Чи може законодавство сприяти модернізації готівкового циклу шляхом заохочення впровадження нових технологій і нових бізнес-моделей?
Мантри проекту «ЄС нового покоління» («Make it Green»; «Make it Digital»; «Make it Healthy»; «Make it Strong»; «Make it Equal») На перший погляд може здатися, що це призведе безпосередньо до прийняття цифрового євро та зникнення готівки.
Однак використання готівки цілком сумісне з проектом ЄС наступного покоління за умови глибокої модернізації готівкового циклу. Законодавство ЄС замість того, щоб сприймати як перешкоду, можна було б радше розглядати як інструмент досягнення такої модернізації.
Готівку можна розглядати як «зелену», «цифрову», «здорову», «сильну» та «рівну».
- У дослідженні Національного банку Нідерландів у 2018 році було зроблено висновок, що вплив платежів на навколишнє середовище загалом невеликий порівняно з іншими товарами та послугами. Більше того, дослідження показують, що використання готівки створює більший «біль платежів», що може призвести до менш помітного та більш сталого споживання.
- Готівка є ключовим компонентом цифрової монетарної екосистеми. Це остання миля системи та захист від викликів і загроз цифровізації, оскільки вона завжди працює.
- Готівка захищає право людей на конфіденційність і від державного та корпоративного стеження. Він захищає найбільш уразливих від цифрового розриву.
- Готівка знижує ризик лиха, виступаючи в якості критично важливого механізму обміну та «безпечного притулку» під час кризи. Для роботи не потрібна електрика чи підключення до Інтернету. Він створює стійкість до технічних збоїв, кіберзлочинності та природних або техногенних катастроф.
- Готівка є універсальною та однаково доступною для всіх, незалежно від віку, статі, доходу, національності чи етнічного походження. Він не дискримінує та є ключовим елементом соціальної єдності та фінансової доступності.
Немає ідеальної заміни готівці, і ефективний монетарний ландшафт обов’язково включає готівку. Отже, важливо забезпечити його життєздатність і стійкість у майбутньому. Для цього потрібен прогрес у трьох ключових сферах:
- Створення нормативно-правової бази, яка забезпечує доступ до готівки для всіх та її приймання. Це включає посилення статусу законного платіжного засобу для забезпечення обов'язкового прийняття.
- Перепланування критичної інфраструктури для розподілу та збору готівки. Закриття банківських відділень і банкоматів призвело до погіршення доступу до готівки. Варто розширити альтернативні канали розподілу готівки.
- Широкомасштабна просвітницька кампанія, яка гарантує, що всі громадяни та регулятори повністю розуміють соціальну та економічну роль готівки. Настав час аргументувати аргументи на користь готівки в державній політиці.
Ми могли б вирішити всі перераховані вище проблеми за допомогою поєднання технологій, нових бізнес-моделей і регулювання.
Технологія доступний для автоматизації обробки банкнот і монет як у фронт-, так і в бек-офісі: розумні сейфи, пристрої для переробки монет і купюр; самовиїзд; платіжні станції… Технологія зменшує витрати на оплату праці та фізичну обробку готівки та підвищує безпеку. CashTech, зустріч готівки та технологій, використовує програмне забезпечення та сучасні комунікаційні технології для покращення касових послуг: доступ до готівки; приймання готівки; та ефективність грошового циклу для всіх зацікавлених сторін.
Альтернативні витрати на обробку готівки можна вирішити. Наприклад, гроші, які зберігаються в розумному сейфі, можна зарахувати на банківський рахунок без фізичного переказу грошей. Це також зменшує вплив на навколишнє середовище за рахунок скорочення транспортування готівки. Різні рішення для повернення готівки та готівки в магазині вимагають a бізнес-модель які винагороджують продавців, які надають послуги.
Рішення є, але впровадження відбувається повільно. Згідно з останнім дослідженням ЄЦБ щодо ставлення споживачів до платежів (SPACE), менше 9% готівки в руках споживачів отримується за допомогою кешбеку та каналів готівки в магазині в єврозоні.
Беручи до уваги вищесказане, ми вважаємо, що в усьому ЄС регулювання може сприяти прискоренню впровадження цих рішень на благо всіх шляхом визначення умов, за яких банки надають ці послуги роздрібним торговцям, і бізнес-моделі для роздрібних торговців, коли вони надають касові послуги від імені банків.
Таке законодавство могло б принести такі переваги:
Для роздрібних торговців:
(i) Збільшення клієнтської бази з точки зору людей, які не мають доступу або вважають за краще не використовувати цифрові платежі;
(ii) Подальше збільшення клієнтської бази, коли клієнти відвідують магазин, щоб зняти готівку, але потім вирішують придбати товари чи послуги;
(iii) Ефективне управління готівкою, включаючи зниження ризику пограбувань та економію часу на підрахунок готівки та її внесення до банку;
(iv) Негайний переказ грошей на їхній поточний рахунок із заощадженням у вигляді втрачених відсотків.
Для фінансових установ:
(i) забезпечення як індивідуальних клієнтів, так і торговців належним доступом до касових послуг;
(ii) реагування на критику, що виникає через закриття відділень і банкоматів;
(iii) Створення ефективної та економічної інфраструктури, якою керують треті сторони без додаткових витрат, із суттєвою економією витрат на персонал (порівняно з філіями) та витрат на безпеку (порівняно з банкоматами, що працюють поза приміщеннями).
Для суспільства:
(i) забезпечення фінансової та соціальної інтеграції;
(ii) надання свободи вибору щодо варіантів оплати;
(iii) Готівка, яка є законним платіжним засобом, прийматиметься всіма торговцями;
(iv) Контроль фінансових операцій та боротьба з ухиленням від сплати податків;
(v) покращення гігієни при розповсюдженні їжі та боротьба з інфекційними хворобами;
(vi) надання додаткових способів оплати;
(vii) Надання більшої кількості точок доступу до готівки;
(viii) забезпечення стійкої платіжної інфраструктури у разі кібератаки; відключення електроенергії або інтернету; стихійне або техногенне лихо.
Само собою зрозуміло, що це законодавство матиме позитивні наслідки для всієї платіжної екосистеми.
Будь ласка, поділіться своїми думками щодо необхідності сприяння законодавству ЄС для полегшення доступу та прийняття готівки.
Спільно написане Гійомом Лепеком і Федеріко Регальдо (юрисконсульт Бельгії та Італії – 360 Business Law).
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24187/eu-legislation-to-facilitate-the-access-to-and-acceptance-of-cash?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 2018
- 7
- a
- вище
- прискорювати
- прийняття
- прийнятий
- доступ
- За
- рахунки
- Achieve
- Прийняття
- проти
- вік
- ВСІ
- Також
- альтернатива
- завжди
- an
- та
- ЕСТЬ
- області
- сперечатися
- AS
- At
- Банкомати
- автоматизувати
- доступний
- Банк
- рахунок у банку
- Банки
- база
- BE
- оскільки
- було
- буття
- Бельгія
- Вірити
- користь
- Переваги
- обидва
- гілки
- бізнес
- бізнес-модель
- але
- by
- Кампанія
- CAN
- випадок
- готівкові гроші
- управління готівкою
- Cashback
- проблеми
- канали
- вибір
- громадяни
- закриття
- закриття
- Монета
- Монети
- збирати
- поєднання
- зв'язку
- порівняний
- сумісний
- компонент
- уклали
- Умови
- зв'язку
- Отже
- вважається
- Споживачі
- споживання
- сприяти
- управління
- Корпоративний
- Коштувати
- витрати
- може
- адвокат
- підрахунок
- криза
- критичний
- Критична інфраструктура
- Критиків
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- кіберзлочинності
- цикл
- Вирішивши
- визначаючи
- цифровий
- Цифрові платежі
- цифровізація
- безпосередньо
- катастрофа
- лиха
- хвороби
- поширювати
- розподіл
- do
- робить
- нідерландська
- ECB
- Економічний
- екосистема
- Освіта
- ефективність
- ефективний
- електрика
- елемент
- заохочення
- забезпечувати
- гарантує
- забезпечення
- Весь
- повністю
- навколишній
- однаково
- істотний
- етнічна приналежність
- EU
- євро
- обмін
- додатково
- фасилітувати
- Федеріко
- боротися
- фінансовий
- фінансове включення
- Фінансові установи
- Фінекстра
- Перший
- після
- харчування
- Слід
- для
- Рамки
- Freedom
- від
- перед
- повністю
- далі
- майбутнє
- Стать
- в цілому
- породжувати
- генерує
- покоління
- йде
- товари
- великий
- Обробка
- Руки
- Мати
- Герой
- HTTPS
- i
- ii
- Негайний
- Impact
- удосконалювати
- поліпшення
- in
- includes
- У тому числі
- включення
- Дохід
- Augmenter
- Збільшує
- індивідуальний
- Інфраструктура
- екземпляр
- замість
- установи
- інтерес
- інтернет
- internet connection
- в
- IT
- Італія
- ЙОГО
- JPG
- ключ
- Ключові сфери
- Праці
- ландшафт
- останній
- останній
- закон
- вести
- Led
- легальний
- ЗАКОННИЙ ПЛАТІЖНИЙ ЗАСОБ
- Законодавство
- менше
- важелі
- втрачений
- Робить
- вдалося
- управління
- обов'язковий
- матеріал
- Може..
- механізм
- Купці
- методика
- mind
- модель
- Моделі
- сучасний
- Грошові
- гроші
- більше
- Більше того
- найбільш
- National
- Національний банк
- Природний
- обов'язково
- Необхідність
- Нові
- Нові технології
- наступний
- немає
- примітки
- зараз
- перешкода
- отриманий
- of
- від
- on
- Можливість
- Опції
- or
- Інше
- відключення
- Недоліки
- Сторони
- оплата
- способи оплати
- платежі
- Люди
- сприймається
- ідеальний
- Персонал
- фізичний
- Фізично
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точок
- політика
- позитивний
- влада
- надавати перевагу
- недоторканність приватного життя
- глибокий
- прогрес
- проект
- сприяти
- забезпечувати
- за умови
- забезпечення
- громадськість
- покупка
- Поклавши
- швидше
- знижує
- зниження
- скорочення
- Незалежно
- Регулювання
- Регулятори
- регуляторні
- залишається
- вимагати
- Вимагається
- дослідження
- пружність
- пружний
- відповідаючи
- роздрібної торгівлі
- право
- Risk
- Роль
- сейф
- гарантії
- економія
- Економія
- приказка
- безпеку
- здається
- бачив
- обслуговування
- Послуги
- Поділитись
- Магазин
- Повинен
- Шоу
- зір
- сповільнювати
- невеликий
- розумний
- соціальна
- суспільство
- Софтвер
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- Простір
- зацікавлених сторін
- стан
- Статус
- зміцнення
- Вивчення
- такі
- спостереження
- сталого
- система
- приймає
- податок
- Ухилення від сплати податків
- технічний
- Технології
- Технологія
- Тендер
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- Майбутнє
- їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- третій
- треті сторони
- це
- загрози
- три
- через
- час
- times
- до
- інструмент
- Transactions
- переклад
- Передача
- транспорт
- при
- розуміти
- Universal
- використання
- різний
- viable
- Вразливий
- we
- коли
- який
- ВООЗ
- широко поширений
- з
- вилучати
- без
- Work
- працює
- б
- письмовий
- вашу
- зефірнет