Фінансовий блогер The FI Explorer не інвестував у криптовалюту, щоб достроково піти на пенсію, але, на відміну від багатьох новоспечених криптовалютних багатіїв, він таки вирішив піти на пенсію раніше.
FI Explorer, також відомий як Джейсон, є частиною спільноти FIRE — фінансова незалежність, ранній вихід на пенсію — де прихильники заощаджують до 80% свого доходу протягом 20-30 років, щоб або вийти на пенсію раніше, або просто слідувати своїм пристрастям.
Протягом більшої частини свого 20-річного шляху до своєї мети FIRE у 1.64 мільйона доларів США, яка була обрана для отримання 65,000 2015 доларів щорічного доходу протягом усього життя, Джейсон спрямовував свої заощадження на розумні інвестиції, такі як біржові фонди, акції і золото. Але після прослуховування подкасту, присвяченого біткойнам у 3,000 році, він вирішив ризикнути й вкласти близько 0.5 доларів — або 2020% свого портфеля на той час — у криптовалюту. Дивовижне зростання біткойна з тих пір призвело до того, що розподіл збільшився до майже третини його портфеля на піку, і допомогло йому досягти мети FIRE у грудні XNUMX року, набагато раніше, ніж очікувалося.
«Це неймовірно», — каже він Magazine. «Раніше у мене була ціль, яка була копітко розрахована з великою кількістю кривих і лінійних екстраполяцій, але наприкінці минулого року я досягла її випадково».
Незважаючи на те, що криптовалюта надала деяким членам спільноти FIRE швидкий шлях для досягнення їхніх цілей, вона залишається суперечливою — дехто розглядає її як нелегітимний, ризикований шлях до фінансової свободи порівняно з економією та заощадженнями для інвестування в індексні фонди.
Історії про несподівані прибутки однаково приваблюють і відштовхують прихильників FIRE, пояснює подкастер і блогер Captain FI.
«Це божевільно, і я думаю, що саме це спонукає багатьох FOMO у спільноті FIRE», — каже він. «Ви знаєте, є ревнощі, як «святе лайно». Звичайно. Я заздрю людям, які за одну ніч створили [портфоліо] на 1.5 мільйона доларів».
«Слухай, я не повинен використовувати слово ревнивий. Я вражений. Я вражений. Але я також дуже підозрілий або скептично налаштований, тому що легко приходить, легко йде. Я вклав гроші в криптовалюту, і наразі я бачу чистий збиток».
Отже, чи може криптовалюта колись бути розумною частиною плану дострокового виходу на пенсію?
Що таке ВОГОНЬ?
Центральні поняття антиспоживацького руху були вперше викладені в бестселері 1992 року Ваші гроші чи ваше життя, але FIRE став відомим завдяки популярності «Mr. гроші вуса» блог. Написаний уродженцем Канади Пітером Адені, він надихнув мільйони наслідувати його приклад, детально описуючи, як він пішов на пенсію інженера-програміста у віці 30 років, скоротивши свої витрати до кісток і вклавши основну частину своєї зарплати в 67,000 XNUMX доларів США в індексні фонди. .
Теорія FIRE досить проста: Розмножуватися ваші річні витрати на 25, щоб визначити, скільки вам потрібно для виходу на пенсію (на основі Правило зняття 4% річних). Хтось, хто витрачає 50,000 1.25 доларів на рік, повинен накопичити близько 25,000 мільйона доларів. За якоюсь іронією долі, Адені тепер заробляє набагато більше, ведучи блоги про ранній вихід на пенсію, ніж 600,000 XNUMX доларів річного доходу, які б забезпечили його пенсійні заощадження у XNUMX XNUMX доларів.
FIRE полягає в тому, щоб розумно та методично рухатися до цієї мети, пояснює капітан FI, який нещодавно пішов на пенсію у віці 30 років з роботи пілота після того, як роками заощаджував близько 80% свого доходу.
«В основному йдеться про те, щоб зробити кілька розумніших рішень на початку життя, щоб потім отримати переваги», — розповідає він Magazine, порівнюючи це із заощадженнями на покупку свого першого житла. «По суті, те, що FIRE робить, полягає в тому, що ви просто продовжуєте робити це, можливо, ще п’ять-десять років, щоб ви могли створити активи, які мають грошовий потік, щоб покрити вашу вартість життя».
Хоча це не може бути далі від менталітету деяких криптографів щодо швидкого збагачення, ключові демографічні показники майже однакові:
«Багато людей у спільноті FIRE, як правило, — якщо ми будемо використовувати стереотипи — білі чоловіки віком від 25 до 35 років, які працюють у сфері технологій. Я не знаю, чи ми всі знаходимося десь у спектрі…»
Незважаючи на те, що Джейсон заробив на біткойнах стільки грошей, скільки вийшов на пенсію Містер Гроші Вус, він розуміє, чому послідовники FIRE насторожені. «Загальноприйнята думка дуже скептична», — каже він. «Я думаю, що це певною мірою здорово». Він додає:
«Спільнота FIRE здебільшого займається недорогими, передбачуваними, але добре диверсифікованими портфелями, і справді наголошує на цьому питанні усереднення доларових витрат і заощаджень протягом тривалого періоду та збільшення [дохідності]. Отже, я думаю, що криптовалюта є протилежністю цьому. На перший погляд це виглядає як шахрайство з метою збагачення, про яке люди постійно попереджають інших».
FIRE і крипто не змішуються
Mr. Money Moustache налаштований проти криптовалюти. У березні він пише твір про те, як криптовалюта була просто бульбашкою і як «вся ця ситуація — це просто давня гра в біржові спекуляції, засновані на ціновому імпульсі — що, у свою чергу, є ще однією формою азартних ігор».
Ще один письменник, якого високо поважає австралійська спільнота FIRE, — босоніжний інвестор Скотт Пейп, який також регулярно застерігає проти криптовалюти. У нещодавній колонці він сперечався що криптовалюта повністю покладається на "теорія більшого дурня» і що «Ви виграєте лише тоді, коли якийсь більший дурень купується за вищою ціною».
«Якщо вас переконають продати ваші нудні індексні фонди та полежати з собаками, я можу майже гарантувати, що врешті-решт ви залишитеся фінансовими блохами», — додав він.
Фінансовий коментатор Том Еллісон писав «Босоногий план» Пейпа і каже, що вони обговорювали криптовалюту всередині компанії та досить швидко вирішили відмовитися від неї в інтересах захисту споживачів.
«Мої погляди, ймовірно, збігаються з поглядами Скотта Пейпа», — каже Еллісон, який згодом заснував власну службу фінансової освіти під назвою «Голий інвестор». «І це: це не валюта. Відповідно до законодавства Австралії це не є фінансовою інвестицією. Але немає сумніву, що це створило багатство для багатьох людей».
Швидке збагачення
Безумовно, існує незліченна кількість шахрайських шахрайств для швидкого збагачення на основі криптовалюти, від схем Понці у стилі Bitconnect до шахрайства на Uniswap — залишаючи осторонь відверту безрозсудність недосвідчених інвесторів, які вкладають гроші в мемкойни на основі того факту, що вони містять та сама порода собак, що й доджкойн.
Але те, що відрізняє криптовалюту від більшості шахрайств, спрямованих на швидке збагачення, полягає в тому, що люди справді багатіють — і швидко. Насправді настільки багаті, що багато хто виявляється в змозі вийти на пенсію достроково, навіть не працюючи над досягненням цієї мети.
Це включає колишнього менеджера з виробництва баз даних Oracle Майка Палметера, який «випадково» відставку на початку цього року. Він пояснює Magazine, що роками цікавився біткойнами, але його відлякали застереження критиків, таких як економіст Нуріель Рубіні, який уже багато років наполягає, що це міхур, який ось-ось лопне. Але читаючи Андреаса Антонопулоса Освоєння біткойн у 2017 році переконав його, що це набагато більше.
«Перше прозріння, яке я відчув, це те, що це набагато більше і набагато складніше, ніж я можу впоратися. Я не встиг зробити достатньо домашнього завдання, але ціна змінюється».
Він почав інвестувати гроші якнайшвидше, поки 50% його портфеля не було в біткойнах і пов’язаних інвестиціях, таких як компанії, що займаються видобутком біткойнів, і платіжні або торгові платформи, зокрема Circle, Robinhood і Square.
Він отримав 170% прибутку, коли ціна біткойна впала на початку 2018 року, в результаті чого його портфель втратив 50%. Палметер каже, що він був надто гордий, щоб продавати під час того, що стало відомо як «крипто-зима», тому замість цього він дізнався якомога більше про блокчейн. Це змусило його переконатися, що біткойн — це «найбільш цінне застосування технології блокчейн». Хоча важко визначити точну оцінку, він був упевнений, що ціна зростатиме:
«Я навчався, і моє его, моя зарозумілість і відмова визнати поразку привели мене до того місця, де я насправді подумав, що випадково прийняв правильне рішення. Тож я залишив його, а потім почав купувати більше, тому що думав: «Це довгострокова гра».
Він також засвоїв уроки з ринкового краху 2018 року та регулярно отримував прибуток після кожного значного підвищення ціни, перебалансовуючи свій портфель, щоб переконатися, що він був розділений на 50% на інвестиції в біткойн і на 50% на акції, що забезпечують високі дивіденди. Навіть з урахуванням наслідків крипто-зими, середня річна прибутковість за останні п’ять років становить 79.67%.
У березні, після відновлення частки біткойна з 77% до 50%, він раптом зрозумів, що дохід від його дивідендів на акції тепер перевищує його зарплату після сплати податків, незалежно від того, чим займався біткойн. У квітні він звільнився з Oracle.
«У мене не було особливого інтересу до виходу на пенсію до того дня, коли я зрозумів, що я не отримував задоволення від своєї роботи настільки, щоб виправдовувати її виконання. Оскільки мені не потрібні були гроші, навіщо продовжувати це робити? Чому не просто НЕ Зроби це? Це свобода».
Продавати складно
Palmeter є чимось на кшталт винятку, і неофіційні дані свідчать про те, що, хоча багато власників криптовалют справді отримують паперові прибутки, які дозволили б їм вийти на пенсію, мало хто зрештою усвідомлює ці здобутки. Більшість тримається, очікуючи підвищення — або тому, що вони настільки захопилися грою, що не хочуть залишати стіл. Це одна з найбільших дилем щодо криптовалюти: переведення в готівку означає втрату величезного потенціалу зростання, але не продавати означає ризикувати багатством, яке змінить життя.
У 2017 році це сталося з багатьма мільйонерами на папері, які ніколи не натискали кнопку «Продати», щоб отримати прибуток, і таким чином вони спостерігали, як їхні мільйони перетворюються на тисячі https://t.co/rGP3bUzydH
- Жайворонок Девіс (@TheCryptoLark) 21 Червня, 2021.
Досить цікаво, що Джейсон — FI Explorer — не перерахував свої біткойни після того, як минулого року перевищив ціль у 1.64 мільйона доларів для дострокового виходу на пенсію, і не пішов на пенсію. (Однак він переглянув свою ціль у бік збільшення до 1.94 мільйона доларів з урахуванням інфляції та інших факторів). Він каже, що щасливий у своїй роботі та переглянув свою мету в бік фінансової незалежності, а не дострокового виходу на пенсію. Але він також постраждав від біткойн-бага:
«Це одне з найпоширеніших запитань: ну чому ти не продаєшся? Або чому б вам не знизити ризик? І це насправді тому, що я вважаю, що у нього захоплююче майбутнє. Я не обов’язково хочу покладатися на крипто для свого FIRE. Тож мені цікаво стежити за цим і дивитися, куди воно веде».
Джейсон зазначає, що якби він дотримувався звичайних розумних фінансових порад щодо розподілу активів і зменшення ризиків, «я б продав багато років тому й залишив на столі близько 500,000 XNUMX австралійських доларів або більше».
Капітан Ф.І
Капітан Ф. І. нещодавно досяг особистої мети виходу на пенсію і тепер працює лише два дні на тиждень. 30-річний хлопець також зробив це важким шляхом, заощадивши понад 80% свого доходу та середньої вартості в доларах в індексних фондах. Він наводить статистичні дані про те, що вам знадобиться 51 рік, щоб вийти на пенсію, відкладаючи 10% свого доходу, і 22 роки, якщо ви відкладаєте 20%. Капітан Ф.І. зробив це лише за 11 років, і поки ми спілкуємося, з’являється фургон, який перевозить його речі з Сіднея назад до Південної Австралії, де він буде жити на дозвіллі. Він пояснює, що раніше був криптоскептиком.
«Я був дуже проти криптовалют, тому що не розумівся на них», — розповідає він Magazine. «Мої кумири в інвестиційному співтоваристві — Уоррен Баффет, Чарлі Мангер і Кевін О’Лірі — всі зневажливо ставилися до біткойна».
Досить цікаво, що це був невдалий жарт, який він зробив про те, щоб віддати перевагу шоколадним монетам перед біткойнами в подкасті — принаймні, ви все ще можете їсти шоколад, коли ціна впаде до нуля — це стало причиною його конверсії. «Я подумав, що це трохи смішний жарт, що мене розгромили всі криптолюди», — сміється він. «Я подумав, чорт, можливо, мені краще це розглянути».
Він запросив у свій подкаст прихильника біткойна Стефана Ліверу, який допоміг переконати його в потенційній цінності біткойна та в тому, що ризик вартий того. Зараз у нього є невеликий портфель криптовалют, розділений між біткойнами та ефірами.
«Крипто — я точно бачу це як актив з асиметричним профілем ризику, чи не так? Тож так, є ризик, що він зійде до нуля. Але також існує ризик того, що це може збільшитися в 10 або 100 разів, що дуже круто».
Капітан FI має намір зрештою виділити близько 1% свого портфеля на криптовалюту. «Якщо це стане масовим, то це потягне за собою решту портфоліо», — каже він, додаючи далі:
«Я готовий взяти на себе дещо освічену позицію. Тому що це дійсно цікаво. Він має надійні основи, я бачу його застосування».
Пенсійні плани
Сама індустрія пенсійного забезпечення, здається, насторожено ставиться до криптовалюти. Окрім а нове партнерство між ForUsAll і Coinbase, у Сполучених Штатах важко знайти план 401(k), який пропонує криптоінвестиції. В Австралії еквівалент 401(k) називається «супераннуація», і більшість фондів не хочуть мати нічого спільного з криптовалютою. Проте шанувальники криптовалюти можуть створювати самокеровані пенсійні фонди (SMSF) для управління власними інвестиціями — і роблять це у все більшій кількості.
Генеральний директор BTC Markets Керолайн Боулер розповідає Magazine, що минулого року кількість облікових записів SMSF, які торгують на біржі, зросла в п’ять разів, а також експоненціально зросли баланси.
«Якщо раніше ми бачили, що інвестиції в SMSF обчислювалися десятками тисяч доларів, тепер ми бачимо, що вони переміщуються до низьких сотень тисяч», — каже вона, додаючи, що типовий користувач ще не досяг пенсійного віку.
«Це люди за тридцять, які активно беруть контроль, тому що вони обізнані з криптовалютою — вони знайомі з нею, їм це комфортно».
Не робіть цього, але якщо ви це зробите...
Еллісон є ліцензованим фінансовим консультантом, який витратив більшу частину останніх двох десятиліть, консультуючи людей щодо планування виходу на пенсію, і написав дві книги на цю тему. Його поради часто зводяться до того, щоб «витрачати менше, ніж ви заробляєте, […] і відкладати те, що залишилося, і накопичувати це протягом тривалого періоду в активах, вартість яких збільшується». Він незмінно спрямовує людей до чотирьох основних класів активів — акцій, майна, готівки та фіксованих відсотків — і вважає, що більшість інвестицій поза ними є ризикованими.
Отже, він точно вважає, що криптовалюта надто небезпечна, щоб покластися на свою пенсію. «З точки зору мого виходу на пенсію, я б не думав про це віддалено, навіть якби був шанс, що вона зросте у сто чи тисячу разів», — каже він, додаючи:
«Якщо хтось хоче це зробити, то, як я вже писав раніше, це азартна гра. Це чиста спекуляція. Чи готовий хтось спекулювати та ризикувати своєю майбутньою відставкою, я думаю, це їхня справа».
Він пояснює, що одна з перших речей, які радники роблять, коли беруть нових клієнтів, — це оцінка їхньої толерантності до ризику.
«З усіма цими оцінками ризиків ніхто насправді не знає, як ви будете себе почувати чи реагувати, коли втратите багато грошей», — каже він. «Єдиний спосіб фактично дізнатися вашу справжню толерантність до ризику — це втратити трохи грошей або пройти через одну з тих подій, які трапляються раз на десятиліття, як-от крах 87 року чи GFC [глобальна фінансова криза], або торішній крах .”
Ви досить швидко дізнаєтеся про свою толерантність до ризику з криптовалютою, враховуючи, що кожні кілька місяців на ринку відбуваються 30–50% просідання. Ціна біткойна досягла максимуму в 65,000 35,000 доларів США в квітні і з тих пір знизилася майже вдвічі, щоб досягти поточної ціни, яка наближається до XNUMX XNUMX доларів. І окремі монети втрачають і отримують більше, ніж щотижня. Отже, це справді підходить лише для інвесторів, здатних терпіти таку важку поїздку.
Еллісон пояснює, що розумним підходом для високоризикованих або спекулятивних інвестицій є виділення лише певного відсотка портфеля.
«Для більшості людей високоризикована, абсолютно спекулятивна частина портфеля, звичайно, не повинна перевищувати 10% — і це для агресивного інвестора», — каже він Magazine, додаючи, що інвестори, які більше не схильні до ризику, можуть встановити межу між 1 % і 2%. Хоча він зазначає, що переважна більшість спекулятивних інвестицій зазнає невдачі, якщо азартна гра окупається, він заохочує інвесторів фіксувати прибуток, а не тримати його. Джейсон дає подібну пораду:
«Ніколи не вкладайте більше, ніж можете дозволити собі втратити, і, ймовірно, не покладайтеся на нього як на засіб для досягнення своїх цілей FIRE, оскільки це дуже спекулятивне. Я б ніколи нікому не радив йти цим шляхом. Але я думаю, що люди все одно це роблять».
Він додає, що є різниця між обережним ставленням до грошей і закритістю для нових можливостей:
«Я думаю, що багато з цього завжди є ознакою дійсно хорошої фінансової освіти, яку вбивають у людей роками, роками, роками. І, можливо, просто відкриваються нові можливості, про які вам просто потрібно мати відкритий розум, не обов’язково ставати повною вірою».
Однією людиною, яка більше не прислухається до інвестиційних порад Еллісона, є його син: «Я вклав його в акції два роки тому, і він заробив на цьому вп’ятеро більше грошей. І він продав його на один цент і вклав у Dogecoin», — каже Еллісон, маючи на увазі улюблений мемкойн Ілона Маска.
Син Еллісона тепер вважає, що він інвестиційний геній і що його старий повинен піти на пенсію та передати кермо. «Він каже, що я повинен просто дозволити йому взяти на себе справу», — сміється Еллісон.
Джерело: https://cointelegraph.com/magazine/2021/06/29/retire-early-with-crypto-playing-with-fire
- 000
- 11
- 2020
- 7
- 9
- рахунки
- діяльності
- рада
- радник
- ВСІ
- розподіл
- додаток
- квітня
- навколо
- активи
- розподіл активів
- Активи
- Австралія
- найбільший
- Біт
- Біткойн
- Видобуток бікінів
- blockchain
- Технологія блокчейна
- Блог
- книги
- Помилка
- будувати
- купити
- Купівля
- готівкові гроші
- грошовий потік
- Генеральний директор
- Коло
- закрито
- ближче
- Монети
- Колонка
- загальний
- співтовариство
- Компанії
- З'єднання
- споживач
- Захист прав споживачів
- Перетворення
- Крах
- криза
- крипто
- cryptocurrencies
- криптовалюта
- Валюта
- Поточний
- Database
- день
- мертвий
- демографічний
- DID
- дивіденди
- Dogecoin
- доларів
- Рано
- є
- Освіта
- інженер
- Ефір
- обмін
- Розширювати
- витрати
- ШВИДКО
- особливість
- фінансовий
- фінансова криза
- Пожежа
- Перший
- потік
- стежити
- Фомо
- Для інвесторів
- форма
- Freedom
- Основи
- засоби
- смішний
- майбутнє
- гральний
- гра
- Глобальний
- золото
- добре
- Рости
- Зростання
- Високий
- тримати
- Головна
- Як
- HTTPS
- Сотні
- У тому числі
- Дохід
- Augmenter
- індекс
- промисловість
- інфляція
- інтерес
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- IT
- робота
- ключ
- вести
- вчений
- Законодавство
- Прослуховування
- Довго
- Більшість
- Робить
- людина
- березня
- ринок
- ринки
- вимір
- мільйона
- мільйонери
- Mining
- Імпульс
- гроші
- місяців
- рухатися
- Близько
- мережу
- Нуріель Рубіні
- номера
- пропонує
- відкрити
- оракул
- порядок
- Інше
- Папір
- Партнерство
- Платити
- платежі
- Люди
- пілот
- планування
- Платформи
- Plenty
- Подкаст
- Понці
- портфель
- price
- Product
- профіль
- Прибуток
- власність
- захист
- Реагувати
- читання
- REST
- Умови повернення
- Risk
- Робін Гуд
- економія
- Шахрайство
- шахрайство
- продавати
- комплект
- акції
- простий
- невеликий
- So
- Софтвер
- Інженер-програміст
- проданий
- її
- Південь
- Витрати
- розкол
- площа
- старт
- почалася
- Штати
- статистика
- акції
- Акції
- Сідней
- Мета
- Taxes
- технології
- Технологія
- розповідає
- час
- терпимість
- топ
- торгові площі
- Відключення
- United
- Сполучені Штати
- USD
- значення
- автомобіль
- кролячий садок
- Уоррен Баффет
- Багатство
- week
- ВООЗ
- виграти
- Work
- тренування
- працює
- вартість
- письменник
- рік
- років
- нуль