Карткові схеми планували підвищити комісію, відповідно звіти минулої осені. Тоді
Регулятор платіжних систем Великобританії (PSR) у грудні 2023 року оголосив про тимчасові пропозиції щодо запровадження обмеження ціни на комісії за транскордонний обмін. Яка альтернатива?
Багаторічна гаряча картопля
Багато продавців і гравців галузі вважають, що існує дуополія між Visa та Mastercard, які можуть майже писати правила та встановлювати комісії.
Або ви це приймаєте, або не приймаєте. А якщо ні, які є альтернативи? Це запитання виникає через регулярні проміжки часу, в тому числі й зараз.
Недавній
незалежний аналіз майбутніх платежів, на замовлення уряду Великобританії, рекомендував Великобританії розробити способи кинути виклик домінуванню великих карткових мереж.
Автор звіту Джо Гарнер підкреслив, що Велика Британія «майже унікальна в тому, що торговці не мають усталеної цифрової альтернативи карткам, за допомогою яких можна було б приймати платежі від споживачів».
«У більшості інших країн існує зручний альтернативний процес, який дозволяє споживачам платити продавцям за нижчою ціною, ніж картками», — написав Гарнер. Ця відсутність вибору була однією з ключових причин невдоволення торговців, сказав він.
Як пасти котів?
Розробка альтернативної системи для конкуренції з Visa та Mastercard часто обговорюється, звичайно в Європі. Однак це легше сказати, ніж зробити.
Останнім втіленням цього є
Європейська платіжна ініціатива (EPI), який стартував у липні 2020 року. Але те, що виглядає чудовою ідеєю для законодавців і регуляторів, виглядає інакше для банкірів.
Рекламу часто важко виправдати. Навіщо розробляти так звану «третю схему», яка виглядає та відчувається як дві інші?
Зганяти учасників в одному напрямку в однаковому темпі також важко. Коли кожен має різні або конкуруючі цілі, плани часто заплутують у внутрішній і зовнішній політиці.
Жорстка розмова
Мова
Оголошення PSR є бичачим. Але насправді регуляторний інтерес до рівнів взаємообміну такий же старий, як і сама концепція обміну.
Іноді важко обговорювати цю емоційну тему, засновану на фактах. Здебільшого тому, що кожна сторона наводить власні факти – усі вони загалом правильні. Проте кожна сторона незмінно має свій власний порядок денний, що робить те, що залишилося невимовленим, значущим, якщо не більшим.
Visa та Mastercard інвестували у свої системи, бренд і правила з 1970-х років. Їхнє глобальне охоплення та визнання — це величезна боротьба з конкуренцією. Але це також означає, що продавці можуть прийняти оплату карткою від будь-кого й знати, що вони отримають гроші, якщо вони дотримувались правильних процедур.
Враховуючи кількість учасників схеми, недоцільно – звичайно для нас як еквайра – домовлятися про двосторонні ставки з кожним емітентом карток у всьому світі. Комісія за багатосторонній обмін за замовчуванням, встановлена схемами, скорочує процес.
Я міг би посваритися щодо того, що включено в розрахунки гонорару. Еквайери та продавці несуть непропорційну частку витрат на нові технології (наприклад, чіпи та безконтактне обладнання), PCI DSS та зловживання першою стороною, також відоме як «дружнє шахрайство». Рекламні ролики повинні працювати для всіх у моделі.
Але в цілому, порівняно з готівкою та іншими менш ефективними способами оплати, переваги карток щодо покриття, зручності, вибору клієнта та швидкості поки що переважають витрати.
Схеми застаріли?
Карткові схеми виграють від певного типу м’язової пам’яті. Ті, хто платить кредитними чи дебетовими картками, завжди захочуть ними скористатися. Схеми створили глобальне визнання, визнання бренду та платіжну звичку.
Зараз вони пропонують токенізацію. Оскільки більше продажів відбувається на мобільних пристроях і в додатках, зберігання та використання платіжних облікових даних на різних веб-сайтах стане більш значущим, а також допоможе захистити схеми від посередництва.
Потім є M&A. Visa та Mastercard здійснили значні інвестиції в платіжні, фінтех, банківські компанії та компанії, що надають програмне забезпечення як послугу. Усе зі стратегічною метою розширити охоплення та перейти за межі карток у комерцію та можливість комерції.
Visa нещодавно оголосила про придбання
Pismo, основна банківська платформа в Бразилії. До цього були європейські угоди з
Тінк та
Хмара валют. А Mastercard запропонувала платіжну гру в режимі реального часу зі ставками
VocaLink і
платіжний бізнес Nets з рахунку на рахунок, Серед інших.
Карткові схеми не скоро застаріють. У той же час, немає місця для самовдоволення.
Зростання альтернатив
Місцеві або так звані альтернативні методи оплати (APM) вже стали основними на деяких ринках. Візьмемо Нідерланди, де
70% усіх транзакцій електронної комерції сьогодні здійснюються за допомогою iDEAL, методу банківського переказу.
В Німеччині,
кредитні картки посідають четверте місце серед платежів електронної комерції (12%), після PayPal (30%), оплати за рахунком-фактурою (24%) і прямого дебету (21%). Тим часом
Поляки надають перевагу банківським переказам (67%) і оплачувати лише 15% онлайн-покупок кредитними картками.
APM включає все, починаючи від банківських переказів для покупки зараз і оплати пізніше (BNPL) і цифрових гаманців, таких як Apple Pay і Google Pay. Таким чином, лише прийняти Visa та Mastercard онлайн означає відвернутися стільки, скільки
три чверті бізнесу в деяких країнах.
Тенденція APM лише збережеться, оскільки споживачі все частіше використовують цифрові типи платежів. Конвергенція онлайн-платежів і платежів у фізичному світі на мобільних пристроях також означає більший перехід APM між каналами.
Я переконаний, що в міру того, як комерція стає все більш цифровою та глобальною, платіжні звички залишаться рішуче локальними та пов’язаними з банківським рахунком. Таким чином, карткові схеми повинні рахуватися з низкою надійних місцевих альтернатив, які від'їдають їхню частку ринку.
Відкрите майбутнє
У Ecommpay ми вважаємо Open Banking банківськими платежами, але краще. Для клієнтів це виглядає та відчувається так само, як банківські перекази, які вони знають і яким довіряють. Але для продавців технологія Open Banking надає доступ до кількох банків – фактично до 2,000 – через одне з’єднання.
Хоча Open Banking ще не зробив суттєвого прориву в повсякденних транзакціях, чи думаю я, що він продовжуватиме масштабуватися? Абсолютно.
Сьогодні такий спосіб оплати не є в нашій ДНК, і це пов’язано з точкою м’язової пам’яті вище. Це шлях Open Banking прямо зараз.
Однак, якщо ви узгодите продукти, послуги та технології, це може бути дуже простим, швидким і безпечним способом оплати. Цього очікують споживачі та торговці.
Вони хочуть свої гроші зараз. Вони хочуть, щоб цей процес був швидким, простим і економічно ефективним. І вони не хочуть шахрайства. Open Banking може забезпечити все це.
Платежі з рахунку на рахунок є частиною нашого сьогодення і будуть частиною нашого майбутнього. Але, як і більшість речей у платежах, потрібен час, щоб набрати імпульс. Зміни відбуваються поступово, а потім раптово. Нам просто потрібно бути готовими скористатися перевагами альтернатив.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 15%
- 2020
- 2023
- 2024
- a
- вище
- абсолютно
- Прийняти
- прийняття
- приймає
- доступ
- За
- рахунки
- набувач
- придбання
- через
- Перевага
- проти
- порядок денний
- мета
- вирівняні
- ВСІ
- вже
- Також
- альтернатива
- альтернативи
- завжди
- серед
- an
- та
- оголошений
- будь-який
- будь
- Apple
- Оплатити компанії Apple
- ЕСТЬ
- AS
- At
- автор
- геть
- назад
- Balance
- Банк
- рахунок у банку
- банківський переказ
- банкіри
- Banking
- Банки
- BE
- ведмідь
- оскільки
- ставати
- стає
- перед тим
- за
- віра
- користь
- Переваги
- Краще
- між
- За
- Великий
- Розширення BNPL
- марка
- Розпізнавання бренду
- Приносить
- будувати
- побудований
- Бичачий
- бізнес
- але
- купити
- купити зараз платіть пізніше
- купити зараз платити пізніше (BNPL)
- by
- розрахунки
- CAN
- кришка
- карта
- Cards
- готівкові гроші
- коти
- звичайно
- виклик
- зміна
- канали
- чіп
- вибір
- Торгівля
- реклама
- Компанії
- порівняний
- конкурують
- конкурс
- концепція
- підключений
- зв'язку
- Споживачі
- Безконтактний
- продовжувати
- зручність
- Зручний
- Зближення
- Core
- Основний банкінг
- виправити
- Коштувати
- рентабельним
- витрати
- може
- країни
- охоплення
- Повноваження
- достовірний
- кредит
- Кредитні карти
- культур
- транскордонний
- Валюта
- клієнт
- Клієнти
- з дня на день
- Пропозиції
- дебати
- Дебет
- Дебетові картки
- Грудень
- дефолт
- доставляти
- постачає
- дизайн
- розвивати
- прилади
- різний
- важкий
- цифровий
- Цифровий платіж
- цифрові гаманці
- прямий
- напрям
- непропорційний
- віддалений
- ДНК
- do
- Панування
- зроблений
- Не знаю
- драйвери
- e
- e-commerce
- кожен
- легше
- легко
- ефективний
- увімкнення
- дозволяє
- EPI
- встановлений
- Європа
- Європейська
- все
- все
- очікувати
- розширення
- зовнішній
- факт
- Факти
- плата
- почувати
- почуває
- Інформація про оплату
- Фінекстра
- FinTech
- потім
- для
- чудовий
- Четвертий
- шахрайство
- від
- майбутнє
- гарнер
- в цілому
- Німеччина
- отримати
- Глобальний
- буде
- Google Pay
- Уряд
- поступово
- великий
- великий
- звичка
- звички
- траплятися
- відбувається
- Жорсткий
- апаратні засоби
- Мати
- he
- допомога
- гучний
- Виділено
- ГАРЯЧА
- Однак
- HTML
- HTTPS
- i
- ідея
- ідеальний
- if
- непрактично
- in
- включати
- включені
- У тому числі
- Augmenter
- незалежний
- промисловість
- Ініціатива
- обмін
- пересадочних збори
- інтерес
- внутрішній
- в
- вводити
- незмінно
- інвестицій
- інвестиції
- рахунок-фактура
- Емітент
- IT
- ЙОГО
- сам
- JOE
- подорож
- липень
- просто
- ключ
- Знати
- відомий
- мова
- останній
- пізніше
- останній
- залишити
- законодавців
- менше
- рівні
- як
- зв'язку
- місцевий
- ВИГЛЯДИ
- знизити
- ПРИВІТ
- made
- Mainstream
- Робить
- ринок
- ринки
- MasterCard
- засоби
- Між тим
- пам'ять
- Купці
- метод
- методика
- зловживання
- Mobile
- мобільні пристрої
- модель
- Імпульс
- гроші
- більше
- найбільш
- в основному
- багато
- множинний
- м'яз
- повинен
- my
- Необхідність
- Нідерланди
- мереж
- Нові
- немає
- зараз
- номер
- цілей
- застарілий
- of
- від
- пропонувати
- часто
- Старий
- on
- ONE
- онлайн
- покупки в Інтернеті
- тільки
- відкрити
- відкритий банкінг
- or
- Інше
- інші
- наші
- власний
- алюр
- оплачувану
- частина
- Учасники
- партія
- Платити
- оплата
- способи оплати
- Платіжні системи
- платежі
- PayPal
- місце
- планування
- плани
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- плюс
- точка
- політика
- ППРО
- надавати перевагу
- представити
- досить
- price
- Процедури
- процес
- Продукти
- Пропозиції
- захист
- забезпечення
- попередній
- PSR
- Купівля
- питання
- Швидко
- рейки
- діапазон
- ставки
- досягати
- готовий
- реального часу
- платежі в режимі реального часу
- насправді
- останній
- нещодавно
- визнання
- рекомендований
- регулярний
- регулятор
- Регулятори
- регуляторні
- залишатися
- винесено
- огляд
- право
- Зростання
- Суперник
- Кімната
- Правила
- сейф
- Зазначений
- продажів
- то ж
- шкала
- схема
- схеми
- безшовні
- Послуги
- комплект
- Поділитись
- значний
- з
- один
- So
- деякі
- іноді
- скоро
- швидкість
- ставки
- Як і раніше
- зберігання
- Стратегічний
- такі
- система
- Systems
- Приймати
- приймає
- Технологія
- ніж
- Що
- Команда
- Майбутнє
- Нідерланди
- Великобританія
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- речі
- думати
- це
- ті
- час
- до
- сьогодні
- лексичний аналіз
- тема
- жорсткий
- Transactions
- переклад
- переклади
- Trend
- Довіряйте
- Поворот
- два
- тип
- Типи
- Uk
- Уряд Великобританії
- створеного
- us
- використання
- використання
- дуже
- через
- visa
- Гаманці
- хотіти
- було
- шлях..
- способи
- we
- веб-сайти
- були
- Що
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- волі
- з
- Work
- світовий
- запис
- пише
- ще
- Ти
- зефірнет