FATF оприлюднила проект керівництва щодо підходу до віртуальних активів та постачальників послуг віртуального майна на основі ризиків

19 березня 2021 р. Було опубліковано Глобальну робочу групу з фінансових заходів (FATF), глобальний орган, що визначає стандарти протидії відмиванню грошей. проект керівництва уточнити та доповнити свій 2019 рік керівництво щодо підходу на основі ризиків (RBA) до віртуальних активів (VA) та постачальників послуг віртуальних активів (VASP). Хоча вказівки ФАТФ технічно не є обов'язковими для країн-членів, вони в основному слідують таким юрисдикціям, частково, щоб уникнути включення до списків юрисдикцій ФАТФ з недоліками в їх системах боротьби з відмиванням грошей (ПВК) та протидії фінансуванню тероризму (ФТ) . Наприклад, рекомендація FATF щодо застосування так званого "правила подорожей" до VASP широко застосовується юрисдикціями по всьому світу, хоча темпи такого впровадження значно відрізняються. Тому проект керівництва, який включає ряд істотних змін та доповнень, може мати значний вплив на розвиток галузі в майбутньому.

Як описано у FATF прес-реліз, є шість основних напрямків, на які слід зосередити увагу у проекті керівництва:

1. «Уточнити визначення VA та VASP, щоб зрозуміти, що ці визначення є розширеними і не повинно бути випадку, коли відповідний фінансовий актив не охоплюється Стандартами FATF (або як VA, або як традиційний фінансовий актив);
2. дати вказівки щодо того, як стандарти FATF застосовуються до так званих стабільних монет;
3. надати додаткові вказівки щодо ризиків та потенційних пом'якшувачів ризиків для транзакцій однорангового зв'язку;
4. надавати оновлені вказівки щодо ліцензування та реєстрації VASP;
5. надати додаткові вказівки для державного та приватного секторів щодо впровадження "правила подорожей"; та
6. включити Принципи обміну інформацією та співробітництва між керівниками VASP ».

Особливо слід відзначити наслідки для децентралізованих обмінів (DEX) та децентралізованих додатків (DApps), однорангових (P2P) транзакцій та реалізації правила подорожей.

DEX і DeFi

У проекті вказівки зазначається, що "послуги обміну або передачі" часто надаються через "так звані децентралізовані біржі або платформи", і що DEX та DApp "як правило, все ще мають центральну сторону з певною мірою участі, наприклад створення та запуск активу, встановлення параметрів, утримання адміністративного "ключа" або стягнення зборів ". Керівництво пояснює, що сам DApp не є VASP, оскільки стандарти FATF "не поширюються на базове програмне забезпечення чи технологію", але далі йдеться про те, що "суб'єкти, які беруть участь у DApp, можуть бути VASP за визначенням FATF", і додає, що власники/оператори DApps ", ймовірно, будуть VASP, навіть якщо інші сторони відіграють роль у службі або частини процесу автоматизовані". Однак не зовсім зрозуміло, як підхід FATF застосовуватиметься до DEX або DApp, які не мають жодної “центральної сторони”, чи чи вважає організація, що така модель взагалі може існувати. Також не зрозуміло, чи повністю проект проекту відповідає керівництво про DEX та DApps, видані Мережею США з питань боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) у 2019 році, які розглядають обидві теми, але таким чином, що продовжує створювати певну плутанину для промисловості.

P2P -транзакції:

Згідно з проектом керівництва, трансакційні операції (P2P) "прямо не підлягають зобов'язанням щодо відмивання коштів та фінансування тероризму відповідно до Рекомендацій FATF", але FATF додає, що такі операції "можуть становити підвищений ризик", особливо якщо вони "набувають широкого розповсюдження" і мейнстрім

тяжіння і легко використовуються як платіжний засіб або інвестиція без VASP ». Таким чином, у проекті вказівки зазначено, що VASP повинні розглянути, чи будь -які VA або продукти, які вони мають намір запустити або з якими укладуть угоду, дозволять здійснювати транзакції P2P, і як слід зменшити ризики відмивання грошей або фінансування тероризму. VASP також повинні враховувати, наскільки їх клієнти можуть брати участь у діяльності P2P або бути залученими до неї. Серед інших заходів, FATF пропонує країнам розглянути «відмову у ліцензуванні VASP, якщо вони дозволяють здійснення транзакцій до / від не зобов’язаних юридичних осіб (тобто приватних / нерозміщених гаманців) (наприклад, зобов’язують VASP через„ правило подорожей ”приймати транзакції лише з /для інших VASP) »або підпорядкування VASP, які займаються такою діяльністю, посиленому нагляду або додатковим нормативним вимогам. Цей фокус на взаємодії між VASP та транзакціями P2P аналогічно відображений у нещодавніх публікаціях FinCEN запропоноване правило націлювання на певні операції банків та підприємств грошових послуг із залученням так званих "нерозташованих гаманців".

Правила подорожей:

Щодо правила про поїздки, керівництво FATF містить ряд додаткових деталей, зокрема стосовно вимог до даних для замовлення та VASP бенефіціара, визначення відповідних термінів, таких як “негайно” та “безпечно”, вимоги щодо перевірки санкцій та відповідні вимоги VASP старанність. У проекті вказівки зазначається, що правила про подорожі набудуть чинності в різних юрисдикціях у різний час, але додається, що «[r], незважаючи на відсутність регулювання у юрисдикції бенефіціара, суб’єкти походження можуть вимагати від бенефіціарів дотримання правил про подорожі за договором або ділом практика ». Керівництво також передбачає, що VASP повинні збирати та зберігати інформацію, пов’язану з правилами подорожей, навіть якщо в одній транзакції бере участь лише один VASP.

Запит на зворотний зв'язок:

FATF вимагає від промисловості зворотного зв'язку щодо таких сфер:

1. «Чи переглянуте Керівництво щодо визначення VASP надає більшу ясність тому, які підприємства здійснюють діяльність VASP і на них поширюються стандарти FATF?
2. Які найефективніші способи зменшення ризиків відмивання грошей та фінансування тероризму (ОД/ФТ), пов'язаних з одноранговими транзакціями (тобто передачі VA, що здійснюються без використання або залучення VASP або іншого зобов'язаного суб'єкта, наприклад VA перекази між двома нерозміщеними гаманцями)?
3. Чи потребує переглянута Інструкція стосовно правила подорожей додаткової ясності?
4. Чи містить переглянуте Керівництво чіткі інструкції щодо того, як Стандарти FATF застосовуються до так званих стабільних монет та пов'язаних з ними суб'єктів?
5. Чи є додаткові зауваження та конкретні пропозиції щодо того, щоб переглянуте Керівництво стало більш корисним для сприяння ефективному впровадженню стандартів FATF? "

Враховуючи значні зміни у проекті керівництва та глобальні наслідки дій FATF, період коментарів представляє важливу можливість для промисловості висловити занепокоєння та надати додаткові пропозиції до FATF. Коментарі мають надійти до 20 квітня 2021 р. Steptoe може допомогти зацікавленим сторонам у підготовці коментарів до подання.

Джерело: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/04/fatf-releases-draft-guidance-on-a-risk-based-approach-to-virtual-assets-and-virtual-asset-service-providers/