Порівняльний аналіз даних: стратегічний підхід до зниження витрат для банків і фінансових технологій (Нік Грін)

 Коли ми вступаємо в економічний спад, постачальники кредитів стикаються з ландшафтом, який виглядає та відчувається зовсім іншим, ніж раніше. Реальний ризик глобальної та національної рецесії означає, що чиста процентна маржа дуже мала.

У той же час витрати на звичайний бізнес (BAU) є надзвичайно високими для банків і фінтех-компаній.

Від інвестицій у ІТ до вартості комунальних послуг – постачальники кредитів повинні реагувати на постійне зростання операційних витрат.

Коротше кажучи, багато традиційних і нетрадиційних гравців стикаються з проблемою процвітання в невизначеному середовищі зі зменшенням маржі, зростанням конкуренції та вимогливими споживачами.

👉Це робить ще більш важливим скорочення витрат. 

Пошук значних заощаджень 

Враховуючи, наскільки важко буде збільшити дохід у нинішніх умовах, реальні можливості для покращення маржі полягають у зниженні витрат. 

Зараз існує багато факторів, що збільшують операційні витрати, від очікуваного вищого рівня заборгованості та стягнень до збільшення кількості постачальників із кількох джерел і вищих витрат на шахрайство. 

Якщо фірми посилять автоматизацію та оцифровку, вони зможуть компенсувати деякі з цих збільшень. Але цих заощаджень може бути недостатньо, щоб покрити зростання витрат деінде.

Ось чому ми очікуємо, що фірми шукатимуть значну економію коштів. 💰

«Багатьма фінансовими установами вже було досягнуто значних успіхів у оптимізації витрат, але економічний спад змінив правила гри та значно підвищив вимоги». 

По суті, перевірятиметься все: люди, майно, технології та зовнішні послуги.

Але як кредитори можуть застосувати стратегічний підхід до скорочення витрат? 

Однією маловідомою швидкою перевагою є ваші придбані дані. 

Коротше кажучи, ви можете значно заощадити, домовившись про правильну ціну та правильні контракти на дані з кредитних бюро.

Крім того, компаніям тепер потрібні контракти з більшою гнучкістю, щоб вони могли заповнювати прогалини в кредитних даних, щоб гарантувати, що вони не платять більше, ніж їхні конкуренти за ті самі продукти. 

Щоб стати більш інноваційними, команди з питань кредитного ризику прагнуть співпрацювати з бюро кредитних історій, які пропонують прозорість і найкращі наявні дані за найкращою ціною для оцінки кредитного ризику та доступності, забезпечуючи свою конкурентоспроможність на ринку.

І тут на допомогу приходить порівняльний аналіз даних. 

Що таке порівняльний аналіз даних? 

Простіше кажучи, бенчмаркінг — це процес оцінки чогось у порівнянні зі стандартним показником (еталонним показником). 

Він складається з трьох елементів: показника, контрольного значення та групи порівняння.

По суті, це дає можливість командам із кредитних ризиків і закупівель знайти найкращі умови для своєї організації порівняно з аналогами в галузі.

І це може заощадити сотні тисяч фунтів.

У середньому порівняльний аналіз дає додаткові 25-50% економії порівняно з підходом RFP або простими переговорами щодо поновлення. 

Порівняльний аналіз порівнює ціни, які пропонує один і той самий постачальник клієнтам із подібним відбитком, а також конкурентоспроможність. 

Цей процес є набагато швидшим і менш ресурсомістким – крім того, повністю прозорі порівняння на основі даних дозволяють отримати кращі результати.

Крім того, якщо поєднати результати порівняльного аналізу даних із оцінкою якості даних, можна ввести найкращі доступні дані для програм кредитного ризику, допомагаючи закрити прогалини в інформації про кредитні дані.

Разом ви можете зменшити витрати, підвищити ефективність бізнесу та зробити більш обґрунтовану оцінку кредитного ризику.

Вам може бути цікаво, що все це звучить чудово, але який вплив?

Вплив порівняльного аналізу даних

Коротше кажучи, порівняльний аналіз даних може забезпечити 25-50% зниження витрат для організації, збільшення дозволів на обсяги, покращення комерційних умов і міцніші відносини клієнт-постачальник. 

Усі ці елементи допомагають командам із закупівель підвищити цінність для групи кредитних ризиків та організації в цілому.

Незалежно від того, чи йдеться про кредитні ризики чи про закупівельні команди, повне розуміння ефективності, ціни та точності має вирішальне значення, а порівняльний аналіз є невід’ємною частиною цього процесу. 

Цей комплексний аналіз дозволяє командам побачити, як вони вимірюють і використовують інформацію для досягнення справедливого ціноутворення та доступу до правильних даних.

Завершіть

У зв’язку зі скороченням маржі, збільшенням резервів на безнадійну заборгованість і збільшенням бази витрат – нічого не повинно бути виключено. 

Поточний макроекономічний клімат створив можливість реорганізувати контракти та постачання даних – потрібне сміливе мислення. 

Має бути абсолютна ясність щодо вартості даних. Ви можете почати досягати цієї чіткості за допомогою порівняльного аналізу даних – це може становити щонайменше 25-50% різниці. Потім перейдіть до вбудовування гнучкості контракту.