Чи приносять результати зусилля постачальників цифрових послуг щодо фінансової доступності в Азії? – Fintech Сінгапур

У Південно-Східній Азії доступність альтернативних цифрових фінансових послуг мала трансформаційний вплив на фінансову доступність. Ці ініціативи розширили можливості окремих осіб і мікробізнесу, створивши можливості для створення робочих місць, освіти, покращення охорони здоров’я та покращення засобів до існування. 

Позитивні результати цих ініціатив висвітлені в Фінансова доступність у Південно-Східній Азії після COVID: прискорення впливу за межі доступу звіт, який був розроблений Центром імпактного інвестування та практики (CIIP) у співпраці з Фондом капітального розвитку ООН (UNCDF) і Helicap. Тут ми досліджуємо деякі з ключових висновків звіту, наголошуючи на ролі постачальників цифрових фінансових послуг у стимулюванні фінансової доступності в регіоні.

Усунення перешкод для доступу до кредитів

Поширеність смартфонів вважається основною точкою доступу для багатьох людей у ​​регіоні, причому майже три чверті (74%) клієнтів, опитаних у дослідженні CIIP, повідомили, що покращили використання фінансових послуг завдяки таким технологіям, як мобільні телефони та Інтернет. 82% респондентів почуваються безпечно, надаючи фінансові послуги онлайн.

Дослідження показує, що ландшафт фінансових послуг у Південно-Східній Азії складається з приблизно 6,500 постачальників, включаючи традиційні фінансові установи та фінтех-компанії. Ці провайдери є активно працювати над подоланням перешкод отримати доступ до кредитів шляхом прийняття різних стратегій. 

Вони розширюють доступність і охоплення фінансових послуг через цифрові канали та партнерства, адаптують продукти для задоволення конкретних потреб клієнтів, впроваджують вбудовані методи фінансування та усувають прогалини у фінансовій та цифровій грамотності. Роблячи ці кроки, постачальники цифрових фінансових послуг відіграють вирішальну роль у сприянні розвитку фінансового агентства серед маргінальних осіб і мікробізнесу.

Респонденти з Південно-Східної Азії в опитуванні CIIP зазначили, що вони добре розуміють умови кредитування, включаючи комісії, процентні ставки та штрафи. 92% опитаних клієнтів погодилися з умовами легко зрозуміти та чітко, хоча лише 53% повністю погодилися.

Можливо, не менш важливим є те, що 86% опитаних клієнтів сказали, що вони не мають проблем із погашенням своїх позик і не вважають їх тягарем, що поставило Південно-Східну Азію набагато попереду світового еталонного рівня 65%.

Встановлення довіри та забезпечення позитивного впливу

У звіті підкреслюється важливість того, щоб постачальники цифрових фінансових послуг зарекомендували себе як довірені гравці та посилили свій позитивний вплив на клієнтів. Щоб досягти цього, ці постачальники зосередилися на зниженні витрат і ризиків, оцифровці внутрішніх процесів і використанні альтернативних даних для андеррайтингу. 

Вони також інвестують у захист клієнтів, покращують утримання клієнтів і знижують рівень прострочень і неплатежів за рахунок постійної взаємодії з клієнтами. Крім того, є постачальники цифрових фінансових послуг навмисне інтегрування впливу фінансової доступності у свою бізнес-місію та стратегію, узгоджуючи свою діяльність з метою досягнення довгострокової фінансової стабільності, одночасно задовольняючи потреби своїх клієнтів.

Використання цифрових технологій і партнерства

Пандемія COVID-19 прискорила цифрову трансформацію в Південно-Східній Азії: 100 мільйонів нових користувачів Інтернету приєдналися до онлайн-спільноти з початку спалаху, а загальна кількість підключених користувачів у регіоні досягла 516 мільйонів, що становить близько 80% населення країни. 2022. Цей сплеск впровадження цифрових технологій призвів до появи різноманітних постачальників цифрових фінансових послуг, у т.ч. фінтех-компаній, вбудоване фінансування провайдерів і цифрові банки. 

Традиційні фінансові установи також швидко оцифровують свою діяльність, щоб підвищити ефективність і пропонувати якісніші продукти. Ця хвиля цифровізації супроводжується нові партнерства між традиційними та цифровими гравцями, а також співпрацю між секторами, що дозволяє ширшому колу клієнтів отримувати доступ до комплексних фінансових, бізнес- та інших послуг через інтегровані цифрові екосистеми та платформи.

Розширення доступу для охоплення сегментів із недостатнім обслуговуванням

Постачальники цифрових фінансових послуг відіграють життєво важливу роль у розширенні доступу до фінансових послуг у Південно-Східній Азії. Вони особливо ефективні в охопленні сегментів споживачів, які недостатньо обслуговуються, включаючи міських клієнтів, клієнтів із низьким рівнем доходу та чоловіків. 

Згідно з опитуванням CIIP, фінтех перевершують традиційні фінансові послуги постачальників у обслуговуванні недостатньо охоплених. 63% фінтех-компаній мають більше шансів охопити позичальників, які вперше беруть участь у кредиті, порівняно з 46% традиційних постачальників фінансових послуг, і вони пропонують послуги, які заповнюють ключові прогалини на ринку, наприклад мобільні гаманці, які дозволяють безпечно та ефективно виплачувати кредити та повертати їх.

Ця доступність досягається завдяки інноваційним бізнес-моделям, партнерству з місцевими гравцями та розробці спеціалізованих продуктів, орієнтованих на клієнта.

Зменшення витрат і ризиків

Постачальники цифрових фінансових послуг активно шукають рішення для зниження витрат і ризиків для досягнення масштабованості та довгострокової фінансової стійкості. Вони оцифровують серверні процеси, автоматизують процедури «знай свого клієнта» (KYC), андеррайтинг, виплату кредитів і нагадування про платежі. 

Ці постачальники також використовують дані про поведінку мобільних додатків, транзакції електронної комерції, цикли збирання врожаю та агрономічну інформацію для розробки ефективних методів оцінки кредитоспроможності для сегментів клієнтів, які не мають кредитної історії та даних про транзакції. Хоча ці практики все ще розвиваються в Південно-Східній Азії порівняно з іншими ринками, вони створюють можливості для диференціації серед постачальників.

Захист клієнтів і підвищення грамотності

Постачальники цифрових фінансових послуг інвестують у розвиток потенціалу клієнтів, щоб подолати прогалини у фінансовій та цифровій грамотності та підприємницьких навичках. Вони проводять навчальні курси, проводять публічні кампанії та об’єднують послуги, щоб покращити доступ клієнтів до фінансових і бізнес-продуктів, окрім кредиту. 

Ці ініціативи спрямовані на підвищення як фінансової, так і цифрової грамотності серед сегментів клієнтів, забезпечуючи їм можливість приймати обґрунтовані рішення та ефективно використовувати пропоновані послуги.

Невикористаний ринок і цифровий розрив

Незважаючи на прогрес, досягнутий у розширенні доступу до кредитів, у Південно-Східній Азії залишається значний невикористаний ринок. Приблизно 225 мільйонів людей у ​​регіоні не мають доступу до банківських рахунків, тоді як 350 мільйонів не мають доступу до офіційного кредиту. Крім того, 39 мільйонів мікро-, малих і середніх підприємств стикаються з дефіцитом фінансування до 300 мільярдів доларів США. 

Цифровий розрив все ще поширений, і фінтех переважно націлені на міських клієнтів і чоловіків. Однак деякі фінтех-компанії намагаються зосередитися на сільських споживачах. 76% традиційних постачальників фінансових послуг успішніше охоплюють жінок-клієнтів порівняно з лише 57% фінтех-компаній.

57% фінтех-клієнтів сказали, що не змогли знайти хорошу альтернативу порівняно з 40% традиційних постачальників фінансових послуг. Щоб досягти цифрової справедливості, більшій кількості фінтех-компаній потрібно зосередитися на жінках, сільській місцевості та клієнтах з низькими доходами, тоді як традиційні провайдери повинні продовжувати розширювати свій охоплення завдяки цифровізації.

Розширення спектру послуг

Постачальники цифрових фінансових послуг мають значні можливості пропонувати ширший спектр фінансових і бізнес-послуг, окрім кредитів. Клієнти, які отримують доступ до некредитних послуг, демонструють вищі результати впливу, наприклад, збільшення заощаджень на 10% для тих, хто отримує доступ до некредитних послуг, підвищення якості їжі на 5% і збільшення витрат на поліпшення житла на 6%. 

У той час як страхування та заощадження є популярними послугами, пов’язані з бізнесом послуги, такі як розвиток бізнесу та послуги електронної комерції, є особливо цінними для жінок-клієнтів, користувачів фінансових технологій та міських клієнтів. Диверсифікуючи свої пропозиції, постачальники цифрових фінансових послуг можуть посилити свій вплив на клієнтів і сприяти їх загальному фінансовому добробуту.

Дослідження чітко демонструє, що постачальники цифрових фінансових послуг відіграли вирішальну роль у стимулюванні фінансової доступності в Південно-Східній Азії. Їхні інноваційні бізнес-моделі, зосередженість на потребах клієнтів, зусилля з оцифрування та партнерства розширили доступ до кредитів та інших фінансових послуг, приносячи користь окремим особам і мікробізнесу.

Проте проблеми залишаються, зокрема потреба охопити сегменти, які недостатньо обслуговуються, подолати цифровий розрив і пропонувати ширший спектр послуг. Вирішуючи ці проблеми, постачальники цифрових фінансових послуг можуть продовжувати сприяти фінансовій доступності та робити внесок у соціально-економічний розвиток Південно-Східної Азії.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/