Спростіть електронні платежі: все, що вам потрібно знати

---

Шукаєте рішення для електронних платежів? Спробуй Нанонети™ Рішення OCR на основі штучного інтелекту для автоматизації звірки платежів у вашій організації!

Заплануйте демонстрацію

---

Бо без цього немає ні обміну, ні партнерства.

- Аристотель

Натискання кнопки та проведення картки – це не що інше, як обмін фермерською продукцією, але основний принцип залишається незмінним. «Пропорційний обмін», обмін продуктами для задоволення потреби, як описано Арістотелем близько 300 р. до н.е., трансформувався у форми, про які філософ і не мріяв.

Електронні платежі або ePayments зараз є нормою, що зумовлено не лише величезним цифровим розвитком останніх десятиліть, але й спричиненим пандемією карантину та соціального дистанціювання. Світовий банк повідомляє, що сьогодні дві третини дорослих у всьому світі здійснюють або отримують цифрові платежі, при цьому частка в країнах, що розвиваються, зросла з 35% у 2014 році до 57% у 2021 році.

Оскільки готівка (або сільськогосподарська продукція, якщо ви вирішите повернутися так далеко в історію) більше не є королем, а цифрові платежі, здається, основою транзакцій майбутнього, важливо розуміти, що таке ePayments, як вони працюють і як збіг між програмами автоматизації та ePayment впишеться в майбутній світ гіперавтоматизації.

Зміст

Що таке електронний платіж
Переваги ePayments
Тип електронних платежів
Кредитні карти
Банківські перекази
Цифровий гаманець
інші
Автоматизація електронних платежів
Наномережі як частина більшого процесу автоматизації електронних платежів
Візьміть

Що таке електронний платіж

Електронні платежі – це системи, за допомогою яких споживачі оплачують товари та послуги в електронному вигляді, без використання паперу як валюти чи чеків. Такі методи електронної оплати, як кредитні та дебетові картки, існують уже багато десятиліть. Банківські перекази та цифрові гаманці — новітні розробки, які сприяли швидкому поширенню цифрових даних і взаємозв’язку.

Перехід від традиційних паперових способів оплати до електронних платіжних систем стався не лише в особистому житті, а й у бізнес-секторах. Операції B2B і B2C швидко переміщуються в домени ePayment. Тиск, який пандемія COVID-19 наклала на підприємства та окремих осіб, різко підштовхнув цей крок. Згідно з глобальним дослідженням, проведеним Accenture79 відсотків фінансових директорів вважають, що наслідки пандемії змусили їх вдатися до технології для процесів оплати.

Поява технологічних транзакцій призвела до абсолютно нової сфери діяльності – FinTech – використання технологій для вдосконалення або автоматизації фінансових послуг і процесів.

---

Хочете автоматизувати звичайний і механічний процес узгодження платежів? Спробуй Нанонети™ Рішення OCR на основі штучного інтелекту для автоматизації звірки платежів у вашій організації!

Заплануйте демонстрацію

---

Переваги ePayments

Очевидною перевагою електронних платежів як для підприємств, так і для фізичних осіб є зручність. Менш відомі переваги включають:

• Економія коштів і часу: Платежі на паперовій основі, будь то готівка чи чеки, передбачають приховані витрати, наприклад робочу силу для збирання та обробки. Середня вартість готівкового розрахунку становить 30 центів. Хоча це здається досить малим, це стосується лише невеликих транзакцій у географічній близькості. Іншими недоліками обробки готівки є те, що вони схильні до помилок і шахрайства, а також ускладнюють процеси бухгалтерського обліку та бухгалтерського обліку. Вартість оформлення чеків становить близько 3$. Обробка чеків також відбувається повільно – для погашення простого чека може знадобитися 2-3 тижні.
• Ліміти оплати: Розрахунок готівкою обмежений кількістю готівки в гаманці. Платежі чеками обмежені сумою грошей на банківському рахунку. Багато (не всі) види електронних платежів передбачають кредитну систему, яка дозволяє здійснювати платежі у важкі часи.
• Кращі відносини B2B і B2C: ePayments може забезпечити кредитні функції та зручність оплати. Це, у свою чергу, може забезпечити оперативні платежі підприємствам, що може покращити відносини між постачальниками та клієнтами.
• Покращена видимість: платежі готівкою та чеками може бути важко відстежити. Ведення журналу платежів є додатковою діяльністю, яку необхідно виконувати при використанні цих форм оплати.  Системи електронних платежів можуть забезпечувати записаний слід здійснених платежів і покращену видимість статусів платежів і фінансових показників.
• Ефективність: системам ePayment не потрібно чекати в довгих чергах у банкоматах і банках, щоб зняти готівку або внести чеки. Онлайн-платежі тепер можливі для різноманітних покупок, у тому числі на веб-сайтах для покупок, що уникає відвідування звичайних магазинів, якщо це не за бажанням. ePayments пропонують такі функції, як безконтактні платежі, які мають свої переваги – безконтактні платежі все частіше практикуються після початку пандемії в 2020 році.
• Безготівкова економіка: окрім особистих і ділових переваг, використання ePayments може допомогти нації. Безготівкова економіка може знизити рівень злочинів, пов’язаних із матеріальними грошима, зменшити зловживання від відмивання грошей і забезпечити міжнародний обмін валюти. Крім того, зменшення використання готівки в привілейованих секторах дозволяє перерозподіляти готівку серед менш привілейованих верств суспільства.

Тип електронних платежів

Хоча сьогодні існує кілька типів електронних платіжних систем, найпоширенішими з них є кредитні картки, банківські перекази та цифрові гаманці. Робота, переваги та недоліки цих поширених методів ePayment описані нижче.

Кредитні карти

Спочатку розроблені як «платіжні картки» для ділових поїздок і розваг, кредитні картки тепер служать для багатьох цілей. За допомогою поновлюваної кредитної лінії кредитні картки пропонують власникам можливість оплатити залишок вибраним способом – повністю в кінці платіжного циклу або частинами та частинами. Коли кредитна картка використовується в торговій точці, гроші спочатку надходять на рахунок продавця та залишаються в зоні зберігання, доки не будуть перераховані на цільовий банківський рахунок. Платіжні шлюзи та облікові записи продавців працюють разом, щоб уможливити платежі кредитною карткою. Платіжні шлюзи та облікові записи продавців можуть бути об’єднані в одну платформу, таку як PayPal і Venmo.

Переваги

• Кредитні картки – це зріла фінансова техніка. Майже в усіх фінансово зростаючих або високомобільних суспільствах кредитні картки залишаються переважною формою оплати. Це означає, що більше людей знають, як працюють кредитні картки.
• Картки дозволяють кредитувати та часто пропонують стимули для повернення готівки, оплату в розстрочку та знижки.
• Картки зручні для носіння та мають додатковий рівень захисту – навіть картки, які не підлягають протягуванню, мають опцію протягування за допомогою одноразового пароля.
• Картки також мають вбудований захист і захист від шахрайства, що є додатковою перевагою.

Недоліки

• За транзакції кредитною карткою часто стягується комісія. Комісія за обробку кредитної картки може становити від 2.8 до 4.3 відсотка. Продавець може додати це до ціни продукту, щоб уникнути втрат, тобто ця комісія перекладається на клієнта.
• Кредитні картки можуть спонукати до імпульсивних і непотрібних покупок
• Вони можуть стягувати високі процентні ставки за залишки, не сплачені повністю до встановленого терміну
• За прострочення платежів можуть стягуватися комісії та штрафи

Банківські перекази

Банківський переказ — це переміщення коштів з одного банківського рахунку на інший за допомогою даних одержувача, як-от номер рахунку, номер банківського маршруту тощо. Раніше це виконувалося на стороні клієнта нецифровим способом, тобто форма для переказу коштів заповнювалась і передані клієнтом вручну, банківські перекази тепер можуть здійснюватися онлайн безпосередньо клієнтом.

Переваги

• Транзакції безпечні та швидкі. І платник, і одержувач отримують сповіщення про переказ коштів, що робить цей процес надійним.
• Немає можливості повернення чеків або скасування платежу, оскільки платіж можна здійснити лише за наявності достатнього балансу на рахунку платника.

Недоліки

• Банківські перекази можуть бути пов’язані з комісією, особливо якщо вони здійснюються між країнами.
• Банківські перекази також є незворотними. Скасувати неправильні платежі – це складно
• Банківські перекази не дозволяють кредит. Отже, банк, з якого переказуються гроші, повинен мати достатньо коштів.

Цифровий гаманець

Boku, фінансово-технічна компанія, провела опитування, яке показало, що половина населення світу – 4.8 мільярда людей у ​​всьому світі використовуватиме цифрові гаманці до 2025 року. Цифрові гаманці, такі як Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay, все частіше використовуються для здійснення платежів за допомогою портативний інтелектуальний пристрій, наприклад мобільний телефон або планшет. Цифрові гаманці можуть мати форму електронних гаманців, які можна використовувати з будь-якого цифрового середовища, наприклад комп’ютерів, ноутбуків, планшетів і мобільних пристроїв, м-гаманці є специфічними для мобільних пристроїв. Це програма для управління грошима, яка дозволяє здійснювати платежі роздрібним торговцям або іншим людям з банківських рахунків або кредитних карток.

Переваги

• Цифрові гаманці створені за допомогою програмного забезпечення для шифрування, що означає, що фінансова інформація, закодована в них, є безпечною та не може бути зламана. Цифрові гаманці не зберігають фактичний номер рахунку чи дані кредитної картки, а лише особистий токен і можуть використовуватися лише власником мобільного телефону, оскільки він захищений паролями та OTP.
• Все більше торговців приймають оплату через цифровий гаманець. Оплатити так само просто, як відсканувати QR-код і переказати гроші після кількох рівнів перевірки безпеки.
• Відпадає необхідність мати наповнений гаманець і бездонний гаманець, куди потрібно лізти, щоб дістати готівку. Майже кожен носить смартфон, і це практично єдиний інструмент, необхідний для здійснення платежу.

Недоліки

• Цифрові гаманці можуть залежати від платформи та компанії. Продавці можуть приймати різні види цифрових гаманців, і один гаманець може не підійти для всіх.
• Хоча цифрові гаманці захищені, доки вони знаходяться в руках власника пристрою, який тримає гаманець, безпека завжди ставить під загрозу, якщо пристрій викрадено. Ризики кібератак також існують, як і з усіма формами електронних платежів. Однак більшість цифрових гаманців мають функції безпеки, які захищають їх від злому та кібератак. Однак втрата телефону є більш особистим ризиком для використання цифрових гаманців.
• Простота використання може спонукати до імпульсивних і непотрібних покупок

інші

Підрозділом цифрового гаманця є віртуальна картка. Це безпластикова картка, яка дозволяє клієнтам генерувати одноразові 16-значні номери, авторизовані для певної суми платежу. Віртуальні картки тільки закріплюються в багатьох країнах.

Існують також спеціальні методи електронної оплати для певної країни, наприклад Automated Clearing House (ACH) у США. ACH — це міжбанківські перекази, які збираються та обробляються пакетами через мережу автоматизованого розрахункового центру, якою керує NACHA. Вони використовуються в США для масових виплат, таких як зарплати.

---

Хочете автоматизувати звичайний і механічний процес узгодження платежів? Спробуй Нанонети™ Рішення OCR на основі штучного інтелекту для автоматизації звірки платежів у вашій організації!

Заплануйте демонстрацію

---

Автоматизація електронних платежів

Мережа кредиторської заборгованості повідомляє, що заміна паперових чеків на ePayments заощадить 5.14 доларів США за чек. Автоматизація електронних платежів, особливо в сфері B2B, може допомогти компаніям заощадити значний час і гроші. Хоча підприємства вже мають багато програмного забезпечення та інструментів для обліку кредиторської заборгованості, які використовуються підприємствами, включення в систему автоматизації оплати постачальників призведе до повністю автоматизованих процесів закупівлі до оплати.

Деякі переваги автоматизації ePayment:

• Економія часу: автоматизація пришвидшує процеси електронних платежів у поєднанні з автоматизованою обробкою рахунків-фактур і дозволяє досягти оптимальної кількості днів непогашеної заборгованості – потужного показника, який відображає фінансовий стан компанії.
• Економія грошей: автоматичні платежі є економічно ефективними порівняно з паперовими транзакціями, як видно з наведеної вище статистики 5.14 доларів США за чек.
• Безпека: програмне забезпечення Automatic ePayment оснащено високим рівнем безпеки та шифрування, що полегшує виявлення та запобігання шахрайським діям.
• Усунення помилок: автоматичні ePayments можуть усунути помилки дублювання та переплати, оскільки їх можна підключити до автоматизованого керування рахунками-фактурами.
• Кращі відносини між підприємствами: налаштування автоматизованих платіжних процесів може надати одержувачам дані про статус платежу в реальному часі. Це може підвищити довіру та покращити відносини між клієнтами та постачальниками.

Вибір інструменту автоматизації для ePayments має передбачати детальне дослідження доступних варіантів у порівнянні з потребами бізнесу. Інструмент автоматизації для процесу ePayment не є окремою сутністю, а є розширенням більшого процесу автоматизації AP. Таким чином, рішення для автоматизації платежів має бути здатним до інтеграції з більшими системами автоматизації AP або планування ресурсів підприємства (ERP).

Наномережі як частина більшого процесу автоматизації електронних платежів

Автоматизація процесу електронних платежів є частиною ширшої автоматизації кредиторської заборгованості. Нанонети це програмне забезпечення OCR із підтримкою штучного інтелекту, яке ідеально підходить для автоматичного вилучення фінансових даних із різних джерел для використання в автоматизованому процесі AP. Автоматизація кредиторської заборгованості або автоматизація AP — це процес, за допомогою якого процеси кредиторської заборгованості обробляються цифровим способом, а не вручну. В основному він складається з трьох підпроцесів:

1. Отримання рахунків-фактур і вилучення даних
   Це перший крок, на якому власник бізнесу отримує рахунки-фактури та в ідеалі використовує інструмент OCR для перетворення електронних сканованих рахунків-фактур у цифрову форму. Наномережі можуть обробляти цей робочий процес повністю автоматизовано. Ми можемо інтегрувати ваші скриньки вхідних повідомлень електронної пошти, щоб безпосередньо імпортувати вкладені файли як рахунки-фактури, імпортувати рахунки-фактури з хмарного сховища, наприклад G-Drive, One Drive, Dropbox тощо, інтегрувати з такими базами даних, як Amazon S3, інтегрувати через API та створювати будь-які інші інтеграції за допомогою Zapier.
2. Робочий процес узгодження та затвердження
   Це другий крок, на якому рахунки-фактури, отримані та оброблені, зіставляються із замовленнями на купівлю та товарними чеками, щоб забезпечити точність. Вони також можуть бути перевірені вручну відповідною командою в організації. Наномережі з їх революційними механізмами на базі штучного інтелекту можуть виконувати дво- та тристороннє зіставлення між рахунками-фактурами та замовленнями на купівлю або рахунками-фактурами, замовленнями на купівлю та товарними чеками, усуваючи до 2% ручної праці та роблячи процес більш ефективним, надійним і точним .
3. Платежі та облік для цілей аудиту
   Третій і останній крок у цьому процесі — це коли потрібно оплатити ці рахунки-фактури та записати ці записи в свої Системи кредиторської заборгованості для цілей аудиту. Ми, у Nanonets, маємо готові інтеграції з популярним бухгалтерським програмним забезпеченням, таким як Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite тощо, і можемо швидко впоратися з інтеграцією з будь-яким іншим бухгалтерським програмним забезпеченням.

Тепер ви знаєте, як ми, у Nanonets, можемо повністю автоматизувати всю систему електронних платежів для організації.

Візьміть

Електронні платіжні системи мають такі переконливі переваги, як економія часу та коштів, спрощені процеси розрахунків із заборгованістю та, зрештою, кращі прибутки. Автоматизовані рішення ePayment дозволять працівникам зосередитися на менш повсякденних завданнях з вищою вартістю, таких як розвиток бізнесу та інші види діяльності, які сприяють підвищенню вартості підприємства. Вибір інструменту автоматизації ePayment залежить від рівня автоматизації, який гарантує бізнес, і здатності програмного забезпечення поєднуватися з більшими процесами автоматизації AP компанії.  

---

Нанонети онлайн OCR та OCR API є багато цікавого випадки використання tкапелюх може оптимізувати ефективність вашого бізнесу, заощадити витрати та стимулювати зростання. Дізнайся як приклади використання Nanonets можуть застосовуватися до вашого продукту.

Заплануйте демонстрацію

---