Слухання Палати щодо крипто-злочинності підкреслюють переваги крипто для всіх видів використання, законних і незаконних – Unchained

Законодавці похвалили дизайн крипто, оскільки слухання суперечили ідеї про те, що саме те, що робить криптовалюту ризикованою для незаконного використання, робить її привабливою також для легальних користувачів.

Слухання Комітету Палати представників з питань фінансових послуг на тему «Криптозлочинність у контексті, частина ІІ: вивчення підходів до боротьби з незаконною діяльністю» подвоїли увагу на аспекті «контексту», показуючи нюанси та розуміння як переваг, так і недоліків усього, від міксерів до гаманців, розміщених на власному хості. та валідатори. 

На слуханнях були присутні доповідачі, які добре розбиралися в криптографії, зокрема доповідачі з TRM Labs, Coinbase і Circle, серед інших. 

Після того, як численні свідчення підкреслили переваги можливості відстежувати транзакції в ланцюжку, коли справа доходила до використання незаконних фінансів, наприклад у випадку відстеження викуп від злому Colonial Pipeline, конгресмен Річі Торрес (D-NY.) сказав те, що, здавалося, думали багато хто в залі. 

«Криптографічне козло відпущення приносить більше миттєвого задоволення, ніж просування кібергігієни», — сказав Торрес. 

Незважаючи на це, разом із законодавцями висвітлили нюанси криптовалют і продемонстрували, що незаконні фінанси все ще більш імовірні в контексті традиційної фінансової системи.

Майкл Мосьєр, співзасновник Arktouros, а також колишній виконуючий обов’язки голови Мережі боротьби з фінансовими злочинами, сказав законодавцям, що немає сенсу піддавати майнерів і валідаторів вимогам нагляду, подібним до тих, що містяться в Законі про банківську таємницю. 

«Майнери та валідатори, по суті, виробляють блоки та перевіряють блоки», — сказав Мозьє. «І вони працюють, як будь-який сучасний інтернет-провайдер в Інтернеті. Це не те, що ми б підпорядковували [вимогам] знати свого клієнта в тому сенсі, що це лише дані, що обробляються. Так само для майнерів і валідаторів це, по суті, випадковий процес розподілу даних обробки».

Слухання торкалися ключових питань щодо того, хто має нести відповідальність за незаконні фінанси, коли йдеться про криптовалюту. Хоча законодавці, здається, погодилися з тим, що такі інструменти, як міксери, повинні підлягати більшій перевірці, загалом було визнано, що криптовалюта сама по собі не сприяє незаконному фінансуванню.

Де крипто є вразливим

«У кожній оцінці ризиків Міністерства фінансів і в кожній аналітичній оцінці блокчейну стає зрозуміло, що переважна більшість незаконних фінансів, навіть у криптовалютах, відбувається на централізованих біржах, де відбуваються швидкі темпи та спади», — сказав Мосьєр. «І майже все це відбувається в офшорах».

Цьому сприяє відсутність узгодженої структури AML/KYC для крипто. 

«Для мене дивним є те, що один із найбільш перспективних способів допомогти заповнити нормативні прогалини та керувати ризиками, пов’язаними з децентралізованою інфраструктурою, полягає в розробці систем цифрових ідентифікаторів, над чим працюють як уряд США, так і компанії приватного сектора. Але ця тема лише коротко згадувалася й обговорювалася», — сказав Яя Фанусі, директор із політики боротьби з відмиванням коштів та кіберризиками в Crypto Council for Innovation, в електронному листі Unchained. Він був спостерігачем слухання. «Але розробка цифрових ідентифікаторів може бути єдиною інновацією, що зароджується, яка однаково подобається регуляторам протидії відмиванню коштів і розробникам блокчейнів».

Згідно зі свідченням Керол Хаус, старшого наукового співробітника Атлантичної ради, прозорість і публічний характер блокчейн-реєстру є пом’якшуючими факторами для незаконного використання криптовалюти. «SWIFT, FedWIRE і грошові переміщення не публікують транзакції в загальнодоступних бухгалтерських книгах або записах для перегляду».  

«Однак готівці також потрібен час і значний простір, щоб переміститися з точки А в точку Б у всьому світі», — сказав Хаус. 

Хаус заявив, що дизайн криптографії підвищує ризик незаконного використання, оскільки багато привабливих функцій з традиційних фінансових продуктів присутні в одному активі, криптовалюті. 

«Злочини, пов’язані з криптографією, все ще існують, здебільшого з використанням тих аспектів криптографії, які роблять технологію привабливою в цілому — швидкою, безмежною, незворотною, з можливістю переказу коштів без посередників. Це функції, а не помилки», — додав Фанузі.

Він також підняв важливу проблему вирішення проблеми незаконного використання криптовалюти, оскільки вона також має багато переваг для законних користувачів. 

«Існує напруга між тими, хто хоче усунути ризики в криптовалюті за допомогою жорсткіших правил, що порушують галузеву інфраструктуру, і тими, хто хоче більш тонкого, відповідального підходу, який дозволить цим функціям розвиватися та приносити користь споживачам», — сказав Фанузі.