Є багато гравців, які займаються прийомом карткових і мобільних платежів. До них належать посередник платежів і процесори платежів. Обидва допомагають приймати платежі. Але яка різниця?
У цій статті розглядаються ключові відмінності між платіжними фасилітаторами та процесорами, а також їхній потенційний вплив на вашу стратегію обробки платежів.
Зміст
Що таке платіжний фасилітатор?
Посередник платежів, також відомий як PayFac, — це система, яка дозволяє підприємствам приймати електронні платежі від своїх клієнтів. Він діє як посередник між продавцем і системою обробки платежів, оптимізуючи процес оплати та забезпечуючи бездоганний досвід для обох сторін.
Замість того, щоб кожна окрема компанія чи торговець створювала власний обліковий запис торговця в системі обробки платежів, посередник платежів об’єднує кількох продавців у власний головний обліковий запис торговця.
Модель PayFac була створена, щоб дозволити компаніям, що спеціалізуються на платежах, зменшити складність входу в простір онлайн-платежів і пропонувати послуги ширшому колу компаній, дозволяючи їм зосередитися на своїх основних компетенціях.
Що стосується постачальників облікових записів продавців, є два варіанти:
- Незалежна торгова організація (ISO)
- Постачальник платіжних послуг (PSP), також відомий як Payment Facilitator (PayFac)
Збільште свій дохід за допомогою потужного програмного забезпечення для обробки платежів
Надайте повний набір послуг прийому платежів за допомогою платформи SDK.finance
Яка різниця між незалежною організацією продажів (ISO) і постачальником платіжних послуг (PSP)?
Обидва вони можуть допомогти вам із обладнанням і послугами обробки платежів. Однак головна відмінність між ними полягає в тому, що з ISO ви отримаєте власний обліковий запис продавця, тоді як з фасилітатором платежів у вас не буде власного постачальника облікових записів продавця.
Як працює платіжний фасилітатор?
Дивіться короткий опис процесу: :
1. Продавці реєструються в платіжній системі, надаючи основну інформацію, як-от назву компанії, податковий ідентифікаційний номер і банківську інформацію.
2. Платіжний фасилітатор оцінює ризик продавця, щоб переконатися, що він відповідає вимогам щодо обробки цифрових платежів. Вони перевіряють легітимність продавця, а також минулі фінансові операції та шукають будь-які ознаки шахрайства.
3. Після схвалення продавець може почати приймати платежі за допомогою платформи посередника платежів. Фасилітатор збирає транзакції від кількох продавців і вносить їх на єдиний рахунок.
4. Після вирахування щомісячної плати та будь-яких інших витрат платіжний фасилітатор переказує решту коштів на рахунок продавця.
Джерело: PayPro
Платіжний фасилітатор і платіжний процесор: у чому різниця?
Платіжний фасилітатор – це послуга, яка об’єднує кілька компаній в одному головному обліковому записі. Це спрощує процес адаптації та інтеграції для компаній. PayFacs також бере на себе певний ризик, самостійно керує та обробляє транзакції та стягує плату з субторговців на основі відсотка від обсягу транзакції.
Платіжний процесор, з іншого боку, вимагає від кожного підприємства створення власного торгового облікового запису. Платіжні процесори надають підприємствам технологічну інфраструктуру, як-от системи та інфраструктури, для прийому платежів і пропонують пряме підключення до споживачів.
риси | Процесор оплати | Платіжний фасилітатор |
Торгові рахунки | Кожен торговець має свій обліковий запис. | Зберігає кілька продавців в одному головному обліковому записі. |
Процес адаптації | Індивідуальні продавці проходять складніший і трудомісткіший процес адаптації. | Спрощує адаптацію, роблячи її швидшою та простішою для субторговців. |
Управління ризиками | Індивідуальні продавці несуть першочергову відповідальність за управління власним ризиком. | Бере на себе роль в управлінні ризиками, часто проводячи андеррайтинг для субторговців. |
інтеграцією | Забезпечує інфраструктуру та підключення для підприємств, щоб приймати платежі. | Пропонує просту інтеграцію з API та SDK, що дозволяє безперешкодно вбудовувати обробку платежів. |
Бізнес-модель | Створює дохід за рахунок комісій за транзакції та зборів за обробку платежів. | Стягує з субторговців комісію на основі відсотка від обсягу транзакції. |
Приклади компаній | Worldpay, Adyen | Квадрат, смуга, PayPal (у певних сценаріях як засіб спрощення платежів) |
Підсумовуючи, платіжний фасилітатор дозволяє компаніям зосередитися на наданні виняткового досвіду користувача своїм клієнтам, інтегровані платежі є лише частиною цього.
З іншого боку, платіжні процесори зосереджуються на встановленні прямого зв’язку між компанією та її споживачами, що дозволяє їм швидко та легко почати отримувати платежі.
Обов’язкові функції посередника платежів
Посередник платежів, або PayFac, є важливим інструментом, який дозволяє субторговцям плавно приймати платежі кредитними картками в Інтернеті. PayFacs виконує кілька важливих функцій для покращення загального досвіду обробки платежів, зокрема:
Андеррайтинг та адаптація
Андеррайтинг передбачає аналіз кредитної історії та фінансових записів продавця, щоб переконатися, що підприємство має необхідні ресурси для виконання своїх зобов’язань перед клієнтами. Цей процес може бути повільним і потребуватиме багатьох етапів.
Платіжні фасилітатори значно спрощують андеррайтинг, що сприяє прискоренню адаптація. Така ефективність дозволяє продавцям швидко розпочати роботу, зменшуючи типові затримки, пов’язані з традиційними процедурами реєстрації.
Моніторинг транзакцій
PayFacs відіграє вирішальну роль у захисті цілісності платіжної системи за допомогою моніторингу транзакцій. Контролюючи та виявляючи будь-які ознаки підозрілих, шахрайських або аномальних дій, ці системи забезпечують безпечне платіжне середовище.
Фінансування субмерчанта
Моделі PayFac відрізняються від традиційних тим, що вони відіграють вирішальну роль у забезпеченні безперебійних фінансових операцій для своїх субмерчантів. Вони забезпечують своєчасне фінансування, активно беруть участь у розподілі доходів і сприяють тіснішим відносинам у платіжній екосистемі.
Цей практичний підхід покращує фінансовий контроль та операційну ефективність, роблячи субмерчантне фінансування ключовим елементом моделі PayFac.
Розширте можливості свого бренду за допомогою рішення для грошових переказів White Label
Легко створюйте додаток для платежів або грошових переказів P2P за допомогою нашої адаптованої платформи
Управління поверненням платежів
Співпраця з банками-еквайрингами, фасилітаторами платежів служать посередниками в процесі повернення платежів. Це програмне забезпечення допомагає торговцям, надсилаючи необхідну документацію під час суперечок щодо повернення платежів. Вони полегшують переказ коштів назад власнику картки, забезпечуючи більш плавний процес вирішення проблеми.
Підсумовуючи, платіжні фасилітатори – це більше, ніж просто трансакційні фасилітатори. Вони також можуть прискорити адаптацію, підвищити безпеку транзакцій і керувати поверненням платежів.
Як стати фасилітатором платежів?
- Зареєструйте свій бізнес в карткових асоціаціях
Почніть із реєстрації свого бізнесу як посередника платежів у карткових асоціаціях, як-от Visa та MasterCard, через відповідного еквайера. Будьте готові до щорічної реєстраційної плати, як правило, близько 5,000 доларів США на рік.
- Встановіть партнерські відносини з банком-еквайром
Налагодження міцних партнерських стосунків із платіжними процесорами та банками-еквайрами має вирішальне значення для успіху платіжного фасилітатора. Вирішальним аспектом цього партнерства є ваші умови обробки транзакцій і витрати/комісії.
- Забезпечте дотримання правових і нормативних вимог
Платіжний фасилітатор має дотримуватися правил KYC, реалізуючи надійні процедури ідентифікації клієнтів, щоб запобігти шахрайству та відмиванню грошей. PayFac також має створити протоколи AML для виявлення підозрілої діяльності та повідомлення про неї, дотримуючись глобальних стандартів AML.
- Створіть стратегічний підхід до ціноутворення
Ваша стратегія ціноутворення повинна узгоджуватися з обсягами транзакцій. Існують різні моделі ціноутворення, наприклад:
- Позначте витрати на оплату
Ви можете встановити ціну, додавши націнку до витрат на обробку кожного платежу. Цей підхід добре працює для залучення широкої бази користувачів без накладення надто обтяжливих комісій.
- Багаторівневі плани
Іншим варіантом є включення платежів у різні тарифні плани, кожен з яких відповідає потребам клієнтів. Ці плани можуть включати фіксовані комісії разом із націнками на платіж. Ви також можете запропонувати додаткові послуги, пов’язані з платежами, як-от захист від повернення платежів, щоб збільшити вартість.
- Частка доходу
Ви можете укласти угоду про розподіл доходу зі своїм PayFac для встановлення взаємовигідного партнерства. Такий спільний підхід узгоджує інтереси та може бути привабливою пропозицією для обох сторін.
Розширте свій ринок за допомогою випуску віртуальних і фізичних карток
Створюйте віртуальні або фізичні картки швидше за допомогою SDK.finance, який є простим у використанні API випуску карток
- Впровадити заходи безпеки
Надайте пріоритет впровадження надійних заходів безпеки, забезпечуючи дотримання стандартів PCI DSS для захисту конфіденційної фінансової інформації. Це передбачає впровадження та підтримку безпечних систем і процесів для захисту конфіденційних даних власників карток під час здійснення платіжних операцій.
- Будувати технологічну інфраструктуру
Створюючи платіжний фасилітатор, обраний вами підхід до розробки може значно вплинути на ефективність технологічної інфраструктури вашого продукту. Існує два способи створення платіжного рішення: створення програмного забезпечення з нуля або використання готового програмного забезпечення, наприклад SDK.фінансування Платформа FinTech.
Власна розробка програмного забезпечення
Створення фінансового програмного забезпечення з нуля дає вам повний контроль над функціями, масштабованістю та оновленнями. Такий підхід дозволяє вам відповідати вашим унікальним вимогам і бізнес-моделі, але він також вимагає значних ресурсів з точки зору часу, робочої сили та фінансових інвестицій.
Ви повинні бути готові до найму технічної команди та тривалої розробки фінтех-архітектури вашого рішення, яка може тривати від кількох місяців до років.
Використання готового програмного забезпечення
Готові рішення значно скорочують час розробки, забезпечуючи швидкий вихід на ринок. Незважаючи на обмеження щодо налаштувань, попередньо розроблені рішення є більш економічно ефективними, ніж створення з нуля, особливо з урахуванням витрат на розробку та обслуговування.
Рішення SDK.finance як швидкий спосіб стати PayFac
З SDK.finance програмне забезпечення для прийому платежів ви можете швидше стати фасилітатором платежів і запустити свої платіжні послуги без необхідності створювати своє рішення з нуля. Наша попередньо розроблена платформа FinTech служить гнучкою основою для створення будь-яких продуктів PayTech, прискорюючи час виходу на ринок.
Рішення SDK.finance пропонує спрощений процес прийому платежів, забезпечуючи максимальну гнучкість для налаштування потоку платіжних транзакцій. Це рішення дозволяє торговцям пропонувати безпроблемну обробку транзакцій як у магазині, так і через безпечний платіжний шлюз для онлайн-транзакцій.
Ознайомтеся з ключовими функціями SDK.finance програмне забезпечення:
- ініціація транзакції
- прийом платежу
- регулярні виплати
- формування квитанцій
- початок повернення коштів
- цифровий гаманець продавця
Крім того, він підтримує необмежену кількість валют і дозволяє продавцям приймати різні типи платежів, включаючи платежі картками, транзакції цифрового гаманця, платежі банківськими дебетовими картками тощо.
Підводячи підсумок
Посередники платежів допомагають компаніям спростити обробку платежів і ефективніше надавати послуги широкому колу клієнтів. Вони гарантують і підтримують субмерчантів, а також дозволяють їм обробляти електронні платежі та безперешкодно отримувати кошти.
Щоб стати фасилітатором платежів, ви повинні забезпечити відповідність законодавству та нормативним вимогам, створити стратегічний підхід до ціноутворення та створити свою платіжну інфраструктуру.
Щоб прискорити запуск свого продукту, ви можете використовувати попередньо розроблену платформу, як-от SDK.finance, і таким чином швидше монетизувати своє рішення.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- : має
- :є
- $UP
- 000
- 7
- a
- прискорювати
- прискорення
- Прийняти
- прийняття
- приймає
- рахунки
- набувач
- придбання
- активно
- діяльності
- діяльність
- акти
- додавати
- додати
- Додатковий
- дотримуючись
- після
- агрегати
- Угода
- вирівнювати
- вирівняні
- Вирівнює
- дозволяти
- Дозволити
- дозволяє
- пліч-о-пліч
- Також
- AML
- an
- Аналізуючи
- та
- щорічний
- будь-який
- Інтерфейси
- додаток
- підхід
- затверджений
- архітектура
- ЕСТЬ
- навколо
- стаття
- AS
- зовнішній вигляд
- оцінює
- допомагає
- асоційований
- асоціаціях
- припустити
- залучення
- привабливий
- назад
- Банк
- Banking
- Банки
- база
- заснований
- основний
- BE
- ставати
- становлення
- буття
- корисний
- між
- обидва
- обидві сторони
- марка
- Пробій
- широкий
- ширше
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- бізнес-модель
- підприємства
- але
- by
- CAN
- карта
- карткові платежі
- Cards
- певний
- заряд
- вантажі
- Вибирати
- клієнтів
- ближче
- спільний
- комбінати
- приходить
- Компанії
- компанія
- повний
- комплекс
- складність
- дотримання
- дотримуватися
- сконцентрувати
- Проведення
- зв'язку
- зв'язок
- Споживачі
- контроль
- управління
- Core
- рентабельним
- витрати
- створювати
- створений
- створення
- кредит
- кредитна картка
- вирішальне значення
- валюти
- клієнт
- Клієнти
- настройка
- налаштувати
- дані
- Дебет
- Дебетова картка
- платежі дебетовою карткою
- затримки
- надання
- заглиблюється
- запити
- депозити
- Незважаючи на
- виявляти
- розробка
- відрізняються
- різниця
- Відмінності
- різний
- цифровий
- Цифрові платежі
- цифровий гаманець
- прямий
- спори
- документація
- робить
- під час
- кожен
- легко
- легко
- легкий у використанні
- екосистема
- ефективність
- продуктивно
- Electronic
- елемент
- вбудовування
- включіть
- дозволяє
- дозволяє
- підвищувати
- Підсилює
- забезпечувати
- забезпечення
- Що натомість? Створіть віртуальну версію себе у
- вхід
- запис
- Навколишнє середовище
- обладнання
- особливо
- істотний
- встановити
- налагодження
- винятковий
- витрати
- досвід
- фасилітувати
- Фасилітатор
- факторинг
- швидше
- риси
- плата
- Інформація про оплату
- фінансування
- фінансовий
- фінансова інформація
- FinTech
- плоский
- Гнучкість
- гнучкий
- потік
- Сфокусувати
- для
- Сприяти
- фонд
- каркаси
- шахрайство
- шахрайський
- шахрайська діяльність
- без тертя
- від
- Виконати
- Функції
- фінансування
- засоби
- шлюз
- отримати
- дає
- Глобальний
- Go
- рука
- практичний
- Мати
- має
- допомога
- допомагає
- прокат
- історія
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- ID
- Ідентифікація
- Impact
- реалізація
- реалізації
- важливо
- накладення
- in
- про запас
- включати
- У тому числі
- включати
- незалежний
- індивідуальний
- інформація
- Інфраструктура
- інтегрований
- інтеграція
- цілісність
- інтереси
- посередників
- посередник
- внутрішній
- в
- дослідити
- інвестиції
- залучений
- включає в себе
- ISO
- видачі
- IT
- ЙОГО
- просто
- ключ
- відомий
- ЗСК
- запуск
- Відмивання
- легальний
- легітимність
- як
- недоліки
- довгостроковий
- подивитися
- головний
- Підтримка
- обслуговування
- Робить
- управляти
- управління
- управління
- багато
- ринок
- майстер
- MasterCard
- макс-ширина
- максимальний
- Може..
- заходи
- Зустрічатися
- Купець
- Купці
- Mobile
- мобільні платежі
- модель
- Моделі
- Монетизувати
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- моніторинг
- щомісячно
- щомісячна плата
- місяців
- більше
- множинний
- повинен
- Обов’язково
- взаємно
- ім'я
- необхідно
- потреби
- номер
- облігації
- of
- пропонувати
- Пропозиції
- часто
- on
- Onboard
- На борту
- один раз
- ONE
- ті,
- онлайн
- онлайн-платежів
- тільки
- оперативний
- операції
- варіант
- Опції
- or
- організація
- Інше
- наші
- над
- загальний
- власний
- p2p
- частина
- брати участь
- Сторони
- Партнерство
- партнерства
- Минуле
- PayFac
- оплата
- обробка платежу
- процесор оплати
- Платіжні послуги
- платіжне рішення
- платіжні операції
- платежі
- PayPal
- paytech
- для
- відсоток
- фізичний
- плани
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- потенціал
- потужний
- підготовлений
- запобігати
- ціни без прихованих комісій
- в першу чергу
- Процедури
- процес
- процеси
- обробка
- процесор
- процесори
- Product
- запуск продукта
- Продукти
- пропозиція
- захист
- протоколи
- забезпечувати
- надавати послуги
- Постачальник
- провайдери
- забезпечення
- швидше
- швидко
- діапазон
- готовий
- отримати
- отримання
- облік
- зменшити
- зниження
- реєструвати
- реєструючий
- Реєстрація
- правила
- регуляторні
- Відповідність нормативам
- Відносини
- решті
- Переказ коштів
- звітом
- Вимога
- Вимагається
- дозвіл
- ресурси
- ті
- відповідальний
- revenue
- Risk
- управління ризиками
- міцний
- Роль
- захист
- захист
- продажів
- масштабованість
- сценарії
- подряпати
- Sdk
- sdks
- безшовні
- плавно
- безпечний
- безпеку
- Заходи безпеки
- чутливий
- служить
- обслуговування
- Постачальник послуг
- Послуги
- комплект
- установка
- кілька
- поділ
- Короткий
- Повинен
- істотно
- Ознаки
- простий
- спрощує
- спростити
- один
- сповільнювати
- згладити
- більш гладкий
- плавно
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- деякі
- Простір
- спеціалізується
- стек
- стандартів
- старт
- заходи
- Стратегічний
- Стратегія
- раціоналізувати
- обтічний
- упорядкування
- полоса
- сильний
- подання
- істотний
- успіх
- такі
- РЕЗЮМЕ
- Опори
- підозрілі
- система
- Systems
- з урахуванням
- Приймати
- податок
- команда
- технічний
- технологічний
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- самі
- Там.
- Ці
- вони
- це
- через
- по всьому
- час
- трудомісткий
- своєчасно
- до
- інструмент
- традиційний
- угода
- Операційні збори
- Transactions
- переклад
- переклади
- прозорий
- два
- Типи
- типовий
- типово
- при
- вживати
- андеррайтинг
- створеного
- необмежений
- Updates
- використання
- користувач
- User Experience
- використання
- значення
- різний
- через
- Віртуальний
- visa
- обсяг
- Обсяги
- vs
- Wallet
- було
- шлях..
- способи
- ДОБРЕ
- Що
- Що таке
- коли
- в той час як
- який
- ширше
- волі
- з
- в
- без
- Work
- працює
- рік
- років
- Ти
- вашу
- зефірнет