі своєю командою казначейства. Традиційно ці групи діяли незалежно, з обмеженою співпрацею.

Однак компанії можуть використовувати синергію та оптимізувати роботу, об’єднавши свої зусилля. Команда цифрових технологій надає досвід роботи з клієнтами, користувальницький інтерфейс і розробку продукту, тоді як команда казначейства пропонує фінансову аналітику, управління ризиками та знання щодо дотримання нормативних вимог.

Ключові стратегії інтеграції

• Співпраця. Розвивайте культуру співпраці між командами електронної комерції, цифрових технологій і казначейства. Заохочуйте регулярне спілкування, обмін знаннями та процеси спільного прийняття рішень, щоб забезпечити повне розуміння цілей і проблем.
• Міжфункціональна експертиза. Заохочуйте членів команди розвивати цілісне розуміння як фінансових, так і цифрових аспектів. Таке взаємозапилення знань і навичок дозволить командам розробляти інноваційні рішення та подолати потенційні перешкоди.
• Відповідність нормативам. Забезпечте дотримання відповідних фінансових норм і законів про конфіденційність даних. Співпрацюйте з юридичними експертами та експертами з дотримання норм, щоб розробити надійні інфраструктури, які враховують потенційні ризики та захищають дані клієнтів.
• Масштабована інфраструктура. Інвестуйте в масштабовану інфраструктуру, здатну обробляти збільшені обсяги транзакцій. Надійна система обробки платежів, захищені API та можливості аналізу даних необхідні для підтримки бездоганної інтеграції з ринками.

«З фінансової точки зору це повністю змінить спосіб доступу до фінансових послуг і їх пропозиції», — сказала Гелена Форест під час вебінару. Застосування цієї конвергенції дозволить фінансово-технічним компаніям залишатися на випередженні, стимулювати інновації та зміцнювати свої позиції у швидкозростаючій цифровій фінансовій екосистемі.

– Бріанна Сміт