Вступ
Провідні пенсійні компанії готуються реагувати на зміни у фінансових потребах клієнтів. Компанії відзначили збільшення попиту на пенсійні плани, цілісні фінансові консультації та рішення для фінансового здоров’я. Зміни в потребах клієнтів, спричинені останніми макроекономічними подіями, такими як підвищення процентної ставки, зростання інфляції, різке зростання вартості життя та надання пріоритету короткостроковим фінансовим потребам порівняно з довгостроковими пенсійними заощадженнями та інвестиціями.
На додаток до цього положення SECURE 2.0 запровадило значні зміни до системи пенсійних заощаджень, включаючи коригування віку, коли починаються необхідні мінімальні розподіли, а також кращі внески надолуження, спрямовані на допомогу літнім працівникам, які не досягли цільових показників пенсійних заощаджень.
Компанії вдосконалюють свої пенсійні продукти та послуги, щоб надавати доступні фінансові консультації, збагачувати цифровий досвід, імпровізувати взаємодію з клієнтами та пропонувати персоналізовані фінансові рішення.
Ключові сили галузі
Є кілька факторів, які спонукають фірму адаптуватися до нових реалій навколо пенсійних заощаджень та інвестицій. Деякі з ключових факторів обговорюються нижче.
Політичний:
Зміни в урядовій політиці, галузеві правила та геополітичні події впливають на бізнес-перспективи, і це каскадно впливає на інвестиційні показники. Наприклад, вплив триваючої російсько-української війни дуже помітний на світову економіку, особливо в енергетичному та харчовому секторах. З розгортанням кризи інвестори стали свідками нестабільності інвестицій, які прямо чи опосередковано впливали на Росію.
Економічний:
Такі фактори, як зростання інфляції, вартість життя, побоювання рецесії ще більше погіршили перспективи пенсійних заощаджень. За даними Міністерства праці США, річний рівень інфляції в Сполучених Штатах становив 3.7% за 12 місяців, що закінчилися серпнем 2023 року. Це слідує за зростанням на 3.2% за попередній період.
Соціальний: За даними дослідження «Захищений пенсійний дохід і планування» (PRIP) 2023 року, більше половини американців у віці від 45 до 75 років кажуть, що їм не вистачає пенсійних заощаджень, щоб вистачило на все життя, і майже третина каже, що вони не впевнені, що зможуть достатньо, щоб покрити основні місячні витрати.
Технології:
Згідно з дослідженням цифрового досвіду пенсійного плану США JD Power 2023, 34% учасників пенсійного плану, які дають найвищу оцінку своєму цифровому досвіду, перерахували гроші з інших пенсійних рахунків у порівнянні з лише 20% серед клієнтів, які дають своїм пенсійним планам низьку оцінку своїх цифрових програм. досвід.
Навколишнє середовище:
Опитування пенсійного забезпечення Schroders у США за 2022 рік свідчить про те, що 74% учасників плану з визначеними внесками не знають про варіанти інвестування ESG у своєму плані, і вони могли б збільшити свою ставку внесків, якщо їм запропонують варіанти ESG. Це більше порівняно з 69%, які казали те саме у 2021 році.
Більшість (87%) учасників плану заявили, що хочуть, щоб їхні інвестиції відповідали їхнім цінностям. Вони також бачать ESG як рушій продуктивності: 78% сказали, що вважають, що компанії, орієнтовані на ESG, з часом матимуть кращі результати, ніж компанії, які не є соціально відповідальними.
припустимо:
Закон SECURE 2.0 від 2022 року покращив варіанти пенсійних заощаджень. Загалом, він спрямований на те, щоб зробити пропонування пенсійних планів роботодавцями більш привабливим і покращити результати виходу на пенсію для працівників. Ключове положення включає вимогу автоматичного зарахування, обов’язкові мінімальні розподіли, надолужувальні внески, право на довгострокову роботу на неповний робочий день.
Ділові наслідки
Набір галузевих сил має численні наслідки для бізнесу компаній, що надають послуги пенсійного плану. Перш за все, це створити можливості, щоб пропонувати недорогі доступні цифрові консультації з додатковим доступом до консультантів, доступним за преміальну плату, трансформувати клієнтський досвід, забезпечуючи безпроблемну цифрову подорож через канали OMNI (головним чином мобільні програми) з доступом до комплексного набору інструментів для виходу на пенсію. і калькулятори, симулятори сценаріїв, можливості самообслуговування.
Компанії ще більше збагачують цифрові можливості, щоб пропонувати гіперперсоналізовані продукти та послуги в точках контакту клієнтів і створювати дієві рекомендації на основі цілісного фінансового профілю клієнта. Компанії також розширюють пропозиції продуктів, надаючи доступ до альтернативних інвестицій.
Компанії розширили можливості, щоб пропонувати додаткові послуги, такі як фінансове благополуччя, податкове планування, планування охорони здоров’я та планування майна.
Для багатьох компаній залучення капіталу на перехід ІРА є частиною ключових стратегій зростання, оскільки це дає змогу фірмам пропонувати клієнтам послуги з фінансового планування та управління капіталом. Активи IRA залишаються найбільшим сегментом пенсійного ринку, і зростання активів на ринку IRA пояснюється продовженням планів DC.
Трансформація цифрового ядра
Більше половини компаній все ще використовують застарілі платформи для підтримки свого пенсійного бізнесу та операцій. Технологічні обмеження не дозволяють фірмі створювати нові можливості та функції, пропонувати послуги з доданою вартістю, запускати нові інвестиційні продукти, реалізувати потенціал гравців екосистеми та фінтех-партнерства. Компанії, які розпочинають ініціативи з модернізації технологій, щоб скоротити час виходу на ринок, використовувати відкриту архітектуру на основі мікросервісів, використовувати інтелектуальну автоматизацію та використовувати потужність хмарних обчислень для підвищення ефективності та зниження операційних витрат. Це дозволяє компаніям зміцнити стек цифрових технологій і запропонувати переконливий клієнтський досвід за доступною ціною.
Компанії почали численні шляхи трансформації, щоб задовольнити попит клієнтів на цифрові послуги та прозорі моделі консультаційних комісій, адаптувати продукти та послуги відповідно до нормативних актів SECURE 2.0 і використовувати технології для підвищення ефективності.
Компанії зосереджуються на цифрових бізнес-моделях для зростання та трансформації. Компанії повинні оцінювати кілька тем на основі своїх стратегічних пріоритетів, каталогу продуктів і послуг і технологічного ландшафту. Фірма повинна досліджувати унікальні варіанти використання, які сильно залежать від її стратегічних бізнес-пріоритетів і можливостей. Для швидкого ознайомлення тут виділено деякі приклади на галузевому рівні.
Збагатіть цифровий досвід можливостями самообслуговування.
Найкращий у своєму класі цифровий досвід залишається основою підвищення загальної задоволеності клієнтів. Клієнти бачать пропозицію цифрової цінності як сильну відмінність і, як правило, залишаються з постачальником пенсійних послуг у разі зміни роботи. Мобільні програми пенсійних планів значно зросли в застосуванні та продовжують підвищувати рівень задоволеності клієнтів.
TIAA запустила новий мобільний досвід, який дозволяє учасникам керувати своїми пенсійними планами. Це дозволяє клієнтам безпечно реєструватися у своїх планах, змінювати внески, встановлювати інвестиційну стратегію та оновлювати особисті дані. Він також містить рекомендації для учасників, яким може знадобитися керівництво на цьому шляху. Розширені можливості, створені на основі провідних цифрових помічників, таких як Alexa та Siri, включають персоналізовану інформацію про обліковий запис, таку як запит балансу для виходу на пенсію, TIAA Bank і брокерські послуги, податкові оновлення, а також пошук консультантів і офісів.
Будівництво гібридних цифрових консультацій
Чарльз Шваб пропонує цифрову платформу «Центр дій онлайн-фінансового планування», яка поєднує вказівки консультанта та технологію для вдосконалення досвіду фінансового планування. Клієнт може отримати доступ до цієї послуги після створення індивідуального фінансового плану на основі свого унікального фінансового стану та цілей. Ключова функція включає цифрову інформаційну панель, де консультанти можуть рекомендувати наступні кроки та встановлювати крайні терміни, щоб допомогти клієнтам не відставати, наприклад, збільшити щомісячні пенсійні заощадження на цільову суму.
Зосередьтеся на послугах із доданою вартістю.
Інвестори шукають не тільки базові послуги пенсійного плану, але й вимагають постійного цілісного керівництва для досягнення короткострокових і довгострокових фінансових цілей, податкового планування, планування охорони здоров’я, планування нерухомості тощо. Компанії зосереджуються на пропонуванні послуг з доданою вартістю для забезпечення персоналізованого фінансового планування та консультаційні послуги пенсіонерам. Однією з основних тем є надання інструментів і ресурсів для фінансового здоров’я, щоб допомогти інвесторам з різними цілями — чи то управління грошовими потоками, заощадження на покупку житла чи погашення боргів.
Т. Роу Прайс створив інтелектуальний заощаджувальний додаток «Waysaver», який надає працівникам простий, безпечний і автоматичний спосіб створити фонд екстрених заощаджень. Він пропонує глибоке розуміння моделей заощаджень і поведінки учасників, адаптується до змін моделей і дозволяє працівнику повністю контролювати кошти та отримувати доступ до них за потреби. Це дозволяє працівникам створювати цілі заощаджень і депозитний рахунок для автоматичних внесків. Фірма уклала стратегічне партнерство з Galileo Financial Technologies для надання хмарних цифрових платформ і послуг з управління програмами.
Гіперперсоналізація та корисна інформація
Voya запустила цифрову платформу «myVoyage», щоб надавати персоналізовані фінансові рекомендації та переваги підключеного робочого місця. Він надає консолідоване подання облікового запису (включаючи агрегацію зовнішніх облікових записів) і використовує статистику на основі даних, щоб пропонувати персоналізовані вказівки, щоб допомогти клієнтам досягти прогресу на шляху до досягнення їхніх фінансових цілей. Інші функції включають цілісне фінансове здоров’я, медичні вимоги та доступ до фінансового спеціаліста.
Альтернативний інвестиційний продукт
Fidelity запустила «Обліковий запис цифрових активів (DAA)», це перша в галузі пропозиція, яка надає співробітникам можливість доступу до інвестицій у цифрові активи. Fidelity надає цілісні послуги цифрових активів, які включають повністю інтегрований пенсійний план, безпечну платформу опіки, комплексні навчальні матеріали.
Шлях вперед
Компанії повинні розпочати цифрову трансформацію, щоб підвищити якість обслуговування клієнтів, пропонувати високоперсоналізовані продукти та послуги з доданою вартістю за доступною ціною, модернізувати застарілі програми, автоматизувати ручні бізнес-процеси, підвищити операційну ефективність і використовувати екосистемні партнерства. Це дозволить компаніям залишатися гнучкими в бізнес-середовищі, що постійно змінюється, і сприяти зростанню бізнесу, відрізняючись від конкурентів.
Список використаної літератури:
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 12
- 12 місяців
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- доступ
- За
- рахунки
- Рахунки
- досягнення
- через
- Діяти
- дію
- адаптує
- доданий
- доповнення
- адреса
- коректування
- прийняти
- Прийняття
- рада
- радник
- радники
- консультативний
- консультативні послуги
- доступний
- після
- вік
- порядок денний
- агрегація
- моторний
- спрямований
- Alexa
- вирівняні
- дозволяти
- дозволяє
- майже
- по
- Також
- альтернатива
- альтернативні інвестиції
- Американці
- серед
- кількість
- an
- та
- щорічний
- додаток
- застосування
- додатка
- архітектура
- ЕСТЬ
- області
- навколо
- масив
- AS
- активи
- Активи
- помічники
- допомагати
- At
- привабливий
- Серпня
- автоматизувати
- автоматичний
- Автоматизація
- доступний
- знати
- Balance
- Банк
- заснований
- основний
- BE
- починати
- поведінку
- Вірити
- нижче
- Краще
- між
- За
- широко
- брокерський
- будувати
- Створюємо
- побудований
- бізнес
- бізнес-моделі
- купити
- by
- CAN
- можливості
- капіталізація
- який
- випадків
- готівкові гроші
- грошовий потік
- зміна
- Зміни
- канали
- претензій
- клієнт
- клієнтів
- хмара
- хмарних обчислень
- комбінати
- Компанії
- порівняний
- переконливий
- конкурс
- всеосяжний
- обчислення
- впевнений
- підключений
- постійно
- обмеження
- контекстуальний
- продовжувати
- внесок
- внески
- контроль
- Core
- Коштувати
- обкладинка
- створювати
- створення
- криза
- Зберігання
- клієнт
- Залучення клієнтів
- Досвід клієнтів
- Задоволеність клієнтів
- налаштувати
- приладова панель
- керовані даними
- dc
- глибокий
- певний
- Попит
- вимогливий
- відділ
- депозит
- призначений
- деталі
- події
- різний
- диференціатор
- цифровий
- Цифровий актив
- цифрові послуги
- цифрове перетворення
- в цифровому вигляді
- прямий
- обговорювалися
- Розподілу
- do
- управляти
- керований
- водій
- водіння
- легко
- економіка
- екосистема
- освітній
- ефективність
- ПОВЕРНЕНО
- піднесення
- права
- приступати
- приступив
- посадка
- обійняти
- аварійний
- Співробітник
- співробітників
- роботодавців
- включений
- дозволяє
- що закінчився
- енергія
- зачеплення
- досить
- збагачувати
- збагачення
- увійшов
- Навколишнє середовище
- ІС Г
- майно
- і т.д.
- оцінювати
- Event
- Події
- еволюціонує
- приклад
- Приклади
- розширений
- розширюється
- витрати
- досвід
- дослідити
- експонування
- зовнішній
- фактори
- не вдалося
- страх
- особливість
- риси
- плата
- вірність
- фінансовий
- фінансові поради
- фінансові цілі
- фінансове планування
- фінансові технології
- фінансовий оздоровлення
- Фінекстра
- FinTech
- Фірма
- фірми
- Перший
- потік
- Сфокусувати
- увагу
- фокусування
- слідує
- харчування
- для
- Війська
- головне
- без тертя
- від
- повністю
- фонд
- засоби
- далі
- зачеплення
- породжувати
- геополітичний
- Давати
- даний
- Глобальний
- Світова економіка
- Цілі
- Зростання
- керівництво
- було
- Половина
- збруя
- Мати
- здоров'я
- Охорона здоров'я
- допомога
- тут
- вище
- найвищий
- Виділено
- дуже
- цілісний
- Головна
- HTTPS
- людина
- гібрид
- if
- Impact
- удосконалювати
- in
- включати
- includes
- У тому числі
- Дохід
- Augmenter
- Збільшує
- зростаючий
- промисловість
- промисловості
- інфляція
- рівень інфляції
- інформація
- ініціативи
- запит
- розуміння
- інтегрований
- Розумний
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- введені
- інвестиції
- Інвестиційна стратегія
- інвестиції
- Інвестори
- ІРА
- IT
- ЙОГО
- робота
- подорож
- Подорожі
- JPG
- просто
- ключ
- праця
- Управління праці
- ландшафт
- найбільших
- останній
- останній
- запущений
- запуск
- провідний
- Legacy
- рівень
- рівні
- Важіль
- термін
- життя
- розташування
- довгостроковий
- шукати
- недорогий
- Більшість
- зробити
- управляти
- управління
- управління
- керівництво
- багато
- ринок
- Матеріали
- Може..
- медичний
- Зустрічатися
- мікросервіс
- може бути
- мінімальний
- Mobile
- мобільні Програми-
- Моделі
- модернізувати
- гроші
- щомісячно
- місяців
- більше
- множинний
- повинен
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- Нові
- нові інвестиції
- наступний
- of
- від
- пропонувати
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- Office
- старший
- Omni
- on
- ONE
- постійний
- відкрити
- операційний
- оперативний
- операції
- варіант
- Опції
- or
- Інше
- Результати
- прогноз
- над
- загальний
- частина
- учасник
- Учасники
- Партнерство
- партнерства
- моделі
- платіж
- для
- продуктивність
- period
- персонал
- Персоналізовані
- Втілення
- Персоналізовані
- план
- планування
- плани
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- точок
- політика
- бідні
- потенціал
- влада
- Premium
- попередній
- price
- в першу чергу
- процеси
- Product
- Продукти
- професійний
- профіль
- програма
- прогрес
- пропозиція
- захищений
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- забезпечення
- Швидко
- ставка
- рейтинг
- рейтинги
- Реальність
- спад
- рекомендувати
- рекомендації
- зменшити
- посилання
- Регулювання
- правила
- залишатися
- залишається
- вимагається
- вимога
- ресурси
- Реагувати
- відповідальний
- обмежити
- результати
- вихід на пенсію
- пенсійні рахунки
- Зростання
- підвищення
- Прокат
- Росія
- російсько-українська війна
- s
- Зазначений
- то ж
- задоволення
- економія
- Економія
- приказка
- сценарій
- сектор
- безпечний
- безпечно
- побачити
- бачив
- сегмент
- Самообслуговування
- обслуговування
- Постачальник послуг
- Послуги
- комплект
- короткий термін
- значний
- ситуація
- розумний
- соціально
- Рішення
- деякі
- спеціально
- конкретний
- стек
- Штати
- залишатися
- заходи
- Як і раніше
- Стратегічний
- стратегічний бізнес
- Стратегічне партнерство
- стратегії
- Стратегія
- Зміцнювати
- зміцнення
- сильний
- Вивчення
- такі
- Запропонує
- набір
- підтримка
- сплеск
- Огляд
- Мета
- цілі
- податок
- технології
- Технології
- Технологія
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Теми
- самі
- вони
- третій
- це
- Банк TIAA
- час
- до
- інструменти
- торкатися
- до
- трек
- Перетворення
- Перетворення
- прозорий
- нас
- розуміння
- створеного
- United
- Сполучені Штати
- Оновити
- Updates
- на
- us
- використання
- використання
- значення
- Цінності
- Проти
- вид
- видимий
- Volatility
- хотіти
- війна
- було
- шлях..
- Багатство
- управління активами
- ДОБРЕ
- велнес
- коли
- ВООЗ
- широко
- волі
- з
- свідком
- робочі
- років
- зефірнет