SEPA Instant: європейський спосіб пожвавити свій бізнес

Платежі в Єдиній платіжній зоні в євро (SEPA) і миттєві платежі SEPA – це не одне й те саме, і вони точно не означають те саме для вашого бізнесу чи щоденних переказів.

Оскільки світ платежів і європейського банківського обслуговування постійно вдосконалюється, споживачі стають все більш вимогливими, оскільки вони очікують швидших послуг, і хоча SEPA достатньо для багатьох, SEPA Instant може справді розширити можливості вашого бізнесу. Отже, читайте далі, щоб з’ясувати відмінності між ними та дізнатися, що найкраще підходить вам та/або вашому бізнесу.

Що таке єдина зона платежів у євро (SEPA)?

SEPA — це абревіатура від Single Euro Payments Area, яка означає стандарт переказу в межах Європейського Союзу та інших країн-учасниць SEPA.

SEPA виник як спільний проект з метою гармонізації безготівкових платежів у євро на європейському континенті.

Він зробив це, дозволивши європейським компаніям, державним адміністраціям і споживачам як здійснювати, так і отримувати транзакції, такі як кредитні перекази, платежі картками та платежі прямим дебетом, в рамках однієї системи.

Відтоді транскордонні електронні платежі в євро стали такими ж простими, як і внутрішні.

Зона SEPA: які країни є частиною SEPA?

SEPA було створено як єдину систему, яка усуває тертя як у внутрішніх, так і в міжнародних банківських переказах.

Відповідно, це дозволяє здійснювати транскордонні транзакції через прямий дебет, тобто рахунок в одній країні можна безпосередньо використовувати для послуг, які надаються в іншій країні SEPA.

У свою чергу, це дозволяє тим, хто живе в іншій країні SEPA, використовувати свої рахунки в рідній країні, щоб легко оплачувати витрати на проживання та рахунки, а також отримувати зарплату.

Справа в тому, що трансакції B2B можуть перешкоджати несумісності систем, непотрібній складності та комісії. Кожна країна ЄС мала або перебувала в процесі побудови власної транскордонної системи.

Щоб швидко подолати цей фрагментований ландшафт, європейські інституції вирішили, що потрібно щось робити, оскільки людям і підприємствам було б надто неефективно працювати в таких умовах і мати справу з непотрібним тертям у переказах.

Це, у свою чергу, призвело до створення SEPA, за якою слідом за ним з’явилася SEPA Instant, система, яка дозволяє як громадянам, так і підприємствам оплачувати зручно, прозоро та блискавично по всій Європі.

Крім того, це принесло Європі більше прозорості з точки зору ціноутворення, що, у свою чергу, зробило транскордонні платежі загалом безпечнішими, дешевшими та швидшими.

Список країн SEPA (оновлена ​​версія 2022)

Нижче наведено список країн EURO SEPA та їхні коди IBAN/BIC:

· Андорра (AD)

· Австрія (AT)

· Бельгія (BE)

· Кіпр (CY)

· Естонія (EE)

· Фінляндія (FI)

· Франція (FR)

· Німеччина (DE)

· Гібралтар (GI)

· Греція (GR)

· Ірландія (IE)

· Італія (IT)

· Латвія (LV)

· Литва (LT)

· Люксембург (LU)

· Мальта (MT)

· Монако (MC)

· Нідерланди (NL)

· Португалія (PT)

· Сан-Марино (SM)

· Словаччина (SK)

· Словенія (SI)

· Іспанія (ES)

Що стосується країн, які не входять до євро, емпіричне правило полягає в тому, що компанії, які бажають використовувати SEPA, відкривають банківський рахунок у євро для вільного переказу грошей через SEPA.

Країни SEPA, валютою яких не є євро (євро):

· Болгарія (BG / BGN)

· Хорватія (HR / HRK)

· Чехія (CZ / CZK)

· Данія (DK / DKK)

· Гібралтар (GI / GIP)

· Угорщина (HU / HUF)

· Ісландія (IS / ISK)

· Ліхтенштейн (LI / CHF)

· Норвегія (NO / NOK)

· Польща (PL / PLN)

· Румунія (RO / RON)

· Швеція (SE / SEK)

· Швейцарія (CH/CHF)

· Великобританія (GB/GBP)

Тепер, коли ви знаєте, які країни працюють із SEPA, вам буде легше зрозуміти, як працює система, наскільки вона зручна та як ці перекази ефективно знизили витрати на пересилання євро через європейські кордони.

Що таке правова база SEPA?

Правова основа для SEPA була закладена в Директива про платіжні послуги 2007/64/EC.

Що стосується правил для країн єврозони та механізмів переказів євро в євро для країн за її межами, додаткову інформацію можна знайти в Регламент SEPA (ЄС) № 260/2012.

Збірник правил Європейської платіжної ради можна знайти тут.

Що саме таке платіж SEPA?

Платежі SEPA – це, по суті, грошові перекази, які надходять з однієї країни SEPA в іншу. Платіж у євро надсилається з одного банківського рахунку на інший через пан’європейську мережу так само легко, як це було б у внутрішньому банківському переказі.

Здійснювати перекази SEPA стало легко – усе, що вам потрібно знати

Є три типи переказів SEPA:

· Кредитний переказ SEPA: який часто є основним ресурсом для одноразових переказів. Для цього потрібен міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) і інколи бізнес-ідентифікаційний код (BIC).

· Прямий дебетовий переказ SEPA: часто рішення номер один для регулярних платежів, його можна використовувати одним із двох способів:

o Базовий прямий дебетовий переказ SEPA: для фізичних осіб, обов’язковий для всіх банків, які дотримуються схеми SEPA

o Прямий дебетовий переказ SEPA B2B: рішення B2B

· SEPA Instant Credit Transfer: миттєвий спосіб переказу грошей. Банки, які здійснюють транзакцію (відправник і отримувач), повинні бути зареєстровані як учасники SEPA Instant

Скільки часу займає кожен переказ SEPA?

Кредитний переказ SEPA зазвичай займає не більше робочого дня. Що стосується прямих дебетових переказів SEPA, Core Direct займає щонайменше 2 робочі дні, тоді як B2B Direct займає щонайменше три робочі дні.

Нарешті, SEPA Instant, як вказує назви, займе менше 10 секунд, тому він набуває великої популярності серед власників бізнесу та окремих осіб.

Що таке миттєвий платіж SEPA?

Схеми миттєвих платежів SEPA, які іноді можуть називатися SCT Inst або SEPA Instant Credit Transfers, — це перекази в євро, які здійснюються миттєво та можуть досягати одержувачів цілодобово та за лічені секунди.

Система працює цілодобово, 24 години на добу, 7 днів на тиждень, 365 днів на рік.

Ця нова технологія банківського переказу дає змогу обробляти транзакції в євро за лічені секунди, і, на відміну від багатьох інших платіжних систем, її швидкість фактично не залежить від базових домовленостей постачальника рахунку щодо оплати, клірингу та розрахунку.

Таким чином, якщо обидві сторони, залучені до переказу, дотримуються SEPA Instant, переказ виконується миттєво.

Як працює SEPA Instant?

Щоб мати можливість здійснювати миттєві платежі SEPA, обидва банки на стороні відправника та отримувача повинні бути частиною та підключитися до схеми миттєвих платежів SEPA.

SEPA instant планує поширитися на всі банки своїх країн-учасниць, що означає, що 36 країн фактично не бачитимуть «географічних кордонів» у тому, що стосується платежів.

Відмінності між миттєвими та звичайними платежами SEPA

Що стосується часу переказу, швидкість SEPA миттєво перевершує звичайні банківські системи, як вказує назва, робить це за секунди (у середньому близько 10 секунд), тоді як SEPA займає до робочого дня.

Замість того, щоб робити, як це зазвичай роблять банки, і обробляти свої кредитні перекази кількома партіями протягом дня, миттєва система SEPA оброблятиме платежі миттєво з можливістю розрахунку в режимі реального часу завдяки Open Banking.

Крім того, звичайні перекази SEPA виконуються лише в робочі дні в робочий час (з 8:8 до 3:365, UCT+XNUMX), тоді як SEPA Instant працює цілодобово, XNUMX днів на рік.

Що стосується ціни, обидві системи мають фіксовану вартість транзакції для підприємств (зазвичай центи) і безкоштовні для приватних осіб.

Що стосується виконання переказів, SEPA працює в усіх банках SEPA країни. Однак, щоб зробити це як SEPA Instant, банки повинні бути частиною його SEPA Instant Scheme.

Хто створив SEPA Instant?

Ідею SEPA instant як загальноєвропейського рішення висунув ERPB (Рада роздрібних платежів у євро).

ERPB є стратегічною організацією високого рівня, метою якої є забезпечення більшої інтеграції та інновацій у тому, що стосується SEPA з точки зору платіжної зони в євро, а також сприяння конкурентоспроможності.

Його пропозиція від 2014 року була спрямована на те, щоб уникнути будь-якої фрагментації систем, а також сприяти конкуренції. Для цього він представив такі 4 шари:

· Рівень рішення для кінцевого користувача

· Шар схеми

· Очисний шар

· Осадовий шар

Як SEPA SCT Instant змінила платіжний ландшафт?

Оскільки цифровізація інфраструктури швидко прогресує в платіжному ландшафті, запуск SEPA SCT Instant став знаменною віхою в тому, що стосується транскордонних платіжних послуг у режимі реального часу між банками.

У свою чергу, ця нова платіжна схема відкрила нові бізнес-можливості для кількох видів платежів, незалежно від того, чи це транзакції P2P або платежі електронної комерції P2P/B2B, платежі в ланцюзі поставок тощо.

Наскільки популярний SEPA Instant?

Дані Європейського центрального банку показує, що відсоток SCT Instant у всіх транзакціях SEPA Credit Transfer неухильно зростає протягом багатьох років, як зазначено тут:

SEPA Instant і B2B для потреб вашого бізнесу

Є принаймні 4 вагомі причини бути частиною SEPA Instant framework.

1. Швидкість: оскільки швидкість передачі є надзвичайно важливою в сучасному бізнес-середовищі, SEPA Instant гарантує вам час передачі лише до 10 секунд, тобто ваші бізнес-операції можуть тривати без перерв.

2. Доступність: швидкість має вирішальне значення, але є також питання доступності. Завдяки SEPA Instant платежі доступні постійно. Цілодобова доступність розширить можливості вашого бізнесу, увімкнувши платіжні можливості поза робочим часом і кожного календарного дня.

3. Гнучкість: Миттєві перекази SEPA можна ініціювати незалежно від основного платіжного інструменту, який використовується, а також незалежно від базових механізмів клірингу та розрахунків. Це означає, що прямий дебет, платіжні картки чи кредитний переказ все відбуватиметься за планом.

4. Обсяг переказу: SEPA Instant дозволяє переказувати максимум 100.000 XNUMX євро, і, як ми всі знаємо, чим більше грошей ви зможете надіслати та отримати, тим плавнішим буде ваш грошовий потік.

Європейська платіжна рада висвітлює випадки використання та можливості в цьому відео:

Про SEPA

Незалежно від того, чи працюєте ви вже в Європі чи плануєте це зробити, SEPA instant — це елегантне рішення, яке дає вам інструменти для виведення ваших бізнес-операцій на новий рівень.

Додаткова швидкість і цілодобова доступність роблять цю систему неперевершеною з точки зору миттєвих платежів, що робить її абсолютною найближчою заміною готівки.

Відповідно, SEPA Instant може стати трампліном для вашого бізнесу, щоб краще обслуговувати наявних клієнтів, клієнтів або постачальників, а також залучати нових.

Платежі в Єдиній платіжній зоні в євро (SEPA) і миттєві платежі SEPA – це не одне й те саме, і вони точно не означають те саме для вашого бізнесу чи щоденних переказів.

Оскільки світ платежів і європейського банківського обслуговування постійно вдосконалюється, споживачі стають все більш вимогливими, оскільки вони очікують швидших послуг, і хоча SEPA достатньо для багатьох, SEPA Instant може справді розширити можливості вашого бізнесу. Отже, читайте далі, щоб з’ясувати відмінності між ними та дізнатися, що найкраще підходить вам та/або вашому бізнесу.

Що таке єдина зона платежів у євро (SEPA)?

SEPA — це абревіатура від Single Euro Payments Area, яка означає стандарт переказу в межах Європейського Союзу та інших країн-учасниць SEPA.

SEPA виник як спільний проект з метою гармонізації безготівкових платежів у євро на європейському континенті.

Він зробив це, дозволивши європейським компаніям, державним адміністраціям і споживачам як здійснювати, так і отримувати транзакції, такі як кредитні перекази, платежі картками та платежі прямим дебетом, в рамках однієї системи.

Відтоді транскордонні електронні платежі в євро стали такими ж простими, як і внутрішні.

Зона SEPA: які країни є частиною SEPA?

SEPA було створено як єдину систему, яка усуває тертя як у внутрішніх, так і в міжнародних банківських переказах.

Відповідно, це дозволяє здійснювати транскордонні транзакції через прямий дебет, тобто рахунок в одній країні можна безпосередньо використовувати для послуг, які надаються в іншій країні SEPA.

У свою чергу, це дозволяє тим, хто живе в іншій країні SEPA, використовувати свої рахунки в рідній країні, щоб легко оплачувати витрати на проживання та рахунки, а також отримувати зарплату.

Справа в тому, що трансакції B2B можуть перешкоджати несумісності систем, непотрібній складності та комісії. Кожна країна ЄС мала або перебувала в процесі побудови власної транскордонної системи.

Щоб швидко подолати цей фрагментований ландшафт, європейські інституції вирішили, що потрібно щось робити, оскільки людям і підприємствам було б надто неефективно працювати в таких умовах і мати справу з непотрібним тертям у переказах.

Це, у свою чергу, призвело до створення SEPA, за якою слідом за ним з’явилася SEPA Instant, система, яка дозволяє як громадянам, так і підприємствам оплачувати зручно, прозоро та блискавично по всій Європі.

Крім того, це принесло Європі більше прозорості з точки зору ціноутворення, що, у свою чергу, зробило транскордонні платежі загалом безпечнішими, дешевшими та швидшими.

Список країн SEPA (оновлена ​​версія 2022)

Нижче наведено список країн EURO SEPA та їхні коди IBAN/BIC:

· Андорра (AD)

· Австрія (AT)

· Бельгія (BE)

· Кіпр (CY)

· Естонія (EE)

· Фінляндія (FI)

· Франція (FR)

· Німеччина (DE)

· Гібралтар (GI)

· Греція (GR)

· Ірландія (IE)

· Італія (IT)

· Латвія (LV)

· Литва (LT)

· Люксембург (LU)

· Мальта (MT)

· Монако (MC)

· Нідерланди (NL)

· Португалія (PT)

· Сан-Марино (SM)

· Словаччина (SK)

· Словенія (SI)

· Іспанія (ES)

Що стосується країн, які не входять до євро, емпіричне правило полягає в тому, що компанії, які бажають використовувати SEPA, відкривають банківський рахунок у євро для вільного переказу грошей через SEPA.

Країни SEPA, валютою яких не є євро (євро):

· Болгарія (BG / BGN)

· Хорватія (HR / HRK)

· Чехія (CZ / CZK)

· Данія (DK / DKK)

· Гібралтар (GI / GIP)

· Угорщина (HU / HUF)

· Ісландія (IS / ISK)

· Ліхтенштейн (LI / CHF)

· Норвегія (NO / NOK)

· Польща (PL / PLN)

· Румунія (RO / RON)

· Швеція (SE / SEK)

· Швейцарія (CH/CHF)

· Великобританія (GB/GBP)

Тепер, коли ви знаєте, які країни працюють із SEPA, вам буде легше зрозуміти, як працює система, наскільки вона зручна та як ці перекази ефективно знизили витрати на пересилання євро через європейські кордони.

Що таке правова база SEPA?

Правова основа для SEPA була закладена в Директива про платіжні послуги 2007/64/EC.

Що стосується правил для країн єврозони та механізмів переказів євро в євро для країн за її межами, додаткову інформацію можна знайти в Регламент SEPA (ЄС) № 260/2012.

Збірник правил Європейської платіжної ради можна знайти тут.

Що саме таке платіж SEPA?

Платежі SEPA – це, по суті, грошові перекази, які надходять з однієї країни SEPA в іншу. Платіж у євро надсилається з одного банківського рахунку на інший через пан’європейську мережу так само легко, як це було б у внутрішньому банківському переказі.

Здійснювати перекази SEPA стало легко – усе, що вам потрібно знати

Є три типи переказів SEPA:

· Кредитний переказ SEPA: який часто є основним ресурсом для одноразових переказів. Для цього потрібен міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) і інколи бізнес-ідентифікаційний код (BIC).

· Прямий дебетовий переказ SEPA: часто рішення номер один для регулярних платежів, його можна використовувати одним із двох способів:

o Базовий прямий дебетовий переказ SEPA: для фізичних осіб, обов’язковий для всіх банків, які дотримуються схеми SEPA

o Прямий дебетовий переказ SEPA B2B: рішення B2B

· SEPA Instant Credit Transfer: миттєвий спосіб переказу грошей. Банки, які здійснюють транзакцію (відправник і отримувач), повинні бути зареєстровані як учасники SEPA Instant

Скільки часу займає кожен переказ SEPA?

Кредитний переказ SEPA зазвичай займає не більше робочого дня. Що стосується прямих дебетових переказів SEPA, Core Direct займає щонайменше 2 робочі дні, тоді як B2B Direct займає щонайменше три робочі дні.

Нарешті, SEPA Instant, як вказує назви, займе менше 10 секунд, тому він набуває великої популярності серед власників бізнесу та окремих осіб.

Що таке миттєвий платіж SEPA?

Схеми миттєвих платежів SEPA, які іноді можуть називатися SCT Inst або SEPA Instant Credit Transfers, — це перекази в євро, які здійснюються миттєво та можуть досягати одержувачів цілодобово та за лічені секунди.

Система працює цілодобово, 24 години на добу, 7 днів на тиждень, 365 днів на рік.

Ця нова технологія банківського переказу дає змогу обробляти транзакції в євро за лічені секунди, і, на відміну від багатьох інших платіжних систем, її швидкість фактично не залежить від базових домовленостей постачальника рахунку щодо оплати, клірингу та розрахунку.

Таким чином, якщо обидві сторони, залучені до переказу, дотримуються SEPA Instant, переказ виконується миттєво.

Як працює SEPA Instant?

Щоб мати можливість здійснювати миттєві платежі SEPA, обидва банки на стороні відправника та отримувача повинні бути частиною та підключитися до схеми миттєвих платежів SEPA.

SEPA instant планує поширитися на всі банки своїх країн-учасниць, що означає, що 36 країн фактично не бачитимуть «географічних кордонів» у тому, що стосується платежів.

Відмінності між миттєвими та звичайними платежами SEPA

Що стосується часу переказу, швидкість SEPA миттєво перевершує звичайні банківські системи, як вказує назва, робить це за секунди (у середньому близько 10 секунд), тоді як SEPA займає до робочого дня.

Замість того, щоб робити, як це зазвичай роблять банки, і обробляти свої кредитні перекази кількома партіями протягом дня, миттєва система SEPA оброблятиме платежі миттєво з можливістю розрахунку в режимі реального часу завдяки Open Banking.

Крім того, звичайні перекази SEPA виконуються лише в робочі дні в робочий час (з 8:8 до 3:365, UCT+XNUMX), тоді як SEPA Instant працює цілодобово, XNUMX днів на рік.

Що стосується ціни, обидві системи мають фіксовану вартість транзакції для підприємств (зазвичай центи) і безкоштовні для приватних осіб.

Що стосується виконання переказів, SEPA працює в усіх банках SEPA країни. Однак, щоб зробити це як SEPA Instant, банки повинні бути частиною його SEPA Instant Scheme.

Хто створив SEPA Instant?

Ідею SEPA instant як загальноєвропейського рішення висунув ERPB (Рада роздрібних платежів у євро).

ERPB є стратегічною організацією високого рівня, метою якої є забезпечення більшої інтеграції та інновацій у тому, що стосується SEPA з точки зору платіжної зони в євро, а також сприяння конкурентоспроможності.

Його пропозиція від 2014 року була спрямована на те, щоб уникнути будь-якої фрагментації систем, а також сприяти конкуренції. Для цього він представив такі 4 шари:

· Рівень рішення для кінцевого користувача

· Шар схеми

· Очисний шар

· Осадовий шар

Як SEPA SCT Instant змінила платіжний ландшафт?

Оскільки цифровізація інфраструктури швидко прогресує в платіжному ландшафті, запуск SEPA SCT Instant став знаменною віхою в тому, що стосується транскордонних платіжних послуг у режимі реального часу між банками.

У свою чергу, ця нова платіжна схема відкрила нові бізнес-можливості для кількох видів платежів, незалежно від того, чи це транзакції P2P або платежі електронної комерції P2P/B2B, платежі в ланцюзі поставок тощо.

Наскільки популярний SEPA Instant?

Дані Європейського центрального банку показує, що відсоток SCT Instant у всіх транзакціях SEPA Credit Transfer неухильно зростає протягом багатьох років, як зазначено тут:

SEPA Instant і B2B для потреб вашого бізнесу

Є принаймні 4 вагомі причини бути частиною SEPA Instant framework.

1. Швидкість: оскільки швидкість передачі є надзвичайно важливою в сучасному бізнес-середовищі, SEPA Instant гарантує вам час передачі лише до 10 секунд, тобто ваші бізнес-операції можуть тривати без перерв.

2. Доступність: швидкість має вирішальне значення, але є також питання доступності. Завдяки SEPA Instant платежі доступні постійно. Цілодобова доступність розширить можливості вашого бізнесу, увімкнувши платіжні можливості поза робочим часом і кожного календарного дня.

3. Гнучкість: Миттєві перекази SEPA можна ініціювати незалежно від основного платіжного інструменту, який використовується, а також незалежно від базових механізмів клірингу та розрахунків. Це означає, що прямий дебет, платіжні картки чи кредитний переказ все відбуватиметься за планом.

4. Обсяг переказу: SEPA Instant дозволяє переказувати максимум 100.000 XNUMX євро, і, як ми всі знаємо, чим більше грошей ви зможете надіслати та отримати, тим плавнішим буде ваш грошовий потік.

Європейська платіжна рада висвітлює випадки використання та можливості в цьому відео:

Про SEPA

Незалежно від того, чи працюєте ви вже в Європі чи плануєте це зробити, SEPA instant — це елегантне рішення, яке дає вам інструменти для виведення ваших бізнес-операцій на новий рівень.

Додаткова швидкість і цілодобова доступність роблять цю систему неперевершеною з точки зору миттєвих платежів, що робить її абсолютною найближчою заміною готівки.

Відповідно, SEPA Instant може стати трампліном для вашого бізнесу, щоб краще обслуговувати наявних клієнтів, клієнтів або постачальників, а також залучати нових.