Родріго Сепеда, генеральний директор Storm-7 Consulting
ВСТУП
У 2023 році Управління з фінансового контролю (FCA) та Управління пруденційного регулювання (PRA) (Банк Англії (BoE)) (разом «Регулятори”) прагнув залучити фінансові фірми та інші зацікавлені сторони, щоб обговорити нове
запропоновані заходи для підвищення «різноманітності та інклюзії» (D&I) у фінансових послугах (FS) у Великобританії (UK).
In ЧАСТИНА I цього
серія блогів із чотирьох частин, ми визначили та обговорили ключові концепції D&I, такі як
демографічні характеристики, різноманітність, групова думка, включення,
нефінансові порушення (NFM) та психологічна безпека, в ЧАСТИНА
II ми надали огляд пропозицій D&I та визначили багаторівневі стандарти, які мають бути запроваджені відповідно до запропонованої структури FCA/PRA.
In ЧАСТИНА III, ми проаналізували, як нові зобов’язання щодо НФМ вписуються в D&I
рамки, що вони передбачають і як це вплине та вплине на крипто- та фінансові технології (FinTech) фірми. в
ЧАСТИНА IV, ми проаналізуємо, з чого складаються правила та зобов’язання D&I, до яких типів фірм вони застосовуватимуться та як вони вплинуть на криптовалютні та фінтехнічні компанії.
НОРМАТИВНА БАЗА
Нормативно-правова база, що стосується цього аналізу, включає:
ПРОПОНОВАНА МІНІМАЛЬНА РАМКА FCA NFM ТА D&I
Рівневі показники розрізняють «невеликий” фірми, якими є всі фірми с
250 або менше співробітники та "великий” фірми, якими є всі фірми с
251 або більше працівників (тобто великі компанії FCA, великі компанії PRA). Запропонована FCA NFM та мінімальна структура D&I складається з:
(1) Правила НФМ; і
(2) Звітування даних D&I (мінімальні зобов’язання).
Ми знаємо, що Правила NFM застосовуються до всіх фірм, які відповідають Частині 4A FSMA. Звітність щодо даних D&I (мінімальні зобов’язання) також поширюється на всі фірми Частини 4A FSMA,
виключення всі фірми LS SMCR. Отже, усі наведені нижче типи фірм, які є крипто- та фінансово-технічними фірмами
виключений зі звітності даних D&I (мінімальні зобов’язання):
- Компанії електронних грошей і платіжні послуги;
- фірми ЛС СМКР;
- зареєстровані КРА; і
- Малі фірми, регульовані PRA.
Однак, як тільки існуючі фірми FinTech (наприклад, фірми, що надають електронні гроші та платіжні послуги) подадуть заявку на розширення дозволу FCA будь-яким способом (наприклад, пропонувати нові типи продуктів або послуг), тоді вони, ймовірно, потраплять під дію D&I. звітність даних (мінімум
зобов’язання) (тобто потрібен дозвіл FSMA відповідно до частини 4A). Криптокомпанії, які хочуть здійснювати та продавати «фінансові рекламні акції», пов’язані з «кваліфікованими криптоактивами» у Великій Британії, повинні будуть отримати дозвіл FCA або повідомити про це через FCA/PRA.
уповноважені особи. Якщо вони отримають дозвіл, вони підлягатимуть звітуванню даних D&I.
На практиці всі крипто- та фінансово-технічні фірми, які отримають дозвіл відповідно до частини 4A FSMA, повинні будуть:
(1) завершити реєстрацію та налаштувати в FCA
RegData система;
(2) зазначити загальну кількість працівників у фірмі на визначену дату (передбачені заходами D&I) у кожній фірмі три (3) останні роки;
(3) заповнити Частину 1 звіту FCA D&I (REPxxx Різноманітність та інклюзія)
через систему RegData FCA;
(4) повідомте про середню кількість працівників, які переважно здійснюють діяльність у Великобританії (на основі останніх трьох років) протягом 3-місячного періоду звітності (FCA
CP23 / 20, 26, абз. [4.31]-[4.32]; 65, додаток 4).
ПРОПОНОВАНА СХЕМА ДОДАТКОВИХ ЗАХОДІВ FCA D&I
Нижче наведено стислий опис структури додаткових заходів FCA D&I.
Для цілей порівняння нижче викладено структуру PRA D&I (хоча ми обмежимося коментарями до вимог FCA D&I) для фірм.
Усі крипто- та фінансово-технічні компанії виключений зі звітності даних D&I (мінімальні зобов’язання), також буде
виключений із рамок додаткових заходів (тобто компанії з електронними грошима та платіжні послуги, фірми LS SMCR, зареєстровані CRA),
Окрім для певних малих фірм, які регулюються PRA. Якщо мала фірма, що регулюється PRA, також є фірмою з подвійним регулюванням CRR/Solvency II, вона повинна повідомити про свою стратегію D&I.
In ЧАСТИНА II, ми визначили різні компоненти та вимоги
для кожної конкретної сфери, що стосується різних політичних пропозицій. Тут ми викладемо коментарі щодо того, як кожна конкретна сфера може вплинути на крипто- та фінтехнічні фірми, які відповідають вимогам Великої частини 4A FSMA.
ЗВІТ ДАНИХ D&I (ДОДАТКОВІ ЗОБОВ'ЯЗАННЯ)
Загальні звіти про дані D&I
Є чотири моменти, на які слід звернути увагу крипто- та фінансово-технічним компаніям щодо загальних вимог до звітності щодо даних D&I.
Перший, оскільки фірми є великими, вони матимуть принаймні 251 працівника, про якого їм потрібно надати дані. Тому збір даних D&I потребує певної роботи. Навіть якщо фірми можуть отримати деякі необхідні дані з існуючих джерел даних, це дуже важливо
швидше за все, їм все одно доведеться впроваджувати нові системи та процедури для отримання деяких нових типів необхідних даних D&I (наприклад, метрики включення D&I).
Крім того, звітування про дані D&I – це не просто збір даних. Крипто- та фінтех-компаніям доведеться працювати з даними D&I, щоб розробити стратегії D&I та обґрунтувати їх на основі отриманих доказів. Тому початковий збір даних D&I та
звітність не завжди може проходити так гладко, як очікувалося. Графіки звітування даних D&I повинні включати вбудовані часові буфери для усунення можливих затримок.
другий, після встановлення кінцевих термінів звітування фірми повинні запровадити детальне керування даними D&I та звітність про проектні графіки, щоб забезпечити своєчасне звітування. Складність для фірм полягає в тому, що це не просто випадок швидкого збору даних
а потім перетворення його в правильний формат, який вимагає FCA. Деякі області вимагатимуть реалізації додаткових проектів для збору правильних даних D&I.
Збір такого типу даних може вимагати від фірм внесення змін до існуючої політики щодо захисту даних працівників і конфіденційності, а також створення нових типів форм інформованої згоди на збір даних. Компанії також повинні думати про те, як вони будуть інформувати та залучати
своїх співробітників щодо збору даних D&I, замість того, щоб просто нав’язати їм збір даних D&I без попередження.
третій, навіть за попереднього планування деякі фірми можуть як і раніше зіткнутися з проблемами доставки даних D&I та звітування. У перший рік FCA надаватиме фірмам підхід «виконуй або пояснюй», який дозволить їм пояснити та
обґрунтувати прогалини в даних і пояснити, як і коли такі прогалини будуть виправлені. Четвертий, за несвоєчасне подання звітів D&I накладає адміністративний штраф у розмірі £250.
Звітування даних про демографічні характеристики D&I
Обов’язкові демографічні характеристики D&I співробітників, про яких необхідно повідомити, є: (1) інвалідність або довготривалі захворювання; (2) етнічна приналежність; (3) релігія; (4) стать або гендер; та (5) сексуальна орієнтація (FCA
CP23 / 20, 33, абз. [5.40]).
Добровільні демографічні характеристики D&I необхідно повідомити про: (1) обов’язки опікуна; (2) гендерна ідентичність; (3) соціально-економічний стан; (4) гендерна ідентичність; та (5) батьківські обов'язки (FCA
CP23 / 20, 33, абз. [5.40]).
Крипто- та фінансово-технічні компанії повинні бути обережними у розумінні цих вимог.
обов'язкове тут означає, що фірма повинен надати відповідні дані D&I до FCA. Це
не означає що фірма повинна отримувати дані від працівників. Добровільно тут означає, що фірма може вирішувати, чи подавати ці дані D&I до FCA.
Крипто- та фінансово-технічні компанії не зобов’язані збирати ці дані, однак вони можуть вільно збирати ці дані, а потім не повідомляти ці дані. У будь-якому випадку, крипто- та фінансово-технічні компанії повинні абсолютно чітко пояснити своїм співробітникам, що вони є
вільно вибирати НЕ відповідати на запитання або вказати, якщо вони бажають не говорити (FCA CP23/20,
34, абз. [5.45]-[5.46]). Власне кажучи, тиск на працівників з метою примусового розкриття таких персональних даних може розглядатися як загроза психологічній безпеці таких працівників.
D&I Inclusion Metrics Data reporting
Крипто- та фінансово-технічні компанії повинні звітувати про "метрики включення”. Це показники інклюзивних даних, представлених за 5-бальною шкалою (абсолютно згодний до
категорично не згоден) (FCA CP23/20, 36, абз. [5.64]). Заходи повинні визначити ступінь, до якого
працівники погоджуються або не погоджуються з певними твердженнями (нижче). Дані показників включення D&I є дуже проблематичними.
По-перше, усі описи, виділені в сміливий показати, що твердження підлягають індивідуальній суб'єктивній інтерпретації. Що таке невідповідна поведінка чи неналежна поведінка, або що таке інклюзивне середовище. Оскільки заяви породжують обширні
суб'єктивності, відповіді втрачають цінність з точки зору їх точності. Крім того, скажімо, мала фінтехнічна фірма має високий рівень неналежної поведінки, переслідувань і словесних залякування. У той же час, хоча всі працівники отримують високі зарплати, вони високі
рівні плинності кадрів.
У такій культурі та середовищі, навіть якщо фірма заявляє, що опитування є конфіденційними, співробітники насправді не мають уявлення, хто матиме доступ до даних опитування, і чи надані відповіді
волі зберігатися в таємниці. Надання негативних відповідей ризикує «позначити» працівника як складного, негативного впливу, чутливого, схильного до надмірної реакції або некомандного гравця.
Якщо у фірмі спостерігається висока плинність кадрів у поєднанні з токсичною культурою, працівники не почуваються в безпеці, тому що вони можуть відчувати, що їх можуть звільнити в будь-який момент, з будь-якої причини або з вигаданої причини. У такій ситуації працівники сильно демотивовані
чесно кажучи, і, швидше за все, буде займатися груповим мисленням, щоб грати разом з усіма іншими. Система даних D&I Inclusion Metrics не враховує негативне та токсичне робоче середовище. Це припускає, що воно буде застосовано чесним і правдивим способом, який
може бути помилковим.
Звітування про дані встановлення цілі D&I
Крипто- та фінтех-фірми повинні звітувати про встановлення цілей D&I (FCA CP23/20, 37, абз. [5.67]). Це покриває
прогрес, досягнутий компаніями у досягненні встановлених цілей D&I. Дані цільового налаштування D&I, що підлягають звіту, включають:
- демографічні характеристики, для яких фірми встановили цілі, і цілі включення (якщо якийсь);
- відсотки для кожного цільового набору;
- обґрунтування встановлених цілей;
- рік встановлення кожної цілі;
- рік, коли фірма прагне досягти мети; і
- будь-яку іншу інформацію, яку фірма хотіла б розглянути щодо встановлених цілей.
Мета полягає в тому, щоб фірми встановили відповідні цілі щодо різноманітності
недопредставництво демографічних характеристик фірми (FCA CP23/20, 68, частина 2). тому
щоб встановити цілі D&I, фірмам дійсно потрібно вже отримати дані D&I, щоб визначити існуючі демографічні характеристики фірми. Немає сенсу встановлювати довільні цілі на основі відсутності даних (ціль може бути абсолютно нереальною або може
вже зустрічалися). Потім фірми повинні визначити, що насправді означає недостатнє представництво всередині фірми. Це ілюструє, чому встановлення графіків збору даних D&I та звітування є таким важливим.
СТРАТЕГІЇ D&I
Крипто- та фінтех-компанії повинні розробити стратегію D&I, яка ґрунтується на фактах, яка враховує прогрес фірми в D&I. Це може вимагати від вищого керівництва глибшої роботи з даними D&I, отриманими фірмою, і отримання додаткової інформації від
усі відповідні внутрішні зацікавлені сторони. Зрозуміло, що чим більша фірма (і чим складнішими стають питання D&I у цій фірмі), тим більше часу та роботи може зайняти встановлення стратегії D&I фірми.
Крім того, компанії повинні пов’язати цю стратегію D&I з трьома стратегіями FCA Оперативні цілі
і її Другорядна мета (FCA CP23/20, 28, абз. [5.7];
Блог ЧАСТИНА І). Далі фірми повідомляють про свою стратегію D&I, викладаючи:
- цілі та цілі D&I фірми (Нафтопродукти);
- план досягнення D&I O&G та вимірювання прогресу;
- стислий виклад заходів для виявлення та усунення перешкод на шляху досягнення O&G; і
- способи забезпечення адекватного знання стратегії D&I серед персоналу (FCA CP23/20, 28, абз. [5.8]).
Отже, стратегія D&I фірми динамічний в природі, тому що його необхідно певним чином відстежувати, щоб визначити, як вимірюється прогрес, як постійно визначаються та контролюються перешкоди, і якою мірою фірма просунулася до
його D&I O&G. Це вимагатиме від крипто- та фінтехнічних компаній розробки нових систем для моніторингу та відстеження стратегій D&I фірми, ключових відповідальних осіб і ключового персоналу.
РОЗКРИТТЯ ДАНИХ D&I ТА ВСТАНОВЛЕННЯ ЦІЛЕЙ D&I
Фірми повинні будуть щороку публічно оприлюднювати свої цілі D&I та прогрес у їх досягненні (FCA
CP23 / 20, 39-40). Дані D&I, розкриті фірмами, будуть надані на агрегованій основі у відсотках (FCA
CP23 / 20, 39-40). Крипто- та фінансово-технічні фірми також повинні будуть встановити принаймні 1 ціль для вирішення проблеми недостатнього представництва для:
(1) вище керівництво;
(2) дошка; і
(3) сукупність співробітників фірми в цілому (FCA CP23/20, 30, абз. [5.21]).
Постановка цілей повинна враховувати профіль різноманітності фірми та стратегію D&I (FCA CP23/20, 30, абз.
[5.24]). Ідея полягає в тому, що вимагаючи від фірм щорічно оприлюднювати цілі D&I та прогрес у досягненні цілей, підвищується прозорість D&I.
Наприклад, люди можуть зовнішньо відстежувати фірму, яка досягла незначного прогресу або взагалі не досягла цілей D&I, а потім проаналізувати фірму, щоб оцінити, чи розглядає фірма дотримання D&I як «вправу для галочок». Цільове встановлення D&I також зможе діяти як галузь
еталонним показником, тому що люди зможуть порівняти цілі D&I, встановлені подібними фірмами, щоб порівняти досягнення та прогрес D&I.
Щоб проілюструвати потенційний ефект, який це може мати, ми порівняємо три фірми FinTech, які зараз є на ринку: (1) «Mone”; (2) “Revolut”; і (3) “Monzo".
Mone в даний час НЕМАЄ інформація про D&I доступна на його
сайт – ви навіть не можете шукати D&I. У Revolut є фрагменти інформації про D&I
сайт, але це поверхнево, і немає даних чи статистики. Monzo має дані D&I, блоги, які показують дані D&I та графіку,
і він опублікував звіт D&I (2022) про це сайт.
Коли ви порівнюєте веб-сайти, ви отримуєте чітке враження, що Monzo, здається, прихильний D&I набагато більше, ніж Monese та Revolut. Однак справа в тому, що немає способу легко порівняти дані D&I та статистику для цих фірм
наразі. Ми не можемо порівняти результати D&I цих фірм. Інший висновок полягає в тому, що крипто- та фінансово-технічні фірми можуть використовувати розкриття даних D&I та встановлення цілей, щоб використовувати свої облікові дані D&I з метою забезпечення стратегічної переваги на ринку. Крипто
Фінтех-фірми могли б використовувати дані D&I у стратегічних маркетингових каналах і кампаніях.
D&I R&G
Крипто- та фінансово-технічні компанії повинні визнати відсутність D&I як «Нефінансовий ризик»(НФР). Теоретично це означає, що вони повинні розглядати питання, пов’язані з D&I, як NFR, а потім розглядати їх «належним чином» у структурах управління фірми.
(FCA CP23/20, 24, пункт [5.89]).
In ЧАСТИНА II, ми відзначили, як цей підхід істотно залишить фірми
повідомляти про свою внутрішню погану поведінку та неправильне прийняття рішень. Такий підхід створює конфлікт інтересів (COI). Якщо фірми розроблять високоскладні інструменти та технології для збору даних для виявлення посиленого групового мислення та неправильного прийняття рішень
у фірмах ці дані потенційно потребують розкриття FCA. Це є
негативний даних, оскільки це може завдати шкоди фірмі.
Компанії зіткнуться з КІ між наданням допомоги FCA у досягненні цілей D&I та захистом фірми та її репутації. Враховуючи цей потенційний КІ, а також враховуючи те, що D&I для багатьох фірм можуть розглядатися як низький пріоритет, фірми можуть прийняти поверхневий
та підхід із низьким пріоритетом до визнання D&I NFR у структурах управління фірми. Тим більше, що фірма не стикається з супутніми витратами чи наслідками для цього.
ВИСНОВОК
Отже, що ви думаєте, чи нові запропоновані заходи D&I виглядають зрозумілими та простими, чи їх, як правило, описують у стилі «складно до біса»? Провівши базовий аналіз цього типу, ми змогли виявити величезну кількість проблем
а також проблеми, які виникають із запропонованими новими заходами D&I, звітністю щодо даних D&I, зокрема Правилами НФМ. Цей тип аналізу та оцінки ризику справді повинні були проводитися FCA та PRA, на додаток до стандартної оцінки витрат і вигод
Проведено аналіз.
Звіт Комітету фінансів Великобританії (UKTC) в “Сексізм
в місті», опублікованому сьогодні, виявилося, що прогрес у боротьбі з сексуальними домаганнями та знущаннями (включно з серйозними сексуальними порушеннями), на жаль, був невтішним, і що багато бар’єрів, спочатку визначених у 2018 році, все ще залишаються непорушними.
на місці (Комітет казначейства, 2024, 3). У UKTC заявили, що мали
чув, що багато фірм досі розглядають D&I як «галочку», а не як пріоритет основного бізнесу, незважаючи на чіткі докази того, що різноманітні фірми досягають кращих результатів (Міністерство фінансів
Комітет, 2024, 3). У UKTC додали:
«Шокує чути, наскільки поширені сексуальні домагання та знущання, аж до серйозного сексуального насильства та зґвалтування, все ще поширені у сфері фінансових послуг, і як погано фірми реагують на звинувачення у такій поведінці. Ми були особливо стурбовані
почути про широко поширене зловживання угодами про нерозголошення (NDA), які змушують жертву домагань мовчати та витісняють її з організації, водночас захищаючи кривдників і залишаючи їм можливість продовжувати свою кар’єру та піти
на зловживання іншими» (Комітет казначейства, 2024, 3).
На жаль, за принципом дії запропонованих правил NFM малоймовірно, що вони справлять серйозний вплив на NFM у всіх FS у Великобританії. Виявлено дуже багато винятків і виключень, а також ускладнень. Ці
включають ускладнення з різними законодавчими рамками щодо захищених характеристик EA 2010, а також тисячі й тисячі фірм і десятки тисяч працівників, які виключаються із застосування Правил NFM в рамках FS.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- абсолютно
- зловживання
- доступ
- рахунки
- точність
- Achieve
- Досягнення
- досягнення
- через
- Діяти
- діяльності
- насправді
- доданий
- доповнення
- Додатковий
- адреса
- адекватний
- адміністративний
- прийняти
- просування
- Перевага
- впливати
- агреговані
- угоди
- прицілювання
- ВСІ
- Звинувачення
- дозволяти
- по
- вже
- Також
- завжди
- серед
- an
- аналіз
- аналіз
- та
- Додаток
- щорічний
- Інший
- Очікуваний
- будь-який
- додаток
- прикладної
- Застосовувати
- підхід
- відповідний
- довільний
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- області
- виникати
- AS
- напад
- оцінити
- оцінка
- At
- дозвіл
- уповноважений
- влада
- доступний
- середній
- фон
- поганий
- Банк
- Банк Англії
- бар'єри
- заснований
- основний
- основа
- BE
- оскільки
- ставати
- було
- поведінку
- поведінки
- за
- буття
- нижче
- еталонний тест
- користь
- Краще
- між
- Блог
- блоги
- рада
- підвищення
- Box
- вбудований
- знущання
- бізнес
- але
- by
- Кампанії
- CAN
- не може
- захоплення
- кар'єра
- обережний
- carried
- проведення
- випадок
- Генеральний директор
- певний
- канали
- характеристика
- Вибирати
- Місто
- ясно
- очевидно
- збирати
- Збір
- збір
- колективно
- комбінований
- коментар
- вчинено
- комітет
- спілкуватися
- порівняти
- повний
- повністю
- комплекс
- дотримання
- Компоненти
- поняття
- стурбований
- Умови
- Проводити
- конфіденційний
- конфлікт
- згода
- Отже
- Вважати
- вважається
- складається
- безперестанку
- продовжувати
- Core
- виправити
- Коштувати
- витрати
- може
- Обкладинки
- створювати
- створює
- Повноваження
- крипто
- криптофірми
- кристал
- культура
- культур
- Поточний
- В даний час
- дані
- управління даними
- захист даних
- Дата
- Прийняття рішень
- глибоко
- визначати
- певний
- Ступінь
- затримки
- доставка
- демографічний
- описаний
- Незважаючи на
- докладно
- розвивати
- різний
- диференціювати
- важкий
- трудність
- розчаровує
- Розкрити
- розкриття
- обговорювати
- обговорювалися
- чіткий
- Різне
- різноманітність
- Різноманітність та включеність
- do
- справи
- розроблений
- e
- електронні гроші
- EA
- кожен
- легко
- ефект
- або
- ще
- Співробітник
- співробітників
- загрожує небезпекою
- займатися
- England
- забезпечувати
- Навколишнє середовище
- середовищах
- особливо
- по суті
- установа
- етнічна приналежність
- Навіть
- Кожен
- все
- докази
- приклад
- виключений
- Здійснювати
- існуючий
- Розширювати
- Пояснювати
- обширний
- ступінь
- зовні
- Face
- особи
- зазнає невдачі
- Падати
- false
- далеко
- FCA
- почувати
- фінансовий
- Фінансова поведінка
- Фінансова поведінки
- фінансові послуги
- фінансові технології
- кінець
- Фінекстра
- FinTech
- звільнили
- Фірма
- фірми
- Перший
- відповідати
- після
- для
- примус
- формат
- форми
- знайдений
- чотири
- Рамки
- каркаси
- Безкоштовна
- від
- FS
- FSMA
- прогалини
- Стать
- Загальне
- породжувати
- даний
- Go
- Цілі
- управління
- графіка
- великий
- було
- обробляти
- шкодити
- Мати
- здоров'я
- чути
- почутий
- допомогу
- тут
- Високий
- Виділено
- дуже
- власники
- чесний
- Як
- Однак
- HTTPS
- величезний
- i
- ідея
- ідентифікований
- ідентифікувати
- Особистість
- if
- ii
- III
- ілюструвати
- ілюструє
- Impact
- здійснювати
- реалізовані
- важливо
- in
- включати
- includes
- У тому числі
- включення
- Включно
- включати
- збільшений
- вказувати
- індивідуальний
- промисловість
- вплив
- повідомити
- інформація
- повідомив
- початковий
- вхід
- замість
- інтерес
- внутрішній
- інтерпретація
- в
- введені
- питання
- IT
- ЙОГО
- просто
- тримати
- збережений
- ключ
- Дитина
- Царство
- Знати
- знання
- відсутність
- великий
- більше
- останній
- Керівництво
- найменш
- Залишати
- догляд
- легальний
- рівні
- Важіль
- як
- Ймовірно
- МЕЖА
- ліній
- трохи
- довгостроковий
- подивитися
- втрачати
- низький
- made
- зробити
- РОБОТИ
- управляти
- управління
- багато
- ринок
- Маркетинг
- маркетингові канали
- Питання
- Може..
- засоби
- заходи
- вимір
- Зустрічатися
- зустрів
- Метрика
- може бути
- мінімальний
- зловживання
- Mone
- монітор
- контрольований
- Monzo
- більше
- найбільш
- багато
- повинен
- природа
- Необхідність
- негативний
- Нові
- наступний
- немає
- увагу
- зазначив,
- номер
- мета
- цілей
- облігації
- зобов'язаний
- перешкодами
- отримувати
- отриманий
- of
- пропонувати
- on
- один раз
- працювати
- or
- організація
- спочатку
- Інше
- з
- огляд
- власний
- оплачувану
- ДЛЯ
- парламент
- частина
- приватність
- особливо
- оплата
- Платіжні послуги
- Люди
- продуктивність
- персонал
- особисті дані
- Персонал
- осіб
- місце
- план
- планування
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравець
- точка
- точок
- Політика
- політика
- бідні
- населення
- потенціал
- потенційно
- практика
- переважно
- надавати перевагу
- представити
- поширений
- пріоритет
- недоторканність приватного життя
- проблематичний
- проблеми
- Процедури
- Продукти
- профіль
- прогрес
- прогресував
- проект
- проектів
- Пропозиції
- запропонований
- захищений
- захищає
- захист
- за умови
- забезпечення
- Розсудливий
- психологічний
- публічно
- опублікований
- цілей
- put
- кваліфікувати
- питань
- швидко
- діапазон
- обгрунтування
- насправді
- причина
- останній
- визнати
- визнання
- про
- що стосується
- зареєстрований
- Реєстрація
- Регулювання
- регуляторні
- доречний
- релігія
- залишився
- наслідки
- звітом
- Повідомляється
- Звітність
- Звіти
- репутація
- вимагати
- вимагається
- Вимога
- повага
- Реагувати
- відповіді
- обов'язки
- відповідальність
- результати
- повертати
- Revolut
- право
- Risk
- оцінка ризику
- ризики
- Правила
- прогін
- s
- сейф
- Безпека
- зарплати
- то ж
- say
- говорить
- шкала
- сфера
- Пошук
- забезпечення
- Шукати
- пошук
- Здається,
- бачив
- старший
- вищого керівництва
- сенс
- чутливий
- Вересень
- серйозний
- Послуги
- комплект
- установка
- секс
- Сексуальний
- шокуючого
- Повинен
- Показувати
- показ
- аналогічний
- простий
- просто
- з
- ситуація
- невеликий
- плавно
- So
- деякі
- скоро
- складний
- шукати
- Джерела
- розмова
- конкретний
- зазначений
- Персонал
- зацікавлених сторін
- standard
- стандартів
- заявив,
- заяви
- статистика
- Як і раніше
- Стратегічний
- стратегії
- Стратегія
- потоки
- структур
- вперто
- тема
- суб'єктивні
- уявлення
- представляти
- такі
- РЕЗЮМЕ
- Огляд
- система
- Systems
- Приймати
- приймає
- Мета
- цілі
- команда
- Технології
- Технологія
- сказати
- як правило,
- тензор
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- Великобританія
- Сполучене Королівство
- їх
- Їх
- потім
- теорія
- Там.
- отже
- Ці
- вони
- думати
- це
- ті
- хоча?
- тисячі
- три
- TIE
- час
- Терміни
- терміни
- до
- сьогодні
- занадто
- інструменти
- Усього:
- до
- трек
- перетворення
- прозорість
- скарбниця
- лікувати
- Правда
- оборот
- тип
- Типи
- Uk
- КАЗНАЧЕЙСТВО ВЕЛИКОБРИТАНІЇ
- при
- розуміння
- United
- Об'єднане Королівство
- навряд чи
- використання
- значення
- через
- Жертва
- вид
- думки
- попередження
- було
- шлях..
- we
- веб-сайт
- веб-сайти
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Що таке
- коли
- Чи
- який
- в той час як
- У той час як
- ВООЗ
- всі
- чому
- широко поширений
- волі
- вікно
- з
- в
- без
- Work
- б
- рік
- років
- Ти
- зефірнет