Чи є CBDC майбутнім грошей і кінцем банківської справи, як ми її знаємо? (Стів Морган)

За останні роки у світі відбулися суттєві зміни в способах здійснення платежів. Із зростанням цифрових транзакцій все більше країн вивчають можливість запровадити власну цифрову валюту центрального банку (CBDC), і Великобританія не є винятком.

Спочатку давайте визначимо, що таке CBDC. Простіше кажучи, це цифрова форма валюти країни, яка випускається та підтримується центральним банком. На відміну від криптовалют, таких як біткойн, CBDC є законним платіжним засобом і регулюються центральним банком. Їх можна використовувати для здійснення транзакцій, як фізичну готівку або традиційні цифрові платежі.

Кілька країн, у тому числі Китай, Швеція та Багамські острови, вже запровадили власні CBDC або знаходяться в процесі цього. Китайський цифровий юань, наприклад, уже розгорнуто в пілотних програмах у кількох містах, а Багамський піщаний долар став першим у світі CBDC, запущеним у 2020 році. Ці ініціативи набирають обертів, оскільки інші країни, як-от Сполучені Штати, Канада та Японія також вивчають можливість запуску власних CBDC.

Отже, що це означає для банків? Ну, для початку, CBDC мають потенціал революціонізувати спосіб здійснення платежів. Вони пропонують швидший, безпечніший і економічніший спосіб проведення транзакцій, що є гарною новиною як для компаній, так і для споживачів. Однак вони також становлять серйозну проблему для традиційної банківської системи.

Одним із найбільш значних потенційних впливів CBDC є те, що вони можуть зменшити попит на готівку та традиційні банківські депозити. Якщо споживачі та компанії можуть зберігати та здійснювати транзакції в цифровій валюті, випущеній центральним банком, їм, можливо, не доведеться покладатися на традиційні банківські рахунки. Це може призвести до зниження ролі банків у платіжній системі та вплинути на їхні бізнес-моделі. 

Подібним чином, згідно зі звітом McKinsey, якщо CBDC буде успішно запущено з прямим доступом для споживачів і компаній, це може призвести до переміщення значної частини депозитів, які зараз зберігаються на рахунках комерційних банків. Це, у свою чергу, може призвести до появи нового конкурентного середовища для постачальників платіжних рішень. Оскільки банкіри вже стикаються з завданням зміцнення відносин з клієнтами за межі традиційної депозитної моделі, запровадження CBDC може ще більше загострити цю проблему.

У Великій Британії платіжний ландшафт уже швидко змінюється із впровадженням Open Banking і Директиви про платіжні послуги 2 (PSD2). Банки також стикаються зі зростаючою конкуренцією з боку фінтех-компаній і банків-претендентів, які підривають ринок інноваційними цифровими пропозиціями.

Запровадження CBDC додасть ще один рівень складності цьому мінливому ландшафту. Банки повинні бути готові адаптуватися до нових технологій і співпрацювати з регулюючими органами, щоб гарантувати бездоганну інтеграцію CBDC у платіжну систему. Наприклад, їм потрібно буде переконатися, що технологія, яка використовується для створення та розповсюдження CBDC, є безпечною та не може бути зламана. Крім того, їм потрібно буде переконатися, що CBDC не становлять загрози для фінансової стабільності та що їх можна використовувати для ефективної реалізації монетарної політики.

Подобається вам це чи ні, CBDC мають намір трансформувати платіжну систему та створити нові можливості та виклики для банків. Хоча шлях попереду може бути не без нерівностей, банки повинні бути готові до майбутніх змін. Використовуючи інновації та зосереджуючись на вдосконаленні своїх цифрових пропозицій, вони можуть продовжувати відігравати важливу роль у платіжній системі майбутнього.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs