За оцінками звітом, очікується, що до 3.6 року кількість користувачів онлайн-банкінгу в усьому світі досягне 2024 мільярда. Цифрова трансформація банківської справи змушує фінансові установи задовольняти потреби сучасних клієнтів.
Завдяки ефективній платформі цифрового банкінгу ваша компанія може підвищити лояльність клієнтів, збільшити дохід і знизити вартість послуг. Давайте розглянемо ключові кроки для успішного розвитку фінансової платформи.
Зміст
Що таке цифрова банківська платформа?
Платформа цифрового банкінгу – це онлайн-система, яка дозволяє клієнтам проводити низку фінансових операцій через веб-сайт або мобільний додаток. Зазвичай він включає такі функції, як керування обліковим записом онлайн, грошові перекази, оплата рахунків, мобільний банкінг та інші фінансові дії.
Цифрові банківські платформи мають на меті забезпечити безперебійний і зручний досвід, який дозволяє клієнтам здійснювати банківські операції зі зручності своїх комп’ютерів або мобільних пристроїв.
За оцінками Статисти Згідно з дослідженнями, дохід від цифрового банкінгу, як очікується, продемонструє річний темп зростання (CAGR 2023-2028) на 13.39%, що призведе до того, що обсяг ринку до 1,219 року становитиме 2028 мільярдів доларів США.
Світовий дохід від цифрового банкінгу
джерело: Аналіз ринку Statista
Популярність цифрових технологій і переваги споживачів — особливо серед міленіалів і покоління Z, які, ймовірно, будуть проводити фінансові операції через цифрові канали — є двома ключовими факторами, що рухають ринок цифрового банкінгу.
Пропонуючи зручні послуги онлайн-банкінгу, які відповідають потребам сучасних клієнтів, фінансові компанії можуть збільшити доходи від цього тренду.
Масштабована платформа FinTech
Розробляйте свій платіжний продукт швидше за допомогою програмного забезпечення SDK.finance
Маст-хев феособливості цифрової банківської платформи
Сектор фінансових технологій є однією з галузей, на яку найбільше вплинули цифрові тенденції останніх років.
Ці тенденції дозволяють постачальникам платіжних послуг покращувати якість послуг для своїх клієнтів, але також створюють певний виклик для розробки програмного забезпечення Fintech та вдосконалення продуктів.
Нижче наведено найважливіші функції, на які слід звернути увагу під час розробки банківської платформи:
- Управління рахунками
- Перекази коштів
- Оплата рахунків
- Мобільний банкінг
- Керування картками
- Додаткові функції безпеки
- Варіанти інтеграції
- Підтримка клієнтів
Коли ми думаємо про те, які функції має мати цифрове банківське рішення, стає зрозуміло, що зосередженість на потребах клієнтів є першорядною. Ось чому ви повинні відрізняти своє банківське рішення від інших, використовуючи орієнтований на клієнта підхід до розробки.
У наступних розділах ми проаналізуємо 8 ключових кроків успішної розробки цифрової банківської платформи, яка відповідає потребам користувачів і бізнесу.
Крок 1. Визначте чіткі цілі та вимоги
Найважливішим у встановленні чітких цілей і вимог є проведення дослідження ринку та споживачів, щоб визначити потреби, уподобання, поведінку та мотивацію ваших потенційних клієнтів.
Цей крок допоможе вам максимізувати дохід від вашого майбутнього рішення та заощадить час і зусилля завдяки розумінню вимог конкретного продукту та його цінності для користувачів.
Спеціальна команда розробників FinTech
Втілюйте в життя своє бачення фінансового продукту з командою SDK.finance
Ви також можете скласти кошторис на основі задокументованих вимог і визначити графік і план витрат на проект.
Крок 2. Виберіть правильний стек технологій
Вимоги до продукту FinTech можуть мати значний вплив на технологію, обрану для його розробки.
Цифрове банківське програмне забезпечення передбачає обробку конфіденційних фінансових даних і суворі заходи безпеки, що веде до впровадження надійних протоколів шифрування, безпечних API і багатофакторної автентифікації, що впливає на вибір конкретної технології.
Вибір стеку технологій для цифрового банківського програмного забезпечення залежить від вимог проекту, масштабованості, безпеки та відповідності нормативним вимогам. Нижче ви знайдете загальний огляд стека технологій, який зазвичай використовується в розробці фінтех:
Прочитайте нашу статтю про best tech стек для фінансового розвитку щоб отримати більше інформації про ці технології.
Крок 3. Диференціюйтеся за допомогою клієнтоорієнтованого підходу
Хороший підхід, орієнтований на клієнта, полягає не лише в естетиці платформи, а більше в її зручності використання, доступності та інтуїтивно зрозумілому дизайні.
Результатом є програмне забезпечення, яке сприяє задоволенню та лояльності клієнтів. Основні принципи розробки програмного забезпечення, орієнтованого на клієнта, такі:
- Гнучкість: цифрова банківська платформа адаптується до мінливої поведінки та потреб клієнтів.
- Масштабованість: система забезпечує постійне оновлення та поступові зміни.
- Заручини: банківське програмне забезпечення включає досвід клієнтської бази на багатьох рівнях.
Наприклад, Amazon, світовий бренд роздрібної торгівлі, є одним із них і має найвищий рейтинг клієнтоорієнтована компанія в світі.
Компанія ретельно аналізує дані про клієнтів і використовує діагностичний підхід, щоб зрозуміти взаємодію кожного користувача з платформою, щоб надати персоналізовані рекомендації на основі поведінки в Інтернеті та купівлі.
Крок 4. Забезпечте безпеку
Під час розробки продуктів FinTech безпека має першорядне значення, особливо коли йдеться про конфіденційні фінансові дані.
Щоб забезпечити безпечний зв’язок між користувачами та банківською платформою, потрібно застосувати розширені протоколи шифрування, такі як SSL/TLS. Також важливо регулярно оновлювати та контролювати API, які використовуються для інтеграції, щоб зменшити потенційну вразливість.
Доступне програмне забезпечення SaaS
Створіть свій власний необанк швидше за допомогою SDK.finance FinTech Platform
Проводьте регулярні перевірки безпеки та тести на проникнення, щоб виявити та усунути вразливості. Регулярні оцінки допомагають бути на крок попереду потенційних загроз і гарантувати постійну безпеку.
Крок 5. Відповідність нормативним вимогам
Незважаючи на те, що цифрові банки прагнуть бути інноваційними та робити нетрадиційні речі, вони все одно повинні дотримуватися тих самих правил, що й традиційні банки. Дотримання регуляторних законів робить галузь менш сприйнятливою до атак і вразливостей.
Є три основні ризики для фінансових установ:
- Конфіденційність даних.
У країнах, які входять до Європейського Союзу, недотримання правил щодо витоку даних може призвести до штрафу в розмірі 2-4% від обороту компанії.
2. Відмивання грошей
Компанії та державні організації втрачають більше ніж $ 2 трлн щорічно в результаті відмивання грошей.
3. Кібератаки
Щоб захистити користувачів від потенційних атак і витоку даних, фінансові компанії повинні дотримуватися таких правил:
- PCI DSS (Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток) визначає вимоги безпеки для компаній, які обробляють дані кредитних карток.
- PSD2 (Друга директива про платіжні послуги) – це нормативний акт ЄС щодо електронних платіжних послуг.
- GDPR (Загальний регламент захисту даних) регулює збір, використання та зберігання персональних даних для компаній, що працюють в Європейському Союзі.
- Норми AML (Anti-Money Laundering) призначені для запобігання та боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
- Процедури KYC – це піднабір правил AML, які вимагають від установ перевіряти особу своїх клієнтів.
Регуляторні умови можуть суттєво відрізнятися від країни до країни, тому дотримання місцевих законів має вирішальне значення для успішного запуску цифрової банківської платформи.
In цю статтю Ви можете знайти більше інформації про систему регулювання платежів.
Крок 6. Розвивайте платформу
Розробка програмного забезпечення є найважливішим кроком у створенні цифрового банку, оскільки воно служить основою, на якій тримається вся цифрова банківська інфраструктура. Це процес розробки інтерфейсу, серверної частини та інтеграції даних.
На цьому кроці визначається фактична архітектура вашого продукту.
Тому важливо, щоб процес розробки здійснювали професіонали з досвідом роботи у сфері фінансових технологій. Ви можете скористатися внутрішньою командою розробників або найняти команду розробників програмного забезпечення з глибокими технічними знаннями у фінансовому секторі.
Присвячений Команда розробки програмного забезпечення FinTech від SDK.finance може пришвидшити запуск вашої цифрової банківської платформи без вичерпного процесу найму.
Використовуючи платформу SDK.finance FinTech, наші досвідчені команди розробників із понад 10-річним досвідом роботи в індустрії FinTech можуть швидко й ефективно реалізувати вашу ідею фінансового продукту.
Крок 7. Тест і запуск
Ретельне тестування не тільки допомагає знаходити та виправляти проблеми, але й забезпечує чудову взаємодію з користувачем і підвищує довіру до вашого цифрового банківського рішення. Різні методи тестування, включаючи функціональні тести, тести на безпеку та тести на прийнятність користувача, допомагають перевірити продуктивність платформи в різних сценаріях.
Послуги розвитку FinTech
Швидше створюйте свій продукт PayTech за допомогою служб розробки SDK.finance
Запуск є останнім кроком у процесі розробки, але це не кінець вашої роботи. Вам також слід відстежувати продуктивність, використання та відгуки про оновлення за допомогою таких інструментів, як аналітика, опитування чи огляди. Також важливо, щоб ви могли відповідати на будь-які проблеми, скарги чи запитання, а також надавати підтримку та вказівки своїм клієнтам і користувачам.
Крок 8. Удосконалюйте додаток
Подорож не закінчується запуском програмного забезпечення; скоріше, це лише початок безперервного процесу та подальшого вдосконалення. Щоб забезпечити довгостроковий успіх вашої фінансової платформи, ви повинні надавати пріоритет постійному вдосконаленню. Ось як:
Створіть механізм зворотного зв’язку з користувачем:
- Налаштуйте чіткі канали для користувачів, щоб надавати відгуки.
- Активно шукайте та прислухайтеся до пропозицій і проблем користувачів.
Регулярно оновлюйте систему:
- Плануйте та впроваджуйте регулярні оновлення програмного забезпечення з новими функціями та вдосконаленнями.
- Виправляйте помилки та покращуйте функції на основі відгуків користувачів.
Оптимізація продуктивності:
- Постійно відстежуйте та оптимізуйте продуктивність програми.
- Визначте та усуньте будь-які вузькі місця, які впливають на роботу користувача.
Ці кроки допоможуть вашому рішенню залишатися актуальним і відповідати потребам і очікуванням користувачів, що постійно змінюються.
Платформа цифрового банкінгу SDK.finance
SDK.finance Платформа FinTech служить масштабованою основою для створення цифрових банківських продуктів. Система є попередньо розробленим серверним рішенням, на якому команда розробників може будувати, легко здійснювати інтеграцію та масштабувати вгору та вниз.
Платформа охоплює функції клієнтів, продавців та окремих осіб, зокрема:
- Самореєстрація
- Керування KYC
- Мультивалютні рахунки
- P2P переказ, оплата,
- Поповнення та зняття
- Обмін валюти
- Історія транзакцій і журнал активності
- Керування користувачами
- Управління комісіями та лімітами
Розгортання гібридної хмари на платформі сприяє дотриманню нормативних вимог, зберігаючи серверну програму на серверах основних хмарних провайдерів, а вашу базу даних — на ваших серверах, щоб забезпечити безпеку даних і відповідність правилам розташування даних.
Підводячи підсумок
Ці 8 кроків прокладають шлях до успішного впровадження цифрової банківської платформи. Пристосовуючись до потреб ринку, забезпечуючи високий рівень безпеки та зосереджуючись на зручному для клієнтів дизайні, фінансові установи можуть розробити безперебійний і безпечний онлайн-банківський продукт.
Завдяки масштабованості, підходу на основі API та основним функціям SDK.finance прискорює розробку цифрових банківських продуктів, не починаючи з нуля.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
- :є
- : ні
- $UP
- 1
- 13
- 2024
- 2028
- 7
- 8
- a
- МЕНЮ
- прискорюється
- прийняття
- доступність
- рахунки
- управління рахунками
- діяльності
- діяльність
- фактичний
- пристосування
- адаптує
- просунутий
- впливати
- попереду
- мета
- дозволяє
- Також
- Amazon
- AML
- Правила ПВК
- серед
- an
- аналітика
- аналізувати
- аналізи
- та
- щорічний
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- Інтерфейси
- додаток
- додаток
- підхід
- архітектура
- ЕСТЬ
- стаття
- AS
- оцінки
- At
- нападки
- аудит
- Authentication
- Backend
- Банк
- Banking
- Банківське програмне забезпечення
- Банки
- база
- заснований
- BE
- стає
- початок
- поведінка
- поведінки
- нижче
- між
- Білл
- Мільярд
- підвищення
- обидва
- вузькі місця
- марка
- порушення
- Перегляд
- помилки
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- але
- by
- cagr
- CAN
- карта
- обережно
- нести
- певний
- виклик
- Зміни
- заміна
- канали
- перевірка
- вибір
- вибраний
- ясно
- хмара
- збір
- боротьби з
- приходить
- зазвичай
- Комунікація
- Компанії
- компанія
- Компанії
- скарги
- дотримання
- дотримуватися
- комп'ютери
- Турбота
- Проводити
- довіра
- споживач
- безперервний
- зручність
- Зручний
- Core
- Коштувати
- країни
- країна
- Обкладинки
- кредит
- кредитна картка
- критичний
- клієнт
- поведінка клієнтів
- дані про клієнтів
- Лояльність клієнтів
- Задоволеність клієнтів
- Клієнти
- дані
- Порушення даних
- витоку даних
- захист даних
- безпеку даних
- Database
- визначати
- певний
- залежить
- розгортання
- дизайн
- Визначати
- розвивати
- розвивається
- розробка
- команда розвитку
- команди розробників
- прилади
- діагностичний
- різний
- диференціювати
- цифровий
- цифровий банк
- цифровий банкінг
- цифрові технології
- цифрове перетворення
- do
- Ні
- вниз
- водіння
- кожен
- легко
- ефективний
- продуктивно
- зусилля
- Electronic
- електронний платіж
- включіть
- шифрування
- кінець
- забезпечувати
- гарантує
- забезпечення
- Весь
- особливо
- Оцінки
- EU
- Європейська
- european union
- постійно змінюється
- приклад
- очікування
- очікуваний
- досвід
- досвідчений
- експертиза
- зовнішній
- полегшує
- фактори
- ШВИДКО
- швидше
- риси
- зворотний зв'язок
- фінансування
- фінансовий
- фінансові дані
- Фінансові установи
- Фінансовий сектор
- фінансування
- знайти
- кінець
- FinTech
- виправляти
- Сфокусувати
- фокусування
- після
- слідує
- для
- примус
- фонд
- від
- Frontend
- функціональний
- функціональні можливості
- далі
- майбутнє
- Загальне
- загальні дані
- Положення про захист персональних даних Загальні
- покоління
- покоління Z
- отримати
- Глобальний
- Цілі
- добре
- урядові
- великий
- Зростання
- керівництво
- обробляти
- Обробка
- Мати
- допомога
- допомагає
- Високий
- основний момент
- прокат
- Наймання
- історія
- Як
- HTML
- HTTPS
- гібрид
- ідея
- ідентифікувати
- Особистість
- Impact
- Вплив
- здійснювати
- реалізація
- важливо
- удосконалювати
- поліпшення
- поліпшення
- in
- поглиблений
- includes
- У тому числі
- Дохід
- об'єднує
- Augmenter
- Збільшує
- зростаючий
- індивідуальний
- промисловості
- промисловість
- під впливом
- інформація
- Інфраструктура
- інноваційний
- установи
- інтеграція
- інтеграцій
- Взаємодії
- внутрішній
- Вступ
- інтуїтивний
- питання
- IT
- ЙОГО
- подорож
- просто
- ключ
- знання
- ландшафт
- пейзажі
- останній
- запуск
- Відмивання
- Законодавство
- вести
- провідний
- менше
- рівень
- рівні
- життя
- Ймовірно
- МЕЖА
- слухати
- місцевий
- розташування
- довгостроковий
- подивитися
- втрачати
- Лояльність
- головний
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- управління
- ринок
- макс-ширина
- Максимізувати
- заходи
- механізм
- Зустрічатися
- відповідає
- Купець
- методика
- Millennials
- Пом'якшити
- Mobile
- Мобільний додаток
- Мобільний банкінг
- мобільні пристрої
- сучасний
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- Грошові перекази
- монітор
- більше
- найбільш
- мотиви
- множинний
- повинен
- Необхідність
- потреби
- необанк
- Нові
- Нові можливості
- номер
- цілей
- of
- пропонувати
- пропонує
- on
- ONE
- онлайн
- онлайн Банкінг
- тільки
- операційний
- Оптимізувати
- or
- організації
- Інше
- інші
- наші
- з
- контури
- огляд
- власний
- Першорядний
- приватність
- особливо
- прокладати
- оплата
- Платіжна картка
- Платіжні послуги
- платежі
- paytech
- проникнення
- продуктивність
- персонал
- особисті дані
- Персоналізовані
- план
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- популярність
- поза
- потенціал
- потенційні клієнти
- переваги
- запобігати
- Принципи
- Пріоритетність
- недоторканність приватного життя
- проблеми
- Процедури
- процес
- Product
- Продукти
- професіонали
- проект
- сприяє
- захист
- захист
- протоколи
- забезпечувати
- провайдери
- забезпечує
- покупка
- якість
- питань
- діапазон
- ставка
- швидше
- досягати
- Реальність
- останній
- рекомендації
- зменшити
- регулярний
- регулярно
- Регулювання
- правила
- регуляторні
- Відповідність нормативам
- нормативний ландшафт
- доречний
- вимагати
- Вимога
- дослідження
- Реагувати
- результат
- в результаті
- роздрібна торгівля
- revenue
- надходження
- Відгуки
- право
- ризики
- міцний
- SaaS
- то ж
- задоволення
- зберегти
- масштабованість
- масштабовані
- шкала
- сценарії
- розклад
- подряпати
- Sdk
- безшовні
- другий
- розділам
- сектор
- безпечний
- безпеку
- Аудити безпеки
- Заходи безпеки
- Шукати
- чутливий
- служити
- Сервери
- служить
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- установка
- Повинен
- Показувати
- значний
- істотно
- згладити
- Софтвер
- розробка програмного забезпечення
- рішення
- конкретний
- швидкість
- стек
- standard
- стенди
- Починаючи
- залишатися
- Крок
- заходи
- Як і раніше
- зберігання
- зберігання
- строгий
- прагнути
- сильно
- успіх
- успішний
- Успішно
- такі
- підтримка
- схильний
- система
- Приймати
- команда
- команди
- технології
- технічний
- Технології
- Технологія
- тероризм
- тест
- Тестування
- Тести
- ніж
- Що
- Команда
- світ
- їх
- Їх
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- це
- загрози
- три
- через
- час
- до
- інструменти
- традиційний
- Transactions
- переклад
- переклади
- Перетворення
- Trend
- Тенденції
- трильйон
- оборот
- два
- типово
- нетрадиційний
- розуміти
- розуміння
- союз
- Оновити
- Updates
- юзабіліті
- Використання
- використання
- використовуваний
- користувач
- User Experience
- зручно
- користувачі
- використовує
- використання
- значення
- різний
- перевірити
- бачення
- обсяг
- Уразливості
- шлях..
- we
- веб-сайт
- Що
- коли
- який
- ВООЗ
- чому
- волі
- з
- без
- Work
- світ
- світовий
- років
- Ти
- вашу
- зефірнет