Генеративний штучний інтелект (GenAI) — це вже не просто модне слово. Він розвивається як трансформаційна сила, яка змінює світ. 2023 рік став роком прориву для стартапів GenAI: акціонерне фінансування перевищило 21.8 мільярда доларів, що в 4 рази більше, ніж
2022.
Індустрія банківських і фінансових послуг завжди була в авангарді адаптації революційних технологій і розробки варіантів використання. GenAI має величезне значення в банківській сфері, відкриваючи нову еру ефективності, точності та інновацій.
За словами McKinsey, ця технологія може принести додаткові 200-340 мільярдів доларів щорічно для банківської галузі.
Незважаючи на те, що в центрі уваги часто привертають увагу додатки, орієнтовані на клієнтів, як-от розмовний штучний інтелект, чат-боти, голосові боти тощо, огляд банківського бек-офісу буде втраченою можливістю. У галузі, де дані є наріжним каменем, здатність GenAI обробляти величезні дані
обсяги інформації, розуміння контексту, розпізнавання складних закономірностей і генерування значущих ідей можуть справді сформувати майбутнє бек-офісу.
Незважаючи на те, що Gen AI має безліч можливостей, у цьому блозі ми детально зануримося в 4 вибрані випадки використання банківського бек-офісу, які можуть мати значний вплив:
1- Оцінка кредитного ризику та андеррайтинг:
Банки збирають велику кількість даних про заявників, включаючи кредитні рейтинги, фінансову історію, відомості про доходи та витрати тощо. Традиційні процеси андеррайтингу включають ручне введення й аналіз даних, що призводить до затримок і потенційних помилок. GenAI
втручається, автоматично збираючи, очищаючи та готуючи дані з різних джерел, забезпечуючи точність і послідовність.
Коли високоякісні дані стають доступними, GenAI використовує розширені алгоритми для вилучення релевантних характеристик із даних. Він визначає моделі, кореляції та тенденції, які можуть бути неочевидними під час ручного аналізу. Це допомагає розкрити заплутані відносини
що може вплинути на кредитний ризик. GenAI використовує глибоке навчання та створює дуже складні моделі ризиків, які виходять за рамки традиційних систем оцінки кредитоспроможності, включаючи динамічні дані та дані в реальному часі.
GenAI створює синтетичні сценарії, які імітують різні економічні умови, ринкові тенденції та поведінку позичальників. Ці сценарії допомагають оцінити потенційний вплив зовнішніх факторів на погашення кредиту та можуть допомогти банкам підвищити точність ризиків
передбачення. Він також може позначати ознаки раннього попередження про фінансові труднощі або дефолти, аналізуючи моделі транзакцій, звички витрачати та інші дані.
Це не тільки скорочує час для прийняття рішень про кредит, але й гарантує, що рішення ґрунтуються на основі даних, а не на суб’єктивних та упереджених судженнях.
2- Обробляти інструкції та запити клієнтів:
Навіть після революційних змін і модернізації можливостей самообслуговування банки перевантажені великою кількістю інструкцій і запитів клієнтів, які потрібно обробляти вручну в проміжних і бек-офісах.
GenAI оснащений розширеними можливостями обробки природної мови, які дозволяють йому розуміти та інтерпретувати запити клієнтів, незалежно від використовуваних фраз або мови. Це включає в себе розпізнавання ключових слів, намірів і аналіз настроїв для розуміння
точно потреби клієнта. Після того, як запит клієнта буде інтерпретовано, GenAI може отримати відповідні дані з банківської системи записів. Це включає інформацію про обліковий запис, історію транзакцій та будь-які інші відповідні деталі, пов’язані з клієнтом
запит. На основі вказівок клієнта та наявних даних GenAI приймає автоматизовані рішення в межах попередньо визначених параметрів.
Наприклад, якщо клієнт просить змінити платіжний цикл кредитної картки, GenAI може отримати інформацію про клієнта, ознайомитися з політикою банку, проаналізувати подібні запити, прийняти рішення та обробити запит у системі кредитної картки без ручного втручання.
У випадках, коли запити клієнтів включають будь-які винятки, GenAI може проаналізувати ситуацію та створити відповідні та персоналізовані відповіді. Він також може запропонувати потенційні рішення на основі історичних моделей або контексту.
3- Виявлення, запобігання та розслідування шахрайства:
Шахраї постійно розвиваються і змінюють тактику. Отже, системи управління шахрайством повинні базуватися на адаптивних стратегіях. GenAI є потужним інструментом для ефективної боротьби з шахрайством. GenAI не покладається на статичні правила. Він використовує адаптивні та контекстні стратегії.
Якщо шахраї змінюють тактику, вона розвивається, щоб виявляти нові й нові закономірності та аномалії.
GenAI збирає дані з різних джерел, включаючи транзакції, канали, поведінку користувачів, шаблони пристроїв, IP-адреси, дані про географічне місцезнаходження, сторонні бази даних, історичні випадки шахрайства, зовнішні показники ризику, і інтегрує ці різноманітні дані, створюючи
комплексне та цілісне уявлення про банківську екосистему. Він розпізнає шаблони, аномалії та кореляції, які вказують на потенційно шахрайські дії.
GenAI генерує синтетичні дані, які імітують звичайну та шахрайську поведінку транзакцій. Ці синтетичні дані використовуються для навчання моделей виявлення шахрайства, що робить їх більш надійними та адаптованими до нових тактик, які використовують шахраї. Коли він позначає потенційно шахрайство
транзакції чи поведінки, він ініціює сповіщення для аналітиків або автоматизованих систем для подальшого дослідження. Для позначених транзакцій GenAI надає аналітикам інформацію та контекст, допомагаючи аналітикам швидко приймати обґрунтовані рішення. Може навіть автоматично
затверджувати транзакції з низьким рівнем ризику, скорочуючи час циклу та підвищуючи продуктивність. Рішення та відгуки аналітиків інтегруються в процес навчання GenAI, щоб підвищити продуктивність і підтримувати її у відповідності з останніми стратегіями виявлення шахрайства.
4- Прискорення автоматизації бек-офісу до гіперавтоматізації:
GenAI може зіграти вирішальну роль у розширенні можливостей інструментів автоматизації, таких як Robotic Process Automation (RPA) і Optical Character Recognition (OCR). Це може допомогти усунути винятки та збої, з якими стикаються боти RPA, зменшуючи потребу в ручному
втручання та підвищення загальної ефективності автоматизованих процесів. Боти RPA дотримуються попередньо визначених правил, але вони часто стикаються з винятками, які виходять за межі цих правил. GenAI можна використовувати для аналізу цих винятків, розуміння контексту та створення
відповідні відповіді або рішення. Для складних винятків GenAI може аналізувати дані про збій і генерувати зрозумілі людині пояснення, допомагаючи ІТ-командам або бізнес-користувачам зрозуміти, чому стався виняток. Так само GenAI може аналізувати та виправляти OCR
помилок шляхом порівняння вилученого тексту з відомими шаблонами, історичними даними та контекстною інформацією.
GenAI може постійно вчитися на винятках і помилках з часом. Оскільки він стикається з більшою кількістю випадків, він стає кращим у визначенні шаблонів і прогнозуванні потенційних винятків. Це навчання в реальному часі дозволяє GenAI обробляти все більш складні винятки
з часом.
Поєднуючи GenAI з RPA та OCR, банки можуть досягти вищого рівня зрілості автоматизації. Ця синергія забезпечує гіперавтоматизацію, зменшує ручне втручання та підвищує ефективність і точність процесів, що зрештою призводить до покращення клієнта
досвід і операційна досконалість.
Інтеграція GenAI у банківські бек-офісні операції є значним кроком уперед на шляху цифрової трансформації галузі. Банки отримають суттєву вигоду від покращення процесу прийняття рішень і підвищення операційної ефективності
посилити заходи безпеки та прокласти шлях до гіперавтоматизації. Оскільки фінансовий ландшафт продовжує розвиватися, використання технологій GenAI буде найважливішим для банків, щоб залишатися конкурентоспроможними, гнучкими та стійкими в ринковому середовищі, яке постійно змінюється.
Список використаної літератури:
Економічний потенціал генеративного ШІ | McKinsey
Звіт CB Insights Стан генеративного ШІ
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 2022
- 2023
- a
- здатність
- За
- рахунки
- точність
- точно
- Achieve
- через
- діяльності
- пристосування
- адаптивний
- Додатковий
- адреса
- адреси
- просунутий
- після
- моторний
- AI
- Оповіщення
- алгоритми
- вирівняні
- Також
- завжди
- кількість
- an
- аналіз
- аналітики
- аналізувати
- Аналізуючи
- та
- Щорічно
- аномалії
- будь-який
- більше
- здається
- заявники
- застосування
- відповідний
- схвалювати
- ЕСТЬ
- штучний
- штучний інтелект
- AS
- оцінити
- оцінка
- At
- Автоматизований
- автоматично
- Автоматизація
- доступний
- назад
- Банк
- Banking
- банківської індустрії
- Банки
- заснований
- BE
- стає
- було
- поведінка
- поведінки
- користь
- КРАЩЕ
- Краще
- За
- упереджений
- біллінг
- Мільярд
- Блог
- підкріплення
- позичальника
- боти
- прорив
- приносити
- бізнес
- але
- by
- CAN
- можливості
- карта
- випадків
- зміна
- Зміни
- заміна
- канали
- характер
- розпізнавання символів
- chatbots
- Збір
- об'єднання
- порівняний
- порівняння
- конкурентоспроможний
- комплекс
- всеосяжний
- Умови
- постійно
- контекст
- контекстуальний
- триває
- постійно
- діалоговий
- розмовний ШІ
- наріжний камінь
- виправити
- кореляції
- може
- створює
- створення
- кредит
- кредитна картка
- вирішальне значення
- клієнт
- реквізити клієнта
- цикл
- дані
- введення даних
- точки даних
- керовані даними
- базами даних
- рішення
- Прийняття рішень
- рішення
- глибокий
- глибоке навчання
- за замовчуванням
- затримки
- доставляти
- деталі
- виявляти
- Виявлення
- розвивається
- пристрій
- різний
- цифровий
- цифрове перетворення
- руйнівний
- лихо
- занурення
- Різне
- байдуже
- динамічний
- Рано
- Економічний
- Економічні умови
- екосистема
- фактично
- ефективність
- обіймаючи
- з'являються
- працевлаштований
- працює
- включіть
- дозволяє
- зіткнення
- Підсилює
- підвищення
- гарантує
- забезпечення
- запис
- Навколишнє середовище
- рівним
- обладнаний
- капітал
- Епоха
- помилки
- і т.д.
- Навіть
- постійно змінюється
- еволюціонувати
- еволюціонує
- еволюціонує
- Перевага
- виняток
- Досліди
- пояснення
- зовнішній
- витяг
- фактори
- Провал
- збої
- Падати
- риси
- зворотний зв'язок
- фінансовий
- фінансова історія
- фінансові послуги
- Фінекстра
- позначений прапором
- прапори
- стежити
- для
- Примусово
- передній край
- Вперед
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- шахраї
- шахрайський
- від
- фінансування
- далі
- майбутнє
- збирати
- Gen
- genai
- породжувати
- генерує
- генеративний
- Генеративний ШІ
- Go
- схопити
- звички
- Обробка
- Мати
- допомога
- допомогу
- допомагає
- отже
- високоякісний
- вище
- дуже
- історичний
- історія
- тримає
- цілісний
- HTTPS
- людина
- читається людиною
- ідентифікує
- ідентифікує
- if
- величезний
- Impact
- удосконалювати
- поліпшений
- поліпшення
- in
- includes
- У тому числі
- Дохід
- Зареєстрований
- включення
- вказувати
- індикатори
- промисловість
- вплив
- інформація
- повідомив
- інновація
- розуміння
- екземпляр
- інструкції
- Інтеграція
- інтеграція
- Інтелект
- втручання
- в
- складний
- дослідження
- залучати
- IP
- IP-адреси
- IT
- подорож
- JPG
- судження
- просто
- тримати
- ключові слова
- відомий
- ландшафт
- мова
- великий
- останній
- провідний
- Стрибок
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- рівень
- як
- ліхтарик
- позику
- розташування
- низький ризик
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управління
- керівництво
- вручну
- ринок
- ринкове середовище
- тенденції ринку
- зрілість
- McKinsey
- значущим
- заходи
- Середній
- може бути
- пропущений
- Моделі
- більше
- Природний
- Обробка природних мов
- Необхідність
- потреби
- Нові
- нормальний
- сталося
- OCR
- of
- Office
- офіси
- часто
- on
- один раз
- тільки
- оперативний
- операції
- Можливість
- оптичне розпізнавання символів
- or
- Інше
- поза
- над
- загальний
- перевантажені
- параметри
- Першорядний
- моделі
- Мощення
- продуктивність
- Персоналізовані
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- безліч
- точок
- політика
- можливостей
- потенціал
- потенційно
- заздалегідь визначений
- прогнозування
- Прогнози
- підготовка
- Попередження
- процес
- Автоматизація процесів
- Оброблено
- процеси
- обробка
- продуктивність
- пропонувати
- забезпечує
- швидше
- реального часу
- дані в режимі реального часу
- царство
- пожинати
- визнання
- визнавати
- визнає
- визнаючи
- облік
- знижує
- зниження
- послатися
- Незалежно
- пов'язаний
- Відносини
- доречний
- покладатися
- погашення
- звітом
- представляє
- запросити
- запитів
- переформатування
- пружний
- відповіді
- революційний
- Risk
- оцінка ризику
- моделі ризику
- Роботизована автоматизація процесів
- міцний
- Роль
- рпа
- Правила
- s
- сценарії
- рахунок
- безпеку
- Заходи безпеки
- вибрати
- настрій
- Послуги
- Форма
- світить
- значення
- значний
- Ознаки
- аналогічний
- Аналогічно
- імітувати
- ситуація
- Рішення
- Джерела
- Витрати
- стояти
- Стартапи
- стан
- статичний
- залишатися
- заходи
- стратегії
- Зміцнювати
- сильний
- суб'єктивні
- істотний
- швидко
- взаємодія
- синтетичний
- синтетичні дані
- система
- Systems
- снасті
- тактика
- Приймати
- команди
- Технології
- Технологія
- текст
- ніж
- Що
- Команда
- Майбутнє
- Держава
- світ
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- третя сторона
- це
- через
- час
- до
- інструмент
- інструменти
- традиційний
- поїзд
- угода
- Transactions
- Перетворення
- перетворювальний
- Тенденції
- по-справжньому
- Зрештою
- розкрити
- розуміти
- андеррайтинг
- оновлення
- використання
- використовуваний
- користувач
- користувачі
- використовує
- приведення в дію
- значення
- різний
- величезний
- вид
- Голос
- Обсяги
- попередження
- шлях..
- we
- коли
- який
- чому
- волі
- з
- в
- без
- слово
- світ
- рік
- зефірнет