Пружність це процес і результат ефективного пристосування до життєвих викликів і негараздів, зокрема через демонстрацію розумової, емоційної та поведінкової гнучкості, а також здатності витримувати внутрішній і зовнішній тиск.
Організаційна стійкість стосується здатності бізнесу проактивно передбачати, готуватися до них, швидко реагувати на них і пристосовуватися до поступових і раптових збоїв, щоб захистити своє безперервне існування та успіх.
Нездатність віддати перевагу стійкості може призвести до переривання життєво важливих бізнес-операцій через геополітичні інциденти, кіберзагрози, внутрішню вразливість або пандемії.
Застосовуючи заходи для підвищення стійкості, фінансові установи отримують поточну інформацію про життєво важливі активи та операції.
Ця можливість дає можливість організаціям розробляти ефективніші стратегії та регулярно переналаштовувати свою бізнес-діяльність і послуги відповідно до цих змін.
В якості альтернативи традиційним і обмеженим структурам безперервності бізнесу/аварійного відновлення організації, орієнтовані на стійкість, реалізують стратегію «стійкості за проектом».
Потреба в стійкості
За останні кілька років ми бачили багато подій.
Це включало пандемії, війни між країнами, геополітичні ризики, проблеми з ланцюгом поставок і закриття деяких фінансових установ.
На момент написання цієї статті ми також спостерігаємо щось надзвичайне. У деяких країнах процентні ставки високі, і є заклик знизити процентну ставку. У деяких інших країнах процентні ставки підвищуються.
Усе це створює дуже ненормальну ситуацію, але, здається, це може стати новою нормою.
У цьому контексті банки та фінансові установи повинні це зробити
1. Вони можуть ідентифікувати критично важливі послуги, які завжди повинні бути запущені для їхніх клієнтів (наприклад, платежі)
2. На випадок будь-якої проблеми (скажімо, будь-якої кібератаки) у них є план, щоб запровадити альтернативні механізми для критично важливих послуг для своїх клієнтів
3. У них запланована додаткова потужність для використання під час цієї події. Скажімо, кол-центр повинен мати можливість обробляти додатковий трафік, оскільки багато клієнтів можуть хвилюватися і дзвонити в кол-центр банку
4. У випадку, якщо цей інцидент завдає незворотної шкоди, банк повинен мати можливість адаптуватися до нової ситуації та швидко повернутися до роботи.
5. У банку є належний план для визначення межі допустимого відхилення. Скажімо, ліміт часу в 6 годин для запуску системи, і в разі збою, наступні кроки
6. Здатність вчитися на цих інцидентах і вбудовувати ці знання в систему після завершення інциденту.
Потреба у фінансовій стійкості
Історично склалося так, що фінансові системи переважно застосовували реактивні підходи до криз, які призводили до дорогих субсидій та економічних зривів.
Культивування стійкості вимагає проактивної позиції, за якої потенційні небезпеки прогнозуються та пом’якшуються до того, як вони переростуть у катастрофічні наслідки.
Фінансові установи можна порівняти з укріпленнями, які цілеспрямовано побудовані, щоб витримати загрозливі штормові хвилі, таким чином запобігаючи їхньому остаточному краху. Підтримка фінансової стійкості є основним принципом регулювання фінансових послуг.
Постійне існування ліквідності та інфляційні сили ще більше посилюють поточну економічну невизначеність, яку регуляторні органи передбачають як каталізатор для появи та посилення ризиків.
Очікується, що компанії, що надають фінансові послуги, підтримуватимуть оптимальний рівень капіталу та ліквідності, незважаючи на несприятливі економічні умови.
І навпаки, ці інституції надають пріоритет надійній інформації, ефективному управлінню ризиками та надійному управлінню.
Після світова фінансова криза, яка сталася в 2008 році, пруденційні протоколи фінансових установ і страхових компаній зазнали істотних змін.
Очікується, що ця тенденція продовжуватиметься під час оцінки Базельської системи та системи платоспроможності для врахування глобальних подій і подій після Brexit.
Потреба в операційній стійкості
Операційна стійкість стосується спроможності суб’єктів банківського сектору, організацій і фінансових установ запобігати, вирішувати, відновлюватися та здобувати цінні знання від порушень у рутинній бізнес-діяльності.
Стійкі організації надають надзвичайного значення захисту інтересів своїх зацікавлених сторін, споживачів і фінансової системи шляхом відновлення критично важливих бізнес-послуг після значних непередбачуваних збоїв.
Банки повинні мати ІТ-системи, налагоджені бізнес-процеси та метрики авторизації та ескалації.
Операційна стійкість охоплює захист систем і надання бізнес-послуг, інформаційну безпеку, управління змінами, аварійне відновлення, стратегію, управління та, що найважливіше, ефективне управління операційними ризиками.
Підвищення операційної стійкості можна досягти шляхом впровадження заходів безпеки, які підтримують цілісність певної системи, таким чином зменшуючи ризик потенційних збоїв у бізнес-послугах.
Зрештою, однак, оцінювана служба підприємства повинна продемонструвати стійкість.
У сучасній банківській справі операційна стійкість є більш важливою, ніж фінансова стійкість. Недостатня операційна стійкість може стати каталізатором коливань на фінансових ринках.
Відповідно, регуляторні органи вимагають від фінансових установ виявлення критично важливих підприємств і послуг і надання підтверджуючої документації для забезпечення їх стійкості.
Наразі операційна стійкість стосується всієї банківської екосистеми, охоплюючи не лише внутрішні операції банку, а й найважливіших сторонніх постачальників і партнерів, які сприяють наданню послуг, які задовольняють клієнтів.
Велика поширеність соціальних медіа посилила громадські побоювання щодо збоїв.
У результаті перерви в обслуговуванні можуть негативно вплинути на фінансову діяльність банку та зашкодити його репутації серед клієнтів, зацікавлених сторін і регуляторних органів.
Крім того, надзвичайно важливо, щоб рішення могло сприяти потребам контекстуалізації даних у різних організаційних підрозділах.
Зацікавлені сторони несуть відповідальність за оцінку ризиків і ефективності засобів контролю з різних точок зору, а також за інтеграцію результатів ризиків для забезпечення уніфікованого представлення внутрішнього та залишкового ризику на різних рівнях організації.
Сприяючи колективному розумінню вразливості організації, ця інтегрована методологія додатково допомагає користувачам підвищити точність, обсяг і надійність даних про ризики.
Погляд в історію:
Концепція фінансової стійкості зазнала значної еволюції разом з історичними подіями, що, як наслідок, вплинуло на поточний стан справ.
Після початку Великої депресії на початку 20-го століття було впроваджено регулятивні заходи для сприяння стабільності шляхом зменшення взаємозалежності між комерційною банківською та інвестиційною діяльністю.
Одним із прикладів такого законодавства є Закон Гласса-Стігола.
Між 1980-ми та 1990-ми роками глобалізація та складні фінансові інструменти посилили взаємозалежність та системний ризик.
Після виявлення системної вразливості наприкінці 1990-х років (азіатська фінансова криза) знову зосереджено увагу на розвитку стійкості.
Команда Глобальна фінансова криза 2008 року, банкрутство Lehman Brothers і подальші збої на ринках підкреслили необхідність комплексних реформ і зміцнення нормативно-правової бази для зменшення системних ризиків і підвищення готовності до надзвичайних ситуацій.
Політики та фінансові установи у всьому світі зосереджуються на постійному розвитку стійкості фінансового сектора.
Постійно вдосконалюються інструменти макропруденційної політики, стрес-тестування та вимоги до достатності капіталу, щоб посилити здатність системи протистояти загрозливим збоям.
Як створити стійкість у фінансовому секторі:
Враховуючи динамічний характер фінансової індустрії, дуже важливо визначити пріоритети для розробки заходів надійності для забезпечення постійного зростання та стабільності.
Для виконання цього імперативу необхідно впроваджувати політику, технології та стратегії, які захищають фінансові установи від викликів, що розвиваються, невизначеності та збоїв.
У цьому аналізі досліджуються тонкощі, пов’язані зі встановленням стійкості у фінансовому секторі, що має життєво важливе значення для забезпечення його постійної функціональності в умовах середовища, що постійно змінюється.
Згідно зі Звітом про глобальну фінансову стабільність Міжнародного валютного фонду, загальні світові наслідки фінансових криз, що охопили попередні два десятиліття, становлять близько 14 трильйонів доларів. Ця точка даних підкреслює важливість сприяння стійкості для гарантування довгострокової стабільності.
Відомі галузеві органи влади та регуляторні організації наполегливо рекомендують банкам прагнути підвищити стійкість шляхом застосування більш комплексного підходу.
Використання передового технологічного рішення робить можливим створити інтегровану платформу, що включає всі компоненти системи операційної стійкості.
Рішення для забезпечення операційної стійкості має додатково дозволити організаціям досягти операційної стійкості шляхом інтеграції процесів управління ризиками з плануванням безперервності бізнесу, кібербезпекою, відповідністю та управлінням ризиками постачальників.
Ця інтеграція не тільки оптимізує дотримання регулятивних зобов’язань щодо операційної стійкості, але й розширить можливості проактивного пом’якшення потенційних збоїв.
Для прийняття рішень у режимі реального часу з усвідомленням ризику дані мають бути уніфіковані, розбіжності між функціональними підрозділами мають бути усунені, а єдина інтегрована взаємопов’язана модель даних має слугувати джерелом істини.
Визнаючи важливість цілісної екосистеми: Поняття фінансової стійкості виходить за межі окремих установ.
Він включає, серед інших організацій, споживачів, уряди та регулятори.
Консенсусні зусилля щодо підвищення глобальної готовності та зміцнення взаємозалежних систем є обов’язковими для збереження стабільності у світовому масштабі.
Замість того, щоб концептуалізувати фінансовий сектор як сукупність ізольованих островів, більш прийнятною була б аналогія зі стійким архіпелагом, де колективна сила островів, що входять до нього, зміцнює всю мережу.
Для ефективної боротьби з ризиками, пов’язаними з кіберзагрозами, вкрай важливо постійно оновлювати та зміцнювати технологічні та ІТ-активи. Фінансові установи можуть скористатися знаннями та досвідом у цих сферах, оскільки вони розробляють вигідні процедури.
Потенційно необхідними ініціативами щодо значних змін може бути вирішення будь-якої технологічної заборгованості.
Проактивна комунікація та звітність про ключові показники ефективності має вирішальне значення для сприяння прийняттю обґрунтованих рішень, пов’язаних із ризиком стійкості.
Через динамічний характер бізнес-середовища, нормативні зміни, зростаючі вимоги споживачів і технологічний прогрес, виконання регулярних оцінок стійкості до ударів є критично важливим.
Регулярні оцінки та оцінки, включаючи безперервність роботи та аварійне відновлення, є важливими для визначення стійкості.
Розглядаючи ініціативи щодо змін і контракти з третіми сторонами, якість довговічності є важливою характеристикою стійкості. Тут має бути цілісне бачення,
Постійне впровадження необхідне для проактивних стратегій внутрішньої та зовнішньої комунікації. Будь-які перешкоди для довгострокової життєздатності послуг з нижчим пріоритетом необхідно поступово усувати.
Необхідно переконатися, що контрольні показники стійкості є надзвичайно важливими для сталого прогресу ініціатив щодо змін.
Культурна трансформація: Весь персонал повинен знати структуру стійкості, її відповідність обставинам і її значення для забезпечення безперебійної роботи організації.
Стратегії повинні враховувати як потенційні наслідки операційних збоїв, так і спроможність установ зібрати команди з управління кризою та вирішити ситуацію, щоб гарантувати успішне відновлення після катастрофи.
Важливий елемент структури операційної стійкості, право власності має бути чітко визначено, щоб гарантувати правильне функціонування процесів і розподіл відповідальності.
Підприємства можуть заручитися довірою та підтримкою споживачів, регуляторів та економіки, запровадивши та посиливши свою операційну стійкість.
Ключовий елемент рамки:
Комплексна та ефективна структура управління стійкістю необхідна для того, щоб фінансові установи могли розпізнавати та розуміти нові внутрішні та зовнішні проблеми, пов’язані зі стійкістю.
1. Роль цифрової трансформації та її значення для стійкості.
Банки повинні гарантувати, що кожне інноваційне партнерство чи починання проходять комплексну перевірку та оцінку для виявлення потенційних ризиків і підтвердження наявності відповідних засобів контролю.
Проведення всебічної оцінки ризиків постачальників є життєво важливим компонентом належної перевірки постачальників, що слугує для завчасного виявлення та розкриття будь-яких потенційних проблем.
Фінансові установи несуть відповідальність за врахування ряду ризиків постачальників під час процесу оцінки.
Вони охоплюють різні ризики, такі як несприятливе висвітлення в ЗМІ, кіберзагрози, уразливості інформаційної безпеки, збої в роботі та проблеми з безперервністю бізнесу.
Крім того, банки повинні продовжувати оновлювати та покращувати свої ІТ-системи.
У разі виникнення проблеми банки повинні мати можливість швидко відновити застарілі системи.
Фінансові установи можуть застосувати більш обережну стратегію в світлі постійного контролю ЗМІ щодо порушень та інформаційних технологій.
2. Виконуйте регулярну самооцінку контролю і небезпеки; це важливий компонент рамки.
Запровадження аналізу впливу на бізнес для визначення критичних активів і процесів.
З’ясувати взаємозв’язки між Мета відновлення часу та
Завдання точки відновлення шляхом використання дослідника даних у поєднанні з можливостями моделювання бізнес-процесів продукту: виконання, координація та стратегічне планування для оцінки ризиків як зверху вниз, так і знизу вгору.
Цільовий час відновлення: Це максимально допустимий проміжок часу для відновлення мережі чи програми та відновлення доступу до даних після незапланованого збою.
Мета точки відновлення: Він визначається як максимальний обсяг даних, виміряний за часом, який можна втратити після відновлення після аварії, збою або подібної події до того, як втрата даних перевищить прийнятний для організації рівень. Прикладами RPO є час між резервними копіями даних для фінансових даних бізнесу/банківських операцій.
Результати мають бути офіційно подані для оцінки та затвердження.
Щоб врахувати відмінності в методологіях оцінки ризиків у різних продуктах, бізнес-підрозділах, процесах, активах і регіонах, спростіть основні оцінки, використовуючи рейтинги ризиків, одночасно дозволяючи більш складні оцінки, використовуючи оцінку ризиків і застосування багатьох факторів.
Крім того, проведіть ретельну оцінку комплексного середовища контролю, враховуючи різні фактори.
Може знадобитися виконати перевірку теплової карти балів залишкового та внутрішнього ризику за заздалегідь визначеним узгодженим алгоритмом.
3. Постійний і проактивний моніторинг: Забезпечте постійний моніторинг і контроль за допомогою ефективного управління проблемами та діями. Нагляд, управління та вирішення проблем і дій, що виникають в результаті оцінки контролю, оцінки ризиків і аналізу впливу на бізнес, є життєво важливими.
Використовуйте такі технології, як AI/ML, щоб ефективно виявляти та пропонувати класифікацію проблем на основі їх взаємозв’язку.
4. Надавати вичерпні звіти керівництву з детальною оцінкою ризиків. Допомога менеджерам із ризиків у формулюванні критичних ризиків і переконанні вищого керівництва та інших зацікавлених сторін застосувати необхідні запобіжні заходи, щоб запобігти значним збоям під час кризи.
Фінансові установи несуть відповідальність за впровадження та підтримку стійкості підприємства, щоб забезпечити дотримання поточних і майбутніх нормативних актів, задовольнити мінливі очікування споживачів і захистити від значних внутрішніх і зовнішніх ризиків.
Як це працює?
Реалізація комплексної стратегії має вирішальне значення для досягнення стійкості на різних рівнях.
1. Окремі установи: Деякі установи створюють значні резерви капіталу та впроваджують комплексні процедури управління ризиками, плани на випадок надзвичайних ситуацій та диверсифіковані джерела фінансування для забезпечення стабільності та безперебійності діяльності.
Усі фінансові установи повинні створити стійке сховище. Це може служити превентивним заходом для забезпечення безпеки їхніх фінансових активів і операцій.
2. Нормативно-правова база: Регуляторна база, що складається з стрес-тестів і макропруденційних норм, використовується політиками та регуляторними органами для виявлення системних ризиків і впровадження коригувальних заходів, які зменшують взаємозалежність і покращують загальну стійкість фінансової системи.
Доцільно встановити чітку межу між цими сховищами шляхом впровадження стійких міжмережевих екранів і мостів.
Застосувавши цей захід, ймовірність збою мережі внаслідок збою одиночного сховища буде різко зменшена.
3. Глобальне співробітництво: Щоб скоординовано вирішувати потенційні кризи та пом’якшувати глобальні ризики, уряди, фінансові установи та міжнародні регулюючі органи повинні налагодити відносини співпраці та обмінюватися інформацією.
Впроваджуючи ці стратегії на індивідуальному, системному та глобальному рівнях, фінансовий сектор може зміцнити та розширити свою інфраструктуру, збільшуючи свою здатність відновлюватися після широкого спектру збоїв і перешкод.
Характеристики стійкого фінансового сектора
Встановлення стійкості вимагає інтеграції наступних стратегічних елементів, а не незалежної цілі:
1. Достатність капіталу: Забезпечення наявності достатніх резервів капіталу установ має вирішальне значення для ефективного протистояння втратам і збереження платоспроможності в складних обставинах.
2. Диверсифікація: Фінансові установи можуть ефективно зменшити несприятливі наслідки зосереджених ризиків, розподіливши свої інвестиції та кошти між різними ринками та активами.
3. Управління ризиками: Управління ризиками передбачає застосування ефективних стратегій для виявлення, оцінки та пом’якшення потенційних небезпек. Ця можливість надає організаціям можливість завчасно виявляти й пом’якшувати потенційні небезпеки.
Банк можна порівняти з мережею фінансових сторожових веж, укріплення яких постійно зміцнюються в очікуванні наближення циклонів.
4. Управління ліквідністю: Необхідно впроваджувати ефективні стратегії управління ліквідністю, щоб зберегти життєво важливі фінансові ресурси в періоди ринкової нестабільності.
Уявіть собі резервуар для води, який має стратегічне розташування, щоб забезпечити життєдіяльність вашого фінансового саду навіть у періоди невеликої кількості опадів.
5. Планування непередбачених ситуацій включає в себе формулювання заздалегідь продуманих протоколів і стратегій для ефективного та дієвого вирішення потенційних криз, щоб пом’якшити масштаби збоїв і збитків.
Рекомендується, щоб ваша фінансова установа розробила комплексний план екстреної евакуації, який гарантує, що весь персонал буде поінформований про визначену зону та відповідні дії у разі тривоги.
6. Кібербезпека: Посилення захисту від кіберзагроз і порушень конфіденційності конфіденційних фінансових даних досягається шляхом впровадження надійних протоколів кібербезпеки.
Що таке ДОРА
Команда Закон про цифрову операційну стійкість, або DORA, це нормативний акт Європейського Союзу (ЄС), який створює обов’язкову, всеосяжну структуру управління ризиками інформаційних і комунікаційних технологій для фінансового сектору ЄС.
DORA була створена для забезпечення операційної стійкості фінансового сектора. Відповідно до Закону про цифрову операційну стійкість, надзвичайно важливо, щоб організації впроваджували та підтримували протоколи управління ризиками, здатні визначати потенційну вразливість до встановлених кіберзагроз.
Крім того, необхідно впроваджувати політику безпеки та засоби контролю для захисту від небезпек, виявлених у цих процесах.
Закон про цифрову операційну стійкість визначає обов’язки, які фінансові установи вимагатимуть від своїх постачальників, і протоколи безпеки, які ці постачальники зобов’язані впроваджувати.
Основна мета та вимога DORA полягає в тому, щоб створити структуру та принципи управління та управління ризиками для фінансової галузі.
Враховуючи основну мету DORA, яка полягає в зміцненні загальної стійкості фінансового сектора, ці зобов’язання та обов’язки, ймовірно, вплинуть на кожен аспект ланцюжка поставок.
Таким чином, організація підлягатиме прямому нагляду з боку відповідного фінансового регулятора.
У той час як організації, які все ще повинні відповідати пороговим значенням DORA для надання послуг, як і раніше зобов’язані дотримуватися положення, прямий нагляд необов’язковий.
Крім того, клієнти можуть вимагати включення конкретних договірних положень для забезпечення дотримання стандартів DORA.
Фінансові установи повинні негайно інформувати регулятори про будь-які виявлені ними вразливі місця в даних. Фінансові установи повинні гарантувати, що їхні постачальники та постачальники послуг дотримуються аналогічних стандартів звітності про порушення як договірної вимоги.
Фінансовій установі заборонено вести справи з компанією, яка не дотримується наведених вище умов, як передбачено правилами DORA.
DORA впроваджує нормативну базу, якої повинні дотримуватись фінансові установи та постачальники, щоб захистити операційну стійкість.
Основна мета цих інструкцій полягає в підтримці організацій, які розробляють більш складні програми управління ризиками, які зміцнюють операційну стійкість.
• Своїми оцінки ризиків, DORA радить охопленим організаціям інтегрувати програми тестування стійкості до своєї діяльності. Це дає змогу ідентифікувати та вирішувати проблеми до того, як вони переростуть у небезпеку експлуатації.
• Обмін інформацією: Значна частка учасників кіберзагроз, які працюють у фінансовому секторі, будуть націлені на кілька організацій одночасно. DORA сприяє розповсюдженню інформації про загрози в галузі та підвищує обізнаність у всій галузі та готовність протистояти постійним кіберзагрозам.
• Управління ланцюгами поставок: Договірні відносини між фінансовими установами та їх постачальниками регулюються положеннями DORA. Крім того, фінансові установи повинні розробити стратегії для ефективного управління ризиками, пов’язаними з цими постачальниками. Це обумовлює можливість припинення партнерства та прийняття альтернативних постачальників послуг.
• Щоб спростити процес звітування, DORA розширила критерії звітності про інциденти.
Команда Прискорена звітність, передбачена DORA вимога полегшує швидке розслідування інцидентів і реагування та зменшує наслідки, пов’язані з порушеннями безпеки.
Крім того, звіти про вразливості можуть полегшити ідентифікацію таємних проникнень, націлених на зовнішні мережі.
• Доступ до аудиту: Регуляторні установи (і фінансові установи у випадку постачальників) уповноважені нормативними актами DORA проводити аудит усього ланцюга постачання фінансової галузі. Незважаючи на те, що ця практика сприяє дотриманню нормативних стандартів, вона також вимагає від організацій можливості швидко створювати звіти.
• Ретроспективний аналіз: Незважаючи на те, що більшість організацій прагнуть отримати інформацію з внутрішніх інцидентів, DORA виступає за оцінку та коригування політики у відповідь на зовнішні інциденти.
Враховуючи це, можна буде запобігти тому, щоб численні організації стали жертвами ідентичних атак.
27 грудня 2022 року було офіційно опубліковано Європейський регламент щодо цифрової операційної стійкості у фінансовому секторі. Після дати введення в дію 17 січня 2023 року, вищезазначене буде виконуватися 17 січня 2025 року.
DORA має на меті забезпечити стійкість європейського фінансового сектору перед обличчям значних збоїв у роботі, а також запобігати та пом’якшувати кіберзагрози.
1. Він встановлює нормативну базу для цифрової операційної стійкості. Таким чином, для всіх організацій буде обов’язковим переконатися, що вони можуть витримувати, реагувати та відновлюватися після збоїв і ризиків, пов’язаних з ІКТ (інформаційно-комунікаційними технологіями).
2. Він встановлює єдині та послідовні вимоги до систем інформаційних та комунікаційних технологій а також мережі установ фінансового сектору та критично важливих сторонніх постачальників, які надають цим організаціям такі послуги, як платформи хмарних обчислень.
Сфера застосування DORA
1. Кредитні установи
2. Платіжні установи, в тому числі звільнені від вимог PSD2.
3. Менеджери фондів альтернативних інвестицій
4. Установи електронних грошей
5. Інвестиційні підприємства, включаючи авторизованого постачальника послуг криптовалютних активів.
6. Страхові та перестрахові компанії
7. Треті постачальники послуг ІКТ (інформаційно-комунікаційні технології).
Переваги стійкої фінансової системи
Переваги стійкої фінансової системи є суттєвими для установ, економіки та суспільства:
Для установ:
Довіра інвесторів і репутація зміцнюються завдяки помітно більш надійному профілю ризику, який покращує діяльність установ.
Зменшення ймовірності потреби у фінансовій допомозі та державних субсидіях.
Проактивне управління ризиками дає переваги економії коштів і підвищення операційної ефективності.
Для економії:
У контексті економіки розширені цикли ділової активності відрізняються меншими перешкодами для кредитування, інвестицій та загального економічного зростання.
Основною метою є забезпечення збереження та безперервності можливостей працевлаштування та економічної стабільності в контексті фінансової системи.
Збільшення довіри та впевненості середніх громадян у фінансовій системі.
Для суспільства:
Він розглядає соціальні наслідки фінансових криз, охоплюючи соціальні збурення, економічну напругу, безробіття, довгострокову фінансову стабільність і підвищення економічного процвітання як для громад, так і для окремих осіб.
Підвищення стійкості означає розумний курс дій і грошову інвестицію в більш стале та стійке майбутнє для всіх.
Технології для підвищення стійкості у фінансовому секторі:
Стимульовані інституційними реформами та регуляторними рамками нові технології зміцнюють стійкість фінансового сектора.
Технологічні досягнення, які включають, але не обмежуються ними, великі дані, штучний інтелект і рішення з кібербезпеки, створюють стійкі та надійні інструменти.
Організації можуть прийняти такі заходи, щоб адаптуватися до середовища, що змінюється, і проактивно реагувати на нові загрози: автоматизувати процеси, щоб покращити час реагування, включити аналіз даних для виявлення та пом’якшення ризиків і встановити надійні протоколи безпеки.
Давайте поміркуємо над фінансовою індустрією, яка не тільки зводить величезні бар’єри, але й оснащує їх вдосконаленими датчиками та автоматизованим захистом — технологіями, які можуть проактивно виявляти й перешкоджати потенційним вторгненням.
1 Штучний інтелект: за допомогою штучного інтелекту та алгоритмів машинного навчання тепер можна аналізувати величезну кількість даних, щоб ідентифікувати моделі ризиків, прогнозувати потенційні небезпеки та автоматизувати процеси, щоб забезпечити своєчасне реагування.
За допомогою штучного інтелекту можна створити помічника зі штучним інтелектом, який постійно стежить за фінансовими операціями та надає сповіщення про потенційні вразливості та аномалії, перш ніж вони можуть завдати шкоди.
Тепер, завдяки GEN AI, фінансові установи можуть створювати синтетичні дані та проводити стрес-тестування загальної системи.
2. Аналітика великих даних: Інтеграція та аналіз фінансових даних із різних джерел може полегшити формулювання розширених стратегій управління ризиками щодо ринкових тенденцій і системних ризиків.
Бажано вважати себе власником комплексної фінансової радарної карти, яка проливає світло на розташування та взаємозв’язки різних установ, що функціонують у системі.
3. Хмарні обчислення надає масштабовану інфраструктуру, яка забезпечує безперебійну роботу підприємств, забезпечуючи віддалений доступ, аварійне відновлення та безпечне зберігання даних. Уявіть стійку хмарну інфраструктуру як повітряну резервну систему для фінансової фортеці вашого банку.
Окрім цього, важливу роль тут відіграють блокчейн (щоб уникнути фальсифікації даних) та інші мобільні технології.
Реалізація цього заходу гарантувала б безперебійний доступ до даних і захистила б від проблем, які можуть виникнути у фізичній інфраструктурі.
При сумлінному та етичному впровадженні ці технології можуть значно підвищити здатність фінансової галузі передбачати, інтегрувати та відновлюватися після збоїв; таким чином вони зміцнюють екосистему.
Приклади використання стійкої фінансової системи:
Давайте розглянемо наведені нижче приклади.
1. Порушення кібербезпеки: Уявіть собі складну кібератаку, яка намагається викрасти дані клієнтів із вашого банку. Атаку вдалося запобігти завдяки надійним заходам кібербезпеки, таким як багатофакторна автентифікація та шифрування даних, що мінімізує шкоду та захищає вашу фінансову інформацію.
2. Економічний спад: Раптовий економічний спад призводить до збільшення неплатежів по кредитах у всьому секторі. Проте установи з надійними резервами капіталу та диверсифікованими портфелями можуть компенсувати збитки та продовжувати кредитувати кредитоспроможні підприємства, підтримуючи економічне відновлення.
3. Стихійне лихо: Значна повінь обрушилася на регіон, порушивши фінансові послуги для місцевих підприємств і жителів. Однак установи з заздалегідь розробленими планами на випадок надзвичайних ситуацій і можливостями віддаленого доступу можуть швидко активувати альтернативні канали, такі як мобільний банкінг і екстрені позики, забезпечуючи постійну фінансову підтримку постраждалої громади.
Наведені вище приклади є доказами того, як стійкі фінансові системи можуть пом’якшувати різноманітні виклики, тим самим захищаючи установи, окремих осіб та економіку від несприятливих подій.
Відомі організації виступають за стабільність фінансової галузі:
Кілька далекоглядних компаній лідирують у розбудові більш стійкого фінансового майбутнього:
1. IBM, технологічний центр, пропонує фінансовим установам повний набір рішень, включаючи інструменти управління ризиками, які використовують штучний інтелект для завчасного виявлення та усунення потенційних загроз.
Крім того, їх технологія блокчейн значно підвищує загальну стійкість системи, сприяючи безпечним і прозорим транзакціям. IBM є творцем надійної цифрової інфраструктури, яка закладає основу для більш безпечного та адаптивного фінансового середовища.
2. Accenture: Ця транснаціональна консалтингова фірма надає технологічні рішення, зокрема аналітичні платформи великих даних, інструкції з впровадження та експертизу.
Accenture виступає за зусилля з цифрової трансформації, які зміцнюють і оновлюють операційні протоколи для підтримки фінансових установ у формуванні індивідуальних стратегій стійкості.
Ці організації слід розглядати як стратегічних союзників фінансового сектору, які співпрацюють з окремими установами для розробки стратегії підвищення стійкості.
3. Палантир, відомий своїми стійкими інтеграційними платформами та безпечною аналітикою даних, надає фінансовим установам прагматичну інформацію з величезних наборів даних.
Їхні рішення підвищують можливості реагування на кризи, дозволяють проактивно ідентифікувати ризики та шахрайство, а також полегшують виявлення шахрайських дій.
Палантир, розташований на вершині фінансової фортеці, можна порівняти з укріпленою сторожовою вежею. Його відповідальність полягає в тому, щоб сприяти прийняттю обґрунтованих рішень і запобігати потенційним ризикам, забезпечуючи тим самим стабільність і безпеку фінансової екосистеми.
Це лише кілька прикладів серед зростаючої спільноти інноваторів, які прокладають шлях до більш стійкого фінансового майбутнього.
Від відомих технологічних гігантів до спритних стартапів, компанії в усьому світі визнають величезний потенціал технологій та інноваційних стратегій для побудови фінансового сектора, здатного протистояти будь-яким викликам і процвітати.
Висновок:
Підводячи підсумок, можна сказати, що в складній фінансовій сфері, яка постійно розвивається, прийняття заходів щодо стійкості є не стратегічним, а важливим вибором. Стійкість фінансового сектору залежить від його здатності інтегрувати найсучасніші технології, застосовувати винахідливі методології та сприяти співпраці між зацікавленими сторонами в галузі.
В умовах постійної невизначеності фінансові установи високо цінують стійкість як стратегічну методологію для захисту стабільності ринку та підвищення впевненості та довіри споживачів.
Фінансовий сектор може зміцнити свою безпеку та стійкість, створивши сприятливу атмосферу, яка наголошує на здатності до адаптації, інтеграції передових технологій та суворому дотриманні регуляторних структур.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- 20th
- 27
- 7
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- вище
- Accenture
- прийнятний
- доступ
- Доступ до даних
- розмістити
- рахунки
- підзвітність
- точність
- Achieve
- досягнутий
- набувати
- через
- Діяти
- дію
- дії
- діяльності
- актори
- пристосовувати
- доповнення
- Додатковий
- Додатково
- адреса
- адреси
- адекватність
- дотримуватися
- прихильність
- прийняти
- прийнята
- Прийняття
- Прийняття
- просунутий
- досягнення
- вигідний
- Переваги
- прихід
- несприятливий
- несприятливі засоби масової інформації
- доцільно
- адвокат
- прихильники
- Справи
- постраждалих
- після
- проти
- агентства
- вирішено
- AI
- AI / ML
- Aid
- мета
- Цілі
- тривога
- Alerts
- алгоритм
- алгоритми
- ВСІ
- полегшувати
- Також
- альтернатива
- хоча
- завжди
- посеред
- серед
- кількість
- an
- Аналіз
- аналіз
- аналітика
- аналізувати
- та
- аномалії
- передбачити
- Очікуваний
- очікування
- будь-який
- з'являється
- додаток
- підхід
- підходи
- наближається
- відповідний
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- виникати
- навколо
- стаття
- штучний
- штучний інтелект
- AS
- азіатський
- оцінити
- Оцінювання
- оцінка
- оцінки
- Активи
- Помічник
- допомагає
- асоційований
- гарантія
- At
- атмосфера
- атака
- нападки
- досягти
- спроба
- аудит
- Authentication
- Влада
- авторизації
- уповноважений
- автоматизувати
- Автоматизований
- середній
- уникнути
- обізнаність
- назад
- підтримка
- резервна копія
- резервне копіювання
- Банк
- Banking
- банківський сектор
- Банкрутство
- Банки
- бар'єри
- база
- заснований
- Базель
- BE
- ставати
- було
- перед тим
- буття
- тести
- користь
- Переваги
- між
- За
- Великий
- Великий даних
- обов'язковий
- blockchain
- Технологія блокчейна
- органів
- підсилювач
- підкріплювачі
- обидва
- Межі
- межа
- порушення
- порушення
- мости
- Брати
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- забезпечення безперервності бізнесу
- Бізнес-процес
- підприємства
- але
- by
- call
- коллцентр
- CAN
- можливості
- можливості
- здатний
- потужність
- капітал
- випадок
- випадків
- Каталізатор
- катастрофічний
- Викликати
- Причини
- обережний
- Центр
- Століття
- ланцюг
- виклик
- проблеми
- складні
- зміна
- Зміни
- заміна
- канали
- характеристика
- заряд
- вибір
- обставин
- ясно
- клієнтів
- закриття
- хмара
- хмарних обчислень
- інфраструктура хмари
- співробітництво
- збір
- Collective
- Приходити
- комерційний
- Комерційне банкінг
- Комунікація
- спільноти
- співтовариство
- Компанії
- компанія
- порівнянний
- повний
- комплекс
- дотримання
- дотримуватися
- компонент
- Компоненти
- осягнути
- всеосяжний
- що включає
- обчислення
- Концентрований
- концепція
- щодо
- Турбота
- Умови
- Проводити
- довіра
- конфіденційність
- зв'язок
- сумлінно
- Наслідки
- Отже
- Вважати
- беручи до уваги
- послідовний
- послідовно
- Складається
- постійна
- постійно
- складовою
- консалтинг
- споживач
- Споживачі
- сучасний
- контекст
- продовжувати
- триває
- безперервність
- безперервний
- постійно
- контрактів
- договірні
- контроль
- управління
- співробітництво
- кооперативний
- узгоджений
- координація
- Core
- виправити
- Коштувати
- економія на витратах
- дорого
- може
- країни
- Курс
- курси
- охоплення
- покритий
- створювати
- створює
- кредит
- криза
- криза
- критичний
- вирішальне значення
- Поточний
- Поточний стан
- клієнт
- дані про клієнтів
- Клієнти
- налаштувати
- передовий
- кібер-
- Кібератака
- Кібербезпека
- циклів
- пошкодження
- Небезпеки
- дані
- аналіз даних
- Analytics даних
- втрати даних
- зберігання даних
- підробка даних
- набори даних
- Дата
- Борг
- десятиліття
- Грудень
- Прийняття рішень
- зменшити
- за замовчуванням
- певний
- Попит
- запити
- продемонстрований
- депресія
- дизайн
- призначені
- Незважаючи на
- Деталізація
- виявляти
- Виявлення
- Визначати
- визначення
- розвивати
- розробка
- події
- валюта
- цифровий
- Цифрова операційна стійкість
- цифрове перетворення
- старанність
- прямий
- катастрофа
- Розкрити
- Зрив
- збої
- Видатний
- розподіл
- Різне
- диверсифікація
- диверсифіковані
- do
- документація
- робить
- справи
- домен
- домени
- ДОРА
- падіння
- ЗНИЖЕННЯ
- різко
- два
- довговічність
- під час
- динамічний
- кожен
- Рано
- Економічний
- Економічні умови
- економічний спад
- економічна невизначеність
- економіка
- екосистема
- Ефективний
- фактично
- ефективність
- ефекти
- ефективність
- ефективний
- продуктивно
- зусилля
- Electronic
- елемент
- елементи
- піднесений
- усувається
- Вставляти
- поява
- аварійний
- з'являються
- новітні технології
- підкреслює
- наймаючи
- зайнятість
- уповноважувати
- повноваження
- включіть
- дозволяє
- дозволяє
- охоплювати
- охоплює
- охоплюючий
- шифрування
- кінець
- endeavor
- зусиль
- Підтвердження..
- підвищувати
- підвищена
- Удосконалення
- Підсилює
- підвищення
- забезпечувати
- забезпечується
- гарантує
- забезпечення
- підприємство
- підприємств
- Весь
- цілісність
- юридичні особи
- Навколишнє середовище
- передбачення
- ескалація
- ескалація
- істотний
- встановити
- встановлений
- встановлює
- налагодження
- установа
- EU
- Європейська
- european union
- Європейський союз (ЄС)
- оцінки
- оцінка
- оцінки
- Навіть
- Event
- Події
- Кожен
- докази
- еволюція
- еволюціонує
- Обстежує
- Приклади
- перевищує
- обмін
- виконання
- звільнений від оподаткування
- виставка
- існування
- Розширювати
- розширений
- розширення
- очікування
- очікуваний
- досвідчений
- експертиза
- дослідник
- експонування
- продовжується
- зовнішній
- додатково
- надзвичайний
- Face
- фасилітувати
- полегшує
- сприяння
- фактори
- Провал
- Падіння
- реально
- риси
- кілька
- фінансування
- фінансовий
- фінансова криза
- фінансові дані
- фінансова інформація
- фінансова установа
- Фінансові установи
- фінансові інструменти
- фінансові показники
- фінансова стійкість
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- фінансова стабільність
- фінансова система
- фінансові системи
- Фінекстра
- міжмережеві екрани
- Фірма
- Гнучкість
- повінь
- коливання
- Сфокусувати
- після
- для
- Війська
- передбачити
- Формально
- чудовий
- формулювання
- укріплений
- зміцнювати
- Фортеця
- перспективне мислення
- виховання
- фонд
- Рамки
- каркаси
- шахрайство
- шахрайський
- тертя
- від
- Виконати
- функціональний
- функціональність
- функціонування
- фонд
- фундаментальний
- фінансування
- засоби
- далі
- Крім того
- майбутнє
- сад
- гарнер
- Gen
- породжувати
- геополітичний
- отримати
- отримання
- гіганти
- Давати
- Глобальний
- глобальні фінансові
- глобалізація
- мета
- управління
- управляється
- Уряд
- Уряду
- поступовий
- гранти
- великий
- Зростання
- Зростання
- гарантувати
- гарантії
- керівництво
- керівні вказівки
- керівництво
- обробляти
- шкодити
- Мати
- має
- посилений
- тут
- Високий
- дуже
- історичний
- історія
- число переглядів
- цілісний
- ГОДИННИК
- Як
- Однак
- HTTPS
- IBM
- ІКТ
- однаковий
- Ідентифікація
- ідентифікований
- ідентифікувати
- ідентифікує
- картина
- величезний
- Impact
- впливає
- impending
- імператив
- здійснювати
- реалізація
- реалізовані
- реалізації
- implements
- значення
- важливо
- удосконалювати
- in
- інцидент
- включати
- включені
- includes
- У тому числі
- включення
- включати
- збільшений
- зростаючий
- незалежний
- індикатори
- індивідуальний
- осіб
- промисловість
- Інфляційний
- повідомити
- інформація
- інформаційна безпека
- інформаційна технологія
- повідомив
- Інфраструктура
- притаманне
- ініціативи
- інноваційний
- новатори
- розуміння
- нестабільність
- Установа
- Інституційна
- установи
- інструменти
- страхування
- інтегрувати
- інтегрований
- Інтеграція
- інтеграція
- цілісність
- Інтелект
- посилюється
- взаємопов'язані
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- Процентні ставки
- інтереси
- внутрішній
- Міжнародне покриття
- Міжнародний Валютний Фонд
- втручання
- в
- тонкощі
- дослідження
- інвестиції
- інвестиції
- Острови
- ізольований
- питання
- питання
- IT
- ЙОГО
- січня
- JPG
- просто
- тримати
- ключ
- Знати
- знання
- останній
- Пізно
- Відкладає
- вести
- провідний
- Веде за собою
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- Led
- Legacy
- Законодавство
- Леман
- кредитування
- рівні
- Важіль
- життя
- світло
- як
- ймовірність
- Ймовірно
- МЕЖА
- обмеженою
- пов'язаний
- ліквідності
- позику
- Кредити
- місцевий
- місць
- довгостроковий
- подивитися
- від
- втрати
- втрачений
- знизити
- машина
- навчання за допомогою машини
- підтримувати
- Підтримка
- обслуговування
- зробити
- РОБОТИ
- управляти
- управління
- Інструменти управління
- Менеджери
- управління
- манера
- багато
- карта
- ринок
- тенденції ринку
- ринки
- максимальний
- максимальна сума
- Може..
- вимір
- заходи
- механізми
- Медіа
- Зустрічатися
- психічний
- методології
- Методологія
- Метрика
- мінімізація
- Пом'якшити
- пом’якшення
- пом'якшення
- Mobile
- Мобільний банкінг
- модель
- моделювання
- Грошові
- гроші
- моніторинг
- монітори
- більше
- найбільш
- множинний
- повинен
- Природний
- природа
- необхідно
- вимагає
- необхідно
- Необхідність
- нужденних
- потреби
- негативно
- мережу
- мереж
- Нові
- нормальний
- поняття
- зараз
- численний
- мета
- облігації
- перешкода
- перешкодами
- сталося
- of
- Пропозиції
- on
- ONE
- постійний
- тільки
- наступ
- працювати
- операція
- оперативний
- експлуатаційна стійкість
- операції
- Можливості
- протистояли
- оптимальний
- or
- організація
- організаційної
- організації
- Інше
- Результат
- Результати
- загальний
- всеохоплюючий
- Нагляд
- власність
- Пандемії
- приватність
- Сторони
- партнери
- Партнерство
- партнерства
- моделі
- Мощення
- оплата
- платежі
- для
- Виконувати
- продуктивність
- виконанні
- періодів
- постійний
- Персонал
- фізичний
- місце
- план
- запланований
- планування
- плани
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- точка
- точок
- Політика
- політика
- політиків
- портфелі
- розташовані
- потенціал
- електростанція
- практика
- прагматичний
- передбачати
- передвіщений
- переважно
- Готувати
- наявність
- представлений
- тиск
- запобігати
- попередження
- попередній
- первинний
- принцип
- Принципи
- Пріоритетність
- пріоритет
- Проактивний
- Процедури
- процес
- процеси
- Product
- Продукти
- профіль
- програми
- прогрес
- поступово
- заборонено
- сприяти
- сприяє
- правильний
- частка
- пропонувати
- процвітання
- захист
- захищає
- захист
- протоколи
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- Розсудливий
- громадськість
- опублікований
- put
- якість
- швидко
- радар
- діапазон
- ставка
- ставки
- рейтинги
- Реагувати
- Готовність
- реального часу
- відскок
- визнавати
- визнаючи
- рекомендувати
- рекомендований
- Відновлювати
- відновлення
- відновлені
- зменшити
- Знижений
- знижує
- зниження
- вважається
- про
- регіон
- райони
- регулярний
- Регулювання
- правила
- регулятор
- Регулятори
- регуляторні
- пов'язаний
- Відносини
- актуальність
- доречний
- надійний
- залишатися
- віддалений
- Віддалений доступ
- Вилучено
- оновлено
- Знаменитий
- наслідки
- звітом
- Звітність
- Звіти
- подання
- представляє
- репутація
- запросити
- вимагати
- вимагається
- вимога
- Вимога
- Вимагається
- резерв
- жителі
- пружність
- пружний
- дозвіл
- рішення
- рішення
- ресурси
- відповідь
- відповіді
- обов'язки
- відповідальність
- відповідальний
- відновлення
- результат
- в результаті
- результати
- одкровення
- перегляди
- суворий
- Risk
- оцінка ризику
- управління ризиками
- ризики
- міцний
- стійкість
- Роль
- рутина
- звичайно
- біг
- s
- захист
- гарантії
- Економія
- say
- масштабовані
- шкала
- сфера
- рахунок
- огляд
- сектор
- безпечний
- безпеку
- політики безпеки
- бачив
- старший
- датчиків
- служити
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- виступаючої
- набори
- Поділитись
- ділитися інформацією
- Навіси
- Повинен
- значення
- значний
- істотно
- аналогічний
- спростити
- одночасно
- один
- ситуація
- соціальна
- соціальні медіа
- суспільний
- суспільство
- solid
- рішення
- Рішення
- Платоспроможність
- деякі
- що в сім'ї щось
- складний
- Source
- Джерела
- напруга
- конкретний
- конкретно
- Поширення
- Стабільність
- зацікавлених сторін
- позиція
- стандартів
- Стартапи
- стан
- впроваджений
- Як і раніше
- зберігання
- буря
- Стратегічний
- Стратегічно
- стратегії
- Стратегія
- раціоналізувати
- сила
- Зміцнювати
- зміцнення
- Зміцнює
- стрес
- прагнути
- сильний
- Фортеця
- сильно
- структур
- тема
- представлений
- наступні
- дотації
- істотний
- по суті
- успіх
- успішний
- такі
- раптовий
- достатній
- підходящий
- набір
- підсумовувати
- постачальники
- поставка
- ланцюжка поставок
- підтримка
- Підтримуючий
- Сплески
- сталого
- швидко
- синтетичний
- синтетичні дані
- система
- системний
- системний ризик
- Systems
- прийняті
- Тандем
- Мета
- націлювання
- команди
- технології
- технічні гіганти
- технологічний
- Технології
- Технологія
- Тестування
- ніж
- Дякую
- Що
- Команда
- інформація
- Джерело
- їх
- Їх
- Там.
- тим самим
- отже
- Ці
- вони
- третій
- треті сторони
- третя сторона
- це
- ті
- загроза
- актори загроз
- загрози
- Процвітати
- через
- Таким чином
- час
- своєчасно
- до
- терпимість
- інструменти
- Усього:
- традиційний
- трафік
- Transactions
- Перетворення
- транснаціональний
- прозорий
- Trend
- Тенденції
- трильйон
- Довіряйте
- Правда
- два
- кінцевий
- непередбачені
- невизначеності
- Невизначеність
- при
- зазнає
- розуміння
- пережив
- безробіття
- єдиний
- безперебійний
- союз
- одиниць
- Оновити
- оновлення
- Uphold
- us
- використання
- користувачі
- використовувати
- використовує
- максимально
- ПЕРЕВІР
- Цінний
- значення
- перевага
- різний
- величезний
- склеп
- продавець
- дуже
- через
- життєздатності
- Жертва
- вид
- Порушення
- життєво важливий
- Уразливості
- вразливість
- було
- вода
- шлях..
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- чий
- чому
- широкий
- Широкий діапазон
- волі
- з
- в
- спостереження
- Work
- світовий
- б
- лист
- років
- врожайність
- вашу
- зефірнет