Індустрія необанкінгу була вперше представлена менше десяти років тому. З тих пір він пережив величезне зростання, як з точки зору функцій, так і зростання темпів впровадження. Більшість необанків, які в основному фінансуються венчурним капіталом та інвесторами, зосереджуються на зростанні на початку.
Однак після накопичення великої клієнтської бази деякі необанки намагаються перейти до отримання відчутних прибутків, а не просто до накопичення користувачів. Отже, як ви можете зосередитися на прибутковості після того, як ви відчули певне зростання як необанк?
Бізнес-модель Freemium може стати кращою
Безкоштовна бізнес-модель, яку використовують більшість необанків, була спеціально розроблена для охоплення широкої аудиторії та швидкого збору бази користувачів. З іншого боку, це не дуже прибутково і може стати перешкодою для подальшого зростання – більшість необанків заробляють менше 30 доларів США на користувача щорічно. Основною причиною цього є високі витрати на підтримку кількох систем із низьким середньорічним прибутком на користувача freemium.
З іншого боку, рішення «банкінг як послуга» надають необанкам бізнес-модель, яка щорічно отримує майже удвічі більший прибуток на кожного користувача. Маючи 4.20 доларів США щомісячного доходу на користувача, бізнес-модель цифрового банкінгу Optherium є більш ніж самодостатньою, і багато необанків можуть навчитися на ній або реалізувати її для себе.
Інші підходи
Бізнес-модель Freemium є більш ніж зрозумілим вибором для початку життєвого циклу зростання кожного необанку. У майбутньому дехто може вирішити піти, коли набере базу користувачів, а дехто ні. Але, безперечно, є й інші рішення, крім повної зміни бізнес-моделі. Наприклад, необанки може:
- Почніть пропонувати бізнес-продукти для МСП: бізнес-банкінг, бюджетування, бухгалтерський облік тощо.
- Укладайте партнерські відносини, щоб видавати кредити та отримувати прибуток від овердрафтів та іпотеки.
- Рекламуйте преміум-акаунти в своїх щомісячних службах. Додайте більше функцій і прагніть залучити понад 10% їхньої бази користувачів до преміальних підписок.
- Стягуйте комісійні за кілька разів використання такої безкоштовної функції, як торгівля акціями на ринку.
Як змусити користувачів підписатися на Premium?
Як правило, показувати користувачеві всі витрати від комісій і зборів не є поширеною практикою в банківській справі. Однак, коли ви намагаєтеся збільшити вартість, скажімо, підписки на 10 доларів на місяць, це може бути дуже хорошим інструментом у руках цифрового маркетолога.
Уявіть, що хтось був у відпустці та скористався іноземним обмін у вашому мобільному додатку 10 разів, використовуючи при цьому іноземні POS та численні інші служби, якими вони зазвичай не користуються. Якщо з’явиться повідомлення з проханням активувати преміум-акаунт на два місяці безкоштовно, щоб втратити всі ці витрати, вони, швидше за все, так і зроблять. Це особливо актуально, якщо ці витрати були вищими за початкові 10 доларів США на місяць. Звичайно, це потрібно перевірити A/B для вашої конкретної бази користувачів.
Розміщення функції за платним доступом — це те, що може спонукати людей також підписуватися на преміум. Припустімо, у вас є функція, яку ви досліджували, і вважаєте, що кожен користувач забажає її. Тепер замість того, щоб надавати її безкоштовно, ви можете просто надати кожному користувачеві кілька безкоштовних місяців преміум-версії, щоб вони мали пробний доступ до функції, щоб випробувати її.
Пізніше значна частина цих користувачів продовжить свої підписки.
Пропонуйте адекватні та індивідуальні послуги
Щоб бути прибутковим як необанк, ви повинні перш за все знати свою аудиторію. Ось чудовий приклад того, як Revolut пропонує чудові можливості FX угоди з усіма, що є одним із його головних напрямків. Однак американці рідко виїжджають за межі країни, і ця функція там не така прибуткова, як у Європі.
З цієї причини перш ніж спробувати застосувати функції чи методи, які раніше працювали для зовсім іншої аудиторії, потрібно спочатку опитати та дослідити аудиторію, від якої вони намагаються отримати прибуток за допомогою певних функцій.
Існує більше ніж один спосіб визначити, що приваблює клієнтів у певному географічному регіоні. Перше з них — перевірити, що роблять усі ваші конкуренти в цьому регіоні та як вони реагують на вимоги клієнтів.
Збалансуйте вартість придбання та дохід на користувача
Двома найважливішими показниками в необанкінгу є придбання витрати на користувача та дохід на користувача на річній основі. За допомогою доходу на користувача можна розрахувати середнє значення за весь період. Згідно з дослідженням Optherium, користувачі neobanking на їхній платформі мають середню життєву вартість 3000 доларів США та середній дохід на рік 50.40 доларів США. Як правило, ви хочете мати придбання вартістю менше ніж середній дохід за три роки на користувача. Таким чином, усе, що коштує менше 150 доларів США з точки зору придбання, стане беззбитковим менш ніж за три роки, що для фінтех-стартапу є дивовижною новиною.
Постійна оптимізація будь-якого з них завжди рекомендована для будь-якого бізнесу в галузі фінансових технологій.
Висновки
Необанки багато чого пережили за останнє десятиліття. Завдяки неймовірно швидкому запуску та постійному зростанню їхні безкоштовні послуги та інноваційні функції привернули увагу мільйонів людей у всьому світі. Але чи нарешті настав час необанкам стати прибутковими?
Жоден бізнес не може просто зосередитися на зростанні та відмовитися від доходу та прибутку. За допомогою кількох простих порад, згаданих у цій статті, необанки можуть змінити свою бізнес-модель.
Серж Бек — серійний підприємець, венчурний капіталіст, ІТ-фахівець і посол блокчейну.
Індустрія необанкінгу була вперше представлена менше десяти років тому. З тих пір він пережив величезне зростання, як з точки зору функцій, так і зростання темпів впровадження. Більшість необанків, які в основному фінансуються венчурним капіталом та інвесторами, зосереджуються на зростанні на початку.
Однак після накопичення великої клієнтської бази деякі необанки намагаються перейти до отримання відчутних прибутків, а не просто до накопичення користувачів. Отже, як ви можете зосередитися на прибутковості після того, як ви відчули певне зростання як необанк?
Бізнес-модель Freemium може стати кращою
Безкоштовна бізнес-модель, яку використовують більшість необанків, була спеціально розроблена для охоплення широкої аудиторії та швидкого збору бази користувачів. З іншого боку, це не дуже прибутково і може стати перешкодою для подальшого зростання – більшість необанків заробляють менше 30 доларів США на користувача щорічно. Основною причиною цього є високі витрати на підтримку кількох систем із низьким середньорічним прибутком на користувача freemium.
З іншого боку, рішення «банкінг як послуга» надають необанкам бізнес-модель, яка щорічно отримує майже удвічі більший прибуток на кожного користувача. Маючи 4.20 доларів США щомісячного доходу на користувача, бізнес-модель цифрового банкінгу Optherium є більш ніж самодостатньою, і багато необанків можуть навчитися на ній або реалізувати її для себе.
Інші підходи
Бізнес-модель Freemium є більш ніж зрозумілим вибором для початку життєвого циклу зростання кожного необанку. У майбутньому дехто може вирішити піти, коли набере базу користувачів, а дехто ні. Але, безперечно, є й інші рішення, крім повної зміни бізнес-моделі. Наприклад, необанки може:
- Почніть пропонувати бізнес-продукти для МСП: бізнес-банкінг, бюджетування, бухгалтерський облік тощо.
- Укладайте партнерські відносини, щоб видавати кредити та отримувати прибуток від овердрафтів та іпотеки.
- Рекламуйте преміум-акаунти в своїх щомісячних службах. Додайте більше функцій і прагніть залучити понад 10% їхньої бази користувачів до преміальних підписок.
- Стягуйте комісійні за кілька разів використання такої безкоштовної функції, як торгівля акціями на ринку.
Як змусити користувачів підписатися на Premium?
Як правило, показувати користувачеві всі витрати від комісій і зборів не є поширеною практикою в банківській справі. Однак, коли ви намагаєтеся збільшити вартість, скажімо, підписки на 10 доларів на місяць, це може бути дуже хорошим інструментом у руках цифрового маркетолога.
Уявіть, що хтось був у відпустці та скористався іноземним обмін у вашому мобільному додатку 10 разів, використовуючи при цьому іноземні POS та численні інші служби, якими вони зазвичай не користуються. Якщо з’явиться повідомлення з проханням активувати преміум-акаунт на два місяці безкоштовно, щоб втратити всі ці витрати, вони, швидше за все, так і зроблять. Це особливо актуально, якщо ці витрати були вищими за початкові 10 доларів США на місяць. Звичайно, це потрібно перевірити A/B для вашої конкретної бази користувачів.
Розміщення функції за платним доступом — це те, що може спонукати людей також підписуватися на преміум. Припустімо, у вас є функція, яку ви досліджували, і вважаєте, що кожен користувач забажає її. Тепер замість того, щоб надавати її безкоштовно, ви можете просто надати кожному користувачеві кілька безкоштовних місяців преміум-версії, щоб вони мали пробний доступ до функції, щоб випробувати її.
Пізніше значна частина цих користувачів продовжить свої підписки.
Пропонуйте адекватні та індивідуальні послуги
Щоб бути прибутковим як необанк, ви повинні перш за все знати свою аудиторію. Ось чудовий приклад того, як Revolut пропонує чудові можливості FX угоди з усіма, що є одним із його головних напрямків. Однак американці рідко виїжджають за межі країни, і ця функція там не така прибуткова, як у Європі.
З цієї причини перш ніж спробувати застосувати функції чи методи, які раніше працювали для зовсім іншої аудиторії, потрібно спочатку опитати та дослідити аудиторію, від якої вони намагаються отримати прибуток за допомогою певних функцій.
Існує більше ніж один спосіб визначити, що приваблює клієнтів у певному географічному регіоні. Перше з них — перевірити, що роблять усі ваші конкуренти в цьому регіоні та як вони реагують на вимоги клієнтів.
Збалансуйте вартість придбання та дохід на користувача
Двома найважливішими показниками в необанкінгу є придбання витрати на користувача та дохід на користувача на річній основі. За допомогою доходу на користувача можна розрахувати середнє значення за весь період. Згідно з дослідженням Optherium, користувачі neobanking на їхній платформі мають середню життєву вартість 3000 доларів США та середній дохід на рік 50.40 доларів США. Як правило, ви хочете мати придбання вартістю менше ніж середній дохід за три роки на користувача. Таким чином, усе, що коштує менше 150 доларів США з точки зору придбання, стане беззбитковим менш ніж за три роки, що для фінтех-стартапу є дивовижною новиною.
Постійна оптимізація будь-якого з них завжди рекомендована для будь-якого бізнесу в галузі фінансових технологій.
Висновки
Необанки багато чого пережили за останнє десятиліття. Завдяки неймовірно швидкому запуску та постійному зростанню їхні безкоштовні послуги та інноваційні функції привернули увагу мільйонів людей у всьому світі. Але чи нарешті настав час необанкам стати прибутковими?
Жоден бізнес не може просто зосередитися на зростанні та відмовитися від доходу та прибутку. За допомогою кількох простих порад, згаданих у цій статті, необанки можуть змінити свою бізнес-модель.
Серж Бек — серійний підприємець, венчурний капіталіст, ІТ-фахівець і посол блокчейну.
- мураха фінансовий
- blockchain
- блокчейн конференція фінтех
- дзвінок фінтех
- coinbase
- coingenius
- крипто конференція фінтех
- Фінанси Магнати
- FinTech
- додаток fintech
- фінтех-інновації
- Необанки
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- оплата
- plato
- платон ai
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- platogaming
- розорплата
- Revolut
- Пульсація
- квадратний фінтех
- полоса
- Tencent Fintech
- ксеро
- зефірнет
