Запитання до фінансового радника

Повідомлення Запитання до фінансового радника by Крістен Парізі вперше з'явився на Benzinga. Візит Benzinga щоб отримати більше такого чудового контенту.

Вибрати фінансового консультанта – це щось більше, ніж просто звернутися до першого знайденого. Щоб переконатися, що ви наймете відповідного фінансового експерта, ви маєте вжити заходів і поставити ключові запитання, перш ніж прийняти остаточне рішення. Ми обговорюємо найважливіші питання, які слід поставити своєму фінансовому консультанту.

Запитання, які варто поставити потенційному фінансовому раднику

Під час пошуку a фінансовий радник, в ідеалі ви повинні мати на увазі двох або трьох потенційних радників. Хоча це може здатися незручним або нав’язливим, простий телефонний дзвінок із наступними запитаннями значною мірою допоможе визначити, чи ваш потенційний радник підходить вам. Хороший радник із задоволенням знайде час, щоб поговорити з вами про те, як стати потенційним клієнтом. Дзвінок (або особиста зустріч) дасть вам уявлення про те, хто вони, їхні повноваження та чи є вони тією людиною, щоб порадити вам. 

1) Ви довірена особа?

A довірена особа це особа, яка за законом зобов’язана діяти виключно в найкращих фінансових інтересах свого клієнта, випереджаючи свої власні інтереси. Ви хочете бути впевнені, що працюєте з довіреною особою, щоб зменшити рівень ризику. Якщо ви працюєте з кимось, хто має сертифікат інвестиційного менеджера або має CFP®, то він, безперечно, буде довіреною особою. Крім того, ви можете шукати Публічне розкриття інвестиційного консультанта FINRA (IAPD) сайт консультанта, якого ви розглядаєте; коли ви знайдете фірму, клацніть її брошуру Частина 2, де ви зможете побачити, чи є вона довіреною компанією. 

2) Чи є у вас розкриття інформації?

Розкриття – це позначки в постійному записі консультанта, які вказують на історію кримінальних правопорушень або скарг споживачів. Технічно вам не потрібно запитувати свого консультанта, чи є у нього розкриття інформації, оскільки ви можете знайти їх у відкритих архівах у формі їх ADV на Публічне розкриття інвестиційного радника (IAPD) сайт . Однак ми вважаємо, що все одно важливо запитати свого радника віч-на-віч, щоб дізнатися, чи буде він чесним зі своєю минулою поведінкою. Ми рекомендуємо запитати свого консультанта, а потім підтвердити, чи є у нього розкриття інформації у формі ADV. 

3) Чи є у вас якісь спеціальні сертифікати?

Це питання дуже важливе, оскільки воно визначає типи порад, які може надати людина, з якою ви працюєте. Якщо ви шукаєте консультанта, який допоможе створити фінансовий план або підготуватися до виходу на пенсію, ви можете віддати перевагу сертифікованому фінансовому планувальнику (CFP®). Однак, якщо вам також потрібен консультант, який може надати планування нерухомості, вам потрібно переконатися, що він має Дипломований фінансовий аналітик (CFA) або a Дипломований трастовий планувальник (CTEP) сертифікація. Всі ці сертифікати вимагають певної кваліфікації, включаючи освіту та здачу певних іспитів, як-от Серія 6, яка потрібна для інвестування.

4) Які послуги ви пропонуєте і чи є у вас якісь спеціальності?

Після визначення повноважень вашого консультанта ви повинні глибше заглибитися в його фактичні послуги. Те, що радник має CFP®, не означає, що він пропонує всі види послуг планування. Фінансові консультанти можуть запропонувати різноманітні послуги, включаючи довгострокове та короткострокове фінансове планування, планування майна, управління інвестиціями та навіть податкові консультації. Якщо ви знаєте, що вам потрібна допомога з податками та плануванням виходу на пенсію, ви захочете знайти фінансового планувальника, який зможе впоратися з обома, або принаймні фірму, яка може запропонувати обидві послуги. 

5) Як вам платять?

Консультанти можуть отримувати заробітну плату, комісію, гонорари або їх комбінацію. Залежно від того, як вони оплачувану може потенційно вплинути на мотивацію того, що пропонує вам ваш радник. Наприклад, якщо їм платять виключно на основі комісійних, радник має фінансову зацікавленість у тому, щоб ви інвестували більше через них або купували в них певні послуги. Ми рекомендуємо більшості людей, які шукають консультанта, обрати «платного» або «лише платного» консультанта. Саме вони, найімовірніше, будуть довіреними особами та матимуть на увазі ваші найкращі фінансові інтереси. 

6) Які інші витрати я стягуватиму за ваші послуги?

Радникам платять по-різному, залежно від того, для чого вони вам потрібні, і від того, чи будете ви їх утримувати на постійній основі. Якщо вам просто потрібен консультант для проекту, який допоможе вам скласти фінансовий план, вони можуть стягувати плату за погодинну або проектну ставку. Якщо вам потрібен хтось на утриманні, вони можуть стягнути з вас плату залежно від того, скільки грошей вони керують для вас, або щорічну плату. Багато фінансових консультантів беруть відсоток від активів, якими вони керують за вас. Наприклад, якщо ваш консультант керує 200,000 1 доларів ваших грошей і стягує 2,000% від активів під управлінням (AUM), ви будете платити йому XNUMX XNUMX доларів на рік, щоб вони інвестували ваші гроші за вас. Важливо заздалегідь розуміти ці комісії та що впливає на зміни в комісіях. 

7) Якої інвестиційної філософії ви дотримуєтеся?

An інвестиційна філософія це підхід радників до інвестування та порад. Інвестор має бути основним рушієм. Деякі консультанти схиляються до рекомендацій щодо більшого ризику, соціально відповідального інвестування або інвестування у зростання. Хоча вам не обов’язково знати напевно, якої філософії ви хочете дотримуватись особисто, важливо знати, де лежать ваші особисті цінності та рівень ризику, який вам особисто подобається. Більшість фінансових консультантів запропонують вам пройти опитування про толерантність до ризику, щоб вони могли створити інвестиційну стратегію, адаптовану саме для вас.

8) Як ви вимірюєте успіх мого інвестиційного портфеля?

Деякі консультанти прагнуть лише відповідати ринку, тоді як інші мають набагато вищі цілі. У будь-якому випадку вони повинні мати міру успіху, навіть коли ринок падає. Успіх також може частково визначатися тим, як довго ви плануєте інвестувати і яким є ваш рівень ризику. Усе це означає, що людина, з якою ви берете інтерв’ю, має дати чітку відповідь. 

9) Як часто ми будемо спілкуватися?

На це запитання необов’язково є правильна чи неправильна відповідь, але ваш консультант повинен сказати вам, що ви будете спілкуватися так часто, як вам потрібно. Деякі люди люблять отримувати щорічну, щоквартальну, щотижневу та, можливо, навіть щоденну інформацію про свої фінанси. Правильним порадником для вас буде той, хто готовий піти вам назустріч стільки, скільки вам потрібно. 

10) Як довго ваші найдовші клієнти були з вами?

Для досвідчених консультантів це чудове запитання, оскільки воно показує, наскільки інвестори, як правило, задоволені їхніми послугами. Ви не хочете працювати з тими, хто має високий рівень плинності клієнтів. Альтернативою цьому питанню є: що сказали б про вас ваші клієнти?

Кращі фінансові консультанти

Запитання, які варто поставити своєму поточному фінансовому консультанту

Можливо, у вас уже є порадник і ви готуєтеся до наступної зустрічі з ним. Давайте розглянемо кілька важливих запитань, на які варто звернутись до свого радника.

1) Як працюють мої інвестиції?

Періодичність: щоквартально

Можливо, ви отримуєте щомісячні звіти, але зазвичай це багато даних без особливого контексту. Ви можете консультуватися зі своїм консультантом щоквартально, щоб обговорити свої інвестиції та стан ринку, а також чи рекомендують вони внести якісь зміни. Ці розмови можуть відбуватися частіше чи рідше залежно від вашого ризику та того, наскільки ви активний інвестор.

2) Чи не вистачає чогось у моєму фінансовому плані?

Періодичність: щорічно

З часом ваш фінансовий план потребуватиме змін, тому варто щороку запитувати свого консультанта, чи чогось не вистачає у вашому плані. Наприклад, можливо, у вас недостатньо коштів на надзвичайні ситуації або ви плануєте мати дітей, але ще не почали включати дитину у свій фінансовий план. Ваш консультант працюватиме з вами, щоб інтегрувати ці аспекти.

3) Чи я на шляху до пенсії?

Періодичність: щорічно

Можливо, ваш портфель працює так, як ви задоволені, але чи на шляху ви виходите на пенсію? Це має бути частиною розмови кожного року. Якщо вам пощастить, ви будете попереду гри.

Запитання, які варто поставити собі перед тим, як змінити фінансового радника

Не кожен інвестор і радник підійдуть ідеально, і може настати час, коли вам знадобиться знайти когось іншого. Перш ніж розірвати це зі своїм радником, знайдіть час, щоб поставити собі чесні запитання.

1) Чи можу я самостійно керувати своїми інвестиціями?

Багатьом людям не потрібен порадник, і вони можуть самостійно керувати своїми інвестиціями, особливо якщо вони здійснюють пасивні інвестиції, які не потребують перевірки. 

2) Чи задоволений я роботою свого радника?

Можливо, ви дивитеся на свою річну ефективність і бачите, що ринок піднявся, але ви втратили гроші або показали лише трохи кращі результати. Чи є він чи вона поруч, коли ви дзвоните чи одразу до вас звертаєтеся?

3) Що мені потрібно, чого мені не вистачає?

Ви повинні бути чесними з собою, чому ви взагалі розглядаєте можливість змінити радника. Можливо, вам потрібно більше спілкування чи поради. Чи пробували ви безпосередньо вирішити ці проблеми? Іноді проблеми варто вирішувати, але якщо ваша продуктивність не відповідає вашим очікуванням і це коштує вам багато грошей, можливо, настав час рухатися далі. Так, ви взяли позику для кредитування на такій платформі, як Грошовий лев коли у вас був важкий місяць на роботі, але це не проблема — насправді це гарна ідея. Рухатися вперед легше, коли ви вирішуєте лише найсерйозніші проблеми, замість того, щоб турбуватися про дрібниці, які легко погасити або примирити.

Заключні думки

Зрештою, ви повинні почуватися комфортно зі своїм фінансовим радником і щиро довіряти йому. Їм потрібно майже відчувати себе надійним другом, до якого можна звернутися, коли у вас є запитання, і знати, що ви можете бути з ними чесними. Інвестування грошей через консультанта – це тонкий баланс між використанням голови та розумінням інтуїції.

Повідомлення Запитання до фінансового радника by Крістен Парізі вперше з'явився на Benzinga. Візит Benzinga щоб отримати більше такого чудового контенту.

Джерело: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/