5 найкращих кредитних платформ (CeFi): заробляйте відсотки під час Утримання

Можливо, одним із найбільш недооцінених потенціалів криптовалюти є кредитування, принаймні серед новачків. Чому, на мою думку, багато хто упускає можливості, які тут пропонують, так це те, що прибутковість не відповідає нашим очікуванням, коли тема криптовалюта. Багато входять у криптовалюту, щоб отримати +100% прибутку за пару тижнів, а не заробляти 10% на рік. Однак пам’ятайте, що традиційно фондовий ринок розглядався як клас активів з найвищою прибутковістю на рівні 7-9% на рік. Ось чому ми не повинні ігнорувати потенційні криптоприбутки, які просто валяються.

Іншою причиною серйозно зайнятися кредитуванням є те, що якщо ви кажете, що займаєтесь цим на довгострокову перспективу, то чому б не заробити цю додаткову винагороду? Я розумію, що ви не хочете позичати свої активи, якщо шукаєте ціну для виходу, оскільки ви не хочете, щоб ваші кошти були заблоковані. Однак, якщо ви купили Ethereum, розмовляючи про те, як ви будете триматися протягом 10 років, тому що ви вірите в це на довгострокову перспективу, то чому б при цьому не заробляти ці 3-6% на рік.

У цій статті я розповім про 5 найкращих платформ централізованого кредитування. Я знаю, що деякі з вас віддають перевагу платформам DeFi, але якщо серйозно, ці платформи CeFi чудові, і ці платформи пропонують багато переваг. Крім того, я знаю, що деякі можуть оцінити відчуття більш безпечного середовища (не кажу, що це так).

Перш ніж почати, я хочу зазначити, що не всі ці платформи доступні у всьому світі, тому вам доведеться перевірити це перед їх використанням. Наприклад, я знаю, що YouHodler і Swissborg повністю недоступні для клієнтів із США, тоді як Nexo доступний лише для клієнтів зі штату Нью-Йорк. Крім того, деякі з цих платформ мають власні токени, і токени також можуть бути недоступними для клієнтів із США.

Цельсія 

Заснована в 2017 році Олексій Машинський (перевірте посилання – у нього надзвичайно вражаюча історія) Цельсія це, мабуть, одна з найвідоміших платформ кредитування з понад 22 мільярдами доларів США та понад 1.4 мільйона користувачів. Платформа Celsius пропонує кредитування, позики та платежі. Вони також працюють над кредитною карткою та функцією обміну. У Celsius також є функції, призначені спеціально для бізнесу, але в цій статті ми зосередимося на варіантах використання в роздрібній торгівлі. І крім усього цього, у Цельсія є власний токен під назвою КВЖД, але ми поговоримо про це трохи пізніше.

Не звичайний чувак. Зображення через Цельсія

Спочатку давайте подивимося на позику та позику. Під час кредитування в Celsius сума, яку ви заробите, буде залежати від кількох речей:

• який жетон ви позичаєте
• скільки ви позичаєте
• де ви перебуваєте
• в якій валюті ви отримуєте відсотки

Коли ви позичаєте монети з Цельсієм, вони платять вам відсотки залежно від того, скільки вони можуть заробити, «перепозичуючи» ваші монети установам. Коли Цельсій робить це, вони повертають вам 80% у вигляді відсотків, а залишають решту (я думаю, що це справедливо, і саме так працюють усі ці платформи CeFi).

Природно, що відсотки, які ви отримуєте, залежать від попиту на певні активи, а також від пропозиції. Як правило, деякі найвищі відсотки сплачуються за стейблкоіни. Від Celsius ви можете заробити до 10.73% на своєму USDC, якщо ви не перебуваєте в США і зацікавлені в токене CEL (я буду використовувати цю ставку надалі). Якщо ви перебуваєте в США, ставка становить 8.50%. Іншими високопроцентними монетами зараз є SNX з 14.05%, MATIC з 9.10% і DOT з 9.02%. Для великих хлопчиків біткойн та ефір ставки становлять 6.20% до 0.25 BTC і 3.05% для понад 0.25 BTC, а для ETH 5.35% до 100 ETH і 3.52% понад 100 ETH.

Ось подивіться на активи з найвищим прибутком на Цельсі. Зображення через Цельсій.

Якщо ви хочете позичити криптовалюту, ви можете легко зробити це за допомогою програми Celsius. При отриманні позики ви можете вибрати термін позики та процентну ставку. Чим більше ви надасте в якості застави, тим нижча відсоткова ставка, і ви також отримаєте додаткову знижку відсоткової ставки, якщо платите в CEL. У Celsius також є калькулятор, де ви можете перевірити все, перш ніж взяти в борг. Наприклад, якби я хотів позичити 1000 USDC, один із варіантів був би зробити це таким чином: я міг би позичити його з 1-річним терміном позики та відсотковою ставкою 0.75%, сплативши відсотки в CEL і поклавши 0.9841 ETH як заставу (не погано, якщо ви мене запитаєте). У Celsius також є подібний калькулятор для кредитування, тому обов’язково перевірте його.

Як уже згадувалося, Celsius планує запропонувати більше функцій, і здається, що вони намагаються стати більш універсальною платформою, а не повністю зосередитися на кредитуванні та запозиченні, що добре для користувачів платформи. Можливість оплатити за допомогою мобільного додатка Celsius і згодом мати можливість мати свою кредитну картку та валюту свопу на Celsius полегшить прийняття рішення про депонування криптовалют. Наразі ви в основному блокуєте свою валюту в градусах Цельсія, користуючись послугами, оскільки ви не можете нічого зробити, не перемістивши криптовалюту на іншу платформу. Буде цікаво подивитися, чи можуть ці інші послуги залучити більше грошей у Цельсій, і, безумовно, здається більш привабливим вкладати гроші туди, знаючи, що вони все одно будуть корисними.

Ці нагороди високого рівня виглядають добре, але 25% у CEL, хм. Зображення через Цельсій.

Нарешті, я коротко обговорю маркер CEL. Токен в основному працює як програма винагород, яка дає вам вищі ставки під час кредитування і нижчі ставки при позичанні. Крім того, ви можете заробити понад 5% APY за ходлінг. На зображенні вище ви побачите різні рівні, пов’язані з маркером. Чудово те, що для досягнення цих вищих рівнів вам не потрібно більше токенів, вам просто потрібно зберегти більший відсоток ваших загальних запасів у CEL. Однак, перш ніж поспішати з цим, вам слід ретельно розрахувати це, оскільки вкладення великої частини ваших активів у CEL не було такою винагородою. Ефективність токенів за минулий рік становить –17%, що я сумніваюся, що можна компенсувати цими вищими ставками.

Nexo 

Nexo є дочірньою компанією Credissimo яка була заснована ще в 2007 році Платформа Nexo був розгорнутий у 2018 році. На сьогоднішній день Nexo заплатив понад 200 мільйонів доларів США, зібрав понад 2.5 мільйона користувачів у більш ніж 200 юрисдикціях, і вони підтримують 27 різних криптовалют. Nexo пропонує як кредитування, так і позику, а також платіжну картку, що є однією з особливостей, які відрізняють її від Celsius. Nexo також має свій рідний токен під назвою NEXO, і це має найвищу ринкову капіталізацію серед згаданих тут.

Починаючи з кредитування, Nexo має надзвичайно хороші ставки, і майже для всіх токенів вони вищі, ніж пропонує Celsius. Наприклад, відсотки на ваші біткойни та ефіри можуть досягати 8%, якщо ви обираєте фіксований термін і отримуєте оплату в токенах Nexo. Інші відсоткові ставки також надзвичайно високі, DOT до 15%, а потім AVAX і MATIC мають обмежені ставки з підвищенням у часі 17% і 20% відповідно. Ставки для стейблкойнів досягають 12%, але відмінність Nexo полягає в тому, що ви також можете позичити фіатні гроші. Наразі можна позичати долари США, євро та фунти стерлінгів, ставки такі ж, як і для стейблкойнів. Що також відрізняється від Nexo, так це те, що зароблені відсотки виплачуються щодня, тоді як Celsius виплачує лише щотижня. Проте, хоча деяким це може сподобатися залежно від того, де ви живете, мені б не сподобалося, оскільки не відставати від податків, тому обов’язково перевірте вимоги до звітності у вашій країні та не забудьте їх дотримуватися.

Перегляньте всі активи та їх ставки на Nexo. Зображення через Nexo.

Коли справа доходить до позики, ви будете раді знати, що процентні ставки можуть бути низькими до 0% у певних ситуаціях і ніколи не перевищують 13.9%. Я не зміг точно знайти, як виглядають процентні ставки для різних ситуацій, навіть якщо у них є калькулятор, тому я віддаю перевагу за Цельсієм, коли роблю розрахунки, перш ніж щось робити. Що привернуло мене до уваги під час запозичень у Nexo, так це те, що вони розгорнули можливість подати заявку на позику під ваші NFT. Наразі вони підтримують дві колекції, Crypto Punks і Bored Ape Yacht Club. При заявці ви можете отримати до 20% від мінімальної ціни. Це те, чого багато платформ ще не зробили, і я впевнений, що на це буде хороший попит, особливо зараз, коли ціни піднялися до неба. Тим не менш, говорячи про NFT, будьте обережні, надаючи їм кредити, оскільки ми ще не бачили, щоб вони перевірялися на ведмежий ринок, і навіть цього 80% буфера може бути недостатньо.

Інші функції Nexo включають вже згадану платіжну картку, а також обмін. Картка Nexo випускається у партнерстві з Mastercard, тому з нею не повинно бути проблем. За карткою ви отримуєте до 2% готівкового повернення та додаткові переваги на сайті Nexo. Проте перед замовленням раджу прочитати цей шматок на Coin Bureau і дивлюся це відео, обидві вони про найкращі криптокартки. Обмін на Nexo пристойний, але, звичайно, не найкращий. Біржі – це тема, яка неодноразово розглядалася на сайті Канал YouTube "Бюро монет" тому ви можете знайти там більше інформації.

Як бачите, на Nexo легше досягти високих рівнів, ніж на Celsius. Зображення через Nexo

Потім, щоб завершити Nexo, ми швидко подивимося на маркер. Дивлячись на його однорічну продуктивність, він набагато рожевий, ніж для Цельсія, зі стабільним зростанням понад 300%. Через цінову дію вам, ймовірно, буде набагато зручніше вибрати рівні на Nexo, які дуже схожі на ті, що були у Celsius. Коли ви переходите на вищий рівень, ви отримуєте переваги від усіх функцій Nexo, мої улюблені — вищі ставки при кредитуванні, а також більше безкоштовних зняття криптовалют, оскільки з базовим планом у вас є лише один.

BlockFi 

Ось ще одна платформа, добре відома тим, хто займається криптовалютою. Що розділяє BlockFi з двох попередніх платформ полягає в тому, що він не має власної національної валюти. BlockFi вперше пішов традиційним шляхом залучення грошей від венчурних капіталів і фізичних осіб із багатим капіталом, коли він був заснований у 2017 році, і з тих пір вони мали кілька поповнень. На додаток до цих функцій позик і позик BlockFi пропонує як обмін, так і платіжну картку, а також вони мають окрему сторону спеціально для установ.

Є кілька великих імен, які підтримують проект, і це точно. Зображення через BlockFi.

Що розчаровує після прочитання про дві попередні платформи, так це те, що BlockFi, на жаль, підтримує лише 13 різних криптовалют, і з того, що я міг знайти, Nexo або Celsius перевершують BlockFi по кожному активу. Однак для деяких монет курс був хорошим, тому я б не відкидав BlockFi, перш ніж прочитати більше про них.

Процентні ставки на BlockFi працюють подібно до Celsius, тобто вони змінюються залежно від суми, яку ви вкладете. Наприклад, для BTC і ETH ставки стають досить низькими, коли ваша позиція зростає (подивіться на малюнок нижче). Але у BlockFi є одна сильна сторона, коли справа доходить до кредитування, що для мене є величезною угодою; вони можуть виплатити ваші відсотки за стейблкоіни. Чому це так добре — це просто податкові цілі. Залежно від того, де ви живете, може бути важко відстежувати всі відсотки, які ви заробляєте, за які монети і за якими цінами, тому заробіток у стейблкоінах допомагає і, можливо, навіть варто пожертвувати невеликим інтересом, щоб полегшити ваше життя. BlockFi також сплачує відсотки щомісяця, що знову ж таки легше мати справу, принаймні в моїй країні.

Ось подивіться на ставки, не так цікаво. Зображення через BlockFi.

Запозичення на BlockFi майже так само, як і на інших платформах, але знову ж таки, ви можете отримати кращі ставки в інших місцях. Найнижча можлива тут ставка становить 4.5%, і порівняно з тим, що пропонують інші, вона досить висока. Однак у BlockFi також є калькулятор для позик і позик, тому вам буде легко порівняти його з іншими сайтами.

Якщо ви прихильник кешбеків, то вам буде приємно дізнатися, що платіжна картка BlockFi включає 90-денний період з кешбеком 3.5%, після чого він знизиться до 1.5%. Хоча цей кешбек у розмірі 1.5 % менший, ніж той, що пропонує Nexo, ви можете замовити його та використати на початку, щоб максимізувати свої винагороди, оскільки річних зборів немає. Коли справа доходить до біржі, це пристойно, але, як я зазначив щодо біржі Nexo, я думаю, що там є кращі. Нарешті, слід зазначити одну річ, що BlockFi дозволяє лише один безкоштовний зняття на місяць, а після цього вони стягують невелику комісію. Однак, як зазначає Гай у відео Coin Bureau порівняння BlockFi і Celsius, комісія виправдовується високою безпекою BlockFi під час зняття коштів.

YouHodler 

Я знаю, що останні три варіанти були досить схожими, і настав час надати щось нове. YouHodler була заснована в 2018 році і виділяється завдяки підтримці безлічі різних валют, яких немає в інших. Інша відмінність полягає в тому, що вони мають кілька унікальних функцій, однак з недоліком, що деяких функцій, як-от платіжна картка, немає в списку.

Як і всі інші, почнемо з кредитування. YouHodler пропонує конкурентоспроможні відсоткові ставки з 12% на більшість стейблкоін, 4.8% на BTC і 5.5% на ETH. Крім того, у них є ставки на такі монети, як YFI (4.5%) і суші (7%). Загалом YouHodler підтримує 39 різних криптовалют. Відсотки виплачуються щотижня в тій же валюті, яку ви внесли, тут нічого нового.

Не вдалося вмістити їх усіх в одну картинку, але ось більшість із них. Зображення через YouHodler.

Сторона запозичення також досить схожа на інші, за винятком однієї істотної відмінності. На інших сайтах сума, яку ви можете позичити під заставу, становить близько 50%, тоді як YouHodler дозволяє до 90%, і ви можете використовувати всі 20 найкращих монет як заставу. Хоча дехто може подумати, що це чудово, мені це трохи страшно. Це тому, що криптовалюти надзвичайно нестабільні, і ваша застава може легко впасти в ціні і залишити у вас величезну суму боргу в порівнянні з тим, що залишилося від вашого застави. Говорячи про заставу, YouHodler також пропонує можливість надати NFT як заставу, але на це потрібно подавати заявку окремо. Зараз я не знаю, які колекції підтримуються, але я припускаю, що серед них такі популярні NFT, як BAYC і Punks.

Я згоден лише з максимальними 20% тут (хоча я б віддав перевагу 0%), є ризик із «традиційними» заощадженнями, а потенційні втрати в Multi-HODL перевищують 50%! Зображення через YouHodler.

Дві функції, які не пропонуються на інших платформах, - це Turbocharge і Multi-Hodl. По суті, це позики та кредитування в поєднанні зі стероїдами. При використанні цього відбувається те, що ви кладете свої монети як заставу і берете позику, за допомогою якої ви купите більше криптовалют, які знову використовуватимуться як застава для нового кредиту, і так далі (звісно, ​​все робиться автоматично). Те, що вам відразу ж прийде в голову, так це надзвичайно високий ризик цього, і на особисту думку я б нікому цього не пропонував. Потенційні прибутки приємні, але на цьому ви можете втратити багато грошей, тому сам YouHodler не пропонує виділяти більше 20% на це, а решту в традиційних заощадженнях (традиційне означає звичайне криптокредитування).

Swissborg 

Як і з YouHodler, Swissborg значно відрізняється від попередніх платформ. Це єдине місце, яке я міг би використовувати як мій обмін, а можливості отримання прибутку є додатковим бонусом для отримання додаткових винагород у моєму портфелі. Swissborg був заснований у 2017 році і з тих пір зібрав понад 500 тисяч користувачів із понад 1.6 мільярда доларів на платформі. На відміну від інших платформ, Swissborg не пропонує позики, але яка прибутковість? 

Ну, у мене є хороші та погані новини. Прибутки чудові, ЯКЩО у вас є преміальний план Genesis, який збільшує ваші прибутки в 2 рази, я перейду до планів пізніше. Якщо у вас є надбавка від genesis, ви будете заробляти майже 9% на стейблкойнах, а для великих хлопців BTC і ETH приблизно 1% і 5.6% відповідно. Тепер ви можете задатися питанням, на чому ще можна заробляти відсотки, і, на жаль, немає чому дивуватися, оскільки, включаючи згадані вище, Swissborg підтримує заробіток лише на 9 різних криптовалютах. Тут найвища прибутковість — це власний токен Swissborg CHSB, і наразі цей показник становить 24%.

Не такий конкурентоспроможний без преміум-класу Genesis. Зображення через Swissborg.

Чому я сказав, що можу використовувати Swissborg як мій обмін, так це тому, що з премією genesis ви отримуєте низькі комісії лише 0-0.25%. Крім того, Swissborg пропонує деякі інструменти аналітики, а також хорошу статистику портфеля. Вони також дозволяють торгувати з набагато більшою кількістю криптовалют, ніж вони пропонують прибутковість, тому вам не потрібно турбуватися про це.

Тепер до невтішної частини. Я писав про чудові речі в Swissborg для тих, хто має Genesis premium, але правда в тому, що я не думаю, що багато хто на це підуть. Щоб отримати його, вам потрібно 50 000 токенів GHSB, які будуть коштувати понад 30 тисяч доларів за сьогоднішніми цінами. Ще одна можливість, на яку ви можете вибрати, — це премія спільноти, яка вимагає лише 2000 токенів GHSB (≈ $1200). З премією спільноти ви отримуєте 1.5-кратне підвищення прибутковості та 0.75% торгових зборів. Тепер, залежно від розміру вашого портфоліо, це може бути того варте, оскільки GHSB зміг отримати 115% прибутку за 1 рік, не враховуючи високу винагороду за ставку, але ви можете зробити власне дослідження і вирішувати.

Висновок 

Перш ніж прийти до фактичного висновку, я просто хотів швидко додати, що всі ці платформи доступні як мобільні додатки, а деякі з них навіть створені для мобільних пристроїв. Сюди входять Цельсій і Свісборг. Тому, якщо ви не можете мати доступ до деяких функцій, перевірте, чи доступні вони в мобільному додатку. Ще одна річ, про яку я хочу нагадати всім, це те, що вказані тут ставки коливаються залежно від попиту та пропозиції. Ці високі ставки за DOT можуть швидко зникнути, якщо більше людей їх нададуть. Крім того, загальна сума, яку ви отримуєте, зазнає удару, якщо вартість базового активу падає, тому не довіряйте всім своїм розрахункам на 100%, оскільки ваші прибутки будуть коливатися.

Тепер, коли справа доходить до того, що ви повинні використовувати, я не можу дати вам однозначної відповіді. Усі вони мають свої плюси і мінуси, тому ваша робота — зважити, що підходить саме вам. Наприклад, як згадувалося раніше, я прихильник простоти, тому я готовий пожертвувати невеликими прибутками, щоб полегшити податковий тягар.  

Тоді, якщо не тільки вибрати з цих варіантів важко, є ще кілька варіантів, які потрібно взяти до уваги. Серед них такі, як Crypto.com і KuCoin які обидва пропонують конкурентні функції заробітку. І щоб зробити це трохи складніше, у вас також є весь простір DeFi для вивчення, але це тема іншого дня. 

Повідомлення 5 найкращих кредитних платформ (CeFi): заробляйте відсотки під час Утримання вперше з'явився на Бюро монет.

Джерело: https://www.coinbureau.com/review/top-cefi-platforms/