Типи компаній Regtech та які проблеми вони допомагають вирішити

Відповідно до звіту Finbold про банківські штрафи за 13.74 рік, світова влада наклала штрафи на суму 2020 мільярда доларів США за боротьбу з відмиванням грошей. Це свідчить про те, що фінансовим організаціям важко дотримуватися правил боротьби з відмиванням коштів. Однією з причин цього є те, що існує багато директив AML, локальних і глобальних. Це призвело до появи компаній regtech, які пропонують різні рішення, спрямовані на допомогу фінансовій галузі та іншим регульованим галузям у дотриманні існуючих директив і законів. У цій статті буде подано огляд цих компаній і проблем, які вони намагаються вирішити.

1. Є рішення та компанії, які надають моніторинг підозрілих операцій. Це рішення, які контролюють:

• Великі грошові операції
• Підозрілі грошові операції
• інсайдерські операції або маніпулювання ринком

Або програму, яка відстежує всі нормативні документи, майбутні закони та правозастосування.

Зазвичай вони розробляються за допомогою штучного інтелекту та алгоритмів машинного навчання, які забезпечують чудові результати як під час сканування, так і моніторингу.

Існує моніторинг, щоб переконатися, що фінансові організації дотримуються всіх нормативних актів проти відмивання коштів і працюють належним чином. Це важливо для банків, криптовалютні біржі, та інші послуги, оскільки порушення чинного законодавства та підтримка відмивання грошей (навіть не за призначенням) може призвести до величезних штрафів або навіть до заборони діяльності.

1. Другий тип regtech фірм - це ті, що надають ідентифікація та верифікація клієнта. Згідно з правилами боротьби з відмиванням коштів, багато служб, наприклад фінансові, повинні перевіряти своїх клієнтів. Є компанії, які збирають всю необхідну інформацію про клієнта (документи, що посвідчують особу, підтвердження адреси тощо), і вони можуть визначити, коли відбувається шахрайство з ідентифікацією (надаються підроблені чи викрадені документи тощо). Вони також можуть виконувати Належна перевірка клієнта при необхідності (глибша і більш скрупульозна перевірка).

Компанії повинні підтвердити особу клієнта, щоб знати, з ким вони мають справу, і дотримуватися закону. Це усуває ризик мати справу з людьми з підробленими іменами та злочинцями, а також використовується для віку

перевірка, коли йдеться про продукти з віковими обмеженнями, віддалений доступ до таких послуг, як оренда автомобілів, телемедичні послуги тощо.

Автоматизована перевірка особи прискорює процес адаптації та покращує взаємодію з користувачем.

1. Є компанії, які роблять наступний крок після перевірки особи клієнта. Коли справа доходить до клієнтів із високим ризиком, які здійснюють операції з великими сумами грошей, існують компанії, які перевіряють клієнтів (включаючи юридичних осіб) у санкційні списки/списки публічних діячів, а також застосування несприятливих ЗМІ. До санкційних списків увійшли особи, компанії та цілі країни, які колись вчинили незаконну діяльність, що порушує міжнародне право. 

До списку політичних діячів (PEP) входять політичні лідери, які вчиняли злочини, брали хабарі або були причетні до корупції. Також можуть бути списки PEP включати посадові особи політичних партій та керівники вищої ланки компаній. У списку також можуть бути близькі друзі та члени родини.

Негативні медіа - це пошук у ЗМІ будь-яких негативних новин про особу чи компанію. 

Усі ці перевірки допомагають переконатися, що особа чи компанія не використовує грошові перекази для відмивання грошей, фінансування тероризму тощо. Крім того, багато компаній відмовляються приймати публічних діячів як клієнтів через майбутні ризики та незаконну діяльність, яку вони можуть здійснювати.

Служби KYC і верифікації особи також використовують типи компаній, які можуть перевіряти списки санкцій/PEP або створювати негативні медіа. Підприємства, які мають власні рішення KYC, можуть придбати доступ до цих списків, навіть не використовуючи цей тип компанії regtech.

1. Інші типи компаній regtech допомагають компаніям звітність до органів ПВК. Кожна фінансова служба зобов'язана складати звіти та подавати свої дані до різних контролюючих органів. Наприклад, Suade допомагає банкам подавати необхідні нормативні звіти, не порушуючи їх архітектуру.

1. GDPR в ЄС та багато інших захист даних Положення змусили компанії, які збирають конфіденційні особисті дані, шукати рішення для їх безпеки та безпеки. Захист даних Компанії regtech зосереджуються на конфіденційності та безпеці даних. Це допомагає зберегти сукупні дані клієнта в безпеці та відповідати законам.

1. Деякі компанії regtech зосереджені на аналіз рівня шахрайства, злочинної діяльності, грошей, витрачених на штрафи, та інших показників у галузі. Різні типи компаній просто допомагають фінансовим службам та іншим компаніям, які підпадають під регулювання AML, аналізувати персональні дані, які вони зберігають.

Органам влади потрібні різні типи статистики та аналізу, щоб вони могли зрозуміти слабкі сторони стратегії комплаєнсу компанії. Це також може знадобитися фінансовим компаніям, таким як банки, щоб покращити свою ефективність і не порушувати жодних директив. 

Javelin Strategy & Research і Fenergo – лише деякі з компаній, які надають такі види аналізу.

1. І, звичайно, є консалтинг та навчальні компанії. Перший тип просто консультує внутрішні відділи комплаєнсу щодо правил боротьби з відмиванням коштів, реєстрацією користувачів тощо. Інший тип — це створення курсів regtech і комплаєнс, майстер-класів і навчання для певних корпорацій і співробітників. 

На мій погляд, найбільшим потенційним ринком сьогодні є компанії онлайн-підтвердження особи та звітності. COVID-19 змусив багато служб і установ перейти в режим онлайн, тому багатьом з них потрібно було почати проводити безпаперову онлайн-підтвердження особи своїх клієнтів. Структура цифрової ідентифікації зараз обговорюється в багатьох країнах і штатах (Європейська комісія обговорює її впровадження, а також штат Флорида в США). Цифрове посвідчення лише збільшуватиме попит на рішення онлайн-підтвердження особи.

З іншого боку, правильне звітування до органів протидії відмиванню коштів завжди було актуальним для багатьох компаній, тому, на мій погляд, це ще один сектор індустрії регулярних технологій, який незабаром процвітатиме.

За матеріалами Markets and Markets дослідженняОчікується, що розмір ринку regtech зросте з 6.3 мільярдів доларів США у 2020 році до 16.0 мільярдів доларів США до 2025 року, тому я вважаю, що на цьому ринку є багато можливостей для інвесторів і гравців. Звісно, ​​конкуренція буде зростати, тому залишаться лише найсучасніші, зручні та професійні рішення. 

 Дмитро Лауш, генеральний директор GetID, що входить до групи Checkin.com.