Найбільші виклики та рішення щодо розробки програмного забезпечення Fintech

Індустрія фінансових технологій змінюється швидкими темпами, і вам надзвичайно важливо бути в курсі цих змін. Оскільки фінтех настільки конкурентоспроможний, вам потрібно вжити всіх необхідних кроків, щоб побудувати щось успішне з членами вашої команди ще до того, як їх наймуть.

Розробка програмного забезпечення для індустрії фінансових технологій пов’язана з кількома проблемами. Від відповідності нормативним вимогам до безпеки, ці перешкоди можуть зробити або зламати ваш продукт і привести вас до успіху (або невдачі). Давайте детально обговоримо ці проблеми, щоб ви могли визначити найактуальніші виклики розробки програмного забезпечення та краще зрозуміти, як їх можна вирішити. 

Які найбільші виклики розробки програмного забезпечення для фінансових технологій?

Відповідність програмного забезпечення Fintech нормативним вимогам

Відповідність нормам є серйозною проблемою для індустрії фінансових технологій. Існує багато різних регуляторних органів, залежно від географічного розташування підприємства, які необхідно враховувати при розробці та розгортанні системи фінансового програмного забезпечення.
Використовувана технологія, бізнес-стратегія, програмне забезпечення та багато іншого повинні відповідати державній політиці, щоб уникнути серйозних наслідків.

Складність також полягає в тому, що правила можуть змінюватися, тому компаніям може бути важко встигати. З іншого боку, рішення regtech можуть допомогти банкам контролювати транзакції та виявляти шахрайські дії. Regtech завжди буде актуальним для фінтех-індустрії, оскільки шахраї постійно знаходять нові способи обійти закон.

Як з цим впоратися?

Було б гарною ідеєю найняти юридичного експерта, який проведе вас через нормативні вимоги та нюанси. Вони повинні уважно стежити за останніми нормативними політиками та бути в курсі останніх, щоб ви могли якнайшвидше впровадити будь-які необхідні зміни.

Забезпечення першокласної безпеки даних

Найбільшим викликом для розробників програмного забезпечення для фінтех є створення продуктів, які є зручними та безпечними. У той час як звичайні банки захищають цінні активи за куленепробивними дверима, безпека цифрових фінансових продуктів стає набагато складнішою.

Фінансові дані дуже конфіденційні, тому невелика вразливість коду може призвести до тяжких наслідків, оскільки фінансові установи часто зберігають великі обсяги даних клієнтів.

Крім того, користувачі очікують, що фінансові продукти будуть простими у використанні, тому розробники повинні знайти баланс між функціональністю та простотою.
Якщо фінтех-компанія не має належних заходів безпеки даних, вона може ризикувати втратити дані клієнтів хакерам. Це може завдати шкоди репутації компанії та призвести до великих фінансових втрат.

Як з цим впоратися?

Нижче наведено технології, які можуть допомогти захистити ваш фінтех-продукт:

• Двофакторна аутентифікація
• Біометрична аутентифікація
• Шифрування даних
• Повідомлення в режимі реального часу

Крім того, нижче наведено методи, які допомагають захистити конфіденційну інформацію.

Детальна документація

Добре задокументовані модифікації програмного забезпечення необхідні для того, щоб мати можливість швидко виявити порушення, якщо воно станеться.

Часті оновлення

Регулярне оновлення програмного забезпечення та бібліотек сторонніх розробників, а також забезпечення останніх версій у користувачів.

Ретельне тестування

Часте тестування безпеки – це спосіб знайти найбільш вразливі частини.

Висока вартість

Висока вартість розробки фінтех програмного забезпечення може стати проблемою для компаній, які хочуть вийти на ринок. Цій вартості сприяє багато факторів, зокрема потреба у спеціальних навичках і досвіді, потреба у дорогому апаратному та програмному забезпеченні та потреба у високому рівні безпеки.

Як боротися з високою вартістю фінтех-розробки?

Існує кілька способів подолати високу вартість розробки програмного забезпечення для фінансових технологій:

• співпрацюйте з досвідченою та авторитетною фірмою, яка може надати необхідні знання та ресурси.
• використовуйте рішення з відкритим кодом, де це можливо, що може допомогти зменшити витрати.
• використовуйте фінтех-платформу SaaS для надбудови, доступну за доступну щомісячну плату, що означає відсутність головного болю з обслуговування інфраструктури.

Тривалий період розвитку

Розробка програмного забезпечення Fintech може бути тривалим процесом, який часто займає місяці або навіть роки. Це може бути проблемою для компаній, яким потрібно швидко адаптуватися до мінливих ринкових умов або які змушені негайно випускати нові продукти та функції.

Тривалість часу, необхідного для розробки програмного забезпечення для фінансових технологій, може мати кілька наслідків, зокрема збільшення витрат, затримки у випуску нових продуктів і функцій і розчарування серед клієнтів, які чекають оновлень. Крім того, це дає конкурентам можливість випередити та завоювати цільову аудиторію.

Як з цим боротися?

Є кілька способів подолати труднощі, пов’язані з тривалими періодами розробки:

• використовуючи гнучку методологію
• аутсорсинг розробки
• інвестування в готові рішення

Відкидаючи непотрібну скромність, ми в SDK.finance випадково пропонуємо програмну платформу для створення фінансових продуктів поверх (програми для грошових переказів, рішення платіжних процесорів, необанки, цифрові гаманцітощо), які можуть прискорити час виходу на ринок і заощадити щонайменше 1 рік активної розробки.

Відсутність технічної експертизи

Індустрія фінансових технологій швидко розвивається, але розробникам програмного забезпечення бракує технічного досвіду. Це може бути серйозним викликом для компаній, які намагаються йти в ногу з останніми тенденціями та технологіями.

Відсутність технічного досвіду може призвести до втрачених можливостей, затримок у розробці та збільшення витрат. Це також може ускладнити компаніям залучення та утримання найкращих талантів.

Як з цим впоратися?

Щоб вирішити цю проблему, компаніям потрібно інвестувати в програми навчання та розвитку, щоб гарантувати, що їхні розробники програмного забезпечення мають навички, необхідні для того, щоб залишатися попереду. Вони також повинні запропонувати конкурентоспроможні зарплати та пакети пільг, щоб залучити та утримати найкращі таланти.

Компіляція правильного стеку фінтех

Оскільки технологія розвивається гігантськими стрибками, вибір правильного стеку FinTech, тобто серверів, інструментів, мов програмування, технологій, фреймворків, баз даних тощо, має вирішальне значення, щоб гарантувати, що створений продукт не застаріє до випуску та залишиться актуальним тривалий час і здатний досягати своїх цілей.

Як поводитися?

Виділення певної мови не буде корисним у цій публікації, оскільки її вибір залежить насамперед від розробників, які враховують бізнес-цілі та аналізують розмір і зрілість компанії, перш ніж вибрати стек фінтех для проекту.

Незалежно від того, чи буде це мова програмування Ruby, Java, Python або C++, це значною мірою залежатиме від вимог бізнесу, а також беручи до уваги операційні системи клієнта, серверні модулі, тип необхідних програм тощо.

Розробка додатків, готових до інтеграції

Безперебійне спілкування та спрощена інтеграція становлять важливий аспект готового до майбутнього фінтех-продукту. Вони відкривають шлях до постійних інновацій і спрощують оновлення.
Розробка, орієнтована на API, пропонує саме це – можливість легкої взаємодії між внутрішніми системами та програмами та полегшення інтеграції із зовнішніми сторонніми постачальниками послуг.

Як з цим боротися?

Розробка, керована API, вимагає спеціальної архітектури програмного забезпечення на основі API – спочатку проектування API, а потім створення решти програми навколо них.

Таким чином, для компаній, які розглядають початок розробки нового продукту, використання підходу API-first допоможе впоратися з цією проблемою.

Як варіант, використовуючи попередньо розроблений Програмна платформа фінансових технологій на основі API наприклад SDK.finance для створення платіжного або банківського продукту на вершині пропонує набір відкритих API, готових до використання для інтеграції з необхідними службами та постачальниками для забезпечення бездоганної роботи програми. 

Проектування хмарної архітектури

Програмні рішення FinTech, що підтримуються хмарною архітектурою, мають вирішальне значення для створення продуктів фінансових послуг наступного покоління. Підтримка кількох платформ є ключовою для фінтех-додатків, щоб позбутися складнощів інфраструктури. Готові до хмари фінтех-продукти дозволяють отримати вигоду від моделей на основі SaaS і використовувати публічні або приватні хмарні платформи для зменшення витрат на інфраструктуру та усунення головного болю з обслуговування.
Крім того, готові до хмари фінтех-програми є масштабованими та гнучкими, що гарантує, що фінансові компанії здатні впроваджувати масштабні інновації та залишатися попереду конкурентів.

З іншого боку, хмарні фінтех-рішення, що стосуються розташування, можуть порушувати нормативні вимоги щодо управління даними (деякі країни забороняють зберігати конфіденційні дані на хмарних серверах за межами своєї території), що обмежує фінтех-компанії у виборі інфраструктури.

Як вирішити?

Використання гібридних хмарних рішень замість хмарних у більшості випадків вирішує проблему дотримання нормативних вимог.

Відповідно до цієї моделі система поєднує приватні та публічні хмарні компоненти, а також локальні обчислення. Цей підхід допомагає зменшити витрати на інфраструктуру, покладаючись на ІТ-ресурси стороннього постачальника, як-от програми чи сховище, і використовуючи приватну хмару для зберігання конфіденційних даних або критичних програм. Цей підхід дає змогу стартапам і малим і середнім підприємствам подолати бар’єр високих витрат на інфраструктуру та вийти на ринок із меншим бюджетом, делегуючи

SDK.finance використовує гібридний хмарний підхід щоб надати клієнтам версії SaaS можливість використовувати її фінтех-платформу на основі передплати для своїх продуктів фінансових послуг без величезних попередніх інвестицій, дозволяючи їм спробувати її безкоштовно протягом 3-місячного пробного періоду, а потім отримати вигоду від економічно ефективної гібридної хмари модель доставки для свого бізнесу, що розвивається.

Зокрема, серверна програма на основі API доступна на ринку AWS, а основні бази даних клієнтів розміщуються та обслуговуються їхніми власними командами.

Як підвищити ефективність розробки фінтех програмного забезпечення?

Є кілька практичних порад, які допоможуть зробити процес розробки програмного забезпечення для фінансових технологій більш ефективним. Перелічимо їх нижче.

1. Визначте обсяг проекту та створіть дорожню карту.
2. Зберіть команду експертів, які знайомі з останніми технологіями та трендами.
3. Розробіть прототип або MVP (мінімально життєздатний продукт), щоб перевірити концепцію потенційними користувачами.
4. Створіть детальний план розвитку та графік на основі відгуків, отриманих від користувачів.
5. Створюйте програмне забезпечення, використовуючи новітні доступні технології та інструменти.
6. Ретельно протестуйте програмне забезпечення, перш ніж випускати його у виробництво.
7. Розгорніть програмне забезпечення на безпечній і масштабованій платформі, такій як AWS (веб-служби Amazon).
8. Постійно відстежуйте відгуки користувачів і вносьте відповідні зміни/оновлення.

Фінтех-програми зараз є гарячою тенденцією, але створити їх нелегко. Знання про найбільшу розробку фінтех-програмного забезпечення, з якою ви можете зіткнутися під час розробки фінтех-програми, дозволить вам уникнути їх або успішно впоратися з ними.