Розуміння значення глобальних ідентифікаторів у боротьбі з фінансовими злочинами

Розуміння значення глобальних ідентифікаторів у боротьбі з фінансовими злочинами

Мітка часу: 8 вересня 2023 р., 5:26
Розуміння значення глобальних ідентифікаторів у боротьбі з фінансовою злочинністю PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

Відмивання коштів та фінансування тероризму створюють значні системні ризики у світовій фінансовій системі. Складні мережі, створені шахраями та злочинцями, щоб уникнути виявлення, перетинають національні кордони та юридичні юрисдикції, зазвичай використовуючи численні фінансові установи та юридичні особи. У сучасній миттєвій цифровій економіці це наражає фінансові установи на спіральні витрати та ризики, оскільки вони борються як із дедалі суворішими правилами боротьби з відмиванням грошей (AML), так і з різноманітними вимогами щодо перевірки так званих «списків спостереження» та міжнародних санкцій. Ці фактори сприяють тому, що екосистема транскордонних платежів утруднена високими витратами, низькою швидкістю та недостатньою прозорістю.

Фрагментація ускладнює ці проблеми. Дані, які використовуються фінансовими установами для виявлення та моніторингу підозрілих фінансових потоків, не є стандартизованими або доступними для використання та обміну, що перешкоджає співпраці та різко обмежує їхню здатність викривати складні глобальні злочинні мережі.

Гармонізація транскордонних потоків даних для подолання цих постійних викликів стає все більш актуальним пріоритетом для зацікавлених сторін фінансової галузі. Відповідно до схваленої Великою двадцяткою дорожньої карти щодо посилення транскордонних платежів, Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) визначила обмін даними, стандартизацію даних і розширену аналітику як основу ефективних ініціатив протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (CTF) за кордоном. . Зокрема, проект «Аврора» – аналіз Інноваційного центру Банку міжнародних розрахунків (BIS) – визначає «якість даних і стандартизацію ідентифікаторів даних і полів», що містяться в платіжних повідомленнях, як важливі фактори.

Це має значні наслідки для ідентифікатора юридичної особи (LEI). Як єдиний визнаний універсальний ідентифікатор об’єкта в усьому світі, він має унікальні можливості відігравати основоположну роль у боротьбі з фінансовими злочинами. Коли код LEI додається як атрибут даних у платіжні повідомлення, будь-яку юридичну особу-відправника чи бенефіціара можна точно, миттєво та автоматично ідентифікувати за кордоном.

Рада з фінансової стабільності (FSB) схвалила код LEI для підтримки цілей Дорожньої карти вдосконалення транскордонних платежів і закликала збільшити кількість посилань на код LEI у платежах. У рамках плану визначення пріоритетів цієї дорожньої карти FATF також переглядає свою рекомендацію 16. Беручи до уваги цей контекст, майбутній перегляд Рекомендації FATF 16 є неможливим шансом використати LEI для сприяння довірі та прозорості в екосистемі транскордонних платежів.

Розуміння Рекомендації FATF 16

Рекомендації FATF встановлюють всеосяжну та послідовну структуру заходів, які країни повинні впровадити для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, а також фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення. Рекомендація 16, яку часто називають «Правилом подорожей», спрямована на те, щоб основна інформація про відправника та бенефіціара банківських переказів була негайно доступною.

Хоча пояснювальна примітка до Рекомендації 16 посилається на ім’я, адресу та національні ідентифікатори як важливі елементи даних для включення в повідомлення транзакції, наразі в ній немає посилання на LEI.

Це втрачена можливість. Так, національні та місцеві ідентифікатори, такі як бізнес-коди, відіграють важливу роль у межах кордонів і юридичних юрисдикцій, але вони, за своєю природою, обмежені в здатності протистояти зростаючій складності та фрагментації, пов’язаній із транскордонною торгівлею. У цих зусиллях їх слід доповнити додатковою зброєю: всесвітньо визнаним ідентифікатором, таким як LEI.

Можливість для LEI в рамках Рекомендації 16 FATF

У цьому контексті LEI безпосередньо вирішує основні проблеми. Усуваючи неузгодженості в тому, як ідентифікуються суб’єкти, об’єднуючи більший діапазон наборів даних і фіксуючи зв’язки між суб’єктами господарювання та структуру власності, LEI може забезпечити підвищену прозорість, покращити управління ризиками та вдосконалити моніторинг, звітність і аналітику для посилення зусиль у боротьбі з фінансовими злочинами. .

Наприклад, у світі існує понад 1,000 органів реєстрації юридичних осіб, і формат відповідних реєстраційних номерів бізнесу значно відрізняється в різних країнах і юрисдикціях. Відсутність стандартизації способів ідентифікації об’єктів ускладнює обмін та інтеграцію даних у глобальному масштабі. Наприклад, у Німеччині наразі немає унікального ідентифікатора, який можна використовувати для зв’язування наборів даних із фінансових і нефінансових джерел. Отже, у багатьох випадках записи пов’язуються за допомогою методу, заснованого на назві/юридичному місці та номері торгового реєстру відповідних організацій. Однак цей метод створює багато проблем, таких як помилки, що виникають через помилки в назвах/юридичних місцезнаходженнях суб’єктів під час процедури ручного введення даних, а також той факт, що номер торгового реєстру не може виконувати роль унікального ідентифікатора. LEI долає ці проблеми, надаючи спільну мову та структуру для полегшення цілісного аналізу. Він також безпосередньо зіставляється з іншими корисними ідентифікаторами, такими як бізнес-ідентифікаційний код (BIC), ринковий ідентифікаційний код (MIC) і ідентифікатор OpenCorporates, щоб забезпечити повне уявлення про юридичну особу.

Крім того, використання LEI як унікального ідентифікатора гарантує, що об’єкти з різних баз даних можуть бути пов’язані з метою однозначної ідентифікації об’єктів. Франція, наприклад, уже має унікальний національний код (код SIREN), але все ще може використовувати код LEI як засіб отримання інформації про прямих і кінцевих батьків і як унікальний ідентифікатор для організацій з інших країн.

Паралельно основні атрибути юридичних осіб (такі як директори, основні акціонери та структури власності) часто оновлюються та змінюються, що потребує постійного оновлення даних. Однак залежно від юрисдикції цикли оновлення даних про реєстрацію бізнесу значно відрізняються, що часто призводить до застарілої інформації, яка підриває всю систему. Для цього потрібні рішення, які підтримують регулярне оновлення, і дані LEI можна оновлювати завчасно щоразу, коли є зміни або як частину процесу щорічного оновлення. Споживачі даних також можуть легко відстежувати зміни та, якщо потрібно, оскаржити застарілу інформацію.

Подібним чином злиття та поглинання компаній можуть створити складні та фрагментовані структури компанії, які часто охоплюють кілька юрисдикцій. Ідентифікатор LEI надає простий і прозорий огляд історії юридичної особи, а також дає змогу відстежувати поточні злиття та поглинання.

У сукупності ці переваги мають різні наслідки, які пом’якшують обмеження транскордонної торгівлі та допомагають боротися з фінансовими злочинами. Регуляторна звітність і відповідність/вимоги проти відмивання коштів можна оптимізувати з підвищеною точністю. Управління ризиками контрагента та належна обачність покращуються, оскільки набагато легше оцінювати та перевіряти легітимність юридичної особи, яка бере участь у транзакції. Крім того, нагляд за складними та непрозорими ланцюгами постачання значно спрощується, залишаючи шахраям і злочинцям менше місць, де можна сховатися.

Враховуючи ці явні переваги та як частину запланованого перегляду Рекомендації 16, GLEIF стверджує, що якщо ініціатором або бенефіціаром є юридична особа, траст або будь-яка інша організація, яка має правоздатність згідно з національним законодавством, код LEI слід включити до інформація, що супроводжує кваліфікований банківський переказ.

Регуляторний імпульс для LEI

Такий крок також узгоджувався б із поточними ініціативами стандартизації та ширшими настроями галузі.

Комітет з платіжної та ринкової інфраструктури (CPMI) проводить консультації щодо гармонізації вимог до використання стандарту обміну повідомленнями ISO 20022, вивчаючи «використання загального єдиного структурованого способу ідентифікації осіб, організацій та фінансових установ, залучених до транскордонних платежів. '. У рамках цієї консультації GLEIF активно співпрацював із зацікавленими сторонами галузі та стверджує, що ідентифікацію фінансових установ слід виконувати за допомогою LEI (у поєднанні з BIC), оскільки глобальний характер обох ідентифікаторів робить їх особливо ефективними для точної ідентифікації санкційних осіб. сутності. GLEIF також стверджує, що код LEI слід використовувати як ідентифікатор боржника/кредитора в платіжних повідомленнях.

Дійсно, ініціатива Project Aurora підкреслює, як включення коду LEI до платіжних повідомлень ISO 20022 у поєднанні з додатковими полями даних, доступними в повідомленнях, може «допомогти виявити більший спектр дій з відмивання грошей, залучених до юридичних осіб».

«Проект Aurora демонструє, що якість даних і стандартизація ідентифікаторів даних є важливими факторами для обміну даними та розширеної аналітики, необхідної для ефективної боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Використання коду LEI для ідентифікації компаній, залучених до транскордонних платежів, значно розширило б здатність обмінюватися інформацією та подолало невідповідності в тому, як сьогодні ідентифікуються суб’єкти під час транскордонних платежів». Беджу Шах, керівник BIS Innovation Nordic Center

Недавнє регулювання Європейського Союзу ринків криптоактивів (MiCA) також пропонує переконливий прецедент. MiCA відповідає Рекомендації 16, розширюючи сферу дії існуючого правила переказу коштів ЄС (TFR), яке вперше було прийнято в 2015 році та застосовується до традиційних переказів коштів, щоб включити перекази криптоактивів. Відповідно до переробленого TFR, постачальник послуг криптоактивів (CASP) ініціатора повинен гарантувати, що передача криптоактивів супроводжується різними точками даних про ініціатора та бенефіціара (для нефізичних осіб). Важливо, що це включає поточний LEI або, за його відсутності, будь-який інший доступний еквівалентний офіційний ідентифікатор.

Швидкість розвитку індустрії, що стоїть за використанням коду LEI у фінансових потоках, є чітким свідченням його величезного потенціалу для посилення захисту світу від транскордонної злочинності. Чим ширше LEI використовується таким чином, тим більшу цінність він принесе світовим регуляторам, фінансовим установам і законослухняним юридичним особам. Його включення до Рекомендації FATF 16 стане ще одним значним кроком до світу, де незаконні сили, які обманюють систему, швидко й легко викриваються, а життєво важлива довіра, яка лежить в основі транскордонних торговельних відносин, зміцнюється.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра