З поширенням даних у всіх галузях промисловості було лише питанням часу, коли фінансові установи почнуть використовувати потенціал цифрових транзакцій. Компанії, що надають програмне забезпечення як послугу (SaaS), тепер створюють передбачувані регулярні доходи, що полегшує їх вимірювання для третіх сторін, а фінансування на основі доходів (RBF) змогло використати нещодавню доступність цих цифрових фінансових даних керувати рішеннями щодо кредитування та погашення, створюючи новий клас продуктів.
Зростання електронної комерції дозволило новій хвилі підприємств отримати доступ до капіталу, який раніше їм був недоступний, використовуючи усталену бізнес-модель авансу готівкою. RBF використовує цю модель і використовує платіжні процесори, відкриті банкінги та сучасні API, щоб отримати дані та отримати інформацію про цей бізнес, щоб прийняти рішення про кредитування; прогнозування потенційного зростання, якщо бізнес зможе ефективно продавати свої власні запаси.
Як розвивалася галузь і звідки взявся попит?
Галузь почалася з побудови процесів для отримання інформації з доступом до елементарних джерел даних від гігантів із обробки платежів, таких як Смуга. Діапазон даних експоненціально зріс і включає нові технології відкритого банківського обслуговування, інтеграцію з обліковими платформами, такими як Xero, і постачальниками кредитної звітності. Маючи доступ до джерел даних, які були новими для андерайтингу, попит спочатку надходив від компаній, які традиційні банки не мали можливості для андеррайтингу.
У Outfund, наприклад, компанія може це зробити левередж доступ до великої кількості точок даних, включаючи отримання доходу та зростання, стан готівки, маржу внесків і баланси кредиторів/боржників, а також використання наукових моделей даних для прийняття рішень про кредитування.
Для кого це?
Сфера застосування RBF розширюється. Спочатку лише компанії, які здійснюють транзакції на підтримуваних платформах, могли скористатися перевагами цього джерела капіталу, однак останнім часом із розширенням даних, отриманих із відкритого банківського обслуговування, охоплення та актуальність RBF розширюється. Якщо раніше він обмежувався електронною комерцією, тепер він доступний для SaaS, а також для будь-кого, хто має онлайн-бізнес-модель.
Для кого це не призначено?
Для традиційного бізнесу з довгою історією ефективності є альтернативи. Компанії з повільнішим ростом, але стабільним доходом зазвичай мають доступ до дешевих боргових зобов’язань від банків і фінансових установ, і ці ставки зазвичай нижчі, ніж ті, що пропонуються постачальником RBF.
Постачальники RBF наразі фінансують лише зростання. Підприємствам, які мають потребу в обіговому капіталі, наприклад, доведеться шукати альтернативні джерела фінансування.
Переваги RBF порівняно з іншими формами фінансування
Кредитна та торгова історія є основними показниками для банків і традиційних фінансових установ, коли вони вирішують, яким компаніям надавати кредити. Для більшості стартапів, хоча вони можуть мати постійні доходи, історичні дані та довгострокову кредитну звітність може бути важко надати.
Для компаній, які бажають уникнути непотрібної відмови від власного капіталу заради венчурного капіталу, RBF має потенціал, щоб дозволити компаніям, що генерують дохід, міст у довгострокову підвищену оцінку, беручи позики під заставу майбутніх доходів і використовуючи їх для фінансування зростання в найближчій перспективі. Крім того, RBF дозволяє компаніям, які мають зобов’язаний капітал, замінити частину цього продажу акцій на борг, таким чином зменшуючи розмивання.
Даніель Ліпінскі є генеральним директором Outfund.
З поширенням даних у всіх галузях промисловості було лише питанням часу, коли фінансові установи почнуть використовувати потенціал цифрових транзакцій. Компанії, що надають програмне забезпечення як послугу (SaaS), тепер створюють передбачувані регулярні доходи, що полегшує їх вимірювання для третіх сторін, а фінансування на основі доходів (RBF) змогло використати нещодавню доступність цих цифрових фінансових даних керувати рішеннями щодо кредитування та погашення, створюючи новий клас продуктів.
Зростання електронної комерції дозволило новій хвилі підприємств отримати доступ до капіталу, який раніше їм був недоступний, використовуючи усталену бізнес-модель авансу готівкою. RBF використовує цю модель і використовує платіжні процесори, відкриті банкінги та сучасні API, щоб отримати дані та отримати інформацію про цей бізнес, щоб прийняти рішення про кредитування; прогнозування потенційного зростання, якщо бізнес зможе ефективно продавати свої власні запаси.
Як розвивалася галузь і звідки взявся попит?
Галузь почалася з побудови процесів для отримання інформації з доступом до елементарних джерел даних від гігантів із обробки платежів, таких як Смуга. Діапазон даних експоненціально зріс і включає нові технології відкритого банківського обслуговування, інтеграцію з обліковими платформами, такими як Xero, і постачальниками кредитної звітності. Маючи доступ до джерел даних, які були новими для андерайтингу, попит спочатку надходив від компаній, які традиційні банки не мали можливості для андеррайтингу.
У Outfund, наприклад, компанія може це зробити левередж доступ до великої кількості точок даних, включаючи отримання доходу та зростання, стан готівки, маржу внесків і баланси кредиторів/боржників, а також використання наукових моделей даних для прийняття рішень про кредитування.
Для кого це?
Сфера застосування RBF розширюється. Спочатку лише компанії, які здійснюють транзакції на підтримуваних платформах, могли скористатися перевагами цього джерела капіталу, однак останнім часом із розширенням даних, отриманих із відкритого банківського обслуговування, охоплення та актуальність RBF розширюється. Якщо раніше він обмежувався електронною комерцією, тепер він доступний для SaaS, а також для будь-кого, хто має онлайн-бізнес-модель.
Для кого це не призначено?
Для традиційного бізнесу з довгою історією ефективності є альтернативи. Компанії з повільнішим ростом, але стабільним доходом зазвичай мають доступ до дешевих боргових зобов’язань від банків і фінансових установ, і ці ставки зазвичай нижчі, ніж ті, що пропонуються постачальником RBF.
Постачальники RBF наразі фінансують лише зростання. Підприємствам, які мають потребу в обіговому капіталі, наприклад, доведеться шукати альтернативні джерела фінансування.
Переваги RBF порівняно з іншими формами фінансування
Кредитна та торгова історія є основними показниками для банків і традиційних фінансових установ, коли вони вирішують, яким компаніям надавати кредити. Для більшості стартапів, хоча вони можуть мати постійні доходи, історичні дані та довгострокову кредитну звітність може бути важко надати.
Для компаній, які бажають уникнути непотрібної відмови від власного капіталу заради венчурного капіталу, RBF має потенціал, щоб дозволити компаніям, що генерують дохід, міст у довгострокову підвищену оцінку, беручи позики під заставу майбутніх доходів і використовуючи їх для фінансування зростання в найближчій перспективі. Крім того, RBF дозволяє компаніям, які мають зобов’язаний капітал, замінити частину цього продажу акцій на борг, таким чином зменшуючи розмивання.
Даніель Ліпінскі є генеральним директором Outfund.
- мураха фінансовий
- blockchain
- блокчейн конференція фінтех
- дзвінок фінтех
- coinbase
- coingenius
- крипто конференція фінтех
- Фінанси Магнати
- FinTech
- додаток fintech
- фінтех-інновації
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- оплата
- plato
- платон ai
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- platogaming
- розорплата
- Фінанси на основі доходу
- Revolut
- Пульсація
- SaaS
- Технологія SaaS
- квадратний фінтех
- полоса
- Tencent Fintech
- ксеро
- зефірнет
