Банківська справа швидко стає цифровою, і вам потрібно з’ясувати, як конкурувати з конкурентами цифрових фінтех. Ось що вам потрібно знати, щоб залишатися конкурентоспроможними.
У наступному інтерв’ю Майкл Хейні, керівник цифрового ядра компанії Technisys, обговорює еволюцію цифрової трансформації банківської справи та те, як банкам зберегти частку ринку в умовах жорсткої конкуренції з боку нових компаній.
Як за ці роки змінилася концепція цифрової трансформації в банківській сфері?
Спочатку банки вважали, що достатньо запустити нові цифрові канали самообслуговування, такі як портал інтернет-банкінгу або мобільний додаток. Це допомогло усунути потребу у відділеннях або пристроях, таких як банкомат, і водночас прискорило перехід до банківських послуг у будь-який час і в будь-якому місці.
Потім фокус перемістився на оцифрування фізичного світу паперу та пластику. Ціллю стало все, від місячних виписок до дебетових карток і готівки, оскільки витрати на управління та обробку цих елементів з’їдали прибутки банків.
Нарешті банки-трансформери переключили увагу на автоматизацію бізнес-процесів. Мета полягала в тому, щоб усунути співробітників банку від процесу, щоб усунути людські помилки, зменшити витрати та покращити масштабованість.
Чому цього виявилося недостатньо для справжньої трансформації галузі?
Загальною темою в цих прикладах є скорочення витрат шляхом усунення праці, нерухомості або фізичних предметів, таких як чеки. Основна увага була зосереджена на продуктивності існуючих бізнес-моделей, тому це був дуже орієнтований на банк підхід до впровадження цифрових технологій. Завданням, яке вирішувалося, було підвищення операційної ефективності банку.
Сьогодні галузь зосереджена на повній зміні своїх бізнес-моделей, ставлячи на перше місце цілі клієнта. Банки та їхні фінтех-претенденти зараз використовують технології для створення нових цифрових продуктів і послуг. Вони є вбудовуючи їх у момент потреби клієнта, більше не обмежуючи їх розповсюдження власною закритою екосистемою каналів.
Які приклади цих нових цифрових продуктів і послуг?
Клієнти шукають більше, ніж просто можливість здійснювати транзакції. Вони шукають допомоги в управлінні своїми фінансами у спосіб, який відповідає їхнім цілям, наприклад, у кращих здібностях керувати грошовими потоками. Достроковий доступ до заробітної плати та купуйте зараз, платіть пізніше Рішення допомагають клієнтам отримувати доступ до коштів, коли вони їм потрібні, і з часом повертати ці аванси без необхідності використання кредиту. Рішення для персонального фінансового менеджменту (PFM) допомагають клієнтам зрозуміти, як витрачаються їхні гроші, і знайти шляхи запобігання небажаним витратам або дефіциту рахунку.
Клієнти також шукають рішення, які допоможуть їм оптимізувати свої заощадження та узгодити їх з майбутніми цілями. Аналітика даних Ці самі рішення PFM можуть допомогти відкрити можливості для заощаджень, автоматизувати заощадження та, таким чином, зменшити загальні зусилля, необхідні клієнту для заощаджень та інвестування.
Що завадило існуючим банкам першими запустити ці можливості?
Банки, які інвестували виключно у зовнішню платформу для залучення клієнтів, зрештою натрапили на стіну. Коли вони намагаються вийти за рамки надання транзакційних послуг на своїх цифрових каналах, вони розуміють, що їх проміжне програмне забезпечення та серверні рішення не можуть трансформуватися так, як їм потрібно, або, принаймні, не можуть зробити це без значних зусиль і витрат. Їх проміжне програмне забезпечення має містити шляхи клієнта, які не тільки не залежать від власних каналів банку, але й дозволяють банку вбудовувати ці подорожі в зовнішні бренди, де вони дійсно потрібні клієнту.
Внутрішня платформа банку потребує конфігурації таким чином, щоб розбити традиційні системні роз’єднаності та дозволити поєднання продуктів і послуг, які допомагають вирішити унікальні проблеми клієнтів. Внутрішні системи також потребують гнучкості, щоб змінюватися з тією ж швидкістю, що й нові зовнішні системи, на що багато старіших платформ не здатні.
Як банки можуть увімкнути ці зміни, щоб не відставати від конкурентів Fintech?
«Банки спочатку пройдуть через внутрішню культурну трансформацію. Це передбачає застосування клієнтоорієнтованого підходу з використанням принципів дизайнерського мислення, щоб гарантувати, що вони вирішують потреби клієнтів, а не лише свої потреби». – Майк Хейні, ГОЛОВА DIGITAL CORE
Здатність застосовувати гнучкі методології та концепцію безперервного розвитку та розгортання потребує не лише перепідготовки та реорганізації персоналу, але й переведення бюджету з моделі капітальних витрат на модель операційних витрат.
Нарешті, вони повинні прийняти інструменти та платформи, які дозволяють швидко тестувати та вивчати моделі, залучати клієнта до процесу проектування та, що найважливіше, дозволити персоналу зосередитися на проблемах клієнта. Сьогодні банки все ще занадто зосереджені на викликах, які не є основними клієнтоорієнтований банкінг, як-от запуск центру обробки даних. Це можна зробити, перейшовши до a хмарне середовище, застосовуючи платформу розробки з низьким вмістом коду та використовуючи інструменти для спільної роботи, щоб об’єднати різноманітні внутрішні дисципліни, а також самих клієнтів.
Що б ви ще порадили банкам щодо перспективного розвитку свого бізнесу?
Ми не можемо недооцінювати вплив, який досяг аналітика даних доведеться покращити клієнтський досвід і розкрити можливості для банків. Раніше банки використовували аналітику даних переважно для маркетингових цілей, а останнім часом – для боротьби з фінансовими злочинами, такими як шахрайство або відмивання грошей. Новіші інструменти бізнес-аналітики дозволяють банкам реагувати на події в режимі реального часу та переходити від моделей, які були лише прогнозними, до моделей, які є адаптивними та самонавчаючимися.
Знову ж таки, ми побачимо зсув у застосуванні цих технологій від простої допомоги банку збільшити дохід або зменшити ризики до можливості допомогти своїм клієнтам досягти нового рівня фінансового здоров’я та благополуччя. Здатність цих технологій до економічно ефективного масштабування дозволить банкам застосовувати ці технології штучного інтелекту для всіх сегментів клієнтів, а не лише для заможних клієнтів.
Натисніть тут, щоб дізнатися більше про те, як банки можуть конкурувати з фінтех.
Примітка. Ця стаття була вперше опублікована на сайті technisys.com, який був придбаний компанією SoFi Technologies у лютому 2022 року та є материнською компанією Galileo.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :є
- $UP
- 2022
- a
- здібності
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- прискорення
- доступ
- виконано
- рахунки
- придбаний
- пристосовувати
- адреса
- прийняти
- Прийняття
- Прийняття
- аванси
- рада
- моторний
- AI
- ВСІ
- Дозволити
- Серед
- аналітика
- та
- де-небудь
- додаток
- Застосовувати
- підхід
- ЕСТЬ
- стаття
- AS
- At
- Банкомат
- увагу
- автоматизувати
- Автоматизація
- назад
- Back-end
- Balance
- Банк
- Banking
- Банки
- BE
- буття
- Краще
- За
- гілки
- бренди
- Перерва
- приносити
- Бюджети
- бізнес
- бізнес-аналітика
- підприємства
- by
- CAN
- не може
- можливості
- капітал
- Cards
- готівкові гроші
- грошовий потік
- Центр
- виклик
- проблеми
- зміна
- заміна
- канали
- Перевірки
- клієнтів
- закрито
- спільний
- COM
- поєднання
- загальний
- компанія
- конкурувати
- конкурс
- конкурентоспроможний
- концепція
- містити
- безперервний
- Core
- Коштувати
- зниження витрат
- рентабельним
- витрати
- створювати
- кредит
- Злочини
- культурний
- клієнт
- Залучення клієнтів
- Досвід клієнтів
- Клієнти
- дані
- Analytics даних
- Центр обробки даних
- Днів
- Дебет
- Дебетові картки
- розгортання
- дизайн
- процес проектування
- дизайн-мислення
- розробка
- прилади
- цифровий
- цифрове перетворення
- оцифрування
- розподіл
- справи
- вниз
- управляти
- Доходи
- екосистема
- ефективність
- зусилля
- або
- усунутий
- усуваючи
- співробітників
- включіть
- зачеплення
- досить
- забезпечувати
- повністю
- що входить
- помилка
- майно
- Події
- врешті-решт
- все
- еволюція
- Приклади
- існуючий
- витрати
- досвід
- зовнішній
- лютого
- боротися
- Рисунок
- фінанси
- фінансовий
- фінансові злочини
- FinTech
- фініки
- Перший
- FIS
- потік
- Сфокусувати
- увагу
- після
- для
- від
- засоби
- майбутнє
- Давати
- Go
- мета
- Цілі
- буде
- Мати
- голова
- Тема
- здоров'я
- Краса і здоров'я
- допомога
- допоміг
- допомогу
- тут
- історично
- хіт
- Як
- How To
- HTTPS
- людина
- Impact
- удосконалювати
- поліпшення
- in
- нездатний
- Складно
- промисловість
- Інтелект
- внутрішній
- інтернет
- інтерв'ю
- Invest
- інвестицій
- залучати
- IT
- пунктів
- ЙОГО
- сам
- Подорожі
- тримати
- Знати
- праця
- в значній мірі
- запуск
- Відмивання
- УЧИТЬСЯ
- рівні
- довше
- серія
- низькокодовий розвиток
- управляти
- управління
- манера
- багато
- ринок
- Маркетинг
- макс-ширина
- Зустрічатися
- методології
- Майкл
- Mobile
- модель
- Моделі
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- щомісячно
- більше
- найбільш
- рухатися
- переміщення
- Необхідність
- потреби
- Нові
- of
- on
- операційний
- оперативний
- Можливості
- Оптимізувати
- спочатку
- Інше
- загальний
- власний
- Біль
- Папір
- материнська компанія
- Платити
- персонал
- фізичний
- пластик
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- точок
- Портал
- запобігати
- Принципи
- проблеми
- процес
- процеси
- продуктивність
- Продукти
- доведений
- забезпечення
- опублікований
- цілей
- Поклавши
- досягати
- Реагувати
- реальний
- нерухомість
- реального часу
- реалізувати
- нещодавно
- зменшити
- видаляти
- реорганізація
- вимагається
- Вимагається
- зберігати
- revenue
- Risk
- біг
- то ж
- зберегти
- Економія
- масштабованість
- шкала
- Грати короля карти - безкоштовно Nijumi логічна гра гри
- пошук
- сегменти
- Самообслуговування
- Послуги
- Поділитись
- зсув
- ПЕРЕМІЩЕННЯ
- Повинен
- просто
- So
- SoFi
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- Розв’язування
- деякі
- швидкість
- відпрацьований
- Рекламні
- Персонал
- заяви
- залишатися
- Як і раніше
- такі
- система
- Systems
- Мета
- технології
- Технології
- Технологія
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- тема
- самі
- тим самим
- Ці
- Мислення
- думка
- через
- час
- до
- сьогодні
- разом
- занадто
- інструменти
- топ
- традиційний
- трансакцію
- угода
- Перетворення
- Перетворення
- розкрити
- розуміти
- створеного
- небажаний
- використовувати
- Стіна
- способи
- ДОБРЕ
- велнес
- Що
- який
- в той час як
- волі
- з
- без
- світ
- б
- років
- Ти
- зефірнет