5 уроків, які банки повинні вивчити у фінтех-компаній (Екмел Сілінгір)

Вартість світового ринку фінансових технологій (fintech) минулого року становила 112.5 мільярдів доларів США. За прогнозами, протягом наступних шести років цей же ринок зросте втричі й досягне 332.5 мільярдів доларів США. Це зростання надсилає чіткий сигнал банківському сектору:
новий агресивний гравець приєднався до них за покерним столом і, якщо вони не діятимуть, він забере їхні фішки.

Між діяльністю банків і фінтех-компаній більше відмінностей, ніж подібностей. Однак, хоча фінтех старанно вчиться у банків, як забезпечити довіру клієнтів, а також як підвищити безпеку та надійність своїх
послуги, банки дивилися на фінансові технології – а деякі й досі спостерігають – з високої позиції.

Ситуація явно змінюється, і дивитися на більш спритних і просунутих конкурентів — велика помилка. Стрімке зростання фінтех-сектору та окремих компаній лише підтверджує це.

Тож у який стиль гри грають фінтех-компанії? І що з цього мають навчитися банкам?

Сміливість окупається

Після фінансової кризи 2008 року банки стали досить обережними у видачі кредитів, а іноді й надто обережними. Деякі фінтех-бізнеси виграли від цього підходу. Глобальна пандемія COVID-19 також підкреслила відмінності між
фінтех та банківські підходи до фінансування малого та середнього бізнесу.

Більш консервативні великі банки були готові відкрити свої руки та гаманці для великого бізнесу під час пандемії, але залишили менші підприємства напризволяще. Як не дивно, але під час економічних труднощів саме МСП потребують фінансування
підтримують найбільше.

Як зазначив Всесвітній економічний форум, на зростання фінтех-сектору під час пандемії сильно вплинув той факт, що ці компанії змогли задовольнити потреби незахищених груп, таких як жінки, домогосподарства з низькими доходами та МСП.

У світі, де інфляція стрімко зростає, особливо в Європі, зараз багато говорять про неминучу рецесію. Незабаром ми можемо дізнатися, чи засвоїв банківський сектор уроки COVID-19, відвернувшись від окремих людей і невеликих
підприємців, або дозволивши своїм фінтех конкурентам продовжувати рости.

Зосередьтеся на клієнтах та їхніх потребах

Було б важко знайти фінтех-компанію, яка розпочала роботу без проведення дослідження ринку та оцінки потреб клієнтів. Зрештою, усі ці компанії прагнуть змінити спосіб роботи фінансових установ або їхніх інструментів.

У багатьох випадках саме рішення не є революційним. Фінтех-компанії пропонують ті ж послуги з переказу грошей, платежів, позики, лізингу та інших послуг, які вже пропонують банки, але роблять це швидше, дешевше та зручніше. Простіше кажучи, їх
Мета полягає в тому, щоб зрозуміти потреби клієнтів, проблеми, з якими вони стикаються, і реагувати на ці проблеми. Саме на це варто звернути увагу банкам, якщо вони хочуть на рівних конкурувати з фінтех-компаніями.

Так, фінтех-компанії зазвичай не мають звичайних центрів, куди б люди могли прийти на консультації чи виконати певні операції. Однак вони надають послуги 24/7, і їхні послуги доступні на різних пристроях – і для багатьох людей,
цього достатньо. Більше того, молодшому поколінню, яке виросло на цих технологіях, як правило, потрібно лише стільки. Для них відвідування банківських відділень і заповнення анкет є незрозумілою тратою часу.

Більше гнучкості

Що стосується фінтех-компаній, гнучкість — це широке поняття, яке охоплює як їхнє ставлення до клієнтів і послуг, які пропонуються, так і їхній підхід до управління послугами та доступності. Іншими словами, це не так
достатньо, щоб запропонувати хороші умови, що зараз намагаються зробити деякі банки; замість цього все має працювати так, як очікують клієнти. Крім того, послуги повинні надаватися таким чином, щоб клієнтам не доводилося про це думати; для більшості з них фінанси - це а
складний і нудний предмет, на який вони не хочуть витрачати надто багато часу.

Клієнти також очікують гнучкості від банків: дослідження міжнародної сервісної групи Ernst & Young (EY) показало, що 27% респондентів вимагають такої гнучкості від своїх постачальників фінансових послуг. Експерти EY також відзначили, що після пандемії
люди хочуть знати, що під їхніми ногами лежить міцна основа – кожен четвертий планує інвестувати більше, щоб бути краще підготовленим до майбутнього. Таким чином, банки відіграють важливу роль, пропонуючи гнучкі заощадження, інвестиції, страхування тощо
аналогічні продукти.

Привабливі ціни

Згідно з нещодавнім дослідженням компанії венчурного капіталу Blumberg Capital, ціна є одним із ключових факторів у виборі фінтех-рішень, навіть більше, ніж безпека та простота використання. Фактично більше половини респондентів (57%) були готові
розкривати більше особистої інформації своєму постачальнику фінансових послуг в ім’я доступності.

Сама природа фінтех-компаній дозволяє їм пропонувати свої послуги дешевше: у них менше співробітників, їм не потрібно підтримувати застарілі системи або підрозділи обслуговування клієнтів, і вони можуть зосередитися на одній або кількох ключових сферах, що дозволяє їм уникнути
відволікання та точно керувати своїми фінансами. Однак банки також можуть заощадити на своїх витратах. Наприклад, вищезгадане дослідження Blumberg Capital показує, що 67% людей не відчувають потреби йти до фізичного офісу фінансової установи, тоді як
рік тому цей показник становив 46%.

З іншого боку, вражаючі показники прибутку банків свідчать про те, що іноді на ціноутворення впливає не окупність наданих послуг, а просто жадібність.

Люди дбають про прозорість

Основна причина, чому люди довіряють банкам, полягає в тому, що їхня діяльність жорстко регламентована. Тим часом менш регульованим фінтех-компаніям необхідно завоювати довіру людей. Це досягається кількома способами, одним із яких є прозорість. 

Більшість фінтех-рішень побудовано з використанням відкритих API, сторонніх розробників і модульної структури. Веб-сайти або додатки цих компаній містять усю важливу інформацію: як і які дані збираються, для чого ці дані використовуються, вартість послуг,
і навіть фінансові результати компанії. До речі, проблема банків часто не в тому, що інформація приховується, а в тому, що її важко знайти чи просто зрозуміти.

Сектор фінансових технологій ще відносно молодий, але він уже показав, що фінансові послуги можуть бути доступними, зрозумілими та простими. Те, чи засвоять банки ці уроки та чи будуть вони в курсі новітніх технологій, стане очевидним з часом.

Екмель Сілінгір, голова наглядової ради European Merchant Bank