Чому KYC є ефективним інструментом проти цифрового шахрайства в компаніях, що надають грошові послуги (Філіп Четалан)

Послуги MSB прийшли на допомогу багатьом, хто не може відразу отримати доступ до банків і хоче переказати гроші або здійснити обмін. Отже, це, безумовно, забезпечує зручність часу та місця.

Ми всі знаємо, що послуги MSB включають прийом готівки для транзакцій або обміну валюти, глобальні послуги грошових переказів, пункти переведення чеків у готівку та полегшення платежів між платником і постачальником без перевірки KYC.

У міру розквіту цифровізації зріс попит на послуги обміну грошей, і, таким чином, сектор MSB також процвітав. За останні кілька років ця галузь стала свідком монументального зростання. Водночас МСБ постійно стикаються з відмиванням грошей
питань. Крім того, він також був пов’язаний із серйозними злочинами, такими як торгівля людьми, контрабанда наркотиків і фінансування тероризму.

Багато банків припинили надання послуг MSB, як-от Barclays вирішив закрити близько 250 рахунків MSB десять років тому, що може бути неправильним рішенням, оскільки воно вплинуло на економіку країни, що розвивається.

У 2011 році Управління ООН з наркотиків і злочинності (UNODC) оцінило, що злочинці відмили 1.6 трильйона доларів, або 2.7 відсотка світового ВВП.

Як Money Service Business стає інструментом для відмивання грошей

Основні суб’єкти господарювання вразливі до відмивання грошей, оскільки невеликі суми руху готівки та одноразові операції важко відстежити.

Відмивачі грошей узаконюють свої незаконні гроші та фінансують існуючий бізнес. Вони навіть відкривають нову установу, підкріплену своїм незаконним джерелом доходу. Як правило, вони накопичують великі суми грошей шляхом злочинної діяльності, як-от торгівля людьми чи наркотиками,
і тероризм. І щоб це виглядало чистим, вони обертають ці гроші, використовуючи такі бізнес-операції, як Money Service

• Грошові переказники або платіжні системи, наприклад PayPal, Western Union та багато інших платіжних систем
• Адміністратори або обмінники конвертованих віртуальних валют (CVC), наприклад, обмінники біткойнів; що може стати проблемою для боротьби з регуляторами в майбутньому.
• Наразі одним із найпопулярніших методів оплати є передплачена картка, наприклад картка для оплати праці, картка загального призначення, що перезавантажується (GPR), картки роздрібної торгівлі або веб-сайти, що продають подарункові картки, картки для торгових центрів або лікарень, а також картки для громадського транспорту.
• Торговці іноземною валютою, наприклад Travelex та подібні підприємства, які торгують іноземною валютою або сприяють її обміну

Таким чином, діяльність з відмивання грошей плавно поєднується з різними послугами MSB, доступними на ринку.

Дозвольте мені пояснити на прикладі наркоторговця, основним джерелом доходу якого був незаконний обіг наркотиків. Щоб змусити уряд повірити, що його дохід був із законного джерела, він відкрив мережу ресторанів швидкого харчування, а також найняв
людей за це. Хоча він не отримував прибутку, він показав місцевій владі, що отримує величезні прибутки, демонструючи помилково відкриті рахунки, передплачені картки та дрібні щоденні транзакції бізнесу. Щоб зобразити таку комерційну діяльність, він
використовував послуги MSB як транспортний засіб для введення своїх незаконних грошей в економічні операції.

У більшості випадків вони можуть успішно вводити в оману регулятори та фінансові служби.

Типи шахрайства в компаніях грошових послуг (MSB) 

Велика кількість організованих злочинних груп діє по всьому світу

Послуги миттєвих грошових переказів, які надає MSB, закликають злочинців зробити свої незаконні гроші легальними.

Боротьбі з відмиванням грошей

Це основна проблема, з якою стикається MSB. У цьому випадку шахрай здійснює численні транзакції переказу своїх незаконних доходів у відносно менших купюрах за допомогою грошового переказу. Джерелом цих коштів є торгівля наркотиками, торгівля людьми,
або зброї та боєприпасів. Здебільшого його переносять за кордон.

Використання зручності обміну валюти

Шахраї обмінюють банкноти низького номіналу зі своїх незаконних грошей на чисту валюту вищого номіналу. Такий вид обміну банкнот високої вартості в будь-якій валюті може стати тривожним сигналом для MSB для перевірки транзакції на предмет ризику відмивання грошей. Вони ламаються
готівкові кошти злочинного характеру на готівку з низьким номіналом і обмін на банкноти високого номіналу (зазвичай іноземні), такі як банкноти від 200 до 500 євро.

Check Casher дозволяє їм залишатися неідентифікованими

Самозванець легко приховує свою особу, пред'являючи банкам чеки. Відмивальникам грошей вдається придбати ці чеки в обмін на їх незаконну готівку. Які вони можуть представити як чеки із зарплати або гроші від продажів бізнесу чи угод.

Кілька основних заходів, які повинні бути вжиті MSB для захисту свого бізнесу та репутації

Для Money Service Business (MSB) важливо перевірити клієнтів під час процесу адаптації та визначити будь-який фактор ризику.

ідентичність Перевірка

Перехресна онлайн-перевірка за допомогою сторонніх верифікаторів дійсності документа, поданого залученими сторонами

штучний інтелект

Ретельно перевірте зібрану «Особисту інформацію» (PII) на предмет попереджень, таких як повторювані банківські платежі або судимості.

Розуміти моделі поведінки

Використовуючи такі технології, як біометрична перевірка обличчя та визначення живості, можна переконатися, що та сама особа завантажила документ.

Як MSB можуть дотримуватися нормативних актів, встановлених урядом щодо боротьби з відмиванням грошей (AML)

• Щоб захиститися від будь-яких фінансових злочинів, MSB повинні мати програми відповідності протидії відмиванню грошей.
• Державні органи в усьому світі встановили правила боротьби з відмиванням коштів.
• MSB, які вживають заходів для контролю випадків відмивання грошей, створюють гарну репутацію серед існуючих і нових клієнтів, і врешті-решт це збільшує прибуток.
• З іншого боку, будь-яка недбалість або допомога у відмиванні коштів у бізнесі MSB не тільки вимагає суворих заходів з боку влади, але й підриває довіру інвесторів до бізнесу.

Знай свого клієнта (KYC) уже інтегровано з відповідністю AML. Головні розпорядчі банки можуть знизити рівень шахрайства та злочинної діяльності на початковому етапі за допомогою дотримання вимог AML.

Компіляція даних KYC і адекватні методи перевірки допоможуть у виявленні сигналів, протиправних моделей поведінки та підозрілої діяльності.

На пізнішому етапі, у разі будь-якої несприятливої ​​транзакції, тоді ретельно зібрані дані клієнтів допомагають вистежити злочинців.