Розуміння впливу невідповідності нормативним вимогам

Недотримання стандартів і вимог аудиту завдає шкоди банку або кредитору. Для таких стандартів, як PCI, невідповідність може призвести до фінансових санкцій або до того, що банк не зможе обробляти платежі кредитною карткою. За кожне навмисне порушення CCPA передбачає цивільні штрафи в розмірі до 7,500 доларів США. Крім того, деякі стандарти вимагають публічного оприлюднення порушень та інцидентів. Такі розголошення завдають шкоди репутації та впливають на громадськість.

Хоча важко точно кількісно оцінити вплив невідповідності, очевидно, що воно має далекосяжні наслідки. Репутаційний ризик викликає серйозне занепокоєння для банків, оскільки негативна репутація призводить до втрати клієнтів, зменшення доходу та загальної шкоди для банків, що стоять у суспільстві.

Крім пені та штрафів, компанія, яка порушує вимоги, може зіткнутися з цивільним або кримінальним судом. Якщо банк свідомо не дотримується правил, на нього можуть бути накладені штрафні збитки та значні штрафи. Щоб уникнути цих негативних наслідків, банки повинні вживати активних заходів для забезпечення відповідності та ефективного управління ризиками.

Картки результатів внутрішнього аудиту, повідомлення та оцінки юридично можуть бути виявлені в судових справах. Вони можуть бути використані для демонстрації недбалості банку або попередньої обізнаності про можливі проблеми. Деякі банки залучають консалтингові фірми для їхньої економічної, фінансової та стратегічної експертизи, щоб надати привілейовану оцінку між адвокатами та клієнтами, щоб зменшити ризики та стати більш відповідальними.

Будьте проактивними, щоб захистити себе

Існують різні стратегії, щоб захистити себе від аудиту, регулятивних і репутаційних ризиків. Поєднання засобів контролю та моніторингу, аналізу, керованого програмним забезпеченням, і поінформованості про штрафи та їхній вплив допомагають організаціям керувати ризиками та зменшувати їх. Вживаючи профілактичних заходів для забезпечення відповідності та усунення потенційних ризиків, банки можуть захистити себе та своїх співробітників від негативних наслідків.

• Суворий контроль і моніторинг: Покращена видимість за допомогою операційної безпеки, вибіркових перевірок і розширених засобів контролю автентифікації може зменшити або усунути ризик.
• Програмний аналіз кількох стандартів: Програмні додатки знімають важку роботу з відповідності, забезпечуючи інтуїтивно зрозумілий, економічно ефективний інтерфейс, здатний керувати кількома вимогами.
• Пішохідні переходи: Визначення стандартів і спільності дозволяє банкам покращити результати аудиту.
• Усвідомлення покарань і впливу: Невиконання та ігнорування вимог може серйозно вплинути на організації та їх посадових осіб і співробітників. Обізнаність громадськості про порушення та інші інциденти зазвичай призводить до посилення нагляду та відповідальності.

Тенденції управління, на які варто звернути увагу

Протягом 2022 року ми спостерігали зростаючий тиск на групи ризиків, юриспруденції та комплаєнс, щоб покращити координацію з бізнес-підрозділами та іншими командами операційної функції. Три лінії захисту – бізнес-діяльність на передовій лінії, ризики та дотримання вимог законодавства та внутрішній аудит залишаються сильною моделлю управління. Однак нещодавнє розмежування функцій обмежує здатність засобів контролю бути повністю інтегрованими в усій організації.

Зниження ризику

Зниження ризику відбувається, коли ІТ та бізнес вживають відповідних заходів. Потенціал відповідності повинен перейти від звітності до досягнення результатів. Це критично важливо, оскільки організаційний ризик, ймовірно, буде переглянуто у 2023 році, щоб включити ширші партнерські канали та сторонніх постачальників, що збільшить попит на цю можливість. Банки та кредитори повинні посилити інтеграцію та співпрацювати, щоб зменшити ризики. Щоб покращити загальне управління ризиками, команди повинні наголошувати на результатах, а не на звітності, наприклад, віддаючи пріоритет часу на усунення ризику над частотою оцінювання.

Управління відповідностями

Вимоги до відповідності продовжують розвиватися. Положення про конфіденційність, такі як Каліфорнійський закон про конфіденційність споживачів (CCPA), і галузеві норми, такі як Департамент фінансових послуг Нью-Йорка (NYDFS) і Регламент кібербезпеки (2018), піднімають планку. Ми бачимо ознаки того, що цей темп продовжуватиметься та прискорюватиметься. І системні ризики, виявлені у 2022 році, ймовірно, призведуть до збільшення нагляду та зобов’язань.

Тому цього року юридичні групи та відділи комплаєнсу повинні:

• Підготуйтеся до розширення, щоб відповідати вимогам і зобов’язанням.
• Збільште використання автоматизації та оркестровки для забезпечення виконання політики.

Рекомендації дорожньої карти

Почати перемикання з Звітність до Відчутне зниження ризику. Юридичні команди та команди з комплаєнсу часто чудово справляються з аудитом, виявленням ризиків і звітуванням про них. Але продовжуйте працювати над переходом від аналізу до дій, спільно зменшуючи ризики з іншими командами. Зробити це:

• Приведіть законодавчі цілі та цілі щодо відповідності та ключові результати (OKR) у відповідність із бізнесом.
• Інтегруйте юридичні послуги та послуги з дотримання вимог, такі як класифікація та керування послугами.
• Розробіть бізнес-процес для зменшення ризиків, наприклад, вирішуючи питання щодо збільшення витрат або зниження продуктивності.
• Покращте програмні показники та звітність керівників.

Як індустрія ми маємо можливість змінити життя мільйонів людей. Інформується має силу стимулювати галузеву співпрацю та фінансове благополуччя для всіх. Приходьте знайти мене на саміті з автоматизації банків, щоб продовжити розмову!

By Джессіка Гонсалес

З більш ніж 15-річним досвідом роботи в індустрії фінансових послуг, включаючи посади в Santander Consumer USA і Visa, Джессіка Гонсалес зараз є директором зі стратегій кредитування в Informed.IQ.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/