В обліковій заборгованості важливість методів оплати постачальників часто залишається непоміченою, незважаючи на їхній суттєвий вплив на загальний грошовий потік, ефективність команди AP і норми прибутку. Нова платіжна система Федеральної резервної системи США FedNow може перевернути ситуацію, пропонуючи значну економію часу та коштів. У цьому дописі в блозі ми розглянемо, як FedNow може вплинути на бізнес і платіжну практику їх постачальників.
Згодом бізнес-платежі еволюціонували від ACH до банківських переказів і кредитних карток, кульмінацією чого стала поява FedNow. Компанії все ще покладаються на традиційні паперові чеки для оплати постачальникам, що означає, що вони борються з різними проблемами, такими як ручні процеси, труднощі з відстеженням платежів і високі комісії, пов’язані з чеками.
На відміну від розтягнутого процесу паперових чеків, цифрові методи оплати пропонують прості: кошти надходять безпосередньо на банківські рахунки постачальника – зручність, яку цінують постачальники. Перевага до онлайн-платежів різко зросла, прискорена пандемією COVID-19, що спонукало постачальників вибирати цифрові транзакції. Залежно від унікальних обставин вашого бізнесу тепер у вас є такі варіанти, як ACH, віртуальні картки та спеціальні онлайн-методи для платежів постачальникам.
Однак ці сучасні варіанти оплати вимагають компромісу між швидкістю та вартістю. ACH економічний, але повільний, банківські перекази швидші, але дорожчі, а кредитні картки, хоч і зручні, мають подовжений час розрахунків і високі комісії. FedNow представляє потенційне рішення, яке поєднує швидкість і економічну ефективність, забезпечуючи альтернативу, яку варто розглянути для потреб ваших постачальників платежів.
Що таке FedNow?
FedNow від Федеральної резервної системи – це універсальна платіжна система для окремих користувачів і компаній. FedNow працює як платіжна система на рівні транзакцій з унікальною можливістю забезпечити миттєвий розрахунок, доступний цілодобово протягом року. Це міжбанківські перекази, схожі на ACH або банківські перекази.
Відсутність миттєвих варіантів банківських платежів сприяла поширенню різноманітних цифрових гаманців, таких як Venmo. США повинні наздогнати впровадження платіжних систем у реальному часі, і, зокрема, потрібно забезпечити собі місце серед 10 найкращих країн. Однак із появою FedNow у Сполучених Штатів з’явилася ключова можливість просунутися до впровадження платежів у реальному часі та безлічі їхніх переваг.
Ця платіжна система є інтегрованим рішенням, яке банки та різні додатки можуть інтегрувати у свої системи. Відмінною особливістю є негайне та незворотне врегулювання транзакцій, що є помітним відхиленням від традиційного темпу ACH та інших подібних послуг. Після того, як ваша фінансова установа або постачальник послуг інтегрує це рішення, процес залишається зручним для користувача, не потребуючи спеціальних процедур, подібних до користувача.
«Федеральна резервна система створила службу FedNow, щоб допомогти робити щоденні платежі в найближчі роки швидше та зручніше,– сказав голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл.
FedNow для бізнесу:
Це суттєво впливає на ваш процес розрахунків із заборгованістю завдяки швидкості, низькій вартості та доступності. Давайте розглянемо деякі з основних переваг:
Удосконалення управління казначейством: FedNow пропонує детерміновані миттєві платежі. Це забезпечує стратегічну перевагу для управління казначейством, надаючи розширені вікна для максимізації процентних доходів, уникаючи ризику прострочених зборів. Крім того, детерміноване вікно може забезпечити більш ефективне управління казначейством.
Попрощайтеся з комісіями за прострочення: Штрафи за прострочення платежу залежать від галузі, відносин із постачальником і розміру підприємства. Зокрема, стартапи вразливі до чималих штрафів за прострочення. І навпаки, своєчасні платежі можуть відкрити двері для знижок на ранні платежі, що позитивно вплине на ваш прибуток.
Розширення можливостей синхронізації в реальному часі: Деталізація FedNow на рівні транзакцій означає, що кожна транзакція реєструється. Створені за допомогою API квитанції про оплату легко інтегруються з такими службами, як Quickbooks, забезпечуючи синхронізацію в реальному часі. Оскільки транзакції є безвідкличними, потреба у підтвердженні постачальника усувається, що спрощує та прискорює процес узгодження у вашій системі.
24x7x365: ACH і банківські перекази, незважаючи на те, що вони невід’ємні, мають суттєві обмеження – вони залишаються недоступними у вихідні та святкові дні, що фактично робить їх недоступними протягом приблизно однієї третини року. Це обмеження є значною перевагою для підприємств, які працюють у чутливих до часу сферах, таких як логістика, які потребують безперервних фінансових операцій. Навіть у сфері фінансових послуг уникнення ажіотажу в понеділок може принести значні вигоди.
Посилені відносини з постачальниками: Своєчасні або прискорені платежі створюють міцні відносини з постачальниками, створюючи можливості для більш вигідних умов переговорів і кращих угод.
Безпроблемні запити на платежі (RFP): Тепер постачальники можуть подавати точні запити на рахунки, спрощуючи процес перевірки та затвердження простим клацанням миші. Ця функція оптимізує точність і прискорює процес оплати.
Розширення можливостей внутрішньоденного кредиту: FedNow надає внутрішньоденний кредит на суму до 500 тис. дол. США надійним вкладникам із можливістю подальшого підвищення кредитного ліміту. Цей унікальний аспект полегшує легкий доступ до кредиту для компаній без тягаря прихованих комісій за кредитну картку.
Вплив на KPI кредиторської заборгованості
Під час аналізу потенційних наслідків впровадження FedNow врахування перспективи, що керується даними, має вирішальне значення. Коли ми досліджуємо це, стає очевидним, що важливо оцінити, на які ключові показники ефективності (KPI) це вплине.
- Днів заборгованості: Усі команди AP повинні балансувати між оплатою рахунків і збереженням достатньої кількості готівки в бізнесі. FedNow дозволяє здійснювати платежі до встановленого терміну відповідно до угод з постачальниками. Як правило, вам потрібно врахувати кілька днів, щоб обробити суму та зберегти буферний час. З FedNow ви можете наблизитися до теоретичної ефективності грошових потоків.
- Вартість обробки рахунку: Американський центр продуктивності та якості (APQC) показує, що найефективніші підприємства витрачають 1.42 долара на рахунок-фактуру під час обробки. Для порівняння, платежі ACH охоплюють діапазон витрат від 0.15 до 1.5 доларів США. FedNow із фіксованою комісією в 0.045 доларів США пропонує економічно ефективну альтернативу. Підприємства, які традиційно використовують платежі кредитними картками, можуть отримати більш суттєву користь від цього переходу.
- Рахунки-фактури, оброблені на одного працівника: Зекономлений час завдяки прискореним платіжним циклам дає змогу командам AP обробляти більше рахунків-фактур протягом кожного циклу. Гнучкість здійснення платежів у будь-який момент усуває необхідність чекати пакетного затвердження рахунків-фактур, що прискорює весь процес.
- Наскрізна обробка: Ефективний процес обліку кредиторської заборгованості залежить від високої ставки STP. Підхід FedNow, орієнтований на транзакції, спрощує автоматизацію платежів і звірок, підвищуючи ефективність ваших операцій.
- Відсоток помилок при оплаті: Подвійні платежі викликають постійне занепокоєння в разі помилок платежів. Запис FedNow на рівні транзакцій значно зменшує цю помилку. Однак у незворотних транзакціях існує ризик збільшення збитків через помилки.
Обмеження FedNow:
Із запуском у липні 2023 року FedNow увійшов у початкову експериментальну фазу, знаменуючи важливу віху в еволюції платіжних систем у реальному часі. Однак, як і з будь-якою новою технологією, існують обмеження, які визначають її поточну доступність і функціональність. У цьому сегменті розглядаються основні обмеження, які наразі визначають операційний ландшафт FedNow.
- Місцевий: система зараз запроваджується в окремих містах США та недоступна для глобальних грошових переказів. Проте є плани щодо можливого майбутнього розширення на ширші географічні території.
- Незворотний Transactions: транзакції FedNow незворотні; для цього потрібна висока точність і низька похибка.
- Ліміт транзакцій: Стандартний ліміт транзакцій для переказів ACH становить 100,000 500,000 доларів США. Фінансові установи можуть збільшити цей ліміт до XNUMX XNUMX доларів США. Ці обмеження актуальні, особливо на ранніх етапах впровадження нової платіжної системи.
Висновок
Підсумовуючи, поява FedNow знаменує собою ключову зміну в платіжному ландшафті США, відкриваючи транзакції в реальному часі та усуваючи існуючі обмеження. Це підвищує операційну ефективність для компаній, які працюють цілодобово, і дозволяє США конкурувати в усьому світі в платежах у реальному часі. Завдяки представленню FedNow команди AP можуть керувати часом і економити кошти завдяки кращому управлінню грошовими потоками, автоматизації, миттєвому розрахунку та низьким комісіям.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- : має
- :є
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- здатність
- прискорений
- доступ
- доступною
- рахунки
- Рахунки
- кредиторська заборгованість
- точність
- ах
- адресація
- Прийняття
- Перевага
- Переваги
- прихід
- угоди
- вирівнювання
- ВСІ
- дозволяти
- альтернатива
- американська
- кількість
- Посилений
- an
- Аналізуючи
- та
- будь-який
- застосування
- цінувати
- підхід
- твердження
- приблизно
- ЕСТЬ
- області
- навколо
- AS
- Оцінювання
- At
- Автоматизація
- наявність
- доступний
- Balance
- Банк
- банківські рахунки
- Банки
- заснований
- BE
- стає
- перед тим
- буття
- користь
- Переваги
- Краще
- між
- Білл
- Блог
- дно
- ширше
- буфера
- побудований
- тягар
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- CAN
- карта
- карткові платежі
- Cards
- готівкові гроші
- грошовий потік
- Залучайте
- Центр
- Крісло
- проблеми
- Перевірки
- обставин
- в обхід
- Міста
- клацання
- годинник
- близько
- комбінати
- Приходити
- майбутній
- Компанії
- порівнянний
- порівняльно
- конкурувати
- Занепокоєння
- висновок
- підтвердження
- беручи до уваги
- обмеження
- безперервний
- внесок
- зручність
- Зручний
- звичайний
- навпаки
- Коштувати
- економія на витратах
- дорого
- витрати
- може
- COVID-19
- Пандемія COVID-19
- створення
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- вирішальне значення
- кульмінацією
- Культивувати
- Поточний
- В даний час
- цикл
- циклів
- керовані даними
- Днів
- крайній термін
- Пропозиції
- дефолт
- визначаючи
- заглиблюватися
- Залежно
- депонований
- Вкладники
- Незважаючи на
- трудність
- цифровий
- Цифровий платіж
- цифрові транзакції
- цифрові гаманці
- безпосередньо
- знижки
- Зривати
- домени
- Двері
- два
- під час
- кожен
- Рано
- Доходи
- легко
- Ефективний
- фактично
- ефекти
- ефективність
- ефективний
- усувається
- обіймаючи
- поява
- Співробітник
- розширення прав і можливостей
- повноваження
- дозволяє
- Удосконалення
- Підсилює
- досить
- забезпечувати
- забезпечення
- увійшов
- підприємств
- Весь
- помилка
- помилки
- особливо
- істотний
- Навіть
- повсякденний
- очевидний
- еволюція
- еволюціонували
- виконувати
- виконано
- існуючий
- існує
- розширення
- прискорює
- експериментальний
- дослідити
- продовжується
- полегшує
- швидше
- сприятливий
- особливість
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- fednow
- плата
- Інформація про оплату
- кілька
- фінансовий
- фінансова установа
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- кінець
- плоский
- Гнучкість
- потік
- для
- від
- функціональні можливості
- засоби
- Крім того
- майбутнє
- в цілому
- географічні
- Глобальний
- Глобально
- йде
- Мати
- допомога
- Високий
- петлі
- канікули
- Як
- Однак
- HTTPS
- Негайний
- Impact
- Вплив
- реалізації
- значення
- in
- недоступний
- включати
- Augmenter
- індикатори
- індивідуальний
- промисловість
- вплив
- початковий
- мить
- миттєві платежі
- Установа
- установи
- інтегральний
- інтегрувати
- Інтеграція
- інтерес
- в
- введені
- Вступ
- isn
- IT
- ЙОГО
- сам
- Джером
- липень
- тримати
- зберігання
- ключ
- ландшафт
- Пізно
- запуск
- дозволяти
- як
- МЕЖА
- обмеження
- недоліки
- рамки
- Лінія
- логістика
- подивитися
- втрати
- низький
- низькі збори
- зробити
- управляти
- управління
- керівництво
- Маржа
- поля
- маркування
- Максимізувати
- Може..
- засоби
- методика
- віха
- помилки
- сучасний
- понеділок
- гроші
- Грошові перекази
- більше
- повинен
- безліч
- націй
- Необхідність
- потреби
- Нові
- немає
- Помітний
- особливо
- зараз
- of
- від
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- один раз
- Одна третя
- онлайн
- онлайн-платежів
- відкрити
- працювати
- працює
- операційний
- оперативний
- операції
- Можливості
- Можливість
- Оптимізує
- Опції
- or
- Інше
- видатний
- над
- загальний
- пандемія
- Папір
- приватність
- Платити
- платіж
- оплата
- способи оплати
- система платежів
- Платіжні системи
- платежі
- для
- продуктивність
- перспектива
- фаза
- основний
- місце
- плани
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- позиції
- пошта
- потенціал
- Пауелл
- практики
- необхідність
- подарунки
- первинний
- Процедури
- процес
- Оброблено
- процеси
- обробка
- продуктивність
- Прибуток
- Пропел
- Постачальник
- забезпечує
- забезпечення
- якість
- Швидкі книги
- швидше
- рейковий
- ставка
- готовий
- реального часу
- платежі в режимі реального часу
- надходження
- примирення
- записаний
- запис
- знижує
- відносини
- Відносини
- доречний
- покладатися
- залишатися
- залишається
- надання
- запитів
- вимагати
- Вимагається
- Резерв
- обмеження
- Виявляє
- Risk
- міцний
- порив
- s
- Зазначений
- зберегти
- Економія
- плавно
- безпечний
- сегмент
- обслуговування
- Постачальник послуг
- Послуги
- поселення
- Форма
- зсув
- сторона
- значний
- істотно
- аналогічний
- простий
- простота
- спрощення
- Розмір
- сповільнювати
- рішення
- деякі
- Звучати
- span
- спеціалізований
- конкретний
- спектр
- швидкість
- Стартапи
- Штати
- Як і раніше
- Стратегічний
- упорядкування
- представляти
- істотний
- по суті
- такі
- хлинули
- синхронізація
- система
- Systems
- з урахуванням
- команда
- команди
- Технологія
- terms
- Що
- Команда
- Пейзаж
- Федеральна резервна система США
- їх
- Їх
- теоретичний
- Там.
- Ці
- вони
- це
- хоча?
- через
- по всьому
- час
- чутливий до часу
- times
- до
- топ
- Кращі 10
- до
- Відстеження
- традиційний
- традиційно
- угода
- Transactions
- переклади
- скарбниця
- управління казначейством
- створеного
- United
- Сполучені Штати
- us
- Федеральний США
- США федеральний резерв
- користувач
- зручно
- користувачі
- приведення в дію
- перевірка достовірності
- різний
- продавець
- постачальники
- Venmo
- різнобічний
- Віртуальний
- віртуальні картки
- Вразливий
- Очікування
- Гаманці
- we
- Що
- коли
- який
- в той час як
- волі
- вікно
- windows
- Провід
- з
- в
- без
- вартість
- б
- рік
- років
- вихід
- Ти
- вашу
- зефірнет