5 прогнозів для фінансових технологій у 2024 році

Останні 24 місяці були, м’яко кажучи, бурхливими для фінансової галузі. Після того, як спочатку вважали інфляцію тимчасовою, Федеральний резерв зробив повний 180 і
підвищення процентних ставок найшвидшими темпами за десятиліття. У поєднанні з міжнародними ланцюжками поставок, які були порушені пандемією та війнами в Європі та на Близькому Сході, цей удар став катастрофічним для багатьох банків і споживачів. 

Зайве говорити, що я йду по канату, роблячи будь-які прогнози щодо завтрашнього дня, але лише щодо всього 2024 року. Але враховуючи нашу позицію
співпрацювати з найбільш далекоглядними лідерами у сфері фінансових технологій, ми маємо унікальне уявлення про тенденції та майбутні виклики.

Основною темою, яку я бачу, є невпинна стратегія стати тим, що я називаю «All Weather Fintech». Багато фінтех-компаній розробили бізнес-моделі на основі постійної політики нульової процентної ставки (ZIRP). Тепер їм потрібно агресивно диверсифікувати доходи, щоб процвітати в будь-якому середовищі. З цією метою ось мої 5 прогнозів на 2024 рік:

Прогноз №1: LTV переважає над зростанням кількості користувачів

За ЗІРП було тривіально продовжувати залучати чи запозичувати капітал. Стратегія зростання будь-якою ціною мала сенс, оскільки практично не було жодних витрат! Але ринок став  перенасиченим (є понад

Лише в США 10 тисяч фінтех-стартапів) з точковими розв’язками. Оскільки потік фінансування сповільнився, витрати на залучення клієнтів (CAC) стали  основним способом оцінки життєздатності бізнесу. 

У 2024 році найефективніші фінтех-компанії віддадуть пріоритет довічній цінності клієнтів над новими реєстраціями. Звичайно, плекання, а потім комерціалізація лояльності – це стратегія, взята з підручника найбільших фінансових установ (які, як не дивно, заднім числом стали
помітно більший під час банківської кризи останніх 2 років). 

Пріоритетність LTV, ймовірно, означатиме відмову від збиткових клієнтів і примирення з рівнем конверсії для користувачів, які втратили доступ. Економічні показники одиниці матимуть перевагу над основними показниками зростання. Незабаром ми побачимо ще багато суперечливих рішень 

Brex покидає ринок SMB. Фінтех-компанії також зосередяться на найбільш потенційних сегментах своєї клієнтської бази, для яких вони розроблятимуть нові рішення. Це підводить мене до мого другого прогнозу.

Прогноз №2: Вертикальні рішення процвітатимуть

Витративши роки на інвестування в галузь у науково-дослідні розробки та ініціативи виходу на ринок, найсильніші відділи продуктів і маркетингу звузять свою увагу та проведуть ретельний аналіз. Інвестиції  в дослідження та розробки перетворяться від транзакційного, точкового рішення для різноманітних аудиторій  до набору рішень, призначених для конкретної аудиторії. Вартість капіталу занадто висока, і фінтех-компаніям потрібно діяти швидко, щоб зменшити ризик, підвищити ефективність і, зрештою, досягти диференціації.

Я передбачаю, що ми незабаром станемо свідками появи нової когорти захоплюючих вертикальних рішень. Фінтех переосмислять цільову аудиторію, використовуючи партнерів і вбудоване програмне забезпечення
квітня щоб забезпечити згуртований досвід для багатьох фінансових потреб. Незалежно від того, чи то малий і середній бізнес, працівники концертів, сім’ї чи студенти, ми побачимо фінтех-компанії, які розроблять універсальні центри для банків, платежів, кредитів, інвестицій, бухгалтерського обліку та податків спеціально для своїх цільових аудиторій.

Ключем до полегшення переходу є мій третій прогноз.

Прогноз №3: безпілотне керування приходить у фінтех

Багато фінтех-платформ уже пропонують широкий спектр фінансових послуг, від іпотеки до автокредитів, але вони часто приховані за підменю. Якщо вони взагалі доступні в цифровому вигляді, ви повинні знати, де їх знайти.

Щоб ефективно запропонувати вертикальні рішення, надзвичайно важливо розумно вести споживача через взаємодію в зв’язаний спосіб. Фінтех розроблять 360-градусні профілі клієнтів і використовуватимуть штучний інтелект, щоб запропонувати «найкращі» дії. Ми вже бачимо, як фінтех-компанії, такі як постачальник зарплати Gusto, представляють
розумніші утримання податків на основі унікальної ситуації працівника.

У 2024 році ми побачимо масштабні інновації. Fintechs рекомендуватиме 529 планів заощаджень, якщо у клієнтів є діти, кредити на покупку автомобіля, коли родини переїжджають із міста в передмістя, і рефінансування іпотеки, коли ставки падають.

Якщо все це звучить як автоматизоване бюджетування, інвестування та фінансове управління, це тому, що це так! Автономні гроші пояснюють, чому не буде іншої бюджетної програми, як Mint, що є моїм наступним прогнозом.

Прогноз №4: Гонка за персоналізованим фінансовим управлінням триває

Intuit нещодавно оголосив,  майже через 15 років після його придбання вони будуть
Монетний двір заходу сонця і переведення клієнтів на їхній продукт управління витратами Credit Karma. Це рішення підтверджує реальність того, що більшість людей не хочуть займатися бюджетуванням або фінансовим менеджментом як окремою діяльністю в майбутньому.

Натомість самостійне фінансування означає, що персоналізоване фінансове управління (PFM) відбуватиметься у фоновому режимі для програм і дій. як
Алекс Джонсон написав у Fintech Takes: «PFM — це зустріч споживачів там, де вони є, і надання їм найкращих фінансових результатів».

Ось чому я передбачаю, що, незважаючи на те, що багато фінтех-компаній прагнуть забезпечити PFM для своїх клієнтів, іншого бюджетного додатка, такого як Mint, не буде. Натомість у 2024 році ми побачимо, що діяльність PFM буде демократизована в інших функціях і функціях цифрових послуг фінтех (наприклад, споживчі кредитні картки з пороговими значеннями витрат для певної категорії).

Незважаючи на те, що штучний інтелект буде ключем до розширення можливостей таких послуг і сприяння зростанню доходів фінтех-компаній, основні досягнення в області штучного інтелекту також стануть ключем до скорочення витрат. Це веде нас до мого п’ятого й останнього передбачення.

Прогноз №5: штучний інтелект забезпечує стійкий фінтех

Одна з центральних гіпотез для фінтехів останнього десятиліття полягала в тому, що цифрові технології призведуть до руйнування застарілих традиційних компаній. Думка полягала в тому, що всі банківські послуги можна надавати через цифрові канали, а особисті послуги – це дорогий пережиток минулого. 

Однак я передбачаю, що умови для цифрових фінансів ось-ось різко покращаться завдяки великим мовним моделям. Навіть у традиційних роздрібних банках нерідко доводиться кілька разів передавати навіть базові проблеми, щоб отримати вирішення. Фінтех-компанії та традиційні провайдери розгортатимуть службу підтримки клієнтів на базі штучного інтелекту, навчену комплексним наборам даних, які будуть перевершувати застарілі моделі з даними, розкиданими по системах після десятиліть злиття. 

Що ще важливіше, штучний інтелект призведе до значного скорочення витрат і підвищення ефективності, що дозволить фінтех-компаніям інвестувати більше в інші сфери та швидше розвиватися.

-

Це мої прогнози щодо фінансових технологій у 2024 році. Незалежно від того, правий я чи ні, я оптимістично дивлюся на те, що чекає в майбутньому, і з нетерпінням чекаю того, як ця галузь розвиватиметься та розвиватиметься в найближчі місяці.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs