Подобається вам це чи ні, але криптовалюта ще не захопила світ. У більшості країн фіатна валюта використовується для більшості фінансових операцій. Це означає, що не всі ваші кошти можуть перейти в криптовалюту, оскільки вам знадобиться трохи готівки для оплати ваших витрат. Так, ви можете продати свою криптовалюту, коли вам знадобиться фіат; однак, давайте подивимося правді в очі, це нерозумно. Перш за все, продаж криптовалюти включає трансакційні витрати, а це означає, що переходити між криптовалютою та фіатом буде надзвичайно дорого. По-друге, ви втрачаєте потенційний приріст капіталу від того, що не тримаєте кошти в криптовалюті. Якби тільки був спосіб вирішити це… Ось де MELD приходить дюйма
MELD прагне вирішити ці проблеми, надавши як криптовалютні, так і фіатні запозичення/кредитування як основний банківський протокол. Це правда, що кілька протоколів прагнуть зробити те саме, і чесно кажучи, я думав, що це теж буде ще один подібний у купі протоколів. Проте я помилився. MELD має деякі цікаві якості, які значно відрізняють його від конкурентів. Однією з основних відмінностей є те, що MELD побудований поверх Кардано. За даними MELD, це дозволяє здійснювати набагато дешевші транзакції, ніж для конкурентів на базі Ethereum. Cardano також розглядається як набагато більш екологічна альтернатива Ethereum, яка може допомогти зібрати клієнтів, принаймні інституційних клієнтів та інвесторів.
Що таке MELD?
Одним реченням MELD – це децентралізований банківський протокол без зберігання. MELD було розпочато в квітні 2021 року, а розробкою займається MELD Labs, що базується в Сінгапурі. Управління здійснюється фондом MELD, який розташований у Швейцарії. Вони контролюють, наприклад, усі фіатні банківські рахунки MELD. Будучи лише молодим проектом, MELD має велику команду з 25 людей плюс 9 авторитетних радників. Партнери включають обидва нативні крипто проекти, як Багатокутник і традиційні компанії, такі як компанія Agri-Fintech Тінго. Нарешті, у MELD також є кілька шанованих інвесторів, у тому числі Суспільство блокчейнів Силіконової долини та Братство.
Перебуваючи на дуже ранній стадії, вони ще не запустили багато запланованих функцій, але відповідно до їхньої дорожньої карти, яку я розповім пізніше, багато чого з’явиться протягом цього року. Після повної роботи MELD буде знайдено на IOS, Android, веб-браузері та як розширення Chrome. Наразі ви можете отримати доступ до програми MELD лише у браузері; мобільні додатки повинні бути доступні десь у другому чи третьому кварталі. MELD також ще не повністю децентралізований, але у них також є дорожня карта для цього. Крім того, незважаючи на те, що він децентралізований, вам все одно потрібно завершити KYC/AML, щоб отримати доступ до більшості функцій. Це, природно, зрозуміло, оскільки ви будете отримувати кошти на власний банківський рахунок тощо.
Згідно зі Документ MELD, вони хочуть надати людям контроль над власними фінансами. По суті, будь-хто є ключовим клієнтом MELD, але вони багаторазово підкреслюють потребу у фінансових послугах для небанківських осіб. У білій книзі йдеться про те, що 15 трильйонів доларів залишаються поза традиційною фінансовою системою. Проте, незважаючи на те, що ця ідея чудова, і вони працюють над втіленням її в реальність за допомогою партнерських відносин, подібних до Tingo, я вірю, що криптокомпанії та окремі особи принаймні на початку будуть ключовими клієнтами.
У наступному розділі я поясню, як MELD працює більш детально, але важлива деталь полягає в тому, що, коли ви берете позику, ви можете отримувати фіатні гроші (USD, EUR) на свій банківський рахунок. Це означає, що компанії та окремі особи можуть використовувати свої запаси криптовалюти для оплати повсякденного використання. Зберігання готівки є зобов’язанням для компаній, але все ще необхідно для покриття операційних витрат. Однак припустимо, що компанія тепер хоче скоротити свої грошові позиції. У цьому випадку вони можуть купити біткойн і використовувати його як заставу для отримання кредитної лінії або позики. Таким чином, вони все ще можуть отримати вигоду від приросту капіталу, мінімізуючи при цьому свої готівкові кошти. Хорошим прикладом є компанії з майнінгу криптовалют, які все більше не бажають продавати свої біткойни. Проте вони змушені були покрити свої витрати. З MELD вони могли вирішити не продавати, а замість цього використовувати це як заставу та отримувати фіат, залишаючись під впливом зростання біткойна.
Наразі не так багато речей для використання, але всі функції з’являться. Зображення через Програма MELD
Останнє, що я хотів би виділити від MELD, — це частина, яка не стосується утримання під вартою. Ми всі чули вислів «не ваші ключі, не ваші монети», це одна з причин, чому деякі не довіряють платформам централізованого кредитування. Більшість, якщо не всі, з цих платформ вимагають переміщення коштів на них. З іншого боку, MELD дозволяє вам зберігати ваші закриті ключі, тобто право власності є вашим. Однак це не означає, що ризик використання MELD дорівнює нулю. Завжди можуть статися порушення розумного контракту або щось інше, що ставить під загрозу ваші кошти. Однак ризик втратити кошти має бути нижчим. Наразі ви можете пов’язати обліковий запис зі своїм Гаманець Намі, і незабаром буде додана підтримка для Метамаска.
Як працює MELD?
Як уже згадувалося, MELD буде мати багато функцій, і більшість з них все ще в стадії розробки. Тут я розповім про основні функції та як вони працюють, а потім ми розглянемо решту в наступному розділі. Оскільки це протокол кредитування, ми почнемо з того, як він працює.
На зображенні вище ви бачите, як всі частини поєднуються між собою, але щоб зробити це простіше, ми розглянемо процедуру крок за кроком (ігноруйте числа на малюнку). Якщо ви йдете в MELD, щоб отримати позику або кредитну лінію, перше, що ви робите, це надаєте заставу. Прийняті криптовалюти: ADA, ETH, BTC і BNB. Після надання застави ви зможете позичити 50% вартості застави та отримати кошти на свій рахунок у вигляді банківського переказу. Гроші, які ви позичили, надходитимуть із смарт-контракту фіатної ліквідності, наданого фіатними кредиторами. Тепер у вас є позика, і, як і у випадку з будь-якою позикою, ви будете сплачувати відсотки та основну суму щомісяця, доки позика не буде повністю повернена, після чого ваше забезпечення буде звільнено та повернено вам. Відсоткова ставка, яку ви сплачуєте, буде залежати від того, скільки фіатної ліквідності є в наявності та скільки бажають позичити, тобто від базової економіки попиту та пропозиції.
По суті, так працює протокол, якщо з боку позичальників все йде за планом. Як я вже згадував, ви можете позичати з LTV відношення 50% (позика до вартості), але це не означає, що ви повинні, і ось чому. Якщо вартість вашої застави впаде так, що LTV стане 65% або залишиться більше 50% протягом трьох днів, тоді відбудеться маржовий колл, і ви повинні надати додаткове забезпечення, щоб повернути LTV до 50%. Якщо не надано або LTV досягає 85%, відбувається автоматична ліквідація. Застава продається за USD/EUR і повертається клієнту за вирахуванням 5% комісії. Ось чому вам потрібно стежити за своїм LTV і, можливо, залишити місце, а не позичати всі 50%. Програма MELD повідомить вас, якщо ваш LTV зміниться; дані надходять до різних оракулів даних.
З боку кредиторів все досить просто. Ви вкладаєте свої фіатні гроші в смарт-контракт і отримуєте прибуток. Дохідність визначається різними функціями, включаючи відсотки, які сплачують позичальники, торгові комісії та винагороди за протокол. Щоб збільшити свої винагороди, ви можете поставити рідний жетон MELD під назвою MELD; Я розповім про це в іншому розділі. При необхідності ви також можете в будь-який момент вивести свої кошти.
Так працює основний кредит і як працює кредитна лінія. Єдина відмінність полягає в тому, що ви платите лише відсотки на суму, використану в кредитній лінії. Крім цих двох, буде ще один тип позики під назвою Genius loan, тому я поясню це. Причина, по якій ця позика називається геніальною, полягає в тому, що вона сама виплачується. Я ще не пояснив, що робиться з вашою заставою, коли ви берете кредит. Ваша застава використовується в різних пулах маркерів для отримання прибутку. Зазвичай отримані винагороди частково надходять за протоколом MELD і частково стейкерам токенів MELD. Однак у позиці Genius частина прибутків від вирощування врожаю використовується для виплати основної суми. Це означає, що ви не тільки схильні до приросту капіталу від вашого застави, але й крім того, ваша застава приносить прибуток. Єдиним недоліком цієї позики є те, що вам доведеться платити трохи більші відсотки. Точні цифри поки не доступні, але, принаймні, якщо подумати про це з базовою логікою, позика Genius звучить надзвичайно інтригуючим. Крім того, якщо ви хочете, вам також дозволено сплатити суму основного боргу, тобто вам не потрібно сидіти і чекати, поки ви цього не хочете, щоб виплатити основний борг. За власними підрахунками MELD, для виплати позики в розмірі 3 тис. доларів США знадобиться від 6 до 100 років, залежно від ринкових умов.
Додаткові можливості MELD
Оскільки вся індустрія defi є відносно новою на Cardano, ще не створено багато інфраструктури. Це стосується, наприклад, обгорнутих активів. Як ви можете здогадатися, MELD вирішить це. MELD підтримуватиме інфраструктуру defi для обгортання активів. Ці загорнуті активи будуть називатися активами MELDed. Початковий етап включатиме лише BTC, ETH і BNB, але згодом планується підтримати інші токени ERC-20 і BEP20. Цим керуватиме MELD DAO, а комісія в розмірі 0.2% стягуватиметься за кожну транзакцію. Обгортання BTC і ETH буде здійснюватися за допомогою Polygon, а для BNB вони працюватимуть з мережею Binance Smart Chain.
Наступною в списку є дебетова картка MELD. Деталі навколо карти досить тонкі, а конкуренція в цьому просторі жорстка. Ідея полягає в тому, щоб дозволити людям витрачати свої гроші без виведення готівки з криптовалют. Я не знаю переваги використання їхньої картки, але я можу уявити, що деякий кешбек можна заробити. Якщо картку без проблем інтегровано в MELD, я міг би уявити, що це може стати хорошим доповненням, якщо ви користуєтеся іншими їхніми послугами. Крім того, листівка виглядає досить добре на зображенні в їхньому бланку.
Сподіваюся, вам сподобається червоний колір. Зображення через технічний документ MELD.
Остання додаткова функція, про яку я розповім NFT. Токен MELD спочатку розповсюджувався серед громадськості через ISPO (я поясню в наступному розділі). Усі ті, хто брав участь, матимуть право викарбувати банкір NFT. Цей NFT спочатку планувався для підвищення вашого APY для стейкингу MELD. Проте зараз це було громив, а корисність для цих NFT досі невідома.
Тим не менш, на мій погляд, ідея є цікавою та захоплюючою особливістю. NFT можна розвивати, якщо ви активні, і, розвиваючи NFT, ви отримаєте додаткові винагороди, тому змінюється не тільки зовнішній вигляд NFT. В основному, NFT будуть служити входом до клубу членства з різними рівнями.
Токеноміка MELD
Як згадувалося, MELD має рідний маркер під назвою MELD. Цей токен вперше був розповсюджений шляхом приватного продажу. Пізніше громадськість могла потрапити через Початкова пропозиція пулу ставок (ISPO). ISPO працює з людьми, які делегують свої ADA в певний пул стекінгу. У цьому випадку MELD мав два пули стейкингів, де один давав би вам винагороду в MELD і ADA, а інший роздавав лише токени MELD. У першому пулі стейкингу MELD отримав 50% винагород за блок ADA, а в другому – 99%. Після завершення ISPO у грудні 2021 року всі учасники отримали свої токени MELD. Це рішення було зроблено, оскільки команда MELD вважала, що це найчесніший спосіб. Наразі MELD доступний лише на Бітру та FMFW.io, Згідно CoinMarketCap, але команда працює над тим, щоб зробити маркер доступнішим.
На зображенні вище ви бачите розподіл маркерів у відсотках. Хоча сама ISPO могла бути цілком справедливою, розподіл для громадськості відносно невеликий. Коли справа доходить до розкладів надання права, я залишу картинку нижче, але, по суті, усі учасники будуть поступово випускати свої токени. Команда та радники повинні будуть тримати свої токени заблокованими протягом 9 місяців після запуску токена, а потім вони будуть випущені за 4% на місяць. Приватні інвестори зможуть розблокувати свої токени з самого початку зі ставкою 4% на місяць, що означає, що вони не мають блокування на 9 місяців.
Як бачимо, інфляція доданої рідини спочатку буде досить агресивною, а потім стабілізується. Загальна пропозиція становить 4 мільярди токенів, і вона повинна залишатися на цьому рівні. Однак існує ймовірність того, що токен може стати дефляційним, оскільки 20% зібраних комісій буде спрямовано на зворотний викуп і кошти LP.
Решта зібраних зборів піде на стейкинг-пули та Фонд. Пул ставок очевидний, але для Фонду знадобляться деякі пояснення. Як згадувалося, Фонд матиме певну роль у виконанні протоколу. Тому вони отримають частину гонорару і розподілять її на дослідження, розробки, гранти, фондові резерви та обслуговування. Комісія, яку бере MELD, — це вже згадана комісія в розмірі 0.2% від упакованих активів. Крім того, є комісія в розмірі 3% за маржинальні позики і 0.3% за свопи. Структура зборів досить консервативна, і в наступному розділі ви побачите, що комісія може бути вищою в порівнянні з іншими.
Як я вважаю, я десь згадував тут, токен MELD можна використовувати для підвищення ваших винагород, а також для управління. Ви вже можете поставити свої токени MELD на 12.5% APY. Наразі існує лише 6-місячний пул стейкингів, тобто ваші кошти будуть заблоковані, але незабаром з’явиться гнучкий пул. Частина управління також ще не буде значною, оскільки MELD ще не повністю децентралізована. Щойно MELD перейде на етап 3 децентралізації, ви зможете використовувати свої токени MELD для голосування за пропозиції щодо покращення, але це може зайняти деякий час, оскільки зараз ми перебуваємо на етапі 1.
MELD у порівнянні з іншими
Ви побачите, як MELD порівнюється з деякими добре відомими платформами cefi на малюнку нижче. Хоча здається, що використовувати MELD неважко, ми повинні бути трохи критичні. По-перше, MELD насправді не пропонує однакові речі порівняно з іншими. Інші платформи є повністю функціональними та доповнюють та покращують свої послуги під час розмови. Пропозиція цих платформ покращилася та стала значно ширшою з моменту написання цього документа. MELD, з іншого боку, ще не має жодної зі своїх основних функцій, що означає, що теоретично вони звучать краще за інші, але в реальному світі вони значно відстають. Тепер це не означає, що вони не можуть стати найкращими; це просто означає, що все те, що вони говорять, на даний момент лише теоретично.
Однак, якщо ми подивимося на ці речі, не враховуючи, що MELD не повністю функціонує, вони мають деякі захоплюючі переваги. По-перше, як я вже згадував, сама позика Genius звучить надзвичайно інтригуюче, і я думаю, що вона може стати хорошим стимулом попиту на MELD, якщо відсоткова ставка не надто висока. Ще одна річ, про яку я також згадав як суттєву перевагу, — це частина, яка не пов’язана з ув’язненням, яка, на мою думку, також буде хорошим стимулом для попиту.
Деякі інші речі, які, на мою думку, оцінять користувачі, — це швидкість як взяти позику, так і звільнення вашого застави. Суть полягає в тому, щоб уникнути банків, їх довгих черг і часу очікування. З MELD все рухається швидко, і перш ніж ви цього помітите, ви матимете свої кошти і зможете робити все, що забажаєте. І, нарешті, те, що вам не потрібно нічого платити за зняття коштів, набагато простіше прийняти рішення про використання протоколу.
Перед тим як перейти далі, я також хочу зазначити, що в цьому списку є лише кілька конкурентів із широкого вибору. З цієї статті ви знайдете a порівняння між топовими платформами cefi. Крім того, оскільки технічний документ розроблено MELD, ви побачите лише те, з чим MELD може конкурувати. Наприклад, багато хто віддає перевагу цим рішенням cefi, оскільки вони працюють як традиційні компанії. Багато з них мають гарне обслуговування клієнтів, яке допоможе вам. Вони також мають значні страхові кошти, якщо щось піде не так. Ще одна перевага цих платформ полягає в тому, що вони надають розумні ставки за запозичення криптовалют. Це недоступне на MELD, і якщо ви шукаєте повний пакет, щось інше може бути кращим для вас. Я щиро пропоную вам переглянути статтю, на яку я посилався, і побачити, який сервіс вам найкраще підходить. Але, звичайно, ніщо не заважає вам використовувати кілька сервісів для різних цілей.
Дорожня карта MELD
Дорожня карта MELD досить обширна, оскільки, як я неодноразово пояснював у цій статті, поки що доступних не так багато функцій. Якщо вам цікаво переглянути детальну дорожню карту, ви можете скористатися цим link. Більшість із вас, напевно, хоче знати, коли ми побачимо основні функції, як-от позичання та кредитування, і мені прикро повідомити вам, що вам доведеться чекати більше шести місяців. Запозичення та кредитування запрацюють у тестовій мережі в третьому кварталі 3 року, але не будуть повністю доступні до четвертого кварталу. До цього насправді відбувалися не такі цікаві чи значущі речі з точки зору споживача, а більш технічно значущі віхи. Однак ці віхи будуть значущими для кінцевого продукту, що може стати причиною стежити за тим, що відбувається, щоб побачити, чи все йде за графіком. Деякі речі також, здається, є трохи відкритими щодо того, коли буде випущено мобільний додаток. Насправді його навіть не було в списку, і мені довелося запитати більше інформації в члена команди MELD. Але якщо говорити про команду, то я повинен віддати їм належне за те, що вони допомагали мені і відповідали на мої запитання, коли вони були. Завжди приємно бачити, що команда піклується про тих, хто зацікавлений у їхньому продукті.
Висновок
На папері я повинен передати команді MELD, що вони виконали чудову роботу, і я вважаю, що у них є шанс стати найкращим протоколом defi. Конкуренція жорстока, і може бути важко відрізнити від них, але команда, здається, знає, де взяти проект, щоб це зробити. Проте все має бути доведено, і перш ніж я побачу працюючий продукт, важко віддати їм надто велику довіру. Одне занепокоєння полягає в тому, що якщо їх дати запуску будуть перенесені набагато назад, вони можуть бути надто пізніми в грі. Як зазначалося, їх конкуренти постійно вдосконалюють власні продукти. Я вважаю, що зміна послуг є набагато більшою перешкодою для багатьох, ніж почати з одного, особливо якщо ви вже заблокували значну суму коштів на іншій платформі або, можливо, навіть маєте позику з іншого місця.
З MELD нам залишиться просто почекати і подивитися, що станеться. Сподіваюся, вони зможуть зібрати хорошу клієнтську базу, включаючи деякі установи, а також деякі з небанківських. Не можна заперечувати, що така послуга однаково затребувана і потрібна.
Повідомлення Протокол MELD: DeFi Banking на Cardano вперше з'явився на Бюро монет.
- "
- 2021
- 2022
- 420
- 9
- МЕНЮ
- доступ
- За
- рахунки
- бухгалтерський облік
- придбаний
- активний
- АДА
- Додатковий
- рада
- радники
- ВСІ
- розподіл
- вже
- хоча
- кількість
- чоловіча
- Інший
- додаток
- додаток
- застосування
- квітня
- навколо
- стаття
- Активи
- автоматичний
- доступний
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- Банки
- В основному
- ставати
- початок
- буття
- Переваги
- КРАЩЕ
- Мільярд
- бінанду
- Біткойн
- Блокувати
- blockchain
- НББ
- Запозичення
- порушення
- браузер
- БТД
- купити
- купити Bitcoin
- call
- капітал
- Кардано
- випадків
- готівкові гроші
- Chrome
- клуб
- майбутній
- Компанії
- компанія
- порівняний
- конкурс
- конкурентів
- споживач
- контракт
- контроль
- Core
- витрати
- може
- кредит
- крипто
- криптографічне видобування
- cryptocurrencies
- криптовалюта
- Валюта
- Контакти
- Клієнти
- DAO
- dapp
- дані
- Дати
- Дебетова картка
- децентралізація
- Децентралізований
- Defi
- Попит
- деталь
- розробка
- різний
- диференціювати
- розподілений
- розподіл
- вниз
- водій
- Рано
- початкова стадія
- Доходи
- Економіка
- Входить
- безпечний для довкілля
- ERC-20
- особливо
- ETH
- Ефіріума
- Event
- все
- еволюціонує
- приклад
- відмінно
- витрати
- очей
- Face
- ярмарок
- сільське господарство
- особливість
- риси
- Інформація про оплату
- указ
- Валюта Fiat
- Фіат Гроші
- фінанси
- фінансовий
- фінансові послуги
- Перший
- відповідати
- стежити
- за врожайність
- знайдений
- фонд
- від капіталу
- Повний
- веселощі
- функціональність
- засоби
- гра
- буде
- добре
- управління
- гранти
- великий
- керівництво
- має
- допомога
- тут
- Високий
- Виділіть
- домашня сторінка
- Як
- HTTPS
- ідея
- зображення
- удосконалювати
- включати
- У тому числі
- промисловість
- інфляція
- інформація
- Інфраструктура
- Інституційна
- установи
- страхування
- інтегрований
- інтерес
- інвестиції
- Інвестори
- iOS
- IT
- сам
- робота
- ключ
- ключі
- Labs
- великий
- запуск
- Залишати
- кредитування
- відповідальність
- Лінія
- LINK
- Рідина
- Ліквідація
- ліквідності
- список
- Перераховані
- трохи
- Кредити
- замкнений
- Довго
- шукати
- LP
- основний
- Більшість
- Робить
- вдалося
- ринок
- Матерія
- сенс
- Основні етапи
- Mining
- Mobile
- Мобільні програми
- гроші
- місяць
- місяців
- найбільш
- рухатися
- переміщення
- мережу
- нексо
- НФТ
- NFT
- номера
- пропонувати
- пропонує
- відкрити
- Думка
- Думки
- Інше
- оплачувану
- Папір
- Учасники
- партнери
- партнерства
- Платити
- Люди
- картина
- платформа
- Платформи
- Багатокутник
- басейн
- Басейни
- Головний
- приватний
- Приватні ключі
- проблеми
- Product
- Продукти
- проект
- проектів
- протокол
- протоколи
- забезпечувати
- громадськість
- цілей
- швидко
- ставки
- RE
- читачі
- Реальний світ
- Реальність
- розумний
- отримати
- зменшити
- вимагати
- дослідження
- REST
- Нагороди
- Risk
- Дорожня карта
- біг
- sale
- продавати
- обслуговування
- Послуги
- значний
- аналогічний
- простий
- Сінгапур
- SIX
- Шість місяців
- невеликий
- розумний
- розумний контракт
- So
- проданий
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- що в сім'ї щось
- Простір
- витрачати
- Стажування
- частка
- Стейкінг
- старт
- почалася
- залишатися
- істотний
- поставка
- підтримка
- Швейцарія
- система
- Переговори
- команда
- Telegram
- світ
- Мислення
- через
- час
- разом
- знак
- Жетони
- топ
- торгові площі
- традиційний
- угода
- Transactions
- передані
- Довіряйте
- небанківський
- відімкнути
- USD
- використання
- користувачі
- утиліта
- використовувати
- значення
- Вестинг
- Голосувати
- чекати
- Web
- веб-браузер
- Що
- Що таке
- Whitepaper
- ВООЗ
- Провід
- без
- Work
- робочий
- працює
- світ
- рік
- років
- вихід
- нуль