Швеція, як правило, занурюється в такі кліше, про які ми всі можемо тільки мріяти. Його вважають ліберальним раєм; країна високих, білявих і красивих істот; мирний, але прогресивний; місце, де капіталізм і соціалізм досягли щасливого порозуміння.
Там відкритий простір і природна краса, гендерна рівність та баланс між роботою та життям. Це земля, яка подарувала нам H&M, Ikea, Spotify та помилку… Abba. Усі їздять на Volvo і їдять фрикадельки. Де я підписуюсь?
Як і всі хороші кліше, вищесказане корениться в правді. За великим рахунком, шведи є здоровою групою порівняно майже з будь-якою іншою розвиненою країною. Охорона здоров’я, що фінансується державою, доступна всім, і існує культура на свіжому повітрі, яка користується деякими справді приголомшливими пейзажами.
Країна дійсно є однією з найбільш ліберальних демократій у світі, де від чоловіків очікується, що вони несуть більшу частину тягаря по догляду за дитиною, а жінок не виключають з робочого місця. Права працівників охороняються і закріплюються, в той час як існує сильна державна підтримка тих, хто потрапляє у важкі часи.
Податки високі, але вони підтримують міцну мережу соціального захисту. Так, є аргументи проти швидкої моди та дешевих меблів, тоді як багато музикантів можуть сказати вам, що не так із Spotify.
Що стосується Абби, то ... давайте не будемо в цьому втручатися. Але ніхто не може заперечити, що для нації трохи більше 10 мільйонів людей (менше половини населення Сан-Паулу), яка взимку насолоджується лише кількома годинами сонячного світла на день, Швеція добре себе впоралася.
Багато чому навчитися
Все це не означає, що Швеція - ідеальне суспільство, хоча, можливо, воно наближається до більшості. Багато проблем, які стосуються інших багатих держав, можна знайти і тут. Зростання імміграції спричинило зростання напруженості: іммігрантів - багато з них біженців - часто звинувачували у зростанні рівня злочинності та втраті національної ідентичності.
Збройне насильство зростає, а державні витрати скоротилися. В результаті ультраправі підняли голову тут, як і в багатьох інших країнах, з Шведські демократи отримали значні успіхи на загальних виборах 2018 року. Ця партія, коріння якої сягає неонацистського руху, протистоїть імміграції, відкритим кордонам та ЄС і знайшла охочі слухи для свого популістського послання серед багатьох шведів.
Зовсім недавно уряд Швеції піддався критиці за його відповідь на Covid-19, які спочатку були високо оцінені багатьма за те, що розцінювалося як антиавторитарний підхід до пандемії. Можливо, це стало невдачею, оскільки Швеція досі померла від коронавірусу більше, ніж будь -яка інша скандинавська країна. Здається, у них не завжди все виправляється.
Ведучий шлях
Отже, яке це все має відношення до світу блокчейну та криптовалюти? Як ми бачили, Швеція славиться своїм прогресивним підходом та встановленням тенденцій, які потім охоче охоплюють інші країни. Вам не потрібно дивитися далі, ніж вищезгадані історії успіху Швеції H&M, Ikea, Spotify і так, Абба, щоб побачити, що там, де Швеція веде, інший світ часто прагне слідувати.
Якщо ви впродовж останніх місяців стежили за всіма криптовалютами, швидше за все, ви помітили посилену балаканину навколо питання цифрових валют центральних банків (CBDC). Це приблизно те, що написано на банці: цифрові версії національних валют, випущені центральними банками, такими як Банк Англії або Федеральна резервна система США. Так сталося, що в цій галузі, як і в багатьох інших, шведи випереджають зграю.
Ще у лютому цього року, якраз перед тим, як пандемія прийшла до успіху і по -справжньому перевернула сценарій, шведський Riksbank оголошений що він запускає пілотну схему для своєї електронної крони ''цифрова крона [що] має бути простим, зручним для користувача, а також відповідати критичним вимогам щодо безпеки та продуктивності."
Пілотний проект, запущений у співпраці з Accenture, мав на меті випробувати технологію блокчейн, яка буде лежати в основі електронної крони, та оцінити варіант використання для загальнонаціонального впровадження схеми. За його власними словами, 'головною метою пілотного проекту є збільшення рівня знань Ріксбанку про цифрові крони, що випускаються центральним банком."
Ця пілотна схема все ще триває і має завершитися на початку наступного року, але стає все більш імовірно, що це той випадок, коли електронна крона стане реальністю, а не якщо. Про це повідомлялося в жовтні що Стефан Інгвес, губернатор Ріксбанку, підштовхував уряд Швеції розпочати розробку законодавства, яке дозволить електронній кроні стати законним платіжним засобом. Незабаром до нас може прийти перший у світі діючий CBDC.
Пояснення CBDC
Ми розглянули CBDC тут, у Бюро монет ще у вересні, поки на YouTube Гай зробив глибоке занурення на них зовсім недавно. Однак, перш ніж ми детально розглянемо неминучу, на перший погляд, електронну крону, варто коротко підвести підсумок для всіх, хто ще може не знати цю концепцію.
На перший погляд, CBDC мають багато що рекомендувати їх. Цифрова валюта, прив’язана до вартості національної валюти, яку вона представляє, має ряд переваг, насамперед перед фізичними готівками. Використання готівки вимирає у всьому світі і з ряду причин. У більшій частині розвиненого світу все більша кількість людей платить за повсякденні речі дебетовими або кредитними картками, а в деяких країнах цілком реально займатися своїм повсякденним життям, взагалі не використовуючи готівку.
Потім відбувається зростання таких криптовалют, як старий добрий біткойн та всіх тих альткойнів, які пішли за ним. Кількість продавців у всьому світі, які приймають криптовалюту, неухильно зростає, оскільки все більше людей стають розумними щодо переваг безпечних однорангових платежів, які виключають жадібних посередників, таких як банки.
Тим часом у країнах, що розвиваються, хоча готівка все ще популярна, її використання зменшується. Багато людей живуть далеко від найближчого банку або банкомату і все частіше звертаються до своїх мобільних телефонів як до більш зручного способу витрачання та отримання грошей. Готівка може бути громіздкою, її можна втратити, вкрасти або пошкодити. Оплата за допомогою телефону або попередньо завантаженої платіжної картки відбувається набагато швидше і простіше.
Переваги для центральних банків від заміни готівки оцифрованою валютою очевидні. Їм не доведеться друкувати, розповсюджувати та зберігати стільки грошей, тим самим уникаючи витрат на логістику. Вони також могли забезпечити швидше та ефективніше розповсюдження виплат (наприклад, роздаткові матеріали стимулу Covid).
Тоді є ще один важливий момент: оподаткування. Якщо є незмінний запис усіх транзакцій, що зберігаються в блокчейні CBDC, це значно полегшує роботу центральних банків та податкових органів, щоб побачити, хто за що винен. І щоб вони переплатили.
Відстеження готівкових операцій набагато складніше, а отже, і оподаткування, тоді як готівка зазвичай є улюбленою валютою злочинців та осіб, які ухиляються від сплати податків. Тому поява CBDC може значно ускладнити роботу таких людей. Але хоча простота використання, відстеження та підзвітність є достатньо бажаними, багато хто поспішив зазначити, що використання CBDC надасть урядам та центральним банкам набагато жорсткіший контроль над нашим життям.
CBDC в дикій природі
Швеція не єдина у випробуванні CBDC. Уругвай провів власний успішний судовий розгляд у 2017/18 році і досі оцінює справу щодо електронного песо. У Південній Кореї та Таїланді готуються випробування, тоді як інші країни, такі як Бразилія, Канада та Південно -Африканська Республіка, мають розробку схем випробувань. Кажуть, що Великобританія розглядає технологію та чекає на результати випробувань в інших країнах.
Потім є Китай, який проводить власне випробування за участю 28 міст по всій країні. Якщо це виявиться успішним, уряд Китаю може вкрасти похід на Швецію і стати першою країною, яка прийняла CBDC як частину своєї фінансової системи. З огляду на силу, якою володіє Комуністична партія Китаю, цілком ймовірно, що вони зможуть реалізувати політику без такого опору, з яким можна зіткнутися в більш демократичних державах.
Справа про електронну крону
Цілком може виявитися, що Китай стане першим у партії, але багато в чому Швеція виглядає як ідеальний полігон для зародження CBDC. По-перше, це вже одне з найбільш безготівкових суспільств на Землі, де використання готівки, здавалося б, термінальне. Відповідно до Статисти, у 2010 році 59% дрібних платежів (менше 100 шведських крон) було здійснено готівкою. До 2020 року цей показник впав до 12%. За цей же період, Riksbank показало, що частка людей, які користуються готівкою, скоротилася майже з 40% до менш ніж 10%.
Завдяки популярності таких платіжних програм, як Swish, Klarna та iZettle (усі вони засновані в самій Швеції), лише небагато переважно літніх шведів все ще регулярно користуються готівкою. Дійсно, сам Swish є стає настільки популярним що це стало окремим дієсловом: 'просто підкажіть мені. Люди можуть купувати каву, користуватися громадськими туалетами та навіть дарувати жебракам та вуличним виконавцям, використовуючи лише додаток на своїх телефонах.
Це стрімке скорочення використання готівки, звичайно, має свої недоліки, які знаходять відгук у інших частинах світу. Для багатьох літніх людей готівка - це все, що вони коли -небудь знали, і вони з глибоким підозрою дивляться на зростання технологічних способів оплати.
Для інших альтернативи готівці заплутані і лякають. Багато вразливих людей - літні чи інші - все ще покладаються на готівку з різних причин і стикаються з тим, що темпи інновацій залишаються позаду. Гроші можуть мати свої недоліки, але вони ще не вмерли.
Тим не менш, Швеція рухається вперед без готівки, і тому, ймовірно, буде більш сприйнятливою, ніж інші суспільства, до запровадження CBDC. Використання безготівкових розрахунків зросло ще швидше завдяки пандемії, де зростає кількість людей, які здійснюють покупки в Інтернеті, хоча Швеція не вдається до національного блокування.
BankID
Шведи також використовують інший популярний додаток поряд з такими, як Swish. BankID використовує особистий ідентифікаційний номер громадян Швеції (подібний до номера Національного страхування Великобританії або номера соціального страхування США) для доступу до цифрових державних послуг, а також для використання онлайн -банкінгу та навіть підписання документів. В результаті ці служби легко доступні та доступні без необхідності запам'ятовувати логіни та паролі для будь -якої кількості різних служб.
Тому у Швеції вже є значний обсяг цифрової інфраструктури у поєднанні з населенням, яке, як правило, знає техніку. Затвердженню та інтеграції електронної крони також, безсумнівно, сприятиме той факт, що Швеція не настільки ж густонаселена, як деякі інші країни, які шукають КБР. Можливо, це лише питання масштабу, але спокусливо уявити, що одинадцять мільйонів людей буде легше прискорити роботу з CBDC, ніж це було б із мільярдом більше.
Куди далі?
Здається, зірки вирівнюються на користь електронної крони в недалекому майбутньому. Випробування ще триває, і, схоже, його не зірвало пандемія коронавірусу. Губернатор Ріксбанку підтримує цю ідею, і варто подумати над тим, що він сказав пам’ятка ще в жовтні:
«Гроші та спосіб їх сплати зазнають значних змін зараз, коли економіка оцифровується. Там, де ми раніше обмінювали готівку, зараз ми в основному платимо шляхом переміщення коштів між рахунками один одного. Зміни мають багато переваг, але також тягнуть за собою недоліки та ризики. Завдання Riksbank - забезпечити безпечне та ефективне здійснення платежів та збереження своєї крони. Щоб це стало можливим, готівку потрібно одночасно захистити та доповнити цифровою альтернативою. '
Тон Інґвеса в пам’ятці також цікавий тим, що він, визнаючи зменшення готівки, він також виступає за її захист, навіть коли вводиться цифрова крона. Він наводить переконливі міркування щодо мінливості готівки та її здатності використовувати без усієї згаданої вище цифрової інфраструктури. Його бачення майбутньої електронної крони полягає в тому, що вона повинна працювати якцифрове доповнення до готівки».
Як би працювала електронна крона?
Підйом криптовалюти відкрив шлях для CBDC двома шляхами. По-перше, це пробудило світові фінансові установи до обіцянок цифрових валют і показало, що цифрові платіжні мережі однорангового зв'язку технологічно можливі. Банки та інші постачальники платежів більше не мають монополії на переміщення грошей.
Нарешті, криптовалюта просунула цю технологію, щоб майже кожна людина, яка має смартфон та підключення до Інтернету, могла купувати, зберігати та витрачати ці цифрові активи. Цифрові гаманці охопили багатьох людей, які раніше, можливо, ніколи навіть не мали банківського рахунку.
Це допомагає надати фінансові послуги багатьом, хто раніше не мав до них доступу. Останній зростання стабільних монет, таких як USDC, також послужило стимулом для прийняття криптовалют, усуваючи деякі ризики, пов'язані з торгівлею більш мінливими монетами.
Таким чином, існують інструменти для впровадження КБР, з багатьма технологічними перешкодами, які вже подолані. Ріксбанк передбачає, що ця технологія цифрового гаманця стане ключем до можливого майбутнього запровадження електронної крони, як це станеться з усіма майбутніми CBDC. Незважаючи на тривогу, яку багато хто з крипто -спільноти відчуває щодо перспективи випуску власними цифровими активами центральних банків, їхні улюблені блокчейни роблять це можливим.
Невизначене майбутнє
Подобається це нам чи ні, але CBDC, безсумнівно, будуть частиною нашого майбутнього. Уряди та центральні банки у всьому світі не дозволять собі опинитися під загрозою зростання цифрової технології. Події минулого року лише прискорили процес, оскільки стає зрозуміло, що інновації знадобляться, щоб вивести нас з діри, в яку занурився Covid-19.
На жаль, виглядає ймовірним, що хоча CBDC можуть допомогти залучити мільйони людей до світової фінансової системи, вони не принесуть фінансової свободи ні їм, ні насправді нам. Все, що полегшує відстеження та відстеження фінансових операцій, зміцнить руку урядів та податківців.
Багато що буде залежати від того, які центральні банки випустять свої цифрові валюти протягом наступних кількох років. Така країна, як Швеція, може дати надію в цьому плані, бо, хоча це не зовсім утопія, якою її часто видають, вона зберігає повагу до особистих свобод та доброзичливого управління, що досі викликає заздрість у всьому світі. Електронна крона може бути нашою найкращою надією побачити, як CBDC буде зроблено належним чином, в інтересах його громадян і з визнанням того, що не всі готові прийняти повністю оцифровану економіку.
Порівняйте це з Китаєм, країною, яка по -різному сприймає особисту свободу. Якби Народний банк Китаю випустив власну цифрову валюту (що виглядає все більш вірогідним), то важко уявити, як горезвісно параноїчний китайський уряд пропускає можливість використати свій потенціал спостереження.
Це незважаючи на те, що Китай поділяє багато з них ті ж турботи про зменшення використання готівки як інших країн. Більше того, рішучість Китаю здобути економічну перевагу над США побачить, що він скористається будь -якою можливістю посилити владу над фінансами громадян.
Швеція та Китай представляють два полюси, між якими потрапляє більшість КБР. Повага до особистих свобод, з одного боку, проти авторитаризму, з іншого. Сподіваємось, що більшість країн, які вводять у дію свої власні КБР, будуть більше схилятися до шведської моделі, ніж до китайської. Це гарна думка, але надмірно оптимістична.
Борги, які нараховуються урядами у всьому світі за останні кілька місяців, не зникнуть спокійно, і прагнення до податкових надходжень стане сильнішим, ніж будь -коли. На жаль, тим, хто зобов’язаний оплачувати рахунок, будуть ті, хто завжди це робить: робочий та середній клас, тоді як багаті, банки та великий бізнес продовжують працювати, як завжди. Якщо CBDC не можуть притягнути цих людей до відповідальності, вони навряд чи будуть чимось, про що ми інші можемо кричати.
Отже, як могли б сказати шведи: Найкраще купуйте біткойни!
Вибране зображення через Shutterstock
Джерело: https://www.coinbureau.com/analysis/e-krona-sweden-cbdc/