На шляху до більш прозорої фінансової екосистеми з Метью Паркером з ModernTax – Finovate

Як більша прозорість фінансових послуг може допомогти покращити андеррайтинг, знизити ризики та створити більше можливостей як для банків, так і для малого бізнесу?

Ми поспілкувалися з Метью Паркером, засновником і генеральним директором компанії ModernTax, щоб обговорити, як підвищення прозорості таких фінансових сфер, як оподаткування, може допомогти постачальникам кредитів приймати кращі рішення.

Заснована в 2021 році компанія ModernTax зі штаб-квартирою в Сан-Франциско, штат Каліфорнія, дебютувала в Finovate на початку цього року на FinovateSpring. На конференції компанія продемонструвала свою Платформа перевірки бізнесу та API перевірки, безпечне рішення, яке дозволяє фінтех-компаніям і банкам перевіряти податкові записи, бізнес-репутацію та дані KYC.

Минулого місяця ModernTax запущений його Жива мережа внесків для податкової перевірки на вимогу. Рішення з’єднує ліцензованих податкових спеціалістів із клієнтами ModernTax для надання безпечних і надійних послуг податкової перевірки за вимогою.

---

Для початку, що вас цікавить щодо податків? З усіх сфер фінансів, що особливого в податках?

Метью Паркер: Моя перша робота після закінчення коледжу була в соціальних службах, зокрема в службі підтримки дітей. У мої обов’язки входило обчислення сукупного доходу двох людей із невідповідними стимулами. Цей досвід відкрив мені очі на те, наскільки зламаним може бути світ податків, доходів і фінансів на першому рівні.

Через кілька років я працював у консалтинговій сфері, допомагаючи банкам зрозуміти, що пішло не так з іпотечною кризою. Потім я натрапив на свою першу підприємницьку спробу: компанію, яка сплачувала податки за франшизу. За три роки я виріс з одного офісу до п’яти та навчився тонкощів бізнесу з підготовки податків.

У 2017 році я виявив технологічну помилку та купив рейс в один кінець до Сан-Франциско з метою заснувати податковий стартап, який використовував усі дані про податки, до яких я мав доступ у своєму бізнесі з підготовки податків, як альтернативні дані для гарантування кредитів.

Через шість років я створюю ModernTax, щоб використовувати ці дані для гарантування, зниження ризиків і створення більш прозорої фінансової екосистеми для малого бізнесу в США.

Чи можете ви розповісти про це?

Паркер: Одне, що мене постійно турбує, — це чорна скринька податкової інформації, яка знаходиться поза нашими банківськими та бухгалтерськими стрічками. Існує цілий бізнес, який допомагає бухгалтерам експортувати облікові дані в податкове програмне забезпечення (вони є клієнтами), але це ринкова ніша.

Справжня проблема, яку ми вирішуємо, — фінансова прозорість. Багато компаній, які надають фінансові послуги, не мають доступу до критично важливих фінансових записів, а 99% підприємств США не зобов’язані звітувати про будь-які фінансові дані. Це призводить до величезного розриву прозорості. Податкові записи є одним із способів заповнити цю прогалину, оскільки тільки в США щорічно подається 15 мільйонів унікальних організацій і 160 мільйонів індивідуальних податкових декларацій.

Як ModernTax вирішує цю проблему краще за інші компанії чи інші рішення?

Паркер: ModernTax прагне вирішити проблему фінансової прозорості, надаючи податкову інформацію про всі американські малі підприємства, що може вирівняти умови гри та створити більш прозору фінансову екосистему. Лише ринок комерційних кредитів у США коштує 8.8 трильйонів доларів на рік, а середня компанія в цій галузі генерує приблизно 7 мільярдів доларів щорічного доходу.

Використовуючи податкові записи, які щорічно подають 15 мільйонів унікальних організацій і 160 мільйонів фізичних осіб тільки в США, стратегія ModernTax обертається навколо прозорості та усуває потребу в незліченних годинах зворотного зв’язку та ручного введення даних для збору цієї інформації. , заощаджуючи час і гроші комерційних постачальників і спрощуючи оцінку бізнесу.

Який ваш основний ринок? Якою була реакція на вашу технологію?

Паркер: Ми здебільшого продаємо комерційним постачальникам кредитів, таким як банки, онлайн-кредитори та інші постачальники даних, які допомагають компаніям у андеррайтингу, запобіганні шахрайству та перевірці фінансових документів для своїх клієнтів.

Ми отримали позитивні відповіді від таких постачальників даних, як D&B, Experian і Transunion, а також від нашого першого партнера-платника Enigma Technologies. Крім того, ModernTax був добре сприйнятий прямими страховими компаніями як для андерайтингу, так і для обробки претензій щодо продуктів, пов’язаних із доходом.

Чи є якісь розгортання чи особливості вашої технології, які заслуговують на особливу увагу?

Паркер: Минулого місяця ми додали 14 нових функцій. Одним із важливих зауважень є необхідність у надійній платформі, яка дозволить нашим співавторам ефективно надавати нам дані. На жаль, IRS не надає адекватних інструментів, щоб допомогти компаніям підтримувати прозорість своєї звітності. Ми постійно навчаємося у наших співавторів, як створити інструменти для вирішення цієї проблеми.

Штаб-квартира ModernTax була заснована в 2021 році в Сан-Франциско. Як це бути молодим стартапом сьогодні в Сан-Франциско?

Паркер: Особисто мені це здається сюрреалістичним. Я переїхав до Сан-Франциско у 2017 році, пережив пандемію та пережив бум 2021 року та корекцію 2022 року. Тим не менш, Сан-Франциско стійкий. Хоча є політичні та соціально-економічні проблеми, пов’язані з містом із високими ставками та високими винагородами, засновники можуть приїхати сюди ні з чим і стати паперовими мільярдерами та рідкими мільйонерами швидше, ніж будь-де у світі.

Це створює історію двох міст. Щоб бути молодим стартапом, у вас є маса ресурсів прямо у вашому дворі, але ви також усвідомлюєте, наскільки це конкурентоспроможно. Щодня протягом певного часу з’являлася нова компанія з мільярдним капіталом, і тепер, завдяки штучному інтелекту, ми бачимо, як історія повторюється. Важливо зберегти свій імпульс, але також не надто відволікатися.

Ми також хотіли поговорити з вами як із чорношкірим засновником і підприємцем. Що б ви порадили іншим потенційним засновникам кольору?

Паркер: Відкрити компанію важко, крапка. Я навіть жартую з дружиною, що не проти багато говорити «ні» своєму 18-місячному синові, бо взагалі така природа життя. Як темношкірий засновник я пережив як злети, так і падіння. Вбивство Джорджа Флойда спричинило ефект доміно, коли переважно білі люди у великих установах відчували себе винними, що призвело до багатьох ініціатив, які були напівфабрикатними, і більше PR-ходів, ніж будь-що. Ці настрої зійшли нанівець досить швидко, особливо тому, що ринки стали найгіршими у 2022 році.

Якщо ви створили свій бренд на тему «як важко бути темношкірим засновником», ви, ймовірно, зараз гіркі, тому що ми дізналися, що ринку байдуже, що ви темношкірі, чи те, що сталося з Джорджем Флойдом. Зараз ми спостерігаємо поштовх із скасуванням позитивних дій, судовий позов, що впливає на Fearless Fund, і я думаю, що з’являться нові проблеми. Отже, я б сказав, що зосередьтеся на своєму бізнесі, зосередьтеся на своїх клієнтах і створюйте продукти. Якщо ви граєте жертвою в і без того складній грі, ви зменшуєте свої шанси на перемогу.

Ви продемонстрували свою технологію на FinovateSpring на початку цього року. Яким був цей досвід для вас і вашої команди?

Паркер: Ця демонстрація допомогла нам подумати про те, як наш продукт допомагає фінансовим установам, і ми змогли продемонструвати можливості, які можуть отримати компанії, отримуючи доступ до цієї інформації в режимі реального часу.

Які ваші цілі для ModernTax? Чого ми можемо очікувати від компанії за підсумками 2023 року та наступного року?

Паркер: ModernTax прагне забезпечити майже миттєвий доступ до перевіреної податкової та фінансової інформації через мережу ліцензованих податкових агентів, щоб створити більш прозорий процес перевірки для своїх клієнтів. Протягом 2023 року та наступного року компанія планує додати вісім нових клієнтів, запустити нові функції для свого порталу учасників і функцій для бізнес-користувачів, а також відвідувати різні заходи з розвитку бізнесу та особисті зустрічі з клієнтами.

---

Фото Наталії Вайткевич

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://finovate.com/towards-a-more-transparent-financial-ecosystem-with-matthew-parker-of-moderntax/