Індустрія фінансових послуг працює у все більш динамічному середовищі, де цифрові досягнення відіграють ключову роль у формуванні майбутнього сектора. У той час як технології продовжують трансформувати галузь фінансових послуг, фінансові організації повинні прагнути відповідати суворим галузевим нормам, не применшуючи важливості безпеки конфіденційних фінансових даних і захисту від шахрайства.
Наближаючись до 2024 року, банки готові збільшити свої інвестиції в критичні сфери, які безпосередньо впливають на їхню діяльність, клієнтський досвід і дотримання нормативних вимог. У цій статті ми розглянемо ключові технологічні сфери – технології відповідності, кібербезпеку та персоналізацію – три сфери стратегічного значення, у які цього року банки інвестуватимуть більше.
1. Технологія відповідності
Банківська галузь є однією з найбільш регульованих вертикалей на планеті. Суворі галузеві правила вимагають від фінансових установ постійного дотримання. Невідповідність означає, що установи можуть бути оштрафовані, що призведе до втрати довіри з боку їхніх клієнтів. Технологія відповідності гарантує, що банки ефективно та результативно дотримуються цих суворих нормативних вимог. Від процесів боротьби з відмиванням грошей (AML) до процесу «Знай свого клієнта» (KYC) – надійні технічні рішення для відповідності можуть ефективно оптимізувати банківські операції, зменшити фізичні зусилля та знизити ризики.
У міру того як нормативні акти розвиваються та ускладнюються, зростає потреба в їх дотриманні та не відставанні від мінливого середовища. Але хоча витрати можуть бути високими – 32% банків Великобританії, опитаних у 2022 році, очікували, що їхні витрати на комплаєнс перевищуватимуть 5% доходу – банки можуть зробити інвестиції в технологію комплаєнсу, щоб зрештою отримати більший вплив на бізнес.
Деякі з очікуваних наслідків і переваг для фінансових організацій включають:
– Підвищення ефективності: автоматизація процесів відповідності зменшує кількість помилок, зроблених вручну, і прискорює прийняття рішень. – Зменшення ризиків: покращений моніторинг і сповіщення в реальному часі допомагають банкам випереджати потенційні ризики. – Зменшення витрат: шляхом автоматизації повторюваних завдань банки можуть розподіляти ресурси більш стратегічно.
Споживачі також отримають вигоду від додаткових технологій, витрачених на технології, пов’язані з відповідністю. Найважливіше те, що суворі заходи щодо відповідності захищають клієнтів, зменшуючи ймовірність шахрайства. Існують також зручні переваги: більш спрощені процеси відповідності означають швидше відкриття рахунків і переказ коштів.
2. Кібербезпека
Зростання кількості кіберзагроз, особливо тому, що штучний інтелект стає інструментом, який все частіше використовують досвідчені хакери та злочинні організації, створює серйозну проблему для банківського сектору. І оскільки банки все частіше співпрацюють зі сторонніми постачальниками, щоб пропонувати більше або кращі послуги, особиста інформація клієнтів (PII) стає ще більш вразливою до розголошення. Насправді в листопаді 2023 року Банк Америки повідомляє що порушення кібербезпеки, під час якого один із його постачальників був зламаний, призвело до розкриття ідентифікаційної інформації клієнта.
Збільшення інвестицій у кібербезпеку має вирішальне значення для захисту конфіденційних фінансових даних, запобігання зламам і збереження довіри клієнтів. Оскільки кібератаки стають все більш витонченими, банки повинні зміцнити свій захист і розглянути свої відносини зі сторонніми постачальниками, особливо якщо ці постачальники мають доступ до тих самих конфіденційних даних, які обробляють самі банки.
Очікувані наслідки включають:
– Захист даних: надійні заходи кібербезпеки захищають інформацію клієнтів від несанкціонованого доступу. – Стійкість: банки можуть швидко реагувати на інциденти, мінімізуючи збої. – Управління репутацією: надійна безпека підвищує довіру клієнтів.
Завдяки безперервним інвестиціям у захист кібербезпеки споживачі матимуть спокій, знаючи, що їхні дані в безпеці, з додатковою перевагою заохочення (і, сподіваємося, збільшення) взаємодії з цифровими банківськими послугами.
3. Персоналізація
В епоху гіперперсоналізації банки повинні пристосовувати свої пропозиції до індивідуальних уподобань. Сімдесят два відсотки клієнтів, опитаних Forrester у 2021 році “Споживче дослідження ефективності персоналізації у Фінляндії» У звіті повідомляється, що пропозиції банківських продуктів є більш цінними, коли адаптовані до їхніх індивідуальних потреб. А у звіті за 2023 рік «Стан зрілості персоналізації у фінансових послугах”, виданням Dynamic Yield, 86% опитаних фінансових установ повідомили, що персоналізація є чітким, видимим пріоритетом для компанії та її загальної цифрової стратегії; і далі, що 92% фінансових організацій планують і далі інвестувати в цю тактику.
Технологія персоналізації використовує аналітику даних, машинне навчання та штучний інтелект для створення персоналізованого досвіду для клієнтів. Від персоналізованих рекомендацій продукту до цільового маркетингу на основі інформації, яку вони вже мають про клієнта; банки можуть поглибити залучення клієнтів і збільшити перехресний продаж продуктів і послуг.
Очікувані наслідки включають:
– Задоволеність клієнтів: персоналізована взаємодія сприяє зміцненню відносин. – Можливості перехресних продажів: індивідуальні рекомендації стимулюють додаткове впровадження продукту. – Конкурентна перевага: банки, які краще розуміють своїх клієнтів, можуть перевершити конкурентів.
Крім очевидних переваг для фінансових установ, їхні клієнти отримають пропозиції та рішення, які більше відповідають їхнім потребам і поведінці. Надання більш цілеспрямованих пропозицій зменшить час, який споживачі витрачають на пошук відповідної інформації.
Заключні думки
Оскільки банки орієнтуються на сучасний технічний прогрес і зростаючу складність фінансового ландшафту, інвестиції в технології відповідності, кібербезпеку та персоналізацію будуть ключовими для їхнього подальшого успіху. Ці стратегічні технологічні рішення не тільки підвищують операційну ефективність для подальшого мінімізації витрат на ведення бізнесу в поточних ринкових умовах, але й підвищують загальний рівень банківського досвіду для споживачів, безпосередній виграш для сектора та ознака того, що буде в майбутньому.