Інновації Insurtech: трансформація процесів страхування та досвіду клієнтів

Перевидано Платоном

читають: 0

Insurtech Innovations: Трансформація процесів страхування та клієнтського досвіду PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

Страхування
сектор давно відомий своїми складними процесами, тривалою документообігом,
і часто незручні взаємодії споживачів. Проте сцена швидка
змінюється в результаті зростання insurtech (технології страхування).

Інсуртех
інновації трансформують страхову галузь, роблячи її більш ефективною,
орієнтований на клієнта та технологічно передовий. У цій статті ми розглянемо
революційна сила insurtech і ключові сфери, де вона робить a
різниця.

Застосування
технології та цифрові рішення для оптимізації та модернізації страхування
процедури називають insurtech. Insurtech прагне зростати
ефективність, оцінка ризиків і клієнтський досвід за допомогою таких технологій
як штучний інтелект, машинне навчання, Інтернет речей (IoT) і
аналітика даних. Давайте детальніше розглянемо конкретні сектори, де insurtech
генерує інновації.

Сильні сторони Insurtech

андеррайтинг
і процеси оцінки ризиків є двома ключовими сферами, де insurtech є
зміна страхового сектора. Андеррайтинг завжди залежав головним чином від
ручні огляди та історичні дані. Рішення Insurtech використовують передову аналітику
і алгоритми машинного навчання для автоматизації операцій андеррайтингу, що дозволяє
страховики для більш точної оцінки ризиків за менший час. Insurtech
дозволяє страховикам більш детально та на основі даних оцінювати ризики
оцінка величезних обсягів даних, таких як профілі клієнтів, соціальні мережі
активності та даних датчиків у реальному часі з пристроїв IoT.

Крім того,
технології insurtech трансформують процес управління претензіями, створюючи
він більш ефективний, прозорий і зручний для клієнтів. Страховики можуть впоратися
претензії ефективніше й точніше, використовуючи претензії на основі штучного інтелекту
рішення автоматизації. Ці системи можуть оцінювати дані претензій у режимі реального часу,
визначити страхове покриття та прийняти рішення про врегулювання претензій, зменшуючи затримки
та підвищення задоволеності клієнтів. Крім того, можна використовувати рішення insurtech
технологія розпізнавання зображень і комп’ютерного зору для дистанційного аналізу пошкоджень,
дозволяючи швидше врегулювати претензії та зменшуючи потребу на місці
перевірки.

Інший
Важливою сферою, де insurtech робить різницю, є клієнт
досвід. Insurtech Solutions розробляє зручні програми для смартфонів
та інтернет-платформи, які дозволяють користувачам легко керувати своїм страхуванням
політики. Клієнти можуть використовувати ці цифрові платформи, щоб придбати страховку, зробити
коригування їх покриття та обробка претензій у режимі реального часу. Шляхом експлуатації
споживчі дані та переваги, insurtech також пропонує індивідуальне страхування
пропозиції. Страховики можуть пристосувати страхові поліси до індивідуальних потреб
аналітика даних і алгоритми штучного інтелекту, що забезпечують індивідуальні альтернативи покриття та
ціноутворення, що забезпечує більш персоналізований і орієнтований на клієнта досвід.

Insurtech є
також використання телематики та пристроїв Інтернету речей для забезпечення страхування на основі використання (UBI).
Страховики можуть збирати в режимі реального часу дані про поведінку за кермом, вимірювання стану здоров’я,
та інші відповідні характеристики шляхом включення датчиків IoT
автомобілів або переносних пристроїв. Ці дані дають можливість страховикам більш правильно
оцінити ризик і запропонувати індивідуальні плани страхування на основі реального використання та
поведінка. UBI не лише допомагає клієнтам, забезпечуючи більш справедливі ціни, але й
це також заохочує безпечніше водіння та здоровий спосіб життя, що призводить до зниження
ризики та кращі загальні результати.

Інсуртех
технології також змінюють те, як страховики обробляють дані та аналітику. с
так багато даних, доступних сьогодні, страховики можуть використовувати аналіз великих даних і штучні
алгоритми інтелекту (AI) для отримання корисної інформації про поведінку споживачів,
ринкові тенденції та профілі ризику. Це дозволяє страховикам керувати даними
рішень, оптимізації стратегій ціноутворення та створення нових продуктів і послуг
щоб задовольнити потреби клієнтів, що постійно змінюються. Крім того, сучасна аналітика може допомогти в цьому
виявлення шахрайських дій та покращення управління ризиками,
тим самим покращуючи загальну стабільність страхового бізнесу.

Команда проблеми

Конфіденційність даних
і кібербезпека є двома основними проблемами. З більшою залежністю від цифрових технологій
платформ і обміну даними, страховики повинні надати пріоритет захисту даних
заходи та дотримання суворих вимог щодо конфіденційності даних. Для захисту чутливих
інформація про споживача, надійні засоби захисту кібербезпеки, методи шифрування,
а також необхідні методи безпечного зберігання даних.

Крім того,
Прийняття insurtech вимагає трансформації культури в страхуванні
організації. Прийняття нових технологій та впровадження їх у існуючі
процеси можуть вимагати значних організаційних змін, а також
інвестиції в навчання персоналу. Страховики повинні розвивати інноваційну культуру,
стимулювати співпрацю між діловими та технологічними командами, а також уможливлювати
плавна інтеграція insurtech рішень у поточну інфраструктуру.

Майбутнє? Розумний
контракти та мережі Oracle

Один із самих
Перспективними розробками в рамках insurtech є інтеграція смарт-контрактів
разом із надійними та надійними мережами Oracle. Разом вони мають
можливість революціонізувати страховий ландшафт, зробивши його більш ефективним,
прозорі та орієнтовані на клієнта, ніж будь-коли раніше.

Сила
Розумні контракти в Insurtech

Традиційно
страхова галузь страждає від тривалих і громіздких вимог
процеси. Розумні контракти можуть спростити цей процес
автоматизація врегулювання претензій. Коли виконуються конкретні попередньо визначені умови, такі
як затримка рейсу, яка перевищує певну тривалість, або спричинена погодними явищами
пошкодження майна, смарт-контракт може ініціювати автоматичну виплату
застрахована сторона. Це не тільки зменшує адміністративне навантаження, а й
мінімізує можливість шахрайських претензій.

Більше того, с
розумних контрактів, усі транзакції та угоди реєструються на
blockchain, створюючи прозору та незмінну книгу. Це дозволяє всім сторонам
для доступу та перевірки
деталі договору, усунення суперечок і підвищення довіри до
система. Неможливість змінити або підробити дані також гарантує
цілісність і достовірність страхових записів.

Таким чином, по
автоматизація різних процесів і усунення посередників, смарт-контракти
може значно зменшити адміністративні витрати та неефективність у
страховий ланцюг вартості. З автоматизованим андеррайтингом, оформленням полісів і претензіями
врегулювання, страховики можуть заощадити час, ресурси та гроші. Це зниження витрат
може призвести до більш конкурентоспроможних премій і покращення клієнта
задоволення.

Роль Росії
Мережі Oracle

Поки розумний
контракти забезпечують автоматизацію та безпеку технології блокчейн, вони
не мають можливості взаємодіяти з реальними даними. Ось де оракул
мережі вступають у гру. Мережі Oracle діють як надійні джерела офф-чейн
даних, подолання розриву між блокчейном і зовнішнім світом. Вони
надавати надійні та перевірені дані смарт-контрактам, що дозволяє їм укладати
обґрунтовані рішення на основі інформації в реальному часі.

Заслуговує довіри
Мережі Oracle гарантують, що дані, що вводяться в розумні контракти, є точними,
надійний і захищений від несправностей. Це має вирішальне значення в страховій галузі, де
точна та актуальна інформація є життєво важливою для оцінки ризиків та претензій
поселення. Використовуючи численні оракули та механізми консенсусу, ризик
помилкових або маніпуляційних даних можна мінімізувати, таким чином підвищуючи загальну якість
надійність системи.

Мережі Oracle
також може постійно контролювати та збирати дані з різних джерел,
надання тригерів і повідомлень у режимі реального часу для смарт-контрактів. Наприклад,
у випадку параметричного страхового полісу, пов’язаного з погодними умовами, ан
Мережа Oracle може надавати своєчасні оновлення метеорологічних даних автоматично
ініціювання виплати, коли виконуються заздалегідь визначені погодні умови.

Це в свою чергу означає
що, покладаючись на дані в реальному часі та точні вимірювання, страховики можуть
створювати інноваційні політики, які реагують на певні тригери, такі як втеча
затримки, неврожаї або навіть події, пов’язані зі здоров’ям, те, що дозволяє
для більш індивідуального охоплення та кращого управління ризиками для окремих осіб і
підприємства

Висновок

Нарешті,
Insurtech інновації змінюють страховий сектор шляхом зростання
ефективність, удосконалення оцінки ризиків і забезпечення більшого клієнта
досвід. Insurtech переосмислює андеррайтинг, управління претензіями, клієнтів
досвід і процеси аналізу даних за допомогою таких технологій, як ШІ,
машинне навчання, IoT та аналітика даних.

Щоб ефективно
користуючись перевагами insurtech, страховики повинні долати труднощі
таких як конфіденційність даних і кібербезпека, одночасно приймаючи необхідні культурні
та організаційні зміни. Insurtech має потенціал змінити страхування
секторі, надаючи більшу цінність і задоволення як для страховиків, так і для
клієнтів у цифрову еру, якщо підходити правильно.