Очікується, що нещодавні банкрутства банків у США та придбання банків по обидва боки Атлантики спричинять тиск на банківські установи з метою перевірки та раціоналізації операцій корпоративного управління та управління ризиками, систем моніторингу ринку, а також проведення загального стрес-тестування їхній рівень капіталу та ліквідності, нові види діяльності, складність та бізнес-моделі.
Це нагадування про життєво важливе значення ефективної програми управління ризиками для підтримки безпечної та надійної діяльності банку. Забігаючи наперед, ми очікуємо додаткових наглядових очікувань і правил, а також посилення контролю над тим, як банки справляються із сімома ризиками для банківської системи
1. Ведення балансу
Банки, які шукали вищих прибутків і купували довгострокові інвестиції, побачили, що вартість цих інвестицій знизилася в середовищі підвищення ставок. У деяких випадках ці цінні папери були високоякісними борговими інструментами, забезпеченими урядом, і не підпадали під вимоги до резервного капіталу на основі ризику (наприклад, вимоги до мінімального нормативного капіталу).
Хоча ці інструменти можна використовувати для швидкого генерування ліквідності, коли це необхідно під час стресової події, вони також чутливі до коливань процентних ставок і ширших економічних сценаріїв. У результаті банки повинні негайно оцінити драйвери зростання, моніторинг ліквідності та сценарії стрес-тестування.
2. База клієнтів
Банки часто конкурують, зосереджуючись на конкретних групах клієнтів або секторах промисловості. Такий фокус може бути конкурентоспроможною силою, але також може створити ризик концентрації. Концентрації є ризикованими, оскільки експозиція має тенденцію рухатися в тому самому напрямку. Банки повинні розуміти і контролювати концентрацію, яку вони мають, і розробляти стратегії для її пом'якшення.
Банки повинні розуміти операційне та фінансове середовище своїх клієнтів, а також ризики ліквідності, що виникають через бізнес-моделі клієнтів (наприклад, криптоактиви, резерви, пов’язані зі стейблкойнами тощо). Їм необхідно оцінити ризики для свого фінансового становища та депозитної бази, ризики контрагентів, пов’язані з джерелами фінансування клієнтів і мережевими бізнес-моделями, а також ризики, пов’язані з регіонами, де працюють банк і клієнти. Концентрація за типом клієнта та моделлю фінансування також буде центральною темою.
3. Швидші платежі
Після фінансової кризи 2008 року платіжні технології розширили доступ і прискорили платежі. Швидкі відтоки коштів і швидкість, з якою клієнти можуть вилучати кошти, можуть призвести до майже миттєвого набігу на банк. У відповідь банки повинні відповідно скоригувати свої плани ліквідності та депозитні операції.
Це включає припущення щодо кількості джерел готівки, доступних банку, і за якою ціною. Структура ризику ліквідності повинна включати процес використання кожного джерела ліквідності та час кожного з них, а також технологію, яка забезпечує швидкі притоки та відтоки. Для підтвердження припущень необхідно провести стрес-тести ліквідності. Слід запровадити тригери раннього попередження та моніторинг у соціальних мережах щодо потенційного відтоку депозитів і контролювати їх з належною частотою.
4. Зв'язок
Погана зовнішня та внутрішня комунікація між Правлінням, вищим керівництвом та ключовими зацікавленими сторонами може спричинити втрату довіри регуляторних органів, клієнтів, інвесторів та громадськості до фінансового стану банку. Банки повинні ретельно враховувати час комунікації, повідомлення, канали розповсюдження, залучених людей і аудиторію, а також цикли зворотного зв’язку.
Банкам також доведеться боротися з ехокамерами соціальних мереж, де погляди та наративи формуються та швидко та масштабно поширюються пресою, впливовими особами соціальних мереж, клієнтами, короткими продавцями та конкурентами. Їм слід переглянути та перевірити методику управління кризою, щоб включити в неї наплив депозитів і кризу ліквідності, а також включити в методику будь-які тригери раннього попередження від зацікавлених сторін, які не є клієнтами.
5. Управління ризиком процентної ставки
Банки повинні будуть продовжувати моніторинг комітетів монетарної політики центральних банків. У США, наприклад, Федеральний комітет відкритого ринку (FOMC) діяв чітко та прозоро, просуваючи свої погляди на те, як він планує проводити монетарну політику. Він також повідомив шлях і час для зменшення розміру їхнього балансу та його визначення для перспективної ставки федеральних фондів.
З огляду на продовження підвищення ставок у найближчій перспективі, банкам потрібно буде продовжувати відстежувати та контролювати невідповідності своїх активів і пасивів, кредитні портфелі, прив’язані до більш ризикованих активів, фінансування цінних паперів, управління депозитами, пов’язаними з цифровими активами, і керувати стрес-тестуванням ліквідності і структура управління.
6. Менеджмент і персонал
Банки повинні гарантувати, що наймають і утримують кваліфікований персонал у критично важливих сферах управління ризиками та операційних сферах банку (наприклад, управління ризиками, комунікації, фінанси). Вони повинні гарантувати відсутність критичних прогалин у охопленні на ключових посадах і наявність відповідного досвіду для профілю ризику банку. Правління має поставити життєво важливі питання щодо надійності кадрової стратегії та практики банку.
Інвестиції в кадри з питань ризиків і відповідності є ключовими, оскільки бажаний профіль ресурсів змінився від «оцінки/поставити прапорець» до експертних знань у сфері аналітики та моделювання даних, кількісних методів, ризиків нового покоління та інструментів комплаєнсу/систем нагляду. Регулюючі органи також ретельно перевірятимуть положення про винагороду керівників і повернення, а також терміни будь-яких виплат.
7. Дані про депозит
Банки повинні узгодити та усунути наявні прогалини в даних, ведення записів і вжити відповідних заходів для забезпечення повного та точного ведення записів на момент реєстрації клієнта/створення облікового запису. Крім того, зусилля щодо кращого розуміння поточної концентрації депозитів можуть бути важливими для мінімізації ризику ліквідності та забезпечення диверсифікації рахунку.
Варто зазначити, що у Сполученому Королівстві нормативною вимогою відповідно до Схеми компенсації фінансових послуг є можливість своєчасно та точно повідомляти дані про власників депозитів клієнтів, що особливо важливо під час стресового сценарію.
Оскільки ми розглядаємо уроки, засвоєні на сьогоднішній день із поточної ситуації, і перевіряємо, чи можуть дії, вжиті урядами та регуляторами, ізолювати ці наслідки, банки повинні знайти значний баланс між отриманням прибутку та управлінням складністю регулювання.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 2008 Фінансова криза
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- прискорений
- доступ
- відповідно
- рахунки
- точний
- точно
- поглинань
- дії
- діяльності
- Додатковий
- проти
- попереду
- Також
- an
- аналітика
- та
- передбачити
- будь-який
- відповідний
- ЕСТЬ
- області
- AS
- Активи
- At
- слухання
- доступний
- Balance
- Баланс
- Банк
- банкрутств банків
- Banking
- Банки
- база
- BE
- оскільки
- Краще
- між
- рада
- книги
- обидва
- Обидві сторони
- ширше
- бізнес
- але
- by
- CAN
- капітал
- потреби в капіталі
- обережно
- готівкові гроші
- Викликати
- центральний
- канали
- ясно
- клієнт
- комітет
- Комунікація
- зв'язку
- Компенсація
- конкурувати
- конкурентоспроможний
- конкурентів
- повний
- складність
- дотримання
- концентрація
- Проводити
- довіра
- підтвердити
- Вважати
- продовжувати
- триває
- Корпоративний
- Коштувати
- контрагент
- охоплення
- створювати
- криза
- критичний
- криптовалюта
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- дані
- Дата
- Борг
- Відмова прийняти
- депозит
- бажаний
- розвивати
- напрям
- розподіл
- диверсифікація
- драйвери
- під час
- e
- кожен
- Рано
- нудьгувати
- Економічний
- Ефективний
- зусилля
- з'являються
- включіть
- забезпечувати
- Навколишнє середовище
- і т.д.
- оцінювати
- Event
- досліджувати
- приклад
- виконавчий
- існуючий
- очікування
- очікування
- очікуваний
- експертиза
- експонування
- зовні
- швидше
- Федеральний
- Федеральний фондовий фонд
- Федеральний комітет відкритого ринку
- зворотний зв'язок
- фінансування
- фінансовий
- фінансова криза
- фінансові послуги
- фінансування
- Фінекстра
- Сфокусувати
- фокусування
- FOMC
- для
- перспективний
- Рамки
- частота
- від
- фінансування
- засоби
- далі
- прогалини
- породжувати
- породжує
- покоління
- географії
- управління
- Уряду
- Групи
- Зростання
- Мати
- високоякісний
- вище
- дуже
- прокат
- утримувач
- Як
- HTTPS
- Негайний
- негайно
- Вплив
- значення
- важливо
- in
- включати
- includes
- збільшений
- Збільшує
- промисловість
- Приплив
- впливовими
- установи
- інструменти
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- Процентні ставки
- внутрішньо
- інвестиції
- Інвестори
- залучений
- IT
- ЙОГО
- JPG
- зберігання
- ключ
- вчений
- Уроки
- Уроки, витягнуті
- рівні
- ліквідності
- позику
- шукати
- втрачати
- Підтримка
- управляти
- управління
- управління
- манера
- ринок
- Може..
- значущим
- Медіа
- обмін повідомленнями
- мінімальний
- Пом'якшити
- модель
- моделювання
- Моделі
- Грошові
- Грошово-кредитна політика
- монітор
- контрольований
- моніторинг
- рухатися
- повинен
- розповіді
- навігація
- Близько
- Необхідність
- необхідний
- наступний
- немає
- роман
- номер
- of
- часто
- on
- відкрити
- працювати
- працювати
- операційний
- оперативний
- операції
- or
- походження
- Відтік
- над
- загальний
- особливо
- шлях
- оплата
- платежі
- Люди
- Персонал
- місце
- плани
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- політика
- положення
- позиції
- потенціал
- практики
- press
- тиск
- процес
- профіль
- прибутку
- програма
- сприяння
- громадськість
- придбано
- put
- кваліфікований
- кількісний
- питань
- швидко
- швидко
- ставка
- ставки
- останній
- запис
- зниження
- Регулятори
- регуляторні
- пов'язаний
- звітом
- вимога
- Вимога
- Резерв
- резерв
- ресурс
- відповідь
- результат
- зберігати
- Умови повернення
- підвищення
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- Ризикований
- стійкість
- прогін
- s
- сейф
- то ж
- шкала
- сценарій
- сценарії
- схема
- Сектори
- Securities
- Продавці
- старший
- чутливий
- Послуги
- сім
- форми
- лист
- зміщений
- Короткий
- Повинен
- Сторони
- ситуація
- Розмір
- соціальна
- соціальні медіа
- впливові соціальні медіа
- деякі
- Звучати
- Source
- Джерела
- конкретний
- швидкість
- зацікавлених сторін
- заходи
- стратегії
- Стратегія
- сила
- стрес
- стрес-тести
- удар
- тема
- Гойдалки
- Systems
- Приймати
- прийняті
- талант
- методи
- Технології
- Технологія
- тест
- Тестування
- Тести
- Що
- Команда
- Великобританія
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ті
- Зв'язаний
- синхронізація
- до
- до
- прозорий
- тип
- Uk
- при
- розуміти
- us
- використовуваний
- значення
- VeloCity
- думки
- життєво важливий
- попередження
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- коли
- Чи
- який
- ВООЗ
- волі
- з
- Зняття
- вартість
- зефірнет