Команда 2023
Звіт McKinsey Global Payments ввів термін «роз’єднаний
Era», оскільки в ньому стверджувалося, що платіжна індустрія вступає в четвертуth
епохи (з папером, пластиком і операціями з рахунків, які є першимиst
через 3rd).
Характеризується розривом між платежами і
традиційні облікові записи, цей новий етап платіжної індустрії акцентує увагу на користувачів
уподобання щодо зручності, доступності та безпеки.
У звіті постулюється, що такі технології, як платформа, як a
сервіс (PaaS), генеративний ШІ та децентралізовані рішення, такі як токенізація
головні претенденти на формування цієї нововіднайденої реальності; основний наслідок
є результатом триваючої боротьби між DeFi і перевагою застарілих систем
перший, а не другий.
Але коли припливи змінюються, чи можемо ми виключити традиційне
фінансові установи?
Основні принципи епохи відокремлення
Епоха відокремленої ери закладає свою основу на зручності,
доступність, безпека та зосередженість на досвіді користувача.
Зручність - це король (і
Queen)
Зручність виділяється як основний принцип цифрового
панують гаманці.
Часи пошуку фізичних карток минули; цифровий
такі гаманці, як Apple Pay і Google Pay, дозволяють безперебійно, безконтактно
трансакції простим дотиком або хвилею, плавно інтегруючи платежі в
тканина повсякденного життя.
Крім того, каси в один клік in
сфера онлайн-покупок усуває потребу у трудомісткому виставленні рахунків
інформаційні записи, оптимізуючи роботу користувача.
Центр доступності
Стажування
Доступність займає центральне місце як руйнування фінансових технологій
кидає виклик традиційним фінансовим установам.
Фінтех-компанії не лише запроваджують конкурентоспроможні комісії
а також інноваційні платіжні рішення, що сприяють здоровій конкуренції
зрештою знижує витрати для споживачів.
У зв'язку з цим безконтактна
платежі, що дешевше для торговців, ніж традиційне проведення карток, і
альтернативні методи оплати, як-от послуги «Купи зараз, заплати пізніше» (BNPL).
активно сприяти тому, щоб зробити фінансові операції більш доступними та
доступні.
Проблеми безпеки Диск
інновація
Питання безпеки знаходяться в авангарді інновацій у
Відокремлена ера.
Токенізація, то
передова технологія, замінює конфіденційні дані картки унікальними ідентифікаторами,
пропонуючи надійний захист від шахрайства навіть у разі зламу
лексема.
Біометрична автентифікація за допомогою відбитків пальців і обличчя
розпізнавання, додає додатковий рівень безпеки, перевершуючи традиційний PIN-код
методи
У промисловості приділяється підвищена увага
заходи кібербезпеки, що відображає прихильність ландшафту, що розвивається дані
захист і запобігання шахрайству.
Користувацький досвід на
передній край
Платежі плавно інтегруються в різні аспекти
наше повсякденне життя.
Вбудовані фінанси, де фінансові послуги бездоганно поєднуються
в інші програми, робить платежі непомітною, але невід’ємною частиною
досвід користувача.
Персоналізація також займає центральне місце з оплатою
варіанти, адаптовані до індивідуальних споживчих звичок, і пропозиції програм винагород
знижки відповідно до вподобань користувачів.
Нарешті, статистичні дані в реальному часі ще більше розширюють можливості користувачів,
надання миттєвих сповіщень про транзакції та доступ до витрат у реальному часі
поломок, посилення контролю та прозорості їхніх фінансів.
Але ми поки що не можемо виключити Legacy
Суд присяжних все ще не має повного розмежування, оскільки
індустрія використовує цифрові гаманці, безконтактні платежі та співпрацю
між фінтех-компаніями та традиційними гравцями, повне відокремлення від облікових записів
здається довгостроковою перспективою.
Фактично, успадковані системи та правила все ще відіграють роль
значну роль навіть з їх очікуваним переходом до «стійкості»
мислення.
В епоху розмежування банки мають вийти за рамки рахунку
парадигма власності, що зумовлює необхідність розвитку нових підприємств та
технологічні оновлення для утримання клієнтів у їхній екосистемі послуг. У підготовці
для цього відокремленого майбутнього фінансові установи зараз вивчають 5
різні маршрути:
1. Використання Open Banking і API:
Банки все більше використовують систему Open Banking
що дозволяє авторизованим стороннім постачальникам отримувати доступ до фінансових даних клієнтів
за їх згодою.
Це відкриває двері для співпраці з FinTech та іншими
гравців, дозволяючи їм пропонувати
інноваційні платіжні рішення та фінансові послуги безпосередньо в них
Платформи.
2. Інвестиції в цифрові та безконтактні гаманці
Платежі:
Цифрові гаманці, такі як Apple Pay і Google Pay стрімко набирають популярності.
Банки визнають цю тенденцію та активно інтегрують ці гаманці
їхні мобільні банківські програми, що дозволяє користувачам зробити безпечними та зручними
оплата без фізичних карток.
Крім того, безконтактні способи оплати, такі як «натисни й заплати».
встановлюється пріоритет, що спрощує процес оплати в магазині.
3. Побудова безперебійної адаптації та облікового запису
Управління:
Спрощення процесів відкриття та управління рахунками
має вирішальне значення в епоху роз’єднання. Отже, банки зосереджуються на швидшому онлайні
досвід адаптації та зручні мобільні програми, які дозволити клієнтам
легко керувати своїми фінансами в будь-який час і в будь-якому місці.
4. Пропозиція персоналізованого управління фінансами
Інструменти:
Що стосується зростаючої уваги до досвіду користувачів, то банки
розробляють інструменти управління фінансами на основі ШІ, які забезпечують персоналізацію
бюджетування, цілі заощаджень і аналіз витрат. Ці інструменти мета
розширити можливості клієнтів і приймати обґрунтовані фінансові рішення.
5. Партнерство з фінансовими та нетрадиційними компаніями
Гравці:
Співпраця є ключовою в розділеному ландшафті. Банки є
налагодження партнерства з фінтех-компаніями та іншими нетрадиційними гравцями
використовувати їх інноваційні рішення та розширювати пропозиції послуг. Це
дозволяє їм задовольняти ширший спектр потреб клієнтів і залишатися конкурентоспроможними.
Висновок: цифрова інерція – це тихо
Вбивця
Колись поширений наратив про постійні зриви
еволюціонує до неонормального. На відміну від традиційної сюжетної лінії челенджерів
захоплюючи частку ринку у діючих компаній, здається, що з’являється багатолюдний простір,
характеризується наближенням до цифрового фіналу. Цікаво, що
динаміка переможців і переможених у цьому новому ландшафті виходить за рамки
як традиційних фінансових установ, так і руйнівних конкурентів.
Діючі банки стикаються безпрецедентний
тиск як сукупність факторів, у тому числі зростання клієнта
очікувань, поява новачків гнучкої галузі, поява потужних
технологій і нормативних актів, що розвиваються, змушує їх надавати значущого значення
інновації в їхніх усталених бізнес-моделях.
«Якщо ти проходиш через пекло,
продовжувати йти."
Банкам необхідно наздогнати цифрові технології
кмітливих партнерів посилюється зростанням прибутку та розривом у ринковій оцінці
між цифровими лідерами та рештою галузі. Це усвідомлення
стимулювання колективних зусиль галузі для подолання цифрового розриву. І поки
цифрова зрілість не є єдиним визначальним фактором економічної діяльності банку,
з'являється помітний сигнал, і акціонери все більше сприймають це
повідомлення.
Важливою умовою для суттєвої цифрової трансформації є зараз
більш очевидною, ніж будь-коли, змінюючи конкурентну динаміку банківської сфери
секторі та зробити одне точно:
цифрова інерція вбиває банки.
Команда 2023
Звіт McKinsey Global Payments ввів термін «роз’єднаний
Era», оскільки в ньому стверджувалося, що платіжна індустрія вступає в четвертуth
епохи (з папером, пластиком і операціями з рахунків, які є першимиst
через 3rd).
Характеризується розривом між платежами і
традиційні облікові записи, цей новий етап платіжної індустрії акцентує увагу на користувачів
уподобання щодо зручності, доступності та безпеки.
У звіті постулюється, що такі технології, як платформа, як a
сервіс (PaaS), генеративний ШІ та децентралізовані рішення, такі як токенізація
головні претенденти на формування цієї нововіднайденої реальності; основний наслідок
є результатом триваючої боротьби між DeFi і перевагою застарілих систем
перший, а не другий.
Але коли припливи змінюються, чи можемо ми виключити традиційне
фінансові установи?
Основні принципи епохи відокремлення
Епоха відокремленої ери закладає свою основу на зручності,
доступність, безпека та зосередженість на досвіді користувача.
Зручність - це король (і
Queen)
Зручність виділяється як основний принцип цифрового
панують гаманці.
Часи пошуку фізичних карток минули; цифровий
такі гаманці, як Apple Pay і Google Pay, дозволяють безперебійно, безконтактно
трансакції простим дотиком або хвилею, плавно інтегруючи платежі в
тканина повсякденного життя.
Крім того, каси в один клік in
сфера онлайн-покупок усуває потребу у трудомісткому виставленні рахунків
інформаційні записи, оптимізуючи роботу користувача.
Центр доступності
Стажування
Доступність займає центральне місце як руйнування фінансових технологій
кидає виклик традиційним фінансовим установам.
Фінтех-компанії не лише запроваджують конкурентоспроможні комісії
а також інноваційні платіжні рішення, що сприяють здоровій конкуренції
зрештою знижує витрати для споживачів.
У зв'язку з цим безконтактна
платежі, що дешевше для торговців, ніж традиційне проведення карток, і
альтернативні методи оплати, як-от послуги «Купи зараз, заплати пізніше» (BNPL).
активно сприяти тому, щоб зробити фінансові операції більш доступними та
доступні.
Проблеми безпеки Диск
інновація
Питання безпеки знаходяться в авангарді інновацій у
Відокремлена ера.
Токенізація, то
передова технологія, замінює конфіденційні дані картки унікальними ідентифікаторами,
пропонуючи надійний захист від шахрайства навіть у разі зламу
лексема.
Біометрична автентифікація за допомогою відбитків пальців і обличчя
розпізнавання, додає додатковий рівень безпеки, перевершуючи традиційний PIN-код
методи
У промисловості приділяється підвищена увага
заходи кібербезпеки, що відображає прихильність ландшафту, що розвивається дані
захист і запобігання шахрайству.
Користувацький досвід на
передній край
Платежі плавно інтегруються в різні аспекти
наше повсякденне життя.
Вбудовані фінанси, де фінансові послуги бездоганно поєднуються
в інші програми, робить платежі непомітною, але невід’ємною частиною
досвід користувача.
Персоналізація також займає центральне місце з оплатою
варіанти, адаптовані до індивідуальних споживчих звичок, і пропозиції програм винагород
знижки відповідно до вподобань користувачів.
Нарешті, статистичні дані в реальному часі ще більше розширюють можливості користувачів,
надання миттєвих сповіщень про транзакції та доступ до витрат у реальному часі
поломок, посилення контролю та прозорості їхніх фінансів.
Але ми поки що не можемо виключити Legacy
Суд присяжних все ще не має повного розмежування, оскільки
індустрія використовує цифрові гаманці, безконтактні платежі та співпрацю
між фінтех-компаніями та традиційними гравцями, повне відокремлення від облікових записів
здається довгостроковою перспективою.
Фактично, успадковані системи та правила все ще відіграють роль
значну роль навіть з їх очікуваним переходом до «стійкості»
мислення.
В епоху розмежування банки мають вийти за рамки рахунку
парадигма власності, що зумовлює необхідність розвитку нових підприємств та
технологічні оновлення для утримання клієнтів у їхній екосистемі послуг. У підготовці
для цього відокремленого майбутнього фінансові установи зараз вивчають 5
різні маршрути:
1. Використання Open Banking і API:
Банки все більше використовують систему Open Banking
що дозволяє авторизованим стороннім постачальникам отримувати доступ до фінансових даних клієнтів
за їх згодою.
Це відкриває двері для співпраці з FinTech та іншими
гравців, дозволяючи їм пропонувати
інноваційні платіжні рішення та фінансові послуги безпосередньо в них
Платформи.
2. Інвестиції в цифрові та безконтактні гаманці
Платежі:
Цифрові гаманці, такі як Apple Pay і Google Pay стрімко набирають популярності.
Банки визнають цю тенденцію та активно інтегрують ці гаманці
їхні мобільні банківські програми, що дозволяє користувачам зробити безпечними та зручними
оплата без фізичних карток.
Крім того, безконтактні способи оплати, такі як «натисни й заплати».
встановлюється пріоритет, що спрощує процес оплати в магазині.
3. Побудова безперебійної адаптації та облікового запису
Управління:
Спрощення процесів відкриття та управління рахунками
має вирішальне значення в епоху роз’єднання. Отже, банки зосереджуються на швидшому онлайні
досвід адаптації та зручні мобільні програми, які дозволити клієнтам
легко керувати своїми фінансами в будь-який час і в будь-якому місці.
4. Пропозиція персоналізованого управління фінансами
Інструменти:
Що стосується зростаючої уваги до досвіду користувачів, то банки
розробляють інструменти управління фінансами на основі ШІ, які забезпечують персоналізацію
бюджетування, цілі заощаджень і аналіз витрат. Ці інструменти мета
розширити можливості клієнтів і приймати обґрунтовані фінансові рішення.
5. Партнерство з фінансовими та нетрадиційними компаніями
Гравці:
Співпраця є ключовою в розділеному ландшафті. Банки є
налагодження партнерства з фінтех-компаніями та іншими нетрадиційними гравцями
використовувати їх інноваційні рішення та розширювати пропозиції послуг. Це
дозволяє їм задовольняти ширший спектр потреб клієнтів і залишатися конкурентоспроможними.
Висновок: цифрова інерція – це тихо
Вбивця
Колись поширений наратив про постійні зриви
еволюціонує до неонормального. На відміну від традиційної сюжетної лінії челенджерів
захоплюючи частку ринку у діючих компаній, здається, що з’являється багатолюдний простір,
характеризується наближенням до цифрового фіналу. Цікаво, що
динаміка переможців і переможених у цьому новому ландшафті виходить за рамки
як традиційних фінансових установ, так і руйнівних конкурентів.
Діючі банки стикаються безпрецедентний
тиск як сукупність факторів, у тому числі зростання клієнта
очікувань, поява новачків гнучкої галузі, поява потужних
технологій і нормативних актів, що розвиваються, змушує їх надавати значущого значення
інновації в їхніх усталених бізнес-моделях.
«Якщо ти проходиш через пекло,
продовжувати йти."
Банкам необхідно наздогнати цифрові технології
кмітливих партнерів посилюється зростанням прибутку та розривом у ринковій оцінці
між цифровими лідерами та рештою галузі. Це усвідомлення
стимулювання колективних зусиль галузі для подолання цифрового розриву. І поки
цифрова зрілість не є єдиним визначальним фактором економічної діяльності банку,
з'являється помітний сигнал, і акціонери все більше сприймають це
повідомлення.
Важливою умовою для суттєвої цифрової трансформації є зараз
більш очевидною, ніж будь-коли, змінюючи конкурентну динаміку банківської сфери
секторі та зробити одне точно:
цифрова інерція вбиває банки.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-decoupled-era-how-it-started-vs-how-its-going-for-banks/
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 26%
- a
- доступ
- доступною
- рахунки
- Рахунки
- активно
- Додає
- прихід
- доступний
- проти
- моторний
- AI
- Можливість
- мета
- вирівняні
- Дозволити
- дозволяє
- Також
- альтернатива
- Amazon
- an
- та
- Інтерфейси
- Apple
- Оплатити компанії Apple
- застосування
- додатка
- ЕСТЬ
- AS
- аспекти
- At
- Authentication
- уповноважений
- AWS
- Банк
- Banking
- банківські програми
- Банки
- банер
- Бій
- BE
- буття
- між
- За
- біллінг
- Blend
- Розширення BNPL
- обидва
- Межі
- BRIDGE
- ширше
- складання бюджету
- Створюємо
- бізнес
- бізнес-моделі
- підприємства
- але
- купити
- by
- CAN
- карта
- Cards
- Залучайте
- догоджати
- Центр
- центральна сцена
- певний
- проблеми
- характеризується
- погоня
- більш дешевий
- Введіть дані:
- стверджував,
- клієнтів
- придуманий
- співробітництво
- Collective
- зобов'язання
- Компанії
- конкурс
- конкурентоспроможний
- повний
- Компрометація
- Турбота
- злиття
- згода
- Отже
- постійна
- Споживачі
- Безконтактний
- безконтактні платежі
- внесок
- контроль
- зручність
- Зручний
- Зближення
- Core
- витрати
- аналоги
- багатолюдно
- вирішальне значення
- В даний час
- клієнт
- Клієнти
- передовий
- передові технології
- Кібербезпека
- щодня
- дані
- Днів
- Децентралізований
- децентралізовані рішення
- рішення
- відокремлені
- Defi
- розвивається
- розробка
- різний
- цифровий
- цифрове перетворення
- цифрові гаманці
- в цифровому вигляді
- безпосередньо
- знижки
- Зрив
- руйнівний
- ділити
- Двері
- вниз
- управляти
- диски
- водіння
- динаміка
- легко
- Економічний
- економічні показники
- екосистема
- зусилля
- усуваючи
- обіймаючи
- поява
- з'являються
- акцент
- підкреслює
- уповноважувати
- уповноважують
- включіть
- дозволяє
- підвищення
- вхід
- Епоха
- встановлений
- Навіть
- Event
- НІКОЛИ
- повсякденний
- очевидний
- еволюціонує
- Розширювати
- очікування
- очікуваний
- досвід
- Досліди
- Дослідження
- додатково
- тканину
- лицьової
- облицювання
- факт
- фактори
- швидше
- Інформація про оплату
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансові дані
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- відбиток пальця
- FinTech
- фініки
- Сфокусувати
- фокусування
- для
- Для споживачів
- передній край
- Кування
- Колишній
- виховання
- фонд
- шахрайство
- без тертя
- від
- Повний
- далі
- майбутнє
- набирає
- розрив
- генеративний
- Генеративний ШІ
- Глобальний
- Глобальні платежі
- Go
- Цілі
- буде
- Google Pay
- Зростання
- звички
- здоровий
- посилений
- Як
- HTML
- HTTPS
- ідентифікатори
- імператив
- in
- про запас
- У тому числі
- все більше і більше
- індивідуальний
- промисловість
- інерція
- інформація
- повідомив
- інноваційний
- інновація
- інноваційний
- розуміння
- мить
- установи
- інтегральний
- Інтеграція
- в
- введення
- інвестування
- IT
- ЙОГО
- JPG
- просто
- тримати
- ключ
- King
- ландшафт
- пізніше
- шар
- Відкладає
- Лідери
- Legacy
- Важіль
- використання
- життя
- як
- Місце проживання
- Переможені
- головний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управляти
- управління
- Інструменти управління
- ринок
- частка ринку
- зрілість
- McKinsey
- значущим
- заходи
- Купці
- методика
- Розум
- Mobile
- Мобільний банкінг
- мобільні Програми-
- Моделі
- більше
- NARRATIVE
- необхідно
- Необхідність
- потреби
- Нові
- Новачки
- Зверніть увагу..
- Повідомлення
- зараз
- of
- пропонує
- Пропозиції
- on
- На борту
- один раз
- ONE
- постійний
- онлайн
- інтернет-магазини
- тільки
- відкрити
- відкритий банкінг
- відкриття
- Відкриється
- Опції
- or
- Інше
- наші
- з
- над
- власність
- паас
- Папір
- парадигма
- частина
- партнерінг
- партнерства
- Платити
- оплата
- способи оплати
- платежі
- продуктивність
- Персоналізовані
- фізичний
- пластик
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- потужний
- переваги
- підготовка
- поширений
- первинний
- пріоритетні
- процеси
- Прибуток
- програми
- перспектива
- захист
- забезпечувати
- провайдери
- забезпечення
- діапазон
- швидко
- швидше
- реального часу
- Реальність
- реалізація
- царство
- визнання
- визнаючи
- що відображають
- вважати
- правила
- звітом
- переформатування
- пружність
- REST
- результат
- зберігати
- Нагороди
- Зростання
- підвищення
- міцний
- Роль
- маршрути
- Правило
- s
- Економія
- кмітливість
- безшовні
- плавно
- сектор
- безпечний
- безпеку
- Здається,
- захоплення
- чутливий
- обслуговування
- Послуги
- Форма
- Поділитись
- Акціонери
- зсув
- Shopify
- покупка
- Сигнал
- значний
- простий
- Рішення
- Простір
- Витрати
- Стажування
- стенди
- почалася
- залишатися
- Як і раніше
- упорядкування
- такі
- Supreme
- перевершує
- система
- Systems
- з урахуванням
- приймає
- взяття
- Кран
- Технології
- Технологія
- Temenos
- догмати
- термін
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- Ці
- річ
- третя сторона
- це
- через
- Припливи
- до
- знак
- Токенізація
- інструменти
- до
- традиційний
- угода
- Transactions
- Перетворення
- прозорість
- Trend
- Зрештою
- що лежить в основі
- створеного
- на відміну від
- оновлення
- терміновість
- користувач
- User Experience
- зручно
- користувачі
- використовує
- Оцінка
- різний
- visa
- vs
- Гаманці
- було
- хвиля
- we
- були
- Що
- в той час як
- Whitepaper
- Переможці
- з
- в
- без
- спостереження
- ще
- зефірнет