Як дані змінюють майбутнє банківської справи – Fintech Singapore

Банки збирають і зберігають величезну кількість придатних для використання даних, і багато з них уже успішно застосовують великі дані та штучний інтелект у різних бізнес-кейсах.

Потенціал оптимізації використання даних за допомогою банківської стратегії, що керується даними, величезний, особливо для невеликих банків. Це пояснюється тим, що навіть невеликі проекти можуть досягти чіткої додаткової вартості за допомогою такої стратегії.

Ця стаття є результатом співпраці між постачальником фінансового програмного забезпечення ti&m і Google Cloud, з’явилися в спеціальному випуску ti&m про цифровий банкінг, досліджуючи використання та потенціал великих даних і ШІ в банківському секторі.

Команда повний журнал пропонує додаткові відомості про різні банківські та технологічні тенденції.

Більшість банків ще не осягнули поверхню банківських послуг, що керуються даними. І це незважаючи на той факт, що потенціал аналітики даних і штучного інтелекту в банківській справі був визнаний і доведений галузевими експертами, як показали останні опитування на цю тему.

Однак, щоб банки залишалися успішними в майбутньому, вони повинні постійно та динамічно адаптувати свої бізнес-моделі до мінливих умов.

Ключовими рушійними силами банківського обслуговування, керованого даними, є технологічні та регуляторні фактори. На основі цих факторів можна визначити конкретні варіанти використання різних важелів для покращення ефективності бізнесу (наприклад, мінімізація витрат, зниження ризиків або збільшення обороту).

Технологічні драйвери підштовхують банки до майбутнього, керованого даними, зі штучним інтелектом

Технології є ключовим рушієм банківських операцій, що керуються даними. Драйвери, які вважаються особливо актуальними для фінансової індустрії, забезпечують гнучке масштабування, стандартизовану й, отже, ефективну взаємодію між різними провайдерами та новітні методологічні підходи.

Основним ресурсом, що стоїть за всіма трьома технологічними драйверами, є дані. Це основа, на якій фінансові установи можуть створювати додану вартість як для себе, так і для своїх клієнтів.

Дані, доступні банкам, можна розділити на три основні типи: основні дані (включаючи дані про клієнтів і соціально-економічні дані), дані про транзакції (наприклад, платежі, угоди) і дані про поведінку (наприклад, взаємодія між різними каналами).

Проблема часто полягає у створенні відповідної ІТ-інфраструктури та системи керування даними, яка збирає та зберігає дані з різних (внутрішніх) джерел. Для цього потрібна досить велика обчислювальна потужність.

Стрибок у технічних можливостях, спричинений дослідженнями штучного інтелекту, породив безліч нових інновацій і бізнес-кейсів.

Основними чинниками, що стимулюють цей процес, є інновації у сфері глибокого навчання, швидко зростаючий обсяг доступних даних і доступ до відносно недорогих обчислювальних потужностей (наприклад, через хмарні обчислення).

Багато банків уже використовують штучний інтелект в одному або кількох бізнес-кейсах, і все більше фінтех-компаній також рухаються в цьому напрямку.

Великий потенціал у багатьох сферах банківської справи

Застосування банківських послуг, керованих даними, може покращити ефективність банків за допомогою різних важелів.

Такі випадки використання, як автоматична реєстрація клієнтів або автоматизована перевірка потенційно політичних діячів, можуть зменшити витрати фінансових установ.

Крім того, бізнес-ризики в банківській сфері можна мінімізувати за допомогою аналізу даних, наприклад, за допомогою точніших прогнозів дефолту в кредитному бізнесі.

Окрім покращення з боку витрат і ризиків, банківське обслуговування, що керується даними, також може принести користь з боку доходу.

Конкретні програми, як-от системи рекомендацій, можуть допомогти фінансовим установам збільшити свої доходи за рахунок додаткових і перехресних продажів, вищих коефіцієнтів конверсії та зменшення відтоку клієнтів.

Клієнти також отримують безпосередню вигоду від вдосконалення персоналізації та взаємодії з клієнтами, що, у свою чергу, призводить до підвищення рівня задоволеності клієнтів.

Вся справа в правильному ставленні

Технологічна та нормативна база для переходу до банківської справи, що керується даними, вже існує сьогодні. Однак для успішного впровадження прецедентів банкам необхідно кардинально змінити своє мислення.

Менталітет відповідності часто переважає, і це запобігає або принаймні уповільнює інновації в багатьох ситуаціях.

Таке мислення має бути замінено на культуру, орієнтовану на технології та дані, яка дозволить компаніям використовувати весь потенціал банківських послуг, що керуються даними, у рамках існуючої правової бази.

Ця стаття написана на основі 28-стор біла книга «Банківська справа, керована даними», спільна робота Google Cloud, Інституту фінансових послуг у Цугу, Швейцарія, та ti&m, яка пропонує поглиблене дослідження теми.

про автора

Більше інформації про автора