Які переваги може принести ISO 20022 фінансуванню торгівлі?

Постійне прагнення до оцифровування, прозорості та автоматизації торговельного фінансування спонукає поставити питання про вплив переходу обміну повідомленнями Swift від MT до стандарту ISO 20022 (MX) на глобальні операції торгового фінансування.

Як індустрія платежів і управління готівкою вже з’ясувала, існують переваги, проблеми та витрати, пов’язані з таким оптовим переходом – тож давайте дослідимо їх для фінансування торгівлі.

Переваги

Ключовою особливістю ISO 20022 є можливість повторного використання бізнес-компонентів і компонентів повідомлень у всіх повідомленнях за допомогою синтаксису XML. Це призводить до значної деталізації даних порівняно з існуючим форматом MT. Природно, більш багаті дані можуть підвищити точність і ефективність
та звітність.

Відчутною перевагою цієї підвищеної деталізації, яку вже має відчути платіжна індустрія, є менша кількість помилкових звернень у санкціях і перевірці відповідності, оскільки такі засоби контролю можуть бути більш конкретними, коли перевіряються точні елементи даних.

Нормативні вимоги до фінансування торгівлі часто виходять за рамки санкцій і перевірки відповідності, які зазвичай пов’язані з транскордонними платежами. Від багатьох банків вимагається проводити значну належну перевірку операцій торгового фінансування, щоб запобігти шахрайству та
інші фінансові злочини. Частиною цього процесу є позначення незвичних транзакцій. Окрім виявлення транзакцій, які не відповідають звичайній діяльності клієнта, деякі відділи торговельного фінансування також повинні ідентифікувати транзакції, які, здається, є малокомерційними
відчувати чи виглядати підозрілим через незвичайні ціни чи нечіткий опис товарів чи послуг.

Враховуючи, що деякі поля, пов’язані з видачею документарного акредитива, можуть складатися з до 800 рядків неструктурованого тексту, перевірка цього вручну є громіздкою та схильною до помилок. Звичайно, можна спробувати автоматизувати процес, але є обмеження
наскільки такі процеси можуть бути автоматизовані без базової лінії насичених і детальних даних.

Перехід на стандарт ISO 20022 із більш структурованими даними надасть значні можливості для оптимізації та автоматизації операцій торгового фінансування, що потенційно дозволить заощадити кошти та підвищити рівень задоволеності клієнтів.

Нові ініціативи в торговельному фінансуванні, такі як штучний інтелект, машинне навчання, цифрові документи, автоматизована перевірка документів і збільшення використання API, також повинні виграти від більш детальних і структурованих даних. Можливо, це амбітна думка, але, можливо, ISO 20022
може стати довгоочікуваним прискорювачем справжнього оцифрування процесу фінансування торгівлі.

Ще одна перевага прийняття ISO 20022 для фінансування торгівлі полягає в узгодженості. Узгодження з бізнесом з управління платежами та готівкою має сенс, і зрештою, сама мета ISO 20022 полягає в тому, щоб запровадити загальний стандартний підхід до всіх фінансових
services.

Для фінансування торгівлі це більше, ніж просто послідовність заради послідовності. Невід’ємною частиною фінансування торгівлі є розрахунок, і в багатьох випадках платіжне повідомлення має бути згенероване системою фінансування торгівлі банку.

Враховуючи, що платіжна індустрія вже зробила стрибок від MT до ISO 20022 (MX), системам торгового фінансування потрібно буде генерувати непослідовне поєднання застарілих повідомлень MT та ISO 20022 MX, доки повідомлення торгового фінансування також не будуть відповідати стандарту ISO 20022. в
Насправді системи торговельного фінансування повинні (в ідеалі) вже генерувати платіжні повідомлення ISO 20022, і це має бути до листопада 2025 року, наприкінці періоду співіснування MT і MX.

Виклики

При аналізі впливу нових стандартів завжди важливий зважений і обережний підхід. Візьмемо, наприклад, концепцію високоструктурованих і детальних адресних даних. Реальність платежів показала, що багато компаній і фінансових установ
зберігати адресні дані в неструктурованій базі даних.

Насправді, після запиту зміни від Payments Market Practice Group (PMPG), схоже, що оригінальне бачення ISO 20022 CBPR+ лише з багатими структурованими даними з 2025 року буде скориговано до більш прагматичного рішення, що містить напівструктуровану адресу.
варіант.

Екосистема торговельного фінансування та життєвий цикл продукту є складними, включають багато сторін і все ще значною мірою покладаються на паперові документи. Тому можна очікувати, що простір фінансування торгівлі зіткнеться з більшими проблемами, ніж індустрія платежів
під час прийняття стандарту ISO 20022. Щоб перехід був успішним, необхідно залучити галузевих експертів у всій екосистемі фінансування торгівлі.

витрати

Незважаючи на те, що ISO 20022 обіцяє багато переваг, впровадження призведе до значних витрат для галузі фінансування торгівлі.

Значні зміни банківських систем фінансування торгівлі для надсилання та отримання міжбанківських повідомлень у форматі ISO 20022 є лише верхівкою айсберга. Крім того, потрібно буде покращити дані та бізнес-логіку в програмах торговельного фінансування
знадобляться зміни в клієнтських інтерфейсних системах, порталах, API, системах керування основними даними та інших внутрішніх і зовнішніх системах. Це також матиме великий вплив на системи торговельного фінансування компаній, а також на взаємодію між компаніями та банками (C2B) і між банками та компаніями.
(B2C) обмін повідомленнями про фінансування торгівлі.

Перш ніж оцінити, скільки це може коштувати, потрібні додаткові дослідження. Однак, оскільки загальні витрати на впровадження ISO 20022 у сфері управління платежами та готівкою, за оцінками Celent і SEEBURGER, перевищують 2 трильйони доларів США, очевидно, що
ми не говоримо про маленькі цифри.

Чи переваги ISO 20022 переважать витрати, ще належить з’ясувати, і це залежить від банку до банку. Але ці витрати також можна розглядати як інвестиції в більш ефективні та безперебійні операції фінансування глобальної торгівлі.

Що далі?

Поки індустрія платежів і управління готівкою сміливо впроваджує стандарт ISO 20022, професіонали торгового фінансування цікавляться, чи будуть вони наступними і коли вони можуть очікувати, що це станеться.

Незважаючи на те, що повідомлення ISO 20022 щодо гарантій вимоги та резервних акредитивів уже існують, Swift ще не повідомила про плани переходу на ISO 20022 для фінансування торгівлі.

Дійсно, очікується, що основні зміни, внесені Swift до існуючих повідомлень МП для фінансування торгівлі в 2018 і 2021 роках, продовжать існування повідомлень МТ і, імовірно, не були б зроблені, якщо неминучий перехід на ISO 20022 не за горами.

Але це не означає, що банки у фінансуванні торгівлі повинні сидіти склавши руки і нічого не робити.

Що мають робити банки?

У деяких областях необхідні негайні дії, а в інших областях банки повинні прагнути бути готовими.

Негайні дії стосуються згаданого раніше завершення періоду співіснування MT і MX для міграції повідомлень про оплату та управління готівкою на стандарт ISO 20022. Системи торговельного фінансування повинні мати можливість генерувати платіжні повідомлення MX нативно (без перекладу)
не пізніше листопада 2025 року. Якщо система торговельного фінансування все ще генерує платіжні повідомлення MT (MT 103, MT 202 і MT 202 COV), тоді необхідно вжити негайних заходів, щоб дотриматися цього терміну.

Підготовка стосується можливого прийняття ISO 20022 для обміну повідомленнями торгового фінансування. Це безперечно має бути на радарі банків щодо потенційних зовнішніх ринкових ініціатив у стратегічному плануванні та має враховуватися під час модернізації та
впровадження нових систем фінансування торгівлі.

Система торговельного фінансування має бути гнучкою, орієнтованою на бізнес-події та не мати формату повідомлень із відкритою та сучасною архітектурою. Як правило, системи з такими характеристиками добре підходять для обробки оптових змін, таких як прийняття ISO
20022. З іншого боку, якщо банк загалом має труднощі із впровадженням змін у своїй системі фінансування торгівлі або дизайн системи в основному залежить від повідомлень MT, тоді банк може чекати турбулентний і дорогий перехід на ISO 20022.

Це також може бути перевагою, якщо банк використовує систему фінансування торгівлі з єдиним загальним вихідним кодом. За цією моделлю постачальник має впровадити основні зміни лише один раз і може надати їх усім банкам користувачів у всьому світі.

Оскільки цей підхід зазвичай менш ресурсомісткий, постачальник може залучити до проекту свій найдосвідченіший персонал і зосередитися на якості доставки. Це може забезпечити складні зміни, такі як міграція на ISO 20022, які вимагають глибокого банківського обслуговування
знання не тільки впроваджуються з нижчою ціною, але й безперешкодно та з високим рівнем автоматизації.

Навіть якщо ISO 20022 не буде запроваджено для фінансування торгівлі в доступному для огляду майбутньому, банки все одно матимуть кращі позиції, щоб залишатися конкурентоспроможними в умовах фінансування торгівлі, що постійно змінюється, завдяки гнучкій та сучасній системі фінансування торгівлі. Проте реалізація
ISO 20022 для фінансування торгівлі справді здається питанням коли, а не якщо.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs