FedNow буде запущено в липні: що це означає для сектору платежів у реальному часі?

Федеральна резервна система нещодавно оголосила про запуск свого платіжного сервісу в реальному часі FedNow у липні 2023 року. Платіжний сервіс пропонуватиме рішення для миттєвих платежів для клієнтів із США та підтримуватиме розробку банківських продуктів на основі фреймворку. Метою нового платіжного сервісу є забезпечення швидкої, ефективної та безпечної системи.

FedNow був дуже очікуваним у фінансовому секторі і багато людей раді запуску. Однак запровадження нового типу платіжної системи відкриває нові двері для шахраїв, які прагнуть скористатися перевагами миттєвої системи. Отже, що означає запуск FedNow для сектора платежів у реальному часі? Тут ми розглядаємо потенційний вплив FedNow на сектор платежів у реальному часі та те, як постачальники можуть мінімізувати ризик шахрайства.

Як FedNow змінить сектор платежів у реальному часі?

Завдяки можливостям валового розрахунку в режимі реального часу (RTGS) FedNow дозволить окремим особам і компаніям миттєво надсилати й отримувати кошти, змінюючи спосіб проведення транзакцій. Цей прогрес матиме глибокий вплив на різні аспекти платіжного сектора.

По-перше, це значно підвищить швидкість і доступність платежів. Зараз традиційні платіжні системи часто передбачають затримки та періоди розрахунків, що створює незручності та перешкоджає потоку коштів. Завдяки FedNow ці перешкоди будуть усунені, що дозволить здійснювати майже миттєві перекази між банками, незалежно від часу доби чи дня тижня. Ця розробка підвищить загальну ефективність платіжної екосистеми, спростивши для фізичних осіб і компаній управління своїми фінансами, оперативну оплату рахунків і швидке проведення комерційних операцій.

Крім того, FedNow сприятиме фінансовій доступності, обслуговуючи приватних осіб і компанії, які недостатньо обслуговуються традиційними платіжними системами. Багато людей, особливо з малозабезпечених громад, покладаються на альтернативні фінансові послуги через обмежений доступ до традиційних банківських послуг. Можливості миттєвих платежів FedNow нададуть цим особам більш зручні та доступні засоби надсилання, отримання та доступу до коштів, зменшуючи їхню залежність від дорогих альтернатив. Природа FedNow у режимі реального часу також принесе користь підприємствам, особливо малим і середнім підприємствам (МСП), оскільки це сприятиме швидшому управлінню грошовими потоками, надаючи швидший доступ до коштів і покращуючи ліквідність.

Іншим значним впливом FedNow на сектор платежів у реальному часі є його потенціал підтримувати інновації та стимулювати розробку нових платіжних послуг і рішень. Забезпечуючи надійну інфраструктуру для миттєвих платежів, FedNow слугуватиме основою, на якій фінансові технологічні компанії, стартапи та підприємці зможуть створювати інноваційні платіжні продукти та послуги. Ці досягнення можуть включати безперебійні мобільні платіжні програми, спрощені однорангові платіжні платформи, а також розширені платіжні рішення B2B. Наявність FedNow API (інтерфейс програмування додатків) дозволить розробникам інтегрувати сервіс у свої програми, створюючи більш взаємопов’язану та ефективнішу платіжну екосистему.

3 способи знизити ризики шахрайства в секторі платежів у реальному часі

Оскільки сектор платежів у реальному часі готується до запровадження FedNow, вкрай важливо впровадити надійні заходи для зменшення шахрайства та захисту цілісності платіжної екосистеми. Ось 3 способи зменшити шахрайство в секторі платежів у реальному часі.

Виявлення шахрайства транзакцій

Одним з ефективних методів зниження ризику шахрайства є розуміння як виявити шахрайство транзакцій. Виявлення шахрайства передбачає використання розширеної аналітики та алгоритмів для виявлення підозрілих моделей і аномалій у транзакціях у реальному часі. Відстежуючи різні параметри, такі як сума транзакцій, частота та географічне розташування, системи виявлення шахрайства можуть позначати потенційно шахрайські дії для подальшого розслідування. Ці системи можна вдосконалити за допомогою штучного інтелекту (AI) і алгоритмів машинного навчання, щоб постійно навчатися та адаптуватися до нових моделей шахрайства, підвищуючи їх точність з часом.

Збагачення даних клієнтів

Іншим важливим аспектом зменшення шахрайства в секторі платежів у реальному часі є збагачення даних клієнтів. Доповнюючи дані транзакцій додатковою інформацією про клієнтів, такою як їх поведінка в минулому, інформація про пристрій і геолокацію, постачальники платіжних послуг можуть отримати глибше розуміння профілів клієнтів і ефективніше виявляти потенційне шахрайство. Збагачення даних клієнтів дозволяє більш повно зрозуміти індивідуальну поведінку та може допомогти відрізнити законні транзакції від шахрайських. Цей процес збагачення може бути досягнутий за допомогою агрегації даних з багатьох джерел, включаючи профілі внутрішніх клієнтів, зовнішніх постачальників даних і загальнодоступну інформацію. Об’єднані дані можна використовувати для побудови більш точних профілів ризику та забезпечення оцінки достовірності транзакцій у реальному часі.

навчання за допомогою машини

Машинне навчання відіграє вирішальну роль у зниженні шахрайства в секторі платежів у реальному часі. Алгоритми машинного навчання можуть аналізувати великі обсяги даних, зокрема історичні дані про транзакції, шаблони поведінки клієнтів і відомі шаблони шахрайства, щоб виявляти та прогнозувати шахрайські дії. Завдяки постійному аналізу та навчанню нових даних моделі машинного навчання можуть адаптуватися до нових методів шахрайства та виявляти раніше невідомі моделі. Ці моделі можна навчити призначати оцінки ризику транзакціям у режимі реального часу, дозволяючи постачальникам платіжних послуг негайно вживати заходів щодо підозрілих транзакцій, наприклад позначати їх для перевірки вручну або повністю блокувати. Технології машинного навчання також дозволяють створювати складні правила й алгоритми запобігання шахрайству, забезпечуючи проактивну ідентифікацію та пом’якшення потенційних ризиків шахрайства.

FedNow має намір здійснити революцію в секторі платежів у реальному часі. Запровадження нової платформи буде одночасно революційним і складним для платіжних провайдерів. Щоб захистити клієнтів, постачальники платіжних послуг повинні розуміти, як ефективно зменшити ризик шахрайства. Зменшення шахрайства в секторі платежів у реальному часі після впровадження FedNow вимагає багатогранного підходу. Впровадження надійних систем виявлення шахрайства, використання методів збагачення даних клієнтів і використання можливостей машинного навчання є ключовими методами ефективної боротьби з шахрайством. Поєднуючи ці підходи, постачальники платіжних послуг можуть покращити свої можливості запобігання шахрайству, виявляти та пом’якшувати шахрайські дії в режимі реального часу, а також забезпечувати безпечне та надійне середовище для транзакцій у реальному часі в платіжному ландшафті, що розвивається.

Які виклики FedNow ставить перед індустрією платежів?

Зрозуміло, що FedNow має потенціал для революції в секторі платежів у реальному часі. Однак нова платіжна система не позбавлена ​​недоліків. Ось деякі проблеми, які створює FedNow, з якими може зіткнутися сектор платежів у реальному часі.

Інфраструктурна інтеграція

Однією з ключових проблем є необхідність адаптації існуючої інфраструктури та систем для інтеграції з FedNow. Провайдери платежів у режимі реального часу повинні будуть інвестувати значні ресурси в модернізацію своїх технологій і процесів, щоб забезпечити безперебійне підключення до нової послуги. Це включає інтеграцію стандарту обміну повідомленнями ISO 20022, який використовується FedNow, і забезпечення сумісності з процесами розрахунків і протоколами безпеки. Перехід може потребувати значного часу та зусиль, особливо для невеликих постачальників з обмеженими ресурсами, що потенційно може спричинити збої та збільшення операційних витрат.

Підвищення конкуренції

З появою FedNow конкуренція в секторі платежів у реальному часі, швидше за все, посилиться. Хоча Федеральна резервна система прагне створити більш інклюзивну та ефективну платіжну екосистему, існуючі постачальники платежів у режимі реального часу можуть зіткнутися з підвищеним тиском, щоб диференціювати себе та пропонувати унікальні пропозиції, щоб зберегти свою клієнтську базу. Їм потрібно буде впроваджувати інновації та покращувати свої послуги, щоб залишатися конкурентоспроможними з точки зору функцій, досвіду користувачів і цін. Крім того, постачальникам платежів у режимі реального часу, можливо, доведеться розглянути питання про партнерство та співпрацю, щоб використовувати свої сильні сторони та подолати проблеми, пов’язані з появою підтримуваної державою служби миттєвих платежів.

Безпека та шахрайство

З появою FedNow безпека та запобігання шахрайству також стануть серйозною проблемою для постачальників платежів у режимі реального часу. Миттєвий характер транзакцій підвищує ризик шахрайства та несанкціонованого доступу до коштів. Постачальникам необхідно посилити заходи безпеки та запровадити надійні механізми виявлення та запобігання шахрайству, щоб забезпечити безпеку та довіру своїх клієнтів. Крім того, вони повинні залишатися пильними та бути в курсі подій загрози кібербезпеці, що розвиваються завчасно усувати потенційні вразливості в своїх системах.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
• джерело: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/