Коротко
- BlockFi обіцяє приголомшливі процентні ставки за криптовалютними депозитами, але депозити не застраховані, а ставки залежать від криптовалютного ринку.
- Невдала роздача, під час якої BlockFi випадково роздав велику кількість безкоштовних BTC, викликала тривогу у деяких клієнтів.
17 травня деякі клієнти криптовалютного кредитора BlockFi помітили щось незвичайне: величезні депозити в біткойнах на своїх рахунках. Ці відкладення—в одному випадку більше 700 XNUMX BTC за словами користувача Reddit (вартістю 29 мільйонів доларів на той час), були дорогі помилки, які BlockFi пізніше признав. В рекламна кампанія пішла не так, компанія надсилала винагороди в біткойнах, а не в GUSD, прив’язаних до 1 долара стабільний конус створена криптобіржею Gemini.
Через свою помилку BlockFi довелося переслідувати клієнтів, які отримали додаткові біткойни, і запропонував винагороду до 1,000 доларів США за повернення своїх коштів. Станом на 19 травня BlockFi's решту експозиції від помилки становила близько 200 BTC, або 7.3 мільйона доларів.
BlockFi написав у заяві що він випадково зарахував «менш ніж 100 користувачів» криптовалюту, «пов’язану з рекламною виплатою». Хоча BlockFi каже, що інцидент «не впливає на поточні операції BlockFi», він викликав серйозні занепокоєння серед клієнтів щодо безпеки їхніх активів, які зберігаються в компанії.
«Мені так полегшало, що я витягнув усе на початку місяця», один Користувач Twitter написав. «Не здивуюся, якщо все буде керовано в електронній таблиці Excel», написав інший.
Незважаючи на цю ганебну невдачу, багато хто все ще бачить BlockFi як шанованого гравця на крипторинку — особливо (і не дивно) інвесторів, які вклали в нього гроші. BlockFi відмовився коментувати цю історію.
BlockFi, заснований у 2017 році Заком Прінсом і Флорі Маркесом, пропонує своїм клієнтам кілька послуг: криптоінвестування, торгівля та позичання готівки під їхні криптоактиви. Компанія залучила 450 мільйонів доларів і може похвалитися оцінкою в 3 мільярди доларів. Він залучив 265,000 200 роздрібних клієнтів і більше XNUMX інституційних клієнтів, TechCrunch повідомляє у березні, розглядаючи помилку, яка вплинула на менше ніж 100 клієнтів.
Найбільшою привабливістю BlockFi є його обіцянка високі показники врожайності. Клієнти можуть вносити стільки грошей, скільки забажають, і отримувати до 9.3% APY (річна процентна прибутковість) на певні криптовалюти. Стайблкойни мають найвищий APY (9.3% для USDT, 8.6% для USDC, GUSD і PAX), тоді як APY починається з 5% для депозитів до 0.5 біткойна та знижується до 2% для власників від 0.5 до 20 BTC .
Це приблизно на одному рівні з аналогічними криптокредиторами в DeFi (децентралізовані фінанси) космос, який нещодавно вибухнув. Мережа Цельсія, Nexo, Eco, і Gemini Earn використовують подібну модель — забезпечуйте високу прибутковість своєї криптовалюти, позичаючи її іншим фірмам — і рекламують набагато вищу прибутковість, ніж традиційні банки та «високоприбуткові ощадні рахунки», як-от Ally та Marcus By Goldman Sachs, обидва які сьогодні пропонують лише 0.5% APY. (Eco, найновіший із групи, намагається заспокоїти занепокоєння за допомогою сторінки на своїй сторінці веб-сайт який починається із запитання: «Як це НЕ занадто добре, щоб бути правдою?")
BlockFi використовує сторонні зберігачі, такі як Gemini, BitGo та Coinbase, які тримав 43% активів своїх клієнтів станом на перший квартал 2021 року, повідомила компанія на своєму сайті. Решта – ліквідні інвестиції або кредити.
Природно, приголомшлива врожайність приходить важкі ризики.
BlockFi не страхує ваші інвестиції. Якщо він втрачає криптовалюту клієнтів через «кібератаки» або «технічні труднощі», він цим клієнтам нічого не винен. І його спокусливо високі ставки можуть змінюватися на основі непередбачуваний крипторинок. У результаті BlockFi's ставки на Bitcoin і Ethereum депозити мають впав двічі з березня. У CNBC «Squawk on The Street» сегмент минулого року співведуча Сара Айзен запитала Зака Прінса: «Як я знаю, що гроші в безпеці?» Він частково відповів: «Тут існує більше ризику порівняно з ощадним рахунком зі страхуванням FDIC або традиційним брокерським рахунком зі страхуванням SIPC. Але ви компенсуєте це високими врожаями».
Відсутність страхування BlockFi є особливо проблематичною в світлі його історії, яка включає інші помилки, що відносяться до його фіаско з виплатами 17 травня. У травні 2020 року BlockFi зазнав порушення даних викликана атакою обміну SIM на співробітника BlockFi. За даними, це торкнулося менше половини роздрібних клієнтів компанії Блок, оприлюднивши активність свого облікового запису та контактну інформацію, але жодні кошти клієнтів не були втрачені.
У березні минулого року BlockFi знову зазнав атаки, цього разу з боку тих, хто «розсилав спам» на платформу CoinDesk, з фальшивими реєстраціями з використанням расистської лексики. Зловмисник реєстрував облікові записи, використовуючи реальні адреси електронної пошти користувачів BlockFi, але знову ж таки, це не вплинуло на кошти клієнтів.
Отже, як споживачі можуть довіряти чотирирічному підприємству, яке працює на відомому нестабільному ринку, знаючи, що їхні активи не застраховані, особливо після останнього вияву помилок?
«Якщо ви отримуєте такий тип прибутку, є всі види ризику»
Як і у випадку з будь-якими спекулятивними інвестиціями, це розрахунок ризику проти винагороди. Чи варта винагорода того, залежить від того, кого ви запитуєте. Традиційні фондові аналітики радять бути надзвичайно обережними, професійні криптоінвестори бачать майбутнє BlockFi у своєму просторі, а клієнти просто намагаються прийняти найкращі рішення за свої гроші.
Фінансовий консультант Тайрон Росс-молодший, генеральний директор Onramp Invest, вперше почув про BlockFi у 2018 році після того, як кілька клієнтів запитали його про його вражаюче високу прибутковість. Їхні запитання спонукали його відвідати офіс компанії на Манхеттені. Там він познайомився з генеральним директором Заком Прінсом, якого Росс описує як «рівного кіля» і який безпосередньо відповів на всі його запитання про бізнес BlockFi. Росс залишив BlockFi і впевнений у компанії.
Сьогодні Росс визнає, що він упереджений, коли говорить про BlockFi. Вони з Принсом стали друзями, і він мав «попередні розмови» про можливу співпрацю з BlockFi у майбутньому. Але він все ж радить бути обережними потенційним роздрібним інвесторам.
«Ніщо в житті не буває безкоштовним», — каже він. «Отже, якщо ви отримуєте такий тип прибутку, є всі типи ризику — ризик розумного контракту, ризик контрагента, системний ризик… це просто так».
Великі імена як у криптовалюті, так і в традиційних фінансах надали BlockFi довіру. Дж. Крістофер Джанкарло, колишній голова CFTC (Комісія з торгівлі товарними ф’ючерсами), jпомітив дошку BlockFi в квітні. Інші члени правління включають інвестора Ентоні Помпліано та директора з інвестицій Galaxy Digital Кріс Ферраро.
Підтримки значною мірою сприяють зміцненню довіри споживачів — можливо, навіть більше в криптовалюті, де кілька відомих імен мати величезний вплив. Як написав клієнт BlockFi Майкл Елліотт, 34 роки, із Санта-Рози, Каліфорнія Розшифрувати у Twitter DM: «Я довіряв Blockfi через зв’язки з Близнюками та близнюками Вінклвоссами». (Вони інвестували, і Gemini зберігає деякі активи BlockFi.) Клієнт BlockFi Бо Біддл, 40 років, із Нешвілла, каже, що купив це після того, як почув криптовалютні впливові особи YouTube Ларк Девіс та Сповіщення Crypto News підтримати BlockFi.
Хоча компанія не пропонує страхування інвестицій користувачів, це так прозорий щодо його підкладки. Станом на березень BlockFi повідомила про наявність на своїй платформі клієнтських активів на суму близько 14.7 мільярдів доларів, що в 3.3 рази більше, ніж у грудні 2020 року.
Контрагенти за кредитами BlockFi, хоча і не вказані явно на веб-сайті компанії, вразили Росса, коли він вперше дізнався про них у 2018 році (він відмовився назвати подробиці). BlockFi каже їхні інституційні клієнти включають «власні торгові фірми та хедж-фонди» та перераховує своїх інвесторів щоб показати «тип установ, з якими ми працюємо», серед яких Consensys (який фінансує незалежну редакційну Розшифрувати), Coinbase Ventures і Winklevoss Capital.
Ще одна причина, чому деякі можуть прийняти ризик, — потенціал зростання криптовалютного ринку. Оскільки з грудня по березень вартість біткойна зросла втричі, інвестування в криптовалюту є таким більш мейнстрім, ніж будь-коли.
Скотт Сторнетта, головний науковий співробітник блокчейн-компанії венчурного капіталу Yugen Partners (чия робота цитується в технічному документі про біткойни), зазначає, що за останні шість місяців криптопростір зазнав серйозних змін, які допомогли «інтегрувати біткойн», за його словами, «в світові інституційні та традиційні фінансові системи».
Наприклад, Федеральна резервна система США вивчення правил для стейблкоїнів не поспішаючи розглядати цифрові валюти центрального банку (які Сторнетта вважає «близькими до підтримки» стейблкойнів). У минулому році, PayPal сказав, що буде дозволити користувачам почати платити криптовалютою, В той час Площа та Tesla обидва завантажили біткойни для своїх корпоративних балансів. Відомі титани хедж-фондів Уолл-стріт Стен Друкенміллер Полу Тюдору Джонсу змінили свою позицію щодо біткойнів. Усі ці зміни є хорошим провіщанням для будь-якої компанії, яка пропонує банківські послуги власникам криптовалют.
Сторнетта відмовився конкретно коментувати BlockFi, оскільки Yugen Partners бере участь «у певному діалозі, який перешкоджає мені коментувати будь-яким інституційним способом окремих гравців». Іншими словами, зв’язки BlockFi у криптопросторі стрімко розмножуються.
«Тобі справді потрібно вистрибнути з вікна ще за шість відсотків?»
Багато користувачів BlockFi відчувають вищий рівень ризику, ніж середній інвестор. Зрештою, вони вже інвестовані в нестабільний актив. Один з найбільш виражені занепокоєння серед користувачів BlockFi наразі було два останніх зниження ставок компанії. Вони дещо зменшують співвідношення ризику та винагороди для клієнтів.
Клієнт BlockFi Келвін Сондерс, 25-річний студент хіропрактики, вперше вклав свої біткойни в BlockFi, коли компанія запропонувала 5% APY на його активи. Відтоді цей APY знизився до 2%. «Я називаю це трохи схематичним, тому що, по суті, вони намагаються не бути схожими на банки, — каже Сондерс, — але тепер вони намагаються змінювати свій APY, хоча у вас уже є ваші активи». Ця адаптація спонукала його почати шукати альтернативні платформи криптоінвестування. З моменту нашої першої розмови на початку травня він переніс всю свою криптовалюту з BlockFi до конкурента Nexo, що, за його словами, дозволяє йому інвестувати більшу кількість криптоактивів.
І хоча Сондерсу сподобалося, що він міг торгувати між різними монетами на BlockFi «досить миттєво», обмін доларів США на криптовалюту на BlockFi займав більше часу. «Я пропустив масштабний набір біткойнів, тому що кошти надійшли на мій рахунок за п’ять днів», — каже він. За його словами, він міг би отримати від 6,000 до 8,000 доларів, якби BlockFi не обробляв його кошти так довго.
Якщо біткойн та інші токени вже забезпечують такі великі прибутки, навіщо брати на себе додаткові ризики, які представляє BlockFi? «Якщо ви подивіться на ефективність біткойна, якщо ви подивитеся на те, як працює ETH зараз, — каже Росс, — чи справді вам потрібно вистрибнути з вікна, щоб отримати ще шість відсотків?»
Якщо ти питаєш Девід Трейнер, Генеральний директор біржової дослідницької компанії New Constructs, суть технології блокчейн виключає потребу в таких посередниках, як BlockFi. «Саме для цього існують смарт-контракти [і] автоматизовані маркет-мейкери, щоб здійснювати трансакції активів без ризику та конфлікту інтересів із залученням людей», — каже він. Для таких компаній, як BlockFi, додає він, «їхнє виживання повністю залежить від людей, які ще не розуміють, на що спрямований блокчейн».
Але BlockFi має великі плани, які виходять за рамки поточних інвестиційних послуг. Компанія відкрила список очікування майбутня кредитна картка, і на основі РозшифруватиВ інтерв’ю з інвестиційними експертами, він має більше партнерств або проектів у роботі. З цієї точки зору виживання BlockFi залежить не стільки від того, що люди розуміють блокчейн, скільки від того, що ширша громадськість стає набагато комфортнішою з криптоінвестуванням і пов’язаними з ним ризиками.
Джерело: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- рахунки
- Додатковий
- прицілювання
- ВСІ
- серед
- річна процентна врожайність
- Ентоні Помпліано
- квітня
- активи
- Активи
- Автоматизований
- Банк
- Банки
- КРАЩЕ
- найбільший
- Мільярд
- Біткойн
- BitGo
- blockchain
- Технологія блокчейна
- BlockFi
- рада
- Запозичення
- брокерський
- БТД
- Створюємо
- гроно
- бізнес
- call
- Кампанія
- капітал
- готівкові гроші
- викликаний
- Центральний банк
- цифрові валюти центрального банку
- Генеральний директор
- CFTC
- голова
- зміна
- погоня
- головний
- Крістофер Джанкарло
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Монети
- комісія
- товар
- Компанії
- компанія
- довіра
- конфлікт
- Зв'язки
- ConsenSys
- консультант
- споживач
- Споживачі
- контракт
- контрактів
- контрагент
- кредит
- крипто
- криптообмін
- Крипто Маркет
- cryptocurrencies
- криптовалюта
- валюти
- Поточний
- Клієнти
- дані
- Defi
- DID
- цифровий
- цифрові валюти
- Рано
- капітал
- ETH
- перевершувати
- обмін
- experts
- довіра
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- фінансування
- фінансовий
- Фірма
- Перший
- Безкоштовна
- фонд
- засоби
- майбутнє
- Ф'ючерси
- Galaxy Digital
- Близнюки
- піддавки
- золотар
- Goldman Sachs
- добре
- великий
- Зростання
- Хедж-фонди
- тут
- Високий
- історія
- Як
- HTTPS
- Людей
- Augmenter
- впливовими
- інформація
- Інституційна
- установи
- страхування
- інтерес
- Процентні ставки
- інтерв'ю
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- залучений
- IT
- стрибати
- мова
- великий
- вчений
- кредитування
- рівень
- світло
- Рідина
- Кредити
- Довго
- Mainstream
- основний
- березня
- ринок
- члени
- мільйона
- гроші
- місяців
- Імена
- новини
- нексо
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- операційний
- операції
- Інше
- партнерства
- Пол Тудор
- Paul Tudor Jones
- людина
- Люди
- перспектива
- платформа
- Платформи
- гравець
- помпліано
- Князь
- проектів
- громадськість
- ставки
- RE
- правила
- дослідження
- REST
- роздрібна торгівля
- Роздрібні інвестори
- Умови повернення
- Нагороди
- Risk
- прогін
- сейф
- Безпека
- бачить
- Послуги
- ТАК
- SIM-заміна
- SIX
- розумний
- Спритні контракти
- So
- Простір
- Стабільні козини
- старт
- акції
- вулиця
- студент
- бовтатися
- Systems
- говорити
- Технологія
- час
- Жетони
- торгувати
- торгові площі
- традиційні фінанси
- угода
- Довіряйте
- нас
- Федеральний резерв США
- USD
- USDC
- USDT
- користувачі
- Оцінка
- значення
- підприємство
- венчурний капітал
- Підприємства
- Проти
- Уолл-стріт
- веб-сайт
- Whitepaper
- ВООЗ
- Близнюки Вінклевосса
- слова
- Work
- працює
- вартість
- рік
- вихід
- YouTube