Коли у 200 році JP Morgan Chase оштрафували на 2021 мільйонів доларів за збої у веденні документації, це було монументально. Хоча штрафи за «ефемерні повідомлення» були, безперечно, новою пропозицією, розмір збору мав накреслити риску на піску та призвести до тектонічного зсуву в процедурах відповідності для організацій фінансових послуг. Те, що відбулося з тих пір, було застережливим, захоплюючим і справді дорогим для багатьох фірм, яких застали зненацька суворі заходи регулятора.
У цій статті наведено часові рамки розслідування SEC на даний момент, включаючи вжиті заходи, кого це стосується, як ставки продовжують зростати та як фірми можуть утриматися від лінії вогню. Але перед цим важливо з’ясувати, чому взагалі відбувається розслідування, і як такий фундаментальний недогляд застав весь сектор.
Чому текстові повідомлення на лінії вогню?
Команда
мандати SEC щоб фінансові фірми зберігали записи всіх комунікацій між клієнтами та брокерами та регулярно проводили розслідування для забезпечення відповідності.
Обміни, подібні до тих, що відбуваються через WhatsApp та інші мобільні платформи, набагато складніше відстежувати та фіксувати, ніж, наприклад, електронну пошту, тому вони традиційно не включаються в стратегії ведення записів організацій. Взаємодія з клієнтами на цих платформах у таких випадках є невідповідною, що призводить до того, що більшість фірм вважають найкращою практикою повністю заборонити їх використання.
Це було під загрозою через пандемію COVID-19, яка призвела до значно більшої залежності від програм для обміну повідомленнями та збільшення кількості працівників, які використовують особисті телефони або планшети для бізнесу. З моменту переходу до гібридної роботи організації намагаються накласти обмеження на персонал, який покладається на поширеність і зручність цих платформ. Як наслідок, розширилися можливості для порушення законодавства.
Створення культури комплаєнсу
З 26 липня 2021 року Гурбір Ґреваль виконував обов’язки директора з правозастосування SEC. Нещодавно він заявив, що його амбіція на цій посаді полягала в тому, щоб підвищити довіру суспільства до інституцій, і що він хотів би «ввести покарання, які мали б тривалий вплив на всю галузь». Гревал успадкував роль, у якій питання стеження за спілкуванням персоналуроками переслідував відділи відповідності Уолл-стріт.
SEC почала вживати заходів у грудні 2021 року, коли JPMorgan Chase не надала документи за 2018 рік, які стосуються непов’язаного розслідування. Зрештою це призвело до того, що банк визнав звинувачення щодо помилок у веденні записів
прийняття розрахунку з SEC на 125 мільйонів доларів – безпрецедентне покарання за злочин, який досі уникав уваги регулятора.
Продовження ескалації
Незважаючи на те, що деякі фірми звернули увагу на публічну санкцію JP Morgan і переглянули свою політику та процедури відповідності, цього було недостатньо, щоб переконати регулюючі органи, що справи рухаються достатньо в правильному напрямку.
До вересня 2022 року
SEC оштрафувала ще 16 провідних фінансових компаній (включаючи Barclays, Goldman Sachs і Morgan Stanley) разом 1.1 мільярда доларів, оскільки ситуація різко загострилася в «ландшафтному випадку для агентства».
«З 1930-х років таке ведення записів було життєво важливим для збереження цілісності ринку. Оскільки технологія змінюється, стає ще важливішим, щоб реєстранти належним чином спілкувалися з бізнес-питань лише в межах затверджених каналів, і вони повинні підтримувати та зберігати ці комунікації», – сказав голова SEC Гарі Генслер.
Згодом SEC розширила своє розслідування
інвестиційні фонди/консультанти опинившись у центрі уваги того жовтня
основні хедж-фонди (включно з Point72 і Citadel) отримали запит на перевірку телефонів співробітників у лютому 2023 року.
До того минуло кілька місяців
ще один раунд великих штрафів у серпні, коли розслідування продовжувало переслідувати фірми, що надають фінансові послуги. Дев'ять брокерів-дилерів Уолл-стріт, включаючи Wells Fargo і BNP Paribas, погодилися виплатити SEC і CTFC штрафи на загальну суму 549 мільйонів доларів.
Як пояснив після цього заступник директора з контролю за дотриманням законодавства SEC Санджай Вадха: «Ми знаємо, що інші організації, які регулюються SEC, вчиняли подібні порушення, тому наша робота щодо забезпечення дотримання вимог у всій галузі триває». Це твердження та послідовність, яку воно виправдовує, не дивують. Вищезазначений Гурбір Ґревал займає посаду, старшу за пана Вадху, і розглядає зобов’язання щодо бухгалтерського обліку та звітності як
життєво важливі для цілісності ринку. Зрозуміло, що таке мислення вкорінене в усьому підрозділі.
Підняття планки
Ескалація цього розслідування не лише передбачає перевірку додаткових компаній; процес розслідування також став більш суворим, численні джерела повідомляють, що агентство зараз
конфіскували тисячі телефонів. Раніше компанії просили самостійно перевірити телефони співробітників. Новий підхід робить їх більш відкритими, їм нікуди сховатися та контролювати, як звітуються про їхні висновки.
Команда
наступний раунд штрафів приземлився у вересні, оскільки брокери-дилери та інвестиційні радники, включаючи Interactive Brokers і William Blair & Co, отримали багатомільйонні побори за аналогічні порушення ведення обліку.
Gurbir Grewal з SEC поділився цікавим відкриттям після цього, пояснюючи переваги співпраці для компаній, які можуть відчувати себе вразливими. «Один із наказів, який міститься в сьогоднішніх анонсованих акціях, не схожий на інші. Є реальні переваги самостійного звітування, відновлення та співпраці». Це відноситься до Perella Weinberg Partners, які самі повідомили про свої невдачі, і чий штраф у розмірі 2.5 мільйона доларів був найменшим. Наступною найменшою була Fifth Third Securities Inc зі штрафом у 8 мільйонів доларів.
Що далі?
Минуло два роки відтоді, як Комісія з цінних паперів і цінних паперів (SEC) зробила свій перший постріл у розслідуванні «штрафів за WhatsApp», зробивши приклад JP Morgan саме на Різдво. Після невеликої паузи розслідування повернулося до життя у вересні 2022 року, і відтоді не спостерігалося жодних ознак сповільнення. У розслідуванні було кілька важливих моментів, коли агентство, можливо, поступилося, але воно продовжує подвоюватися, дотримуючись своїх стандартів у всіх сферах.
Цілком природно гадати, як може виглядати фінал цієї саги. SEC опублікував
фіксувати суми штрафних санкцій минулого року, тому їхній підхід явно був прибутковим. Як неодноразово стверджував Гурбір Ґреваль; задля чесності ці закони мають застосовуватися в усій галузі, незалежно від розміру компанії чи потенційного масштабу правопорушень.
Фірми не можуть уникнути цього сценарію, ретроспективно збираючи повідомлення, які вже були пропущені. Продовжуючи своє розслідування та регулярно надаючи інформацію про нові фірми (будь-яких форм і розмірів), які притягуються до відповідальності, Комісія з цінних паперів і цінних паперів абсолютно чітко дала зрозуміти, що захоплення мобільного зв’язку тепер є неминучою вимогою. Стимулуючи самозвітність і виправлення, вони також показали, що проактивність буде винагороджена, і що нічого доброго не прийде від того, що компанія сидить склавши руки або, що ще гірше, посилаючись на незнання.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25165/how-the-sec-keeps-raising-the-stakes-on-mobile-messaging?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 1
- 16
- 2018
- 2021
- 2022
- 2023
- 26th
- 7
- a
- МЕНЮ
- приймає
- рахунки
- через
- діючий
- дію
- дії
- Додатковий
- постраждалих
- після
- наслідки
- агентство
- вирішено
- ВСІ
- вже
- Також
- амбіція
- an
- та
- оголошений
- Інший
- прикладної
- підхід
- відповідним чином
- затверджений
- додатка
- ЕСТЬ
- стаття
- AS
- увагу
- Серпня
- назад
- Заборона
- Банк
- Barclays
- BE
- ставати
- було
- перед тим
- почалася
- буття
- Переваги
- КРАЩЕ
- між
- Мільярд
- Bloomberg
- bnp paribas
- рада
- книги
- брокери
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- CAN
- захоплююча
- захоплення
- випадок
- випадків
- спійманий
- голова
- Зміни
- канали
- вантажі
- погоня
- різдво
- Цитадель
- ясно
- очевидно
- клієнтів
- CNBC
- CO
- холодний
- комбінований
- Приходити
- вчинено
- Комунікація
- зв'язку
- Компанії
- Компанії
- дотримання
- Проводити
- проводить
- складати
- продовжувати
- триває
- триває
- контроль
- зручність
- переконати
- співпрацюючи
- дорого
- COVID-19
- Пандемія COVID-19
- Злочин
- CTFC
- культура
- Грудень
- Грудень 2021
- відомства
- заступник
- деталі
- DID
- важкий
- напрям
- Директор
- Зрив
- відстань
- Роздільна
- документація
- байдуже
- Долар
- подвійний
- вниз
- різко
- звертається
- Співробітник
- примусове виконання
- примус
- підвищувати
- досить
- забезпечувати
- Весь
- повністю
- юридичні особи
- ескалація
- ескалація
- бігти
- встановити
- Навіть
- врешті-решт
- вимогливий
- приклад
- розширений
- пояснені
- не вдалося
- далеко
- ознаками
- лютого
- почувати
- помилка
- кілька
- П’ята третя
- фінансовий
- фінансові послуги
- виявлення
- результати
- оштрафований
- Фінекстра
- звільнили
- стрілянина
- фірми
- Перший
- для
- від
- фундаментальний
- Gary
- Гері Генслер
- збір
- Генслера
- золотар
- Goldman Sachs
- добре
- великий
- вирощений
- Охорона
- було
- Руки
- Відбувається
- Мати
- he
- хедж
- Герой
- приховувати
- його
- Як
- HTML
- HTTPS
- гібрид
- Невігластво
- Impact
- важливо
- накладений
- in
- Інтенсифікація
- включені
- У тому числі
- дійсно
- промисловість
- вкорінений
- установи
- цілісність
- взаємодіючих
- інтерактивний
- цікавий
- в
- дослідження
- Дослідження
- інвестиції
- питання
- IT
- ЙОГО
- jp
- jp morgan
- JP Morgan Chase
- JPMorgan
- jpmorgan погоня
- липень
- просто
- тримати
- зберігання
- тримає
- Знати
- ландшафт
- великий
- останній
- Минулого року
- міцний
- Законодавство
- провідний
- Led
- оподаткування
- життя
- як
- Лінія
- подивитися
- виглядає як
- прибутковий
- made
- підтримувати
- основний
- Робить
- багато
- ринок
- Питання
- Може..
- заходи
- повідомлення
- обмін повідомленнями
- може бути
- мільйона
- Розум
- Mobile
- Моменти
- монітор
- місяців
- монументальний
- більше
- Morgan
- Morgan Stanley
- найбільш
- переїхав
- mr
- багатомільйонні
- повинен
- Природний
- Нові
- нові фірми
- наступний
- дев'ять
- немає
- зараз
- численний
- облігації
- займає
- трапляються
- жовтень
- of
- від
- on
- тільки
- відкрити
- or
- замовлень
- організації
- Інше
- інші
- наші
- з
- над
- Нагляд
- пандемія
- партнери
- Пройшов
- пауза
- Платити
- надбавки
- персонал
- що стосуються
- телефони
- місце
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Точка72
- Політика
- розміщені
- потенціал
- практика
- раніше
- зонд
- Процедури
- процес
- пропозиція
- забезпечувати
- забезпечує
- громадськість
- суспільну довіру
- досить
- залучення
- реальний
- отримано
- нещодавно
- запис
- облік
- облік
- відноситься
- Незалежно
- реєстранти
- регулярно
- Регулятори
- регуляторні
- опора
- покладатися
- ПОВТОРНО
- Повідомляється
- Звітність
- вимога
- Обмеження
- Reuters
- Показали
- одкровення
- огляд
- переглядати
- винагороджені
- право
- Роль
- круглий
- звичайно
- s
- Sachs
- сага
- Зазначений
- користь
- Санкція
- ПІСНІТЬ
- шкала
- сценарій
- сфера
- SEC
- Голова ДВК
- Голова ДЕЦ Гері Генслер
- сектор
- Securities
- старший
- Вересень
- Послуги
- кілька
- важкий
- форми
- загальні
- зсув
- постріл
- Повинен
- показаний
- підпис
- значний
- аналогічний
- з
- Сидячий
- ситуація
- Розмір
- розміри
- Уповільнення
- So
- так далеко
- деякі
- Джерела
- орфографія
- Прожектор
- Персонал
- ставки
- стандартів
- Стенлі
- Заява
- стратегії
- вулиця
- Strict
- наступні
- Згодом
- такі
- дивно
- Приймати
- прийняті
- Технологія
- Тектонічний
- Тектонічний зсув
- текст
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- самі
- Там.
- Ці
- вони
- речі
- третій
- це
- ті
- тисячі
- через
- по всьому
- Таким чином
- час
- Терміни
- до
- сьогоднішній
- традиційно
- Довіряйте
- безпрецедентний
- використання
- використання
- думки
- Порушення
- життєво важливий
- Вразливий
- Стіна
- Уолл-стріт
- було
- Wells
- Wells Fargo
- були
- Що
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чий
- чому
- волі
- Вільям
- з
- в
- дивуватися
- Work
- робочі
- робочий
- гірше
- б
- рік
- років
- зефірнет