Потужність ШІ та те, як він змінює фінансовий ландшафт

У сфері фінансових послуг, що швидко розвивається, штучний інтелект змінює спосіб роботи банків і фінансових технологій.

За останні кілька років ця технологія стала ще прогресивнішою, розширюючи інновації в різних фінансових секторах — чи то виявлення шахрайства, персоналізація банківського досвіду чи оцінка ризику.

Використання ШІ для виявлення шахрайства

AI може виявляти шахрайські дії, аналізуючи моделі транзакцій. Ці технології можуть виявляти підозрілу поведінку та позначати потенційне шахрайство в режимі реального часу, допомагаючи фінансовим установам зменшити збитки.

Раніше цього року Mastercard представила рішення штучного інтелекту у Великобританії, щоб допомогти боротися з платіжними шахрайствами. Один із партнерів, TSB, використав інструмент ризику шахрайства споживачів. Після кількох місяців пілотування банк побачив збільшення виявлення шахрайства, що призвело до економії коштів.

Штучний інтелект ефективний, оскільки він використовує великі набори даних для більш точного прогнозування та виявлення. У великих фінансових установах невикористання штучного інтелекту для боротьби з шахрайством виявляється складним і некерованим, особливо з огляду на масштаб щоденних платежів, які обробляються.

Окрім виявлення шахрайських шаблонів, які люди можуть пропустити, штучний інтелект може підвищити точність виявлення шахрайства та зменшити помилкові спрацьовування.

«Традиційні методи виявлення шахрайства можуть генерувати багато помилкових спрацьовувань, розслідування яких може зайняти багато часу та призвести до втрати прибутку. Штучний інтелект може підвищити точність і зменшити кількість помилкових спрацьовувань за рахунок більш точного аналізу даних і більш точного виявлення потенційного шахрайства», – зазначив Ідо Лустіг, віце-президент відділу ризиків і ідентифікації продуктів Checkout.com. у статті PaymentsJournal.

Спираючись на персоналізацію

Оскільки потреба в персоналізації продовжує зростати, багато компаній використовують штучний інтелект для персоналізації досвіду в банківській справі чи налаштування роздрібної торгівліs.

Shopify, наприклад, оголошено на початку цього року що компанія зробила ставку на штучний інтелект за допомогою свого рішення Shopify Magic, яке використовує генеративний штучний інтелект і допомагає торговцям створювати дописи в блогах, описи продуктів і маркетинговий контент електронною поштою. Набір інструментів штучного інтелекту також дозволяє продавцям краще керувати своїми запасами та автоматизувати процес електронної комерції.

Подібним чином у квітні Klarna представила стрічку покупок на основі штучного інтелекту, яка має надавати споживачам персоналізовані рекомендації щодо продукту в режимі реального часу.

Подібно до того, як ШІ шукає різні набори даних для виявлення шахрайства, технологія робить те саме в інших умовах. Механізми рекомендацій на основі штучного інтелекту аналізують дані клієнтів, щоб пропонувати персоналізовані продукти та послуги, такі як індивідуальні канали покупок, інвестиційні поради чи навіть пропозиції позик.

ШІ змінює платіжну екосистему, але це супроводжується ризиком

Минулого року більше фінансових установ зробили ставку на штучний інтелект, зокрема на генеративний штучний інтелект. Це не дивно, враховуючи, наскільки ця технологія допомагає компаніям покращити їхні робочі процеси.

Хоча генеративний штучний інтелект має багато переваг, таких як створення персоналізованих рекомендацій і допомога компаніям у спрощенні складних систем, він також несе в собі ризики.

Шахраї все частіше використовують генеративний штучний інтелект, щоб видавати себе за інших, що призводить до напливу шахрайства, яке робить багатьох жертв уразливими та втрачає великі суми грошей. Шахрайство стало настільки заплутаним і реальним, що часто важко розібрати, чи є людина на іншому кінці знайомою жертви чи шахраєм.

За оцінками  Дані Javelin Strategy & Researchминулого року шахрайство з особистими даними торкнулося 25 мільйонів людей, що призвело до збитків приблизно на 23 мільярди доларів.

Хоча використання ШІ має багато переваг, забезпечення належних заходів для боротьби з шахрайством є не менш важливим.

Заключні думки

ШІ революціонізує фінансовий ландшафт, автоматизуючи завдання, покращуючи процес прийняття рішень і покращуючи взаємодію з клієнтами. Фінансові установи, які використовують ці технології, отримують конкурентну перевагу. У міру розвитку штучного інтелекту ми очікуємо нових інновацій, які формуватимуть платіжний простір.